Экономическая характеристика мфо
Экономическая характеристика мфоВы точно человек?
=== Скачать файл ===
Епифанова Екатерина Александровна , Клочко Светлана Назарьевна. В статье рассмотрены основы функционирования микрофинансовых организаций МФО ; проанализированы базовые характеристики работы МФО в РФ; обоснована модель функционирования МФО в условиях Калининградской области. Анализ проблем, с которыми сталкивается малый и стартующий бизнес Калининградской области, в том числе связанных с ситуацией на валютном рынке и необходимостью прибегать к заемным средствам для поддержания текущей деятельности и увеличения оборотных средств, подтверждает целесообразность развития микрофинансирования на территории региона. Цель проведенного исследования - формирование рекомендаций по созданию и построению модели функционирования МФО на территории Калининградской области. Микрофинансирование является относительно новой формой кредитования физических и юридических лиц. Микрофинансирование, с одной стороны, служит инструментом поддержки стартующего и малого бизнеса, с другой стороны, содействует решению социальных проблем, сглаживанию социального неравенства, преодолению бедности и безработицы, поскольку микрофинансирование бизнеса дает возможность открыть собственное дело, развить деловую инициативу и самостоятельность. Важным аспектом, отличающим МФО от других организаций, осуществляющих микрофинансирование, является социальная направленность, поэтому микрофинансирование имеет большой потенциал в обеспечении социально - экономического развития России. На 1 марта года по официальным данным Центрального Банка России доступны следующие оценки количества МФО в России табл. В году значительное количество МФО столкнулось со сложностями в фондировании своих операций и ухудшением качества активов. Как следствие, многие компании снизили объемы выдаваемых микрозаймов прежде всего в сегментах микрозаймов бизнесу и потребительских микрозаймов физическим лицам. В таблице 2 представлена пятерка российских лидеров по общему размеру портфеля микрозаймов на Российская пятерка крупнейших МФО относительно стабильна и не претерпевает значительных изменений в своей структуре. В целом, можно сказать, что микрофинансирование в Калининградской области развито слабо. Более гибкие требования к заемщикам, диверсифицированное предложение кредитных продуктов, обеспечивают МФО переток заемщиков из банковского сектора, но, в то же время, требует повышенного внимания к существующим рискам. Основные факторы, влияющие на качество портфеля и увеличивающие риск МФО:. Формирование и управление кредитным портфелем является одним из основополагающих моментов в деятельности МФО. Как правило, в зависимости от кредитной политики МФО микрозаймы делятся на микрозаймы с постепенным погашением, которые менее подвержены рискам невозврата, и займы с погашением всей суммы в конце срока рис. Микрозаймы с ежемесячным погашением основного долга можно разделить на два типа: На практике наиболее популярны микрозаймы с фиксированной суммой ежемесячных платежей, которые рассчитываются по следующей формуле:. Ккр — сумма займа, тыс. С сентября года наблюдается резкий переток заемщиков из банковского сектора в сектор МФО, и перед МФО стоит задача выстраивания системы точного разделения заемщиков на тех, кому банки отказывают ввиду их неблагонадежности и тех, кто перешел из банковского сектора в связи с ограничением банковского предложения. Риски являются неотъемлемой частью деятельности любого финансового института, однако, ввиду неполноценности нормативно-правовых норм регулирования микрофинансовой деятельности, частым неуважительным отношением заемщиков к своим обязанностям перед микрофинансовыми организациям, микрофинансированию свойственны особенно высокие риски. Наиболее существенным для МФО является кредитный риск, который проявляется в процессе принятия решения о целесообразности кредитования того или иного заемщика. Данные решения должны приниматься на основании быстрой и качественной оценки текущего и будущего финансового состояния заемщика и его способности выполнять свои финансовые обязательства. Кредитный риск может быть связан как с отдельным заемщиком, так и с крахом всего кредитного портфеля МФО вследствие воздействия каких-либо внешних факторов. Принимая решение о создании МФО, необходимо определить, в какой форме будет функционировать данная организация, целевой сегмент рынка и характеристики предлагаемого продукта. Организационный план создания микрофинансовой организации представлен на рисунке 4. На первом этапе осуществляется выбор организационно-правовой формы и наименования юридического лица. Далее разрабатываются стратегия и Устав МФО, определяются целевые группы и возможные дополнительные направления деятельности МФО. Основным направлением деятельности МФО на территории Калининградской области является выдача займов субъектам малого и среднего предпринимательства, микропредприятиям и стартапам. Дополнительные направления — консультирование и обучение финансовой грамотности. На третьем этапе происходит создание организационной структуры МФО и подбор профессиональных кадров в качестве сотрудников. Кадровый состав должен быть подобран таким образом, чтобы организация была способна решить все поставленные задачи в соответствии с намеченными направлениями деятельности. При этом МФО может оказывать услуги по юридическому и бухгалтерскому сопровождению деятельности и аутсорсинга. Высшим органом управления МФО является Правление. Далее устанавливаются порядок и условия предоставления микрозаймов микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых Правлением. На следующем этапе создания МФО разрабатывается методика привлечения клиентов и продвижения услуг МФО. В рамках данного исследования было изучено состояние рынка микрокредитования субъектов малого и среднего бизнеса Калининградской области, доступность финансовых ресурсов для стартующих предприятий и были сделаны следующие выводы:. Целевые сегменты МФО могут быть разбиты на четыре категории: На шестом этапе для получения статуса микрофинансовой организации необходимо предоставить в Банк России ряд документов:. Решение о включении в государственный реестр микрофинансовых организаций принимается в течение четырнадцати рабочих дней со дня представления в Банк России всех необходимых документов. После получения юридическим лицом статуса МФО менеджер может начинать проводить работу по привлечению клиентов и источников фондирования и формированию продуктов, отвечающих потребностям бизнеса. Поскольку первоначальной целью создания микрофинансовой организации является оказание помощи субъектам малого и среднего предпринимательства в развитии бизнеса и удовлетворении потребности в финансовых ресурсах, в рамках данного исследования рассмотрено залоговое предоставление займов по ставкам, конкурентоспособным рыночным. Обеспечением микрозайма займа может выступать: Поскольку первоначальной целью создания МФО является поддержка бизнеса, неудовлетворительный результат количественной оценки заемщика не отрицает возможности предоставления займа на определенных условиях. При этом менеджер должен четко понимать насколько выдача такого займа будет способствовать улучшению финансового состояния заемщика, а также затраты и риски самой МФО. Малые и средние предприятия, имеющие подтвержденную кредитную историю, привлекающие займы на развитие. В зависимости от степени риска займа микрозайма и срока действия договора, окончательная ставка устанавливается в размере, представленном в таблице 4. Таким образом, идеальной моделью функционирования МФО в условиях Калининградской области будет модель, при которой займы будут выдаваться только за счет имеющихся в обороте денежных средств, без привлечения заемных. Менеджеру МФО необходимо формировать такой кредитный портфель, который будет приносить доходы, достаточные для выдачи новых займов и покрытия постоянных расходов организации. МФО необходимо четко определить маркетинговую стратегию привлечения клиентов и инвесторов, а также механизм минимизации кредитных рисков. Полезная информация Спецвыпуски Правила оформления Оплата и скидки Вопрос — ответ Отзывы и защиты наших авторов. Особенности создания и функционирования микрофинансовых организаций как инструмента поддержки малого бизнеса на примере Калининградской области. Епифанова Екатерина Александровна , Клочко Светлана Назарьевна Рубрика: Скачать электронную версию Скачать Спецвыпуск 1 pdf. В статье рассмотрены основы функционирования микрофинансовых организаций МФО ; проанализированы базовые характеристики работы МФО в РФ; обоснована модель функционирования МФО в условиях Калининградской области Ключевые слова: Совокупная институциональная структура микрофинансирования представлена на рисунке 1. Таблица 1 Количество МФО в России, гг. Статус МФО Дата оценки Таблица 2 Топ-5 российских МФО, млн. Наименование организации Совокупный размер портфеля займов на Основные факторы, влияющие на качество портфеля и увеличивающие риск МФО: На практике наиболее популярны микрозаймы с фиксированной суммой ежемесячных платежей, которые рассчитываются по следующей формуле: В рамках данного исследования было изучено состояние рынка микрокредитования субъектов малого и среднего бизнеса Калининградской области, доступность финансовых ресурсов для стартующих предприятий и были сделаны следующие выводы: На шестом этапе для получения статуса микрофинансовой организации необходимо предоставить в Банк России ряд документов: Основные термины генерируются автоматически: Калининградской области, функционирования МФО, деятельности МФО, модель функционирования МФО, микрофинансовых организаций, создания МФО, модели функционирования МФО, работы МФО, МФО переток заемщиков, Количество МФО, Статус МФО, российских МФО, МФО микрозаймы, риск МФО, кредитного портфеля МФО, количества МФО, количество МФО, реестра МФО, Деятельность МФО, портфель МФО. Ключевые слова кредитные риски , микрофинансирование в РФ, микрозаймы , модель функционирования МФО в Калининградской области. Похожие статьи Эффективность государственной поддержки малого бизнеса в Республике Узбекистан. Особенности развития малого и среднего бизнеса в Республике Казахстан на примере Кызылординской области. Особенности ведения бизнеса в Калининградской области как эксклавном регионе. Развитие ИT-бизнеса в Калининградской области. Оценка прямых эффектов функционирования Особой экономической зоны в Калининградской области. Правила оформления статей Оплата и скидки. Подпишитесь на нашу рассылку: Совокупный размер портфеля займов на
Какой прогноз погоды в башкирии на неделю
Краткая характеристика краткосрочных кредитов займов МФО
Марина скорпион характеристика
Роллы филадельфия в домашних условиях пошаговый
Аналитика бизнеса микрофинансовых компаний
Сколько варить хинкали в кипящей воде
Три семерки значение в нумерологии
Гирлянда из цветной бумаги своими руками
Среди следующих транспортных задач закрытыми являются
Финансовые операции микрофинансовых организаций
Сколько нужно затирки для плитки калькулятор
Программно целевой метод в государственном регулировании экономики