Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы

Рассказываем, кто и как может получить кредит по льготной ставке по программе «Семейная ипотека» сегодня

Фото: Evgeny Atamanenko\shutterstock

Президент России Владимир Путин предложил продлить программу семейной ипотеки, которая завершается 1 июля 2024 года, еще на шесть лет — до 2030 года. Ставка останется на уровне 6% для семей с детьми до шести лет включительно. Пока параметры программы по лимитам, первоначальному взносу и ставкам не обнародованы.

Семейная ипотека позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. В 2023 году на программу приходилось порядка половины всех выдач по льготной ипотеке в России. По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Краснодарский край, Московская область, Санкт-Петербург и Тюменская область.

Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» и на каких условиях ее можно получить сейчас.

Содержание:

Условия

Что можно купить

Сроки

Рефинансирование и маткапитал

Банки

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);

первоначальный взнос по программе составляет 20% от стоимости квартиры;

семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;

родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);

российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет;

максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Читайте также: Семейную ипотеку продлят до 2030 года. Что это значит для рынка жилья

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» и маткапитал

У семей, в которых родился первенец с 2018 по 2023 год, есть возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека». Еще одно условие для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Читайте также: Можно ли снизить ставку по кредиту с помощью обновленной семейной ипотеки

Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

ПАО «Сбербанк»;

ПАО «Банк ВТБ»;

АО «Банк Дом.РФ»;

АО «Альфа-Банк»;

АО «Банк ГПБ»;

ПАО «Банк «ФК Открытие»;

ПАО «Промсвязьбанк»;

ПАО «Росбанк»;

ПАО «Совкомбанк»;

АО «Россельхозбанк»;

ПАО «Банк Уралсиб»;

ПАО «Московский кредитный банк»;

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;

ПАО АКБ «Абсолют Банк»;

АО «Тинькофф Банк»;

ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;

АО «Райффайзенбанк»;

ПАО «АК Барс Банк»;

АО «Почта Банк»;

АО «АБ «Россия»;

ПАО «МТС-Банк»;

ПАО «РНКБ Банк»;

ООО КБ «Кубань Кредит»;

ПАО «Банк Зенит»;

ПАО КБ «Убрир»;

АО «БМ-Банк»;

«ТКБ Банк» ПАО;

АО «Дом.РФ»;

ПАО КБ «Центр-инвест»;

АО «Банк СГБ»;

АО АКБ «Новикомбанк»;

АО Банк «ВБРР»;

АО «ЮниКредит Банк»;

АО КБ «Урал ФД»;

АО «Банк БЖФ»;

АО Банк «СНГБ»;

ПАО Банк «Левобережный»;

АО Банк «КУБ»;

АО Банк «Снежинский»;

АО «Банк Оренбург»;

ООО «Банк «Аверс»;

ПАО АКБ «Приморье»;

ПАО «Нико-банк»;

АО АКБ «Энергобанк»;

АО «Инвестторгбанк»;

АО «Банк Финсервис»;

АО «СМП Банк»;

АО КБ «Хлынов»;

АО «Дальневосточный банк»;

ПАО «Банк «Кузнецкий»;

ПАО «Прио-Внешторгбанк»;

АО «Банк Акцепт»;

АО «Кошелев-банк»;

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;

АО «Тимер Банк»;

ООО КБ «РостФинанс».

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Сбербанк

Процентная ставка от 6%.

Первоначальный взнос от 20,1%.

Срок кредита до 30 лет.