Кидки на конверте. Swift

Стабильно несколько раз в год у моих клиентов появляются различного рода проблемы. То поставщики пропадут, приняв деньги, то партнеры по бизнесу заяву в ментовку напишут и бизнес отжимать начинают, то очередной бухгалтер побежит с 1–2м рублей кэша. За долгое время работы, я успел разобраться в оперативных мероприятиях, поиску людей, а также выбиванию долгов. Чего только не сделаешь для клиентов.

Но сегодня речь пойдёт о конкретной теме. Поговорим с вами о таком типе кидков, как кидки на конверте.

Так как конверт это самый сложный и продвинутый тип операций, кидки в этой сфере довольно трудно проверяемы и окутаны различными мифами и сказками. Но фура на то и фура, что она подобно MythBusters в мире финансовых реалий.

В предисловии надо оговориться, что конечно же главный риск при работе с конвертом — непонятно кого и как искать, а также в какой суд, в какой юрисдикции подавать. Отсуживаться с иностранными компаниями вы не сможете (даже зная все реквизиты), так как вы не имели прямых взаимодействий с иностранным лицом. Местные органы правосудия вам тоже не помогут, так как вы не сможете доказать факта мошенничества на территории государства, где зарегистрировано иностранное юрлицо. Также основная проблема заключается в том, что большинство зарубежных компаний, через которые проводятся данные операции – являются абсолютными помойками без активов, что делает процесс взыскания изначально нецелесообразным.

В связи с этим, главный совет для всех, кто отправляет деньги на конверт — выбирайте качественных российских контрагентов с которыми можно реально отсудиться (критерии для отбора читайте в постах опубликованных ранее), так вы хотя бы обезопасите себя от кидков.

Теперь давайте поговорим о сказках, которые рассказывают кидалы на конверте:

«Деньги потерялись в международной банковской системе»

Это пожалуй самая тупая отговорка мошенников. Запомните, если человек обязуется сделать перевод на зарубежную компанию, деньги потеряться никак не могут. Международная система банковских сообщений SWIFT работает крайне эффективно и бесперебойно. Поэтому вариант, что деньги где-либо потеряются исключен чуть более чем полностью. Если каким-то образом деньги были отправленным не на те реквизиты (мошенник умышленно изменит одну цифру в номере счета) или же вы сами дадите неверные данные, деньги обязательно вернутся на счёт иностранной компании с которой деньги отправляются. Поэтому требуйте совместного похода в зарубежный банк и вытягивайте банковские выписки подписанные операционистом банка. Если денег туда никогда не поступало или деньги на итог ушли в другом направлении, вы сразу поймете, что вас кинули.

«Комплаенс не пропускает платёж / Деньги списались на корр.счет, куда дальше ушли - непонятно»

Когда начинаются такие разговоры, в 90% случаев это абсолютно такой же тупой развод, как и в первом варианте, просто чуть более продуманный. Запомните, если деньги отправляются в нормальную юрисдикцию и вы не занимаетесь реальным отмыванием — никакой комплаенс ничего не скажет и деньги точно должны поступить вашему поставщику/контрагенту.

«Мы не можем отправить деньги без уточнения по формату МТ 199»

Вот почему-то так в России сложилось, что когда речь заходит про SWIFT, люди начинают нести такую бредятину, что аж уши вянут. Давайте разберёмся что это такое.

SWIFT - это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Данная система позволяет финансовым учреждениям во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасной, стандартизированной и надежной форме (взято из Википедии).

Для нас, банковских клиентов, SWIFT никакого реального значения не имеет.

Во время совершения международных банковских платежей, банк отправителя создаёт SWIFT сообщение банку получателю и производятся взаиморасчеты.

На данной картинке это очень хорошо отображено.

При этом для каждой отдельной валюты существуют так называемые банки корреспонденты, которые осуществляют физическое перемещение денежных средств в той или иной валюте. Как вы видите на картинке - у SWIFT сообщений есть присвоенные номера, а именно MT 103, MT 199, MT 202.

MT 103 — стандартное SWIFT сообщение на перевод денежных средств получателю которое создаётся при создании платежки отправителем.

MT 202 — межбанковский SWIFT для перевода между банками корреспондентами.

MT 199 — свободное SWIFT сообщение, которое не попадает в другие форматы стандартных сообщений

Зачем я вообще об этом рассказываю?

Как ни странно, но почему-то российские клиенты, а также всякого рода кидальщики считают, что если вы присылаете копию SWIFT сообщения по формату MT 103 - это означает, что деньги точно ушли и никто никого не может кинуть. Данными понятиями также очень любят кичиться, чтобы показаться серьезным перцем.

Во-первых, нарисовать «свифтовку» тоже можно, если знать формат, как они создаются (для этого есть специальные книги и мануалы). Всякие идиоты в даркнете также покупают якобы «реальные» свифтовки, которые делаются такими же проходимцами в специальных банковских программах (неважно как сделана свифтовка, главное что она нарисованная).

Если вам прислали идеальную свифтовку, это вообще ни о чем не говорит, так как SWIFT сообщения используются исключительно банком. Для нас, как банковских клиентов - это никакого значения не имеет. Далеко не все зарубежные банки даже дают скачать созданные SWIFT сообщения при совершении банковских платежей, так как они в этом не видят никакого смысла для потребителей.

Запомните раз и навсегда... 

...Когда кто-то начинает вам рассказывать про некие «серьезные свифтовки по формату МТ 103 / 199 / 202», вас это сразу должно насторожить. «Свифтовки» не имеют никакого практического применения для клиентов банка. Если деньги ушли, значит они ушли и дойдут, если нет - значит это просто кидок.

Да, бывают ситуации когда реально нужно написать заявление на уточнение реквизитов в банк, но это бывает лишь в особых случаях и настолько редко, что на практике мне с этим даже не приходилось сталкиваться.

Надеюсь, данный пост поможет вам немного глубже разобраться в тематике конверта. Не будьте дураками.

Читать статью «Про конверт»

Читать статью «Оффшор схема. Схема по выводу денег из страны»

Читать статью «Конверт через евробонды»