Где беларусам хранить свои деньги

Где беларусам хранить свои деньги

FF
Уже два года открывать счета за рубежом белорусские физлица могут без разрешения Нацбанка. С 9 июля 2021 года разрешение регулятора не понадобится и на валютные операции, связанные с движением капитала: покупку недвижимости, ценных бумаг, размещение денег на депозите. Тогда вступит в силу новая редакция закона о валютном регулировании и валютном контроле.
А могут ли возникнуть проблемы в налоговой из-за переводов денег из Беларуси в ЕС или обратно? Налоги платить не заставят?
С белорусской стороны в отношении иностранных счетов физлиц контроля нет. Налоги за переводы между своими счетами платить не надо, как и отчитываться за них: это всё равно что перекладывать деньги из одного кармана в другой.
Другое дело, если на иностранный счёт налогового резидента Беларуси приходит доход: в этом случае по нему надо отчитаться в налоговых органах (до 31 марта года, следующего за поступлением дохода) и уплатить налог. Стоит помнить, что доходом являются в том числе проценты по депозиту, деньги от продажи имущества, операций на фондовых рынках и т. д.
Кстати о депозитах. До 9 июля для открытия за рубежом депозита, покупки ценных бумаг и недвижимости нужно разрешение Нацбанка. Без него никак?
Разрешительная система имеет смысл, когда белорусская сторона может проконтролировать соблюдение этого порядка. Сегодня это можно сделать только на территории Беларуси. Допустим, вы приходите в Беларусбанк и просите перечислить 250 долларов на покупку акций Apple, тогда у вас попросят разрешения Нацбанка. Нет разрешения — до 9 июля нет операции. Но если ваш миллион уже лежит в швейцарском банке, то непонятно, что может помешать оформлению депозита или покупке ценных бумаг.
Что будет, если вдруг такую операцию обнаружат постфактум?
Ничего. Ответственность физлиц за проведение операций, связанных с движением капитала за рубеж, отменили с 1 марта 2021, когда вступил в силу обновлённый КоАП.
https://dev.by/news/schyot-v-evropeiskom-banke


Если кратко, то для хранения своих сбережений вне банков РБ и налички под подушкой я советую обратить внимание на wise.com ( банковский акканут без выпуска карты) и paysera.com (банковский аккаунт и выпуск карты с доставкой по Европе), либо же классические банки соседних стран.

Но предупреждаю: я не могу дать гарантии, что вся перечисленная информация правдива и у вас не будет проблем. Вы можете потерять деньги из-за требований валютного контроля при невозможности что-то доказать удаленно службе поддержки. Несмотря на всю легальность, департамент по финансовым расследованиям РБ интересуется владельцами онлайн кошельков вроде payoneer.com, так как пытаются прижучить нелегальных фрилансеров. А смс от сервисов либо карты в наших банкоматах вполне себе отслеживаются xD

Всегда взвешивайте риски и не рискуйте важными для вас суммами, не протестировав все заранее на малых. Читайте пользовательские соглашения. Помните про требования налоговой при размещении депозитов, покупке акций или игре на бирже. И берегите себя :)

Онлайн кошельки и необанки

Можно открыть счет не выходя из дома, все перечисленные обладают лицензией стран Европейского Содружества и страховкой сильно круче банков из СНГ. При помощи сервисов VPN, виртуальной sim карты и виртуального почтового адреса (либо же друзей в евросоюзе) можно открыть европейский аккаунт в сервисах wise.com, n26.com, monese.com или monzo.com и получить вполне себе реальную карту с условиями лучше, чем в СНГ, но однажды могут попросить подтверждающие документы, поэтому лучше не злоупотреблять.


## wise.com

суть: мобильный кошелек, обменник и эквайринг

юрисдикция: UK

возможности: https://wise.com/ru/multi-currency-account

цены: https://wise.com/ru/multi-currency-account/pricing

комиссия: https://wise.com/ru/pricing/send-money

принимает: карты, swift

вывод: перевод в банки

карта: выпуск карты только при регистрации в европе

заметки: требует 30$ с комиссией 5$ для активации iban счета


## paysera.com

суть: мобильный кошелек, обменник и эквайринг

юрисдикция: Литва

возможности: https://www.paysera.com/v2/ru-GB/platezhnyj-schet-paysera

цены: https://www.paysera.com/v2/ru-GB/ceny

комиссия: USD через Webmoney 0,8 % + 0,29 EUR

принимает: карты, swift

вывод: карта, перевод в банки

карта: карту Paysera Visa могут заказать все клиенты Paysera, однако ее доставка осуществляется только в страны Европейской экономической зоны.

заметки: есть физические отделения в Литве


## Для проживающих в ЕС


## Русские платежные системы


## Крипто платежные карты


## Не подходят для частного использования проживающим в СНГ


## Ссылки на поизучать


Классические банки

Требуют личного присутствия и зачастую пакета документов


## Украина

Нужна сим карта (все симки с помесячной оплатой, самая дешевая — vodafone device S или M — 2-4$ в месяц) и желательно ИНН (он делается в налоговой за 5 рабочих дней при наличии нотариального перевода паспорта), без ИНН не будет доступен интернет банкинг, депозиты и часть переводов, но хранить деньги и пользоваться картой можно. Сама регистрация может тоже занять пару дней, пока служба безопасности банка вас проверяет. В качестве места регистрации подойдет аренда на airbnb или booking.com. Именная карта делается до 5 рабочих дней, неименную можно получить мгновенно. Список документов тут: https://help.alfabank.ua/hc/ru/articles/360014697959?source=search. Страхование вкладов идет до 200 000 гривен (7380$), примерно как и везде в СНГ.

Карты можно пополнять и переводить деньги из-за рубежа, пользоваться в интернете и так. Выводить деньги можно только через swift, с карты на карту есть ограничения. В самой Украине в банкоматах есть только гривна, но валюту можно снимать в отделениях банков, а также в банкоматах других стран (с комиссией скорее всего).


Банки:

Лимиты:

  • будете везти наличку — свыше 10 000$ нужно декларировать на таможне
  • в альфабанке пополнение до 400 000 грн. (14760$) в сутки (или все же в месяц?) без подтверждающих документов, свыше — валютный контроль
  • в приватбанке, если хотите пополнять карточку более 15000 грн (550$) в сутки — дополнительно Вам необходимо предъявить источник происхождения средств: ввозная декларация, расходный документ о снятии Вами средств со своего счета или вклада, получения срочного перевода и др.


## РФ и Казахстан

Можно, но зачем менять шило на мыло?..

В РФ могут спросить ВНЖ или регистрацию, не очень понятно про граждан РБ:


## Грузия

Открывают, посредники за 500$ предлагают открыть счет удаленно по доверенности.


## Польша

достаточно одного паспорта и вашего желания обслуживаться в том или ином банке. Их выбор даже в маленьком Белостоке достаточно широк.

Но лучше уточнить заранее.

https://finance.ua/saving/kak-otkryt-schet-v-polskom-banke

https://shoppingpl.com/ru/post/300-kak-ukraintcam-otkryt-schet-v-polskom-banke


## Латвия

Почти все требуют внж.

По старой информации, https://www.rietumu.com/ru/person/accounts — на русском и не требует ВНЖ, удалённое открытие счета обойдётся в 250 евро.


## Литва

Почти все требуют внж.

Finasta bankas — Вы заполняете анкету и вносите минимум 500 евро. Обслуживание счета обойдется в 5 евро в месяц. Сотрудницу Swedbank отсутствие дополнительных документов тоже не смутило.


## Испания

Ряд банков открывает без внж.

Дебетовая карта и карта онлайн-доступа к счету в большинстве испанских банков бесплатные, но вам придется платить комиссию за обслуживания счета. Например, Banco Sabadell берет около €30 за квартал. К этому еще нужно прибавить налог на нерезидента, взимаемый один раз в год – около €40.

https://espanarusa.com/ru/pedia/article/111586

https://www.abcspain.ru/banki-ispanii/schet-v-ispanskom-banke/


## Турция

https://statusproperty.ru/blog_single/otkryvaem_schet_v_tureckom_banke


Переводы

Хороший обзор и сравнение решений тут: https://monisaver.com/top-10-money-transfer-services

  • paysend.com

   Переводы на банковские счета осуществляются без комиссии, а на карты — всего за 49 RUB, 1 GBP и 1,5 EUR.

   Но отправить деньги можно только из ЕС или России, Украина и Рб могут только принимать деньги.

   Максимальная сумма разового перевода — €1000 без верификации.

   Лимит на переводы в месяц — около 7000$.

  • swift перевод

   Для совершения перевода нужно заполнить данные об отправляющей и принимающей стороне (ФИО, компания, иногда адрес), знать IBAN код получателя.

   Цены отличаются от банка к банку, обычно 10-30$ или 1-3% от суммы перевода в пределах 20-500$.

   https://help.alfabank.by/hc/ru/articles/360005550177-%D0%9A%D0%B0%D0%BA-%D1%81%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8C-SWIFT-%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%B2%D0%BE%D0%B4-%D0%B2-InSync-

   https://investim.guru/wiki/swift

  • wise.com

   Комиссия от 0,35% до 2% от суммы перевода

   Лимиты на отправку в день для физ. лица – до 49 999 USD, для юрлиц — до 199 999 USD в день.

  • paysera.com

   Доллары вне ЕС - через Webmoney c 0.8% + 0.29 EUR комиссией.

   Внутри еврозоны евро можно пересылать за 0-7 евро.

   https://www.paysera.com/v2/ru-GB/ceny/perevodi-v-drugih-valjutah

   https://www.paysera.com/v2/ru-GB/ceny/perevodi-v-evro


Торговля акциями

## Почему не стоит хранить накопления просто в деньгах на счету


Для доллара например с 1990 по 2020 инфляция составила: 104.5 %
То есть через 30 лет ваш миллион будет равносилен $509244.5


НЕ ИГРАЙТЕ НА БИРЖЕ, тем более форексе xD

Вкладывайтесь в акции\облигации\другие вещи в долгосрочной (годы!) перспективе.


Новички (и люди далекие от биржи в целом) не понимают, что биржа — это место где одни люди получают деньги от других людей. Деньги не возникают там мистическим образом из воздуха, их вносят другие участники. Если вы хотите продать акции и, допустим, на этом заработать, должен найтись кто-то кто захочет их купить. А его может не оказаться совсем, и тогда ваши акции превратятся в бумагу (или набор байтов, если угодно). Нужно всегда помнить, что на бирже вы играете (даже если это долгосрочные инвестиции) против других людей. И они хотят отнять ваши деньги себе, а вы хотите отнять их деньги. Всегда, без исключений. Лично для меня это стало откровением примерно после года биржевых операций, уверен, что есть люди не понимающие данного факта до сих пор.


## Что по возможностям

В РБ проще всего использовать доверительное управление в банках.

Плюсы:

  • не надо получать разрешение Нацбанка на движение капитала, как при работе с зарубежными брокерами.
  • не надо платить налоги со сделок, до вывода прибыли (если она имеется) с трастового счета.
  • банк самостоятельно заплатит за вас налоги при выводе прибыли.

Минусы:

  • деньги в РБ.
  • медленное реагирование банком на заявки.


Вне РБ есть разные брокеры, в том числе доступные простым смертным.

Плюсы:

  • сами выбираете, с кем и как работать, можно найти брокера с удобным управлением.

Минусы:

  • может быть сложно доказать налоговой сумму прибыли для удержания налога, чтобы не посчитали всю сумму, включая первоначальный капитал покупки.
  • расчет налогов в других юрисдикциях, а также обязанность заплатить их по месту вашего жительства еще раз, если нет налогового соглашения между странами, или у вас нет справки о выплате налогов в стране происхождения дохода ;)

налог на дивиденды:

  • 10-30% с прибыли в США
  • 15% в РФ для нерезидентов и 13% для резидентов
  • 13% в РБ
  • 5-9% + 1.5% в Украине
  • 5% в Грузии.

налог на прибыль от продажи:

  • 10-30% с прибыли в США
  • 30% в РФ для нерезидентов и 13% для резидентов
  • 13% в РБ
  • 18% в Украине
  • 20% в Грузии.

Материалы для дальнейшего изучения:


Списки брокеров:


Крипто биржи

https://eto-razvod.ru/crypto-currency-stock-exchange/


Автоматический обмен банковской информацией

РБ не входит в список, и вряд ли теперь войдет


Время написания: 8 часов

Время сбора информации: раз в 5 больше времени написания


Report content on this page

Report Page

Please submit your DMCA takedown request to dmca@telegram.org