Записки руководителя обнальной конторы часть 3
https://t.me/cashevar
Откуда берется наличка?
И почему ставка выросла с 2-3 до 10-12 процентов, многие спрашивают.
Дело в том, что раньше было проще :) Еще несколько лет назад можно было пользоваться для вывода одной-единственной компанией-помойкой, у которой счета блокировались раз в сто лет. Эта компания могла раскидывать переводы прямиком на дебетовые или корпоративные карты, которые тоже открывались почти неограниченно и жили долго. На одного человека карты оформлялись десятками. Налоги по такой фирме можно было вообще не платить, просто хоронить. С карт уже снимался нал прямо с банкоматов специальными людьми. Это не самая безопасная работа, кстати. Доблестная полиция порой выслеживает снимателей с пачками карт и забирает себе все, чтоб не забирать снимателя. Так могут улетать очень неплохие суммы.
Далее пошли ужесточения по всем фронтам, с каждым годом все больше. Обнальщиков приучили платить минимальный налог, который включился в себестоимость. Но и этого показалось мало, выпустили указание, что в случае если налоговая нагрузка 1% и менее, надо все равно считать контрагента сомнительным. Таким образом заставляют платить всех хотя бы что-то. Некоторые отчехляли все 6% упрощенки. Конечно, заказчики стали просить не черные, а хотя бы серые компании, которые более-менее проверяются.
Как это выглядело в подробностях. Основной инициатор нагибания – это ЦБ. Следом за ним, изменения в налоговом законодательстве. Если раньше можно было сдавать бумажную отчетность и терять в ней все самое интересное, то теперь всех обязали подключаться к электронной. Система выглядит так, что в ней видны все транзакции и налоговые отчисления, все подтверждения и неподтверждения НДС-а, поэтому условно, налоговая видит все. Просто не на все хватает внимания и человеческого ресурса. Соответственно, содержание штата бухгалтеров и налоговые отчисления – добавляем в себестоимость ставки.
С ЦБ все еще интереснее, потому что он начал борьбу за снижение процента сомнительных операций в банках. Стал активно работать любимый 115 ФЗ (о противодействии отмыванию). А для определения сомнительных операций регулятор выпускает такие простыни, что в эти критерии можно запихать кого угодно. И банки вынуждены маневрировать между желанием заработать побольше и не попасть под раздачу, которая может привести к отзыву лицензии.
Стали проверять все и всех. Начали отказывать в открытии расчетных счетов. И блокировать их как по внутренним инструкциям, так и по распоряжению росфинмониторинга. Добавили списки сомнительных контрагентов, который рассылают банкам. Чтобы туда попасть, достаточно с одним таким сомнительным провести сделку. Счет блокируют, потом разбирайтесь. При блокировке счета, деньги на нем замораживаются. Банк не может выдать их директору на руки, как правило разрешают либо перевод на собственную карту (со сроком ожидания в месяц, но и на том спасибо), либо на другой свой счет, либо возврат отправителю. Всем этим надо заниматься при активном участии директора (в тему про бомжей и алкшей среди номиналов, ага). Привлекать юристов, когда это необходимо. Это растягивает сроки и сокращает оборотку, опять же.
Банк может отказать в открытии, если юридический адрес массовый, или имеет признаки. И те адреса, которые раньше на развес продавали по рублю за штуку, стали вдруг не валидными. Теперь налоговая ведет их списки и выкладывает в открытый доступ. Адреса для регистрации начали стоить денег. Плюс разные пошлины и сопутствующие открытию юрлица траты поднимают время от времени. И расчетные счета с фирмами - это пол беды, с обычными дебетовыми картами стали вводить похожие меры. Особенно если человек просит карту с повышенным лимитом (золото, например), начинают задавать вопросы, почему, зачем. Если карт уже оформлено много, могут отказать по этой причине. И блокируют их так же активно как счета, если кем-то из контролеров замечаются сомнительные операции. Теперь нужно отправлять деньги по цепочке, через несколько контрагентов, с прослойками в виде ИП, находящихся на разных системах налогообложения, чтоб хоть как-то продлить срок жизни юрлиц и не светиться совсем уж явно.
То есть появилась необходиомость содержать целый штат сотрудников, конвеер по привлечению новых директоров и держателей карт и тех, кто будет с ними работать. Увеличение сроков и сопутствующий геморрой добавьте и плюсуйте к себестоимости.
Это все причины, по которым большинство диких обнальщиков вымерло, не смогли приспособиться к такому давлению со всех сторон. Остальных вот добивают с помощью органов.
Есть так же перекупы, тут их оптовиками называли. Которые массово нал скупают и массово продают, самостоятельно не снимая. Но это не мы. И существует еще обнал цивильный, который сильно уникален в каждом случае. Там реальные компании, имеющие в обороте много налички (магазины, рынки, сервисы, такси и т.д.) обменивают ее на безнал для своих партнеров. Тогда ставки могут быть самые разные. И закрываются взаимозачетами, и НДС под 0 друг другу списывают. Но это другая история, я могу рассказать только про тот дикий вывод, когда юрлицо-юрлицо-ип-карта-получите.
Вопрос, что будет, если претендент на номинального директора пойдет в ОБЭП? ))
Скорее всего ничего. Если только на тех, по поводу кого он пошел, уже не заведено дело. Надо ведь писать заяву, оформлять делопроизводство, искать доказательства, проводить доследственные действия всякие. Просто так, со слов какого-то чувака этим никто не будет заниматься. Иначе так можно прийти и про конкурента своего рассказать, что он не просто директоров вербует у себя, но еще и котов насилует.
спрошу про техническую сторону, как все выглядит? мне рассказывали: ушел платеж, звонишь, подтверждают время, сумму и процент. подъезжаешь, может быть все что угодно, от респектабельного офиса до обменника в проулке. проходишь в первую дверь, типа первичное опознание, за след. дверью забираешь нал и через третью дверь выходишь, встреча тех кто заходит и выходит исключена
Это замороченно как-то. Наличку курьеры развозят. Обычно до заказчика, а не наоборот. В целом схема просто выглядит: о процентах и сроках договариваются на берегу. Деньги засылают по звонку. Созваниваться и оговаривать детали я настоятельно рекомендую в мессенджерах, если вдруг. А еще лучше при встрече. И надо проработать внутреннюю схему и безопасность, кто, куда, когда ездит, перед кем и как отчитывается, где хранятся суммы и какими порциями, кто какие доступы имеет, на кого вешаются недостачи и прочие мелочи.