Разработка бизнес-плана страховой организации - Экономика и экономическая теория дипломная работа

Главная

Экономика и экономическая теория
Разработка бизнес-плана страховой организации

Бизнес-план как план-программа проведения сделки и получения на этой основе прибыли, рассмотрение целей. Анализ проблем развития отрасли страхования. Характеристика видов деятельности ЗАО "Согласие", знакомство с особенностями составления бизнес-плана.


посмотреть текст работы


скачать работу можно здесь


полная информация о работе


весь список подобных работ


Нужна помощь с учёбой? Наши эксперты готовы помочь!
Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с
политикой обработки персональных данных

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Разработка бизнес-плана страховой организации
Целью курсовой работы является составление бизнес-плана для страховой компании. Каждая компания, только начинающая свою деятельность, должна четко понимать необходимость финансовых, материальных, человеческих и интеллектуальных ресурсов, их источников, точно рассчитать эффективность использования ресурсов.
Для этого необходимо разработать бизнес-план.
Бизнес-план - это план-программа проведения сделки и получения на этой основе прибыли, то есть система планомерно организованных мероприятий, действий для достижения поставленной цели.
Цель бизнес-плана - планирование деятельности компании в краткосрочном и долгосрочном периодах, в соответствии с потребностями рынка и возможностью получения необходимых ресурсов.
Страховая компания «Согласие» - юридическое лицо, т.е. эта организация, имеющая в собственности имущество и отвечающая этим имуществом по своей организации, прошедшая обязательную государственную регистрацию и внёсшая необходимый размер первоначального капитала.
СК ЗАО «Согласие» осуществляется 31 августа 2013года.
2.Вид деятельности: Предоставление страховых услуг, инвестирование денежных средств.
3.Учредители - лица которые создали СК и внесли минимальный взнос.
4. Размер уставного капитала составляет 115275000р или 25000 МРОТ
5.Организационно - правовая форма ЗАО.
6.СК «Гарантия»- коммерческая организация. Главная цель- получение прибыли.
Уставной капитал состоит из акций. Для формирования уставного капитала ЗАО осуществляется выпуск акций и их обязательная регистрация.
Для того чтобы страховая компания могла законно заниматься своей деятельностью, нужно обязательно получить лицензию. Лицензирование страховой деятельности осуществляется органами страхового надзора.
Лицензия выдается Федеральной службой страхового надзора.
Для получения лицензии страховая организация должна выполнить следующие условия:
· быть зарегистрированной на территории РФ;
· иметь необходимый размер уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством;
· выполнить определенные нормативные соотношения между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятельности;
· выполнить ограничения по показателю максимальной ответственности по отдельному риску.
Лицензия выдается без ограничения срока ее действия, за исключением случаев, определенных законом, и действует со дня ее получения субъектом страхового дела.
Временная лицензия может выдаваться на срок:
· указанный в заявлении соискателя лицензии, но не более чем на три года;
· от одного года до трех лет при отсутствии информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования, представляемыми при лицензировании, а также в случаях, установленных страховым законодательством. Срок действия временной лицензии может быть продлен.
Проведенный анализ рыночной деятельности крупнейших страховых компаний за рубежом говорит о том, что целый ряд направлений и функций маркетинга (например, ориентация на рыночные условия, адаптация и охват интересов потребителей) это общее для различных страховщиков. В концептуальном плане деловой стратегии любого страховщика всегда находится страховой интерес. Концепция признает залог успеха в том, что страхователь должен быть удовлетворен данной компанией, чтобы он хотел иметь дело с ней и дальше. Удовлетворенность клиентов страхования является экономическим и социальным обоснованием существования страховой компании.
Основные принципы маркетинга страховщика:
1. Глубокое и всестороннее изучение рынка страхования, условий, спроса и потребительских нужд;
2. Реагирование на потребности страхователей;
3. Влияние потребительского спроса на продукцию;
Практическая реализация этих принципов на уровне конкретной организации означает акцент на: практическое достижение конечных практических результатов их деятельности - получение максимально возможной прибыли от продажи услуг определенного количества и качества, получение долгосрочных устойчивых результатов, реализация стратегии и тактики активного приспособления к требованиям потенциальных потребителей с одновременным воздействием на потребительский спрос и тенденции его развития (всеми доступными средствами).
Задачи маркетинга в страховой компании вытекают из его принципов:
1. Обеспечение прибыльного бизнеса в постоянно меняющихся условиях;
2. Обеспечение конкурентоспособности компании в целях удовлетворения интересов клиентов, поддержания общественного имиджа страховщика;
3. Максимальное удовлетворение клиента, как результат - создание условий для устойчивости деловых отношений;
4. Комплексное решение коммерческих, организационных и социальных проблем коллективного страхования.
В соответствии с этими целями, страховой маркетинг достигает высоких количественных, качественных и социальных показателей (например, количество контрактов, сумма прибыли доли страхового поля, покрытые страховщиком, размер степени удовлетворенности клиентов с точки зрения объема, структуры и качества услуг, предоставляемых страховой компанией для защиты конфиденциальной информации страховщика, развитие обучения сотрудников, уровень решения социальных проблем).
Целью является развитие страхового маркетинга и стимулирование спроса, обеспечение обоснованности управленческих решений и планов, страховых компаний, а также увеличение услуг, доли рынка и прибыли. Предложить клиенту то, что реализуется, а не пытаться навязывать что-то еще - основа маркетингового подхода в управлении страховой компанией.
Опыт применения маркетинга в деятельности страховых компаний показывает, что процесс маркетинга включает в себя ряд действий, которые могут быть сведены к двум основным функциям:
1. Создание спроса на страховые услуги
- включает в себя ряд мер, чтобы привлечь клиентов к услугам страховой компании;
- реализуется через использование методов и средств воздействия на потенциальных страхователей (реклама, оргмероприятия по заключению договоров страхования, дифференциация тарифов на страховые услуги и другое).
Задача планирования стратегии и тактики маркетинга: взять страховой рынок, постоянно следить за растущим спросом.
2. Удовлетворение страховых интересов
Реализация этой функции является ключом к новому спросу на страховые услуги. Страховые компании тратят много денег на совершенствование организации продаж страховых полисов, улучшение обслуживания клиентов и поддержание имиджа компании.
Страховое обслуживание клиентуры является одним из основных компонентов удовлетворения страховых интересов, его уровень влияет на спрос на страховые услуги.
Тем не менее, повышение уровня обслуживания требует увеличения затрат. Таким образом, управление страховой компании должно найти баланс между уровнем обслуживания и экономическими факторами, связанными с ним. Задача маркетинга заключается в выявлении модели соотношения экономических факторов обслуживания и спроса на страховые услуги. Критерием качества обслуживания страхователей является отсутствие жалоб с их стороны.
Эта ситуация побуждает страховщиков постоянно совершенствовать свою работу на основе долгосрочной стратегии. Чтобы оставаться конкурентоспособными, страховые компании должны практиковать новые услуги, ставя на первое место интересы страхователей. Это объясняет необходимость использования (для страховых компаний) - теории и практики современного маркетинга.
Специфику маркетинга в страховой компании определяют характеристики рынка страховых услуг и специфики самих услуг.
1. Услуга не существует до ее представления. Сравнение возможно только после получения услуги. Единственное, что вы можете сделать на страховом рынке - сравнить ожидаемые выгоды и полученные.
2. Предоставление страховых услуг требует специальных знаний и навыков продавца, а высокая степень неопределенности при предоставлении услуг ставит клиента в очень невыгодное положение, поэтому клиент зачастую стремится работать с одним и тем же «продавцом».
1. Неосязаемость или нематериальный характер страховых услуг. Это означает, что услуги нельзя увидеть или попробовать до их получение. Это создает проблемы клиентам страховых компаний (трудно оценить услуги до приобретения, приходится верить на слово продавцу) и страховщикам (сложно показать клиентам свой товар, трудно объяснить, за что они платят деньги).
2. Неотделимость от источника. Предоставление услуг только тогда, когда поступает заказ или появляется клиент, то есть, количество потенциальных покупателей ограничены часами работы страховщика. И тогда существует следующие решения: работать с большой группой, научить страховщика работают быстрее, подготовить больше поставщиков услуг.
3. Неоднородность или изменчивость качества. Компании, давно работающие в сфере услуг, разрабатываю стандарт обслуживания клиентов, гарантирующий установленный уровень качества всех операций (например, максимальное время ожидания на телефоне, корпоративный дресс-код, наличие в офисе информационно-рекламных материалов, требования к оформлению документов, и т.д.).
4. Неспособность услуг к хранению, «сиюминутность» их предоставления.
Основными подсистемами страхового маркетинга являются:
2. Разработка и внедрение маркетинговой стратегии (ассортиментная политика, ценовая политика, сбытовая политика, коммуникационная политика).
Реализация защиты от последствий непредвиденных событий (аварий, стихийных бедствий и т.д.), страхование выступает в качестве средства обеспечения непрерывности общественного производства и рыночного механизма в качестве компенсации. Страховые компании также формирует резервы на превентивные меры, которые финансируют работы по предотвращению страховых случаев и снижению риска.
Кроме того, в договоре с клиентом, страховая компания имеет в своем распоряжении средне-и долгосрочные финансовые ресурсы инвестируемые для получения дохода. Инвестиции страховщика должны отвечать диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности. В качестве объектов инвестирования страховщики избирают те, которые дают гарантированный доход (государственные и муниципальные ценные бумаги, банковские депозиты и другие).
Таким образом, в лице страховых компаний, экономическая система страны становится стабильным инвестором, дающего устойчивый приток долгосрочных вложений.
Для того чтобы добиться более эффективного использования института страхования, в соответствии с потребностями экономики, чтобы защитить страховые и инвестиционные ресурсы, для расширения охвата потенциальных целей - требуется эффективное взаимодействие с клиентами страховых компаний, предмет исследования в страховом маркетинге спроса и предложения на рынке страховых услуг.
Страховой рынок - это особая сфера отношений, опосредующих процесс покупки и продажи конкретного продукта - страховой услуги. Специфика страховой услуги заключается в том, что она является одновременно и потребительской, и финансовой.
К категории потребительских товаров и услуг включают в себя страхование, потому что его страхователями являются физические и юридические лица, которые покупают эту услугу для собственного непроизводственного потребления. Цель страхования - компенсация за потери или неожиданные расходы, связанные с наступлением страхового случая.
Страхование относится к финансовым услугам, так как в процессе его осуществления происходит перераспределение финансовых ресурсов. Деньги клиентов, временно находящиеся в распоряжении страховщика в виде страховых резервов, выводятся на финансовый рынок как инвестиционные ресурсы с целью получения дохода.
Клиент может получать дополнительные доходы - страховые премии (от прибыли страховщика).
-как потребительской услуги - удовлетворение потребности клиента в страховой защите
-как финансовой услуги - оптимизация движения финансовых ресурсов страховщиков и страхователей.
В узком смысле, страховой маркетинг - это часть маркетинговой деятельности, которая непосредственно связана с продажей страховых проектов.
Страховой рынок в России сегодня вряд ли можно отнести к любой из существующих экономической теории рынков (совершенная конкуренция - рынок покупателей и продавцов, которые торгуют в коммерческих продуктах в ситуации, когда ни один покупатель или продавец не оказывает большого влияния на уровень текущих цен, рынок монополистической конкуренции - рынок продавцов и покупателей, совершающие сделки в широком диапазоне цен, на этом рынке работает существенные неценовые конкуренции, чистой монополии - тип отраслевого рынка, в которой одна фирма продает уникальный продукт, не имеющий близких заменителей, а доступ на рынок закрыт, монополия имеет значительный контроль над ценой продукта, с чистой монополии ценовая конкуренция отсутствует или ограничена, олигополия - тип отраслевого рынка, в котором несколько фирм продают стандартизованный или дифференцированный продукт, при этом доля каждого из них в общем объеме продаж настолько велика, что изменение в количестве предлагаемой продукции одной из фирм ведет к изменению цен), он все еще находится в переходном состоянии, то есть время, прошедшее после отмены монополии государственных монополий, рынок еще не достиг (в разработке).
Информационные программы на местном телевидение
Рек. объявления в журналах и газетах
Информационные программы на местном телевидение
Фонд заработной платы (годовой), руб
Специалисты юридического отдела (юристы)
Так же введение специальные требования к персоналу:
- курение в строго определенных местах
- обед 30минут, в свободное время с 12-00 до 15-00
-доброжелательное отношение к клиентам
Необходимое оборудование для офиса фирмы определяется исходя из её основной деятельности - оформление страховых полисов. В составе оборудования присутствует офисная техника и мебель. Форма расчёта их стоимости приведена в таблице 6.
Таблица 6 - Расчет стоимости необходимого оборудования
Расчёт размера основных и вспомогательных помещений и оплата их аренды, производится исходя из норматива площади на одно рабочее место.
Таблица 7 - Расчёт размера основных и вспомогательных помещений.
Стоимость аренды помещения 272мІ, за месяц 350000руб., а за год 4200000руб.
Кабинет генерального директора-генеральный директор,секретарь (34м2)
Бухгалтерия-главный бухгалтер, бухгалтер (24м2)
Отдел продаж-Начальник отдела продаж, страховые агенты (84м2)
Отдел сервиса- Начальник сервиса, спец. Отдела сервиса (24 м2)
Таблица 8 - Расчет стоимости электроэнергии и коммунальных платежей на 2013 год
Расчёт выполнен на основе определения примерного расхода основных материалов, необходимых для осуществления фирмой предпринимательской деятельности на рынке страховых услуг
Налогооблагаемой базой является сумма месячной заработной платы всех работников 781000 /12=65083руб.
Сумма налога 65083*26,2 / 100*12=204621руб
Таблица 10 - Расходы на введение дела ЗАО СК «Согласие» на 2013 год
В прочие расходы входят командировочные расходы.
Объём работ страховой компании формируется из суммы произведений
Брутто - премий на количество договоров оформленных на год по всем направлениям деятельности.
Для расчёта объёма работ СК структуру брутто - премий можно принять в следующем виде:
1 Брутто премия=РВД/15%*100%=13820594/15%*100=92137293руб.
1.1 Нетто премия=брутто-премия*62%= 92137293*62%=57125121руб.
1.3 Плановая прибыль=Брутто премия*23%=92137293*23%=21191577руб.
1.4 Налогооблагаемая прибыль=21191577 руб.
1.5 Налог на прибыль=плановая прибыль*20%=21191577*20%=4238315руб.
1.6 Чистая прибыль =плановая прибыль-налог=21191577-4238315=16953262руб.
1.7 Доход от инвестирования страховых резервов= 70% от Нетто-премии
Доход от инвестирования страховых резервов=57125121*70%=39987584руб.
2Общее количество потенциальных клиентов= 12500(физ. лиц)+ 6714(юр. лиц)= 19214руб.
2.1 Примерное поступление страховых платежей=19214*4500=86463000 руб.
2.2 Примерное количество страховых выплат= 18%(от платежей)
Количество страховых выплат=86463000*18%=15563340руб.
3. Финансовый результат=(поступление страховых платежей + доход от инвестирования страховых резервов)- РВД
Финансовый результат=(86463000+39987584)- 13820594=112629990руб.
Взаимодействие страховых тарифов и взносов позволяет страховщикам через взносы получать средства для создания и пополнения страховых резервов, как отдельных их видов резервов. так и всей совокупности.
Страховые резервы - обобщающее понятие страховой практики, обозначающее конкретную величину обязательств страховщика по всем заключенным со страхователями договорам страхования, не исполненных на данный (отчетный) период времени.
Страховые резервы создаются в страховой компании для обеспечения предстоящих выплат страхового возмещения и являются одним из условий обеспечения финансовой устойчивости страховщиков. Страховые резервы являются специфическими резервами, применяемыми только в страховых компаниях. Кроме того, страховщики могут создавать другие виды резервов (в зависимости от принятой учетной политики: резерв предстоящих расходов и платежей, резерв по сомнительным долгам и т.д.).
Страховщики на основании закона «Об организации страхового дела в РФ» в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством РФ, образуют страховые резервы по личному, имущественному страхованию и страхованию ответственности. Кроме того могут создаваться резерв предупредительных мероприятий и резерв противопожарной безопасности (если таковые предусмотрены в структуре страхового тарифа).
Величина страховых резервов СК «Гарантия» соответствует финансовым вложениям компании, приносящим доход.
На резервы берём 30% от Нетто-премии 57125121*30%=17137536 руб.
Таблица 12-Структура страховых резервов
Пренебрегая разработкой бизнес-плана, зарождающаяся компания может быть не готова к тем неприятностям, которые ждут ее на пути к успеху, и потом будет лихорадочно импровизировать. Чаще всего, это заканчивается плохо. Так что стоит найти всё же время, чтобы сделать бизнес-планирование. При этом письменное оформление бизнес-плана имеет существенное значение для организации работ по его выполнению. Не следует пренебрегать подготовкой бизнес-плана, даже в то время, когда рыночные условия меняются достаточно быстро.
Для выполнения данной курсовой работы была изучена экономическая и финансовая литература по созданию предприятий, разработке бизнес-планов. Целью курсовой работы является компания, занимающаяся страховой деятельностью. Была изучена литература по данному виду деятельности. Практическая часть курсовой работы посвящена конкретной страховой компании “Гарантия”. В данной курсовой работе бизнес-план страховой компании “Гарантия” в городе Санкт-Петербург.
1. Бизнес-план. Методические материалы. Под ред. Н.А. Колесниковой, Н.А., Миронова, А.Д.- М.: Финансы и статистика, 2009.
2. Бизнес-план - основа успеха. : Липсиц М.В., 2010.
3. Бизнес-план: методика составления. - М.: ЦИПКК АП, Буров, В.П. и др. 2009.
4. Экономический анализ: Учебное пособие. - Ростов н/Д: издательство «Феникс», Чечевицына, Л.Н. 2010. - 448с.
5. Основы маркетинга. - М.: Прогресс, Котлер, Ф. 2014.
6. Составление бизнес-плана - Изд.2-е. М.:Джон Уайли энд Санз , Зигель, Э.С., Шульц Л.А., Форд Б.Р., Карни Д 2011.
7. Планирование и анализ эффективности инвестиций. - М.: ПРО-ИНВЕСТ Консалтинг, Идрисов, А.Б. 2007.
Характеристика теоретических основ составления финансового плана в системе бизнес-планирования деятельности фирмы. Анализ финансовых аспектов составления бизнес-плана. Знакомство с деятельностью ООО "Агрофон", особенности содержания финансового плана. курсовая работа [542,9 K], добавлен 06.08.2014
Бизнес-план как документ, содержащий описание будущего бизнеса. Рассмотрение теоретических основ бизнес-планирования. Знакомство с основными этапами разработки бизнес-плана производства мебели. Общая характеристика видов деятельности ООО "БуяныЛесТорг". курсовая работа [109,4 K], добавлен 09.12.2016
Для чего нужен бизнес-план? Этапы разработки бизнес-плана. Структура и содержание бизнес-плана. План маркетинга. Организационный план. Финансовый план. План исследований и разработок. Оформление и стиль бизнес-плана. реферат [24,5 K], добавлен 21.05.2006
Бизнес план: его назначение, виды, цель, задачи и особенности составления. Методика бизнес-планирования, ее основные этапы. Разработка бизнес-плана рекламного агентства, с целью получения прибыли посредством размещения рекламы в маршрутном транспорте. курсовая работа [924,6 K], добавлен 28.05.2014
Краткое резюме бизнес-плана туристического агентства "ТурГлобусСоюз", характеристика видов его деятельности. Разработка стратегии маркетинга. Проектирование производственного и финансового плана фирмы. Оценка потенциальных рисков проблем по проекту. бизнес-план [42,5 K], добавлен 19.01.2013
Структура и показатели эффективности бизнес-плана. Резюме проекта, анализ рынка, маркетинговый план и определение спроса. Продвижение продукции, ценообразование, организационный, производственный и финансовый план. Бизнес-план магазина одежды "Footnote". дипломная работа [274,2 K], добавлен 03.02.2009
Понятие бизнес-плана, его назначение, особенности организации процесса разработки и содержание. Общая характеристика страхового предпринимательства. Составление бизнес-плана открытия представительства страховой компании "Югория" в городе Асбесте. дипломная работа [1014,5 K], добавлен 20.03.2011
Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д. PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах. Рекомендуем скачать работу .

© 2000 — 2021



Разработка бизнес-плана страховой организации дипломная работа. Экономика и экономическая теория.
Реферат по теме Функции исторического познания. Методология истории
Доклад по теме Профилактика зооантропонозных заболеваний у человека
Реферат: Эксплуатация средств вычислительной техники
Контрольная работа по теме Организация технологического процесса склада. Экономическая эффективность механизации погрузочно-разгрузочных работ
Зачем Нужно Изучать Родную Литературу Сочинение
Реферат: Oedipus The King Existence Of Man Essay
Реферат по теме Петр Аркадьевич Столыпин и его реформы
Курсовая Мировой Суд
Курсовая работа по теме Анализ коммерческой деятельности компании УП 'Печников и К'
Курсовая работа: Поняття і форми реалізації норм права
Дипломная работа по теме Психофизиология и нейрохимия любви
Лабораторная Работа По Физике Кпд
Курсовая работа по теме Понятие и юридическая характеристика договора ренты
Оргму Реферат Титульный Лист
Дипломная Работа На Тему Анализ Налоговой Системы Республики Беларусь
Кадровая Безопасность Организации Реферат
Скачать Реферат Демократическое Правление
Контрольная работа по теме Приемы проведения бухгалтерского учета
Лекция по теме Словесно-дидактические игры по теме «Знакомство с экзотическими плодовыми комнатными растениями»
Реферат по теме Проблематика политической культуры
Жилое здание переменной этажности в г. Кемерово - Строительство и архитектура дипломная работа
Анализ производственно-хозяйственной деятельности ЗАО "Улан-Удэстальмост" - Экономика и экономическая теория отчет по практике
Проблемные ситуации в мышлении и обучении - Психология реферат