Thời Hạn Hiệu Lực Hợp Đồng Tín Dụng 2022
Bạn đang thắc mắc về thời hạn hiệu lực hợp đồng tín dụng, hãy đọc bài viết sau của chúng tôi:
Xem thêm: Vay Theo Hợp Đồng Tín Dụng Cũ Vietcombank Ng Trả Góp Lãi Suất Thấp 2022
Thời hạn hiệu lực hợp đồng tín dụng
Các ngân hàng thường đặt một câu trong hợp đồng tín dụng: Hợp đồng này có hiệu lực cho đến khi người vay trả nợ gốc, lãi và các chi phí liên quan. Nếu thỏa thuận này được thừa nhận, sẽ không hợp lý khi cho rằng hiệu lực của hợp đồng tín dụng sẽ luôn là vô thời hạn và không bao giờ chấm dứt nếu khoản nợ không được thanh toán đầy đủ.
Tuy nhiên, trên thực tế, Tòa án đã công nhận rằng thời hiệu khởi kiện không tính từ ngày trả nợ đã thỏa thuận mà cho đến khi người vay trả nợ nếu hợp đồng tín dụng quy định: Hợp đồng này có hiệu lực cho đến khi người vay trả nợ. (gốc và lãi) được hoàn trả cho bên cho vay (xem Bản án phúc thẩm tối cao vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng số 1 giữa Ngân hàng Công thương Việt Nam và Công ty TNHH Thương mại Lim Phong Sơn).
Sau khi hoàn thành, hợp đồng sẽ tự động chấm dứt. Các bên không được lập biên bản giải quyết hợp đồng trừ trường hợp phải cung cấp chứng cứ cho bên thứ ba.
Xem thêm:Mẫu Hợp Đồng Tín Dụng (Cập Nhật Năm 2022)
Xem thêm:Hợp Đồng Tín Dụng Là Gì?
Ủy quyền ký hợp đồng tín dụng
Tất cả các bên chỉ cần một người đại diện để ký hợp đồng tín dụng và thỏa thuận thu nợ. Nhưng trên thực tế, nhiều trường hợp phía ngân hàng có hai chữ ký (giám đốc và trưởng phòng tín dụng) và yêu cầu bên vay cũng phải có hai chữ ký (giám đốc doanh nghiệp và kế toán trưởng hoặc hai cặp vợ chồng của riêng biệt, cá nhân, cá thể).
Đối với ngân hàng, ít khi có người đại diện theo pháp luật để ký kết hợp đồng tín dụng, thường do người được ủy quyền ký, nhiều trường hợp còn được ủy quyền thường xuyên, liên tục của bên thứ ba. Tình trạng phổ biến là người đại diện theo pháp luật của ngân hàng ủy quyền cho Chủ tịch chi nhánh, sau đó Chủ tịch chi nhánh lại ủy quyền cho Phó Giám đốc hoặc Trưởng phòng.
Ngược lại, các ngân hàng thường chỉ chấp nhận khách hàng vay từ các doanh nghiệp ủy quyền từ cấp một đến cấp hai và thường nằm ngay bên dưới người ủy quyền hợp đồng tín dụng.
Các yêu cầu trên của các ngân hàng tuy khắt khe hơn so với quy định của pháp luật, nhưng lại có ý nghĩa quan trọng trong thực tế nhằm hạn chế rủi ro cho người ký hợp đồng tín dụng của bên vay và giúp hợp đồng tín dụng an toàn và dễ sử dụng hơn trong việc thu nợ.
Luật Các tổ chức tín dụng cũng quy định rõ, không tổ chức, cá nhân nào được can thiệp trái pháp luật vào quyền tự chủ trong quá trình cho vay và thu nợ của ngân hàng (Điều 15).
Ngoài ra, đối với khách hàng vay ngân hàng và doanh nghiệp, yêu cầu phải được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt nếu tín dụng đạt đến một mức nhất định, chẳng hạn như:
- Bên vay là doanh nghiệp, như giá trị khoản vay hoặc tài sản cầm cố, cầm cố "bằng hoặc lớn hơn 50% tổng giá trị, tùy thuộc vào sự chấp thuận của hội đồng quản trị hoặc chủ sở hữu công ty hoặc các ban giám đốc ”của các tài sản. "được ghi trong báo cáo tài chính của công ty tại thời điểm công bố lần cuối cùng, hoặc tỷ lệ phần trăm thấp hơn có thể được quy định trong các điều khoản liên kết của công ty" (Điều 47, 64 và 108 LDN).
- Đối với ngân hàng, nếu giá trị khoản vay từ 10% tổng tài sản của ngân hàng trở lên thì cũng phải được hội đồng quản trị chấp thuận hoặc ủy quyền, ủy quyền. Đối với các khoản cho vay vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng phải được sự chấp thuận của Thủ tướng Chính phủ hoặc Thống đốc Ngân hàng Quốc gia.
Tham khảo:Pháp Luật Về Hợp Đồng Tín Dụng Mới Nhất 2022
Các điều kiện cấm cho vay
Theo Luật các tổ chức tín dụng, ngân hàng không được cho vay (không áp dụng đối với tổ chức tín dụng hợp tác) trong các trường hợp sau (mục 77):
- Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát của Ngân hàng;
- Tổng giám đốc hoặc Giám đốc, Phó Tổng giám đốc hoặc Phó Chủ tịch Ngân hàng;
- Cha, mẹ, vợ, chồng, con của các đối tượng trên;
- Thẩm định và phê duyệt các khoản vay.
Các thành viên của hội đồng quản trị và ban kiểm soát luôn là những cá nhân cụ thể, không phải là pháp nhân. Nhưng trên thực tế, ngoài việc cấm cho vay cá nhân thành viên hội đồng quản trị, ban kiểm soát, còn có thể hiểu là cấm cho vay đối với pháp nhân chỉ định thành viên hội đồng quản trị, thành viên ban kiểm soát của ngân hàng. Về việc ai là người bị cấm cho vay, ai là người thẩm định, thẩm định cho vay, họ cũng “mù tịt” vì có nhiều cách hiểu khác nhau về người thẩm định, thẩm định cho vay, như:
- với tư cách là người đánh giá và phê duyệt khoản vay;
- tất cả nhân sự đánh giá và phê duyệt các khoản vay tại các chi nhánh ngân hàng khác nhau;
- Tất cả những người làm công tác thẩm định và phê duyệt khoản vay tại từng ngân hàng;
- Tất cả nhân sự chịu trách nhiệm thẩm định và phê duyệt tất cả các khoản vay ngân hàng.
Trên thực tế, các ngân hàng phải hạn chế cho vay đối với tất cả những người đã thẩm định khoản vay tại ngân hàng của họ, mặc dù hầu hết họ không có ảnh hưởng gì đến việc xem xét các quyết định cho vay.
Các trường hợp không chấp nhận bảo lãnh tiền vay
Luật Các tổ chức tín dụng nghiêm cấm các ngân hàng nhận bảo lãnh của các tổ chức cho vay bị cấm nêu trên để làm cơ sở cấp tín dụng cho khách hàng.
Từ ngữ ở đây chỉ nghiêm cấm việc nhận bảo lãnh, nhưng trên thực tế phải hiểu nó còn bao hàm cả việc cấm các đối tượng nêu trên cầm cố, thế chấp. Bởi theo quan niệm của Bộ luật Dân sự hiện hành, quan hệ cầm cố bị loại trừ nếu chỉ hiểu là cấm lấy lời hứa không gắn với tài sản cầm cố, thế chấp cụ thể để làm bảo đảm. Bên thứ ba, mà Bộ luật Dân sự năm 1995 trước đây đã định nghĩa là một hình thức bảo đảm.
Trên đây là những thông tin về thời hạn hiệu lực hợp đồng tín dụng và những trường hợp hạn chế tín dụng. Nếu có thắc mắc gì hãy liên hệ với chúng tôi. Cảm ơn các bạn.
Mọi thông tin xin liên hệ với Quyentaichinh247