Кредитная система понятиеи функции

Кредит, его основные виды и функции, современная кредитная система и ее структура - курсовая работа

=== Скачать файл ===

Понятие и функции кредитной системы

Современная кредитная система

Кредитную систему обычно рассматривают как совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования и как совокупность кредитных организаций финансово-кредитных институтов. Основой кредитной системы исторически являются кредитные организации финансово-кредитные институты , прежде всего банки. Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. В странах Западной Европы центральные банки были национализированы в период Второй мировой войны или в послевоенный период. В США центральный банк Федеральная резервная система находится в смешанной собственности. Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов. Специализированные кредитные организации включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости земли и строений. Новая структура кредитной системы стала в большей степени отражать потребности рыночного хозяйства и все больше приспосабливаться к процессу новых экономических реформ. В то же время процесс становления кредитной системы выявил определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным эмиссионным банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки , и небанковские кредитно-финансовые институты инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании. Банковская система включает элементы, подчинённые определённому единству, отвечающие единым целям. Она имеет специфические свойства. Способна к взаимозаменяемости элементов. Обладает характером саморегулирующейся системы. Распределительная централизованная банковская система: В противоположность распределительной планово-административной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков. Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения лицензии ЦБ РФ Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим ФЗ. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Во-первых, кредитная организация - это юридическое лицо. Юридические лица должны иметь самостоятельный баланс или смету'. Поскольку в ФЗ сказано, что кредитная организация - это хозяйственное общество, которое образуется на основе любой формы собственности, то, стало быть, ее имущество как юридического лица не может принадлежать ей иначе, чем на праве собственности. В связи с тем, что кредитная организация может быть создана только как хозяйственное общество, то, следовательно, ее участники имеют в отношении ее только обязательственные права. Во-вторых, основная цель кредитной организации - извлечение прибыли. Кредитная организация - это коммерческая организация. По вопросу, касающемуся особенностей определения доходов и расходов банков, а также расходов на формирование резервов банка, см. В-третьих, кредитная организация наделена специальной правоспособностью. Это означает, что она действует на основании своего устава и разрешения лицензии , выданного Банком России. Правоспособность - это предусмотренная законом способность лица приобретать определенные права и обязанности. Для кредитной организации это специальная правоспособность юридического лица. Специальная правоспособность означает, что юридическое лицо как субъект предпринимательской деятельности может осуществлять только те виды деятельности, которые предусмотрены уставом. Следовательно, юридическое лицо может быть участником только тех правоотношений, которые обусловлены этими видами деятельности. Законодательство предусматривает, что определенные виды предпринимательской деятельности являются правомерными только в том случае, если они осуществляются на основе соответствующей лицензии. Кредитные организации действуют на основе лицензий, выданных Банком России. В статье 59 ФЗ 'О Центральном банке РФ Банке России закреплено, что 'Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их'. Коммерческие банки можно классифицировать по различным признакам. По форме собственности, то есть в зависимости от принадлежности капитала выделяют следующие банки. Государственные банки — это когда капитал коммерческого банка принадлежит государству. Различают два их вида центральные банки и государственные коммерческие банки. Центральные банки многих стран являются государственными банками, их капитал принадлежит государству, что позволяет им осуществлять свою политику и операции в соответствии с требованиями экономики, а не с целью получения прибыли. Государственные коммерческие банки обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции, а через них и на экономическое состояние клиентуры. Они обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. В настоящее время такие банки встречаются достаточно редко. Акционерные банки — самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Собственный капитал таких банков формируется за счет продажи акций. Акционерные коммерческие банки подразделяются на открытое акционерное общество, когда происходит открытая продажа акций всем желающим, и закрытое акционерное общество, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц. Такая форма прогрессивна, поскольку дает возможность расширения банка посредством дополнительного привлечения денежных средств за счет выпуска акций и соответствующего увеличения собственного капитала. Основным учредительским документом подобных банков выступает Устав. В нем фиксируются организационно-правовая форма банка, величина капитала, количество акций долей , номинал одной акции денежный размер доли , органы управления, контроля, механизмы принятия основных управленческих решений и их реализации, а также другие важнейшие положения. Кооперативные паевые банки, капитал которых формируется за счет реализации паев. Это, как правило, небольшие по размерам банки и поэтому они встречаются в банковской практике довольно редко. Муниципальные банки, формируемые за счет муниципальной городской собственности или находящиеся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах. Смешанные банки, когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности, например акционерные банки с участием государственной собственности. Совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, то есть их уставный капитал принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран. Как уже отмечалось, основным типом банков по форме собственности выступают акционерные банки, позволяющие в большей степени выполнять возложенные на них функции и операции. В Российской Федерации банки могут создаваться на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, то есть в виде обществ с ограниченной ст. Общество с ограниченной ответственностью учреждается одним или несколькими лицами, уставный капитал разделен на доли, определенные учредительными документами; участники общества с ограниченной ответственностью не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости внесенных ими вкладов. Общество с дополнительной ответственностью учреждается также одним или несколькими лицами, уставный капитал формируется за счет внесения вкладов его участников. Учредительными документами таких банков выступают учредительский договор и Устав. По характеру экономической деятельности можно выделить эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения. Эмиссионный банк осуществляет выпуск денежных знаков — банкнот и является центром и регулятором банковской системы. Чаще всего в такой роли эмиссионного банка выступает центральный банк страны. Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения. Свои денежные ресурсы они привлекают в виде вкладов, полученных кредитов, выпуска ценных бумаг. Специализированные банковские учреждения могут заниматься кредитованием какого-либо определенного вида деятельности, например внешнеэкономической. К ним можно отнеси ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и прочие банки. По срокам выдаваемых кредитов выделяют банки краткосрочного и долгосрочного кредита. Банки долгосрочного кредитования, например ипотечные, выдают кредиты на срок свыше пяти лет. Банки краткосрочного кредита выдают кредиты на срок до трех лет; это, как правило, универсальные коммерческие банки. По хозяйственному признаку, то есть в зависимости от отрасли, которую банки обслуживают в первую очередь, различают:. По территории банки делятся на местные или региональные , федеральные, республиканские и международные. По размеру выделяют крупные, средние и мелкие банки. Причем критерии такого деления имеют становые различия. По объему и разнообразию операций банки делятся на универсальные, осуществляющие все виды операций и обслуживающие разнообразных клиентов, и специализированные, которые ориентируются на проведение одной или двух видов операций и обслуживают специфическую клиентуру. К ним относятся ипотечный банк, инвестиционный, инновационный, банки потребительского кредита, сберегательный банк. По наличию филиальной сети различают банки с филиалами и без филиалов. Правовой статус банка как самостоятельного юридического лица обеспечивает ему автономность и независимость в оперативной финансово-хозяйственной деятельности от вышестоящих, государственных и местных органов власти. В целях координации деятельности, защиты и представления интересов своих членов, развития связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов банки могут создавать союзы и ассоциации кредитных организаций, которым запрещается осуществление банковских операций в целях получения прибыли. Примерами таких объединений могут служить Ассоциация российских банков и Ассоциация региональных банков. Для решения совместных задач совместного осуществления банковских операций банки могут создавать группы кредитных организаций, так называемые банковские консорциумы, например при выдаче синдицированного кредита либо для размещения ценных бумаг. В западной и российской практике в достаточной степени распространены банковские объединения в виде холдингов, создаваемых путем получения банком возможности определять решения в силу преобладающего участия в уставном капитале кредитных организаций. Однако не стоит забывать, что закон любой страны запрещает банкам использовать свои объединения для достижения монополизации банковской деятельности. Соблюдение антимонопольного законодательства контролируется центральным банком. FAQ Обратная связь Вопросы и предложения. Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Понятие кредитного рынка и его взаимосвязь с другими сегментами финансового рынка. Принципы формирования кредитного портфеля. Кредитная система и ее структура. Виды кредитных организаций в России и их функции. Банковская система и ее структура. Понятие банка и его отличия от других кредитных организаций. Цели и функции Центрального банка Российской Федерации. Структура кредитной системы Российской Федерации. Центральный банк Банковская система: Структура банковской системы В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Признаки банковской системы Банковская система включает элементы, подчинённые определённому единству, отвечающие единым целям. Типы банковских систем Международная практика знает несколько типов банковских систем: В этом определении содержится несколько существенных признаков. По хозяйственному признаку, то есть в зависимости от отрасли, которую банки обслуживают в первую очередь, различают:

Ссангйонг кайрон характеристики

Карта иркутска первомайский

Новорожденного ребенка сколько дать воды

Преобразования петра 1 таблица

Расчет контура заземления трансформаторной подстанции

Велорикша своими руками чертежи

48 субъекты правовых отношений понятие виды правосубъектность

Состав преступления по ук рсфср 1922

Юрта своими руками поделки в садик

Расписание аэропорта курумоч прибытие

Акт проверки приборов и средств автоматизации

Как построить выкройку топа на бретельках