Договор займа и кредита гражданское право
Договор займа и кредита гражданское правоСкачать файл - Договор займа и кредита гражданское право
Возникнув из римского контракта mutuum, договор займа и сегодня сохраняет значение общей модели, по которой строится регулирование всех кредитных отношений. По договору займа одна сторона заимодавец передает в собственность другой стороне заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества ст. Договор займа является классической разновидностью реального и одностороннего договора. В силу прямого указания п. Односторонний характер договора выражается в том, что заемщик создает для себя заключением договора голый долг, а заимодавец всегда получает право требования. Договор займа, по общему правилу, является возмездным. В законе установлено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором п. Причем в целях придания гибкости заемному обязательству введено положение о том, что если договор не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец — лицо юридическое, используется ставка банковского процента ставка рефинансирования Банка России, по которой он кредитует коммерческие банки , которая действует в месте его нахождения2. Размер процентов на сумму долга часть долга определяется на день его погашения. На практике при исчислении процентов зачастую исходят из тождественности этих понятий. В таком случае страдают интересы кредитора, поскольку ставка банковского процента, как правило, выше ставки рефинансирования. Поскольку размер ставки банковского процента и ставки рефинансирования может быть различным, следует полагать, что право выбора одной из них принадлежит в данном случае заимодавцу. Наоборот, в раде ситуаций договор займа презюмируется безвозмездным:. Однако эта презумпция может быть опровергнута самим же договором п. В ряде случаев например, заем родовых вещей стороны могут предусмотреть уплату процентов в натуральной форме — теми же вещами. Стороны договора — заемщик и заимодавец. Универсальный характер договора займа проявляется в том, что как в роли заемщика, так и в роли заимодавца могут выступать любые субъекты гражданского права. Особый субъектный состав имеет лишь одна разновидность договора займа — государственный заем. Естественно, что лица, обладающие специальной, частичной или ограниченной дееспособностью казенные заводы, учреждения, несовершеннолетние и др. Так, учреждения вправе распоряжаться только доходами от разрешенной им собственником хозяйственной деятельности п. Поскольку передача денег взаймы не относится к разряду специфических банковских операций, она не требует получения лицензии Банка России ст. На этом строится разграничение договора займа, в котором в роли заимодавца может выступать любое лицо, и кредитного договора, имеющего специальный субъектный состав, заимодавцем в котором может быть только банк кредитная организация 1. Еще до вступления в силу части второй ГК такого мнения придерживался Высший Арбитражный Суд России см. В современных публикациях также подчеркивается универсальный характер договора займа, рассчитанного как на бытовые, так и на предпринимательские цели Гражданский кодекс Российской Федерации. Предмет договора займа — деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками. В этом проявляется отличие рассматриваемого договора от договоров имущественного найма и ссуды безвозмездного пользования , предметом которых могут быть только индивидуально-определенные вещи. Кроме того, в двух указанных договорах наниматель и ссудополучатель приобретают лишь право пользования вещью, но не право собственности на вещь, а потому и не несут риска ее случайной гибели. Известный интерес представляет также разграничение договора займа и иррегулярного хранения или хранения с обезличиванием ст. По всей видимости, такую дифференциацию, как и в римском частном праве, можно проводить только на основе целей договора, объективированных в его условиях. Если цель договора займа — удовлетворение интересов заемщика, то цель иррегулярного хранения иная — оказание услуги поклажедателю1. Форма договора займа — письменная. Исключение составляют случаи, когда договор заключен между гражданами и сумма займа не превышает десяти минимальных размеров оплаты труда правило п. Во всех иных случаях применяются установления ст. Принимая во внимание особенности заключения договора займа, и в первую очередь заемные обязательства между гражданами, закон разрешает оформление таких сделок путем составления заемщиком расписки или иного документа, удостоверяющего передачу ему заимодавцем денег или заменимых вещей п. Расписка или иной документ скрепляется подписью заемщика и приобретает доказательственное значение. В этом смысле расписка приравнивается к обычной письменной форме договора. В случае несоблюдения простой письменной формы сделки договор займа не считается недействительным, однако наступают последствия, предусмотренные ст. В ГК специально рассматриваются две разновидности документов, удостоверяющих передачу суммы займа. Это ценные бумаги — вексель ст. В отмеченных случаях оформления заемных обязательств вексельное законодательство или законодательство о порядке выпуска облигаций как бы вытесняют общие правила о займе. С момента выдачи векселя или облигации, оформляющих долг, нормы соответствующего параграфа ГК применяются к заемным отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе ч. В случаях, установленных законом или иными правовыми актами,. Легальное определение облигации дано в ст. Суть облигации как эмиссионной ценной бумаги состоит в том, что она: Документарной бумагой в ст. Бездокументарной бумагой считается такая, владелец которой устанавливается на основании записи в реестре бумаг или путем записи о депонировании бумаги на счете2. Содержание договора займа исходя из его односторонней природы составляет обязанность заемщика возвратить сумму займа ст. Порядок и сроки исполнения основной обязанности заемщика определяются договором. Срок обычно не относится к существенным условиям договора займа. Законом особо регламентируется лишь один случай: В таких обстоятельствах заемщику предоставлен льготный тридцатидневный срок, исчисляемый со дня предъявления заимодавцем требования, в течение которого заемщик может собрать необходимую сумму и вернуть долг льготный срок удлинен до месяца по. Вексель имеет многоликую правовую природу, обладая свойствами ценной бумаги, формы расчетов и кредитования. Его рассмотрение вынесено в отдельный параграф настоящей главы. Во-первых, остается без ответа вопрос, почему владелец документарной бумаги легитимируется только предъявлением сертификата бумаги свидетельством о праве на определенное количество ценных бумаг , но не ее подлинника. Однако это правило является диспозигивным и может быть изменено в договоре. Досрочный возвратсуммы долга вполне допустим при беспроцентном займе, поскольку такой заем не приносит дохода заимодавцу и он заинтересован в скорейшем погашении обязательства. Наоборот, согласие заимодавца требуется, когда речь вдет о займе возмездном и сокращение срока договора уменьшит его доходы п. Момент исполнения обязанности заемщиком, если иное не предусмотрено соглашением сторон, совпадает с моментом передачи суммы займа заимодавцу или с моментом зачисления денег на его банковский счет. В случае, когда договор займа является процентным, его надлежащее исполнение предполагает также уплату процентов на основной долг в полном объеме. В целях защиты заемщика от недобросовестного заимодавца в ст. Заемщик, который воспользуется такой процедурой, получает определенные преимущества. Так, если договор займа был совершен с нарушением простой письменной формы, заемщик все-таки может использовать свидетельские показания вопреки правилам ст. После доказательства в суде безвалютного характера займа договор считается незаключенным. Соответственно, когда сумма займа меньше указанной в договоре, он считается заключенным на меньшую сумму. В действующем ГК особо оговариваются два вида договора займа:. В отличие от кредитного договора, обычный договор займа, как правило, не является целевым, то есть не содержит условия об использовании полученных средств под определенные задачи. Однако стороны вправе придать договору займа строго целевой характер. Необходимость в этом может возникнуть в случае, когда заемные отношения устанавливаются между коммерческими организациями и заимодавец желает знать, куда будут тратиться вьщанные им средства либо когда заем предоставлен организацией своему работнику, скажем, для покупки дома. При таких обстоятельствах заимодавец приобретает специальное полномочие контроля за соблюдением целевого характера расходования выданных заемщику средств. При неисполнении условия о целевом использовании занятых сумм либо при нарушении заемщиком контрольных прав заимодавца последний вправе потребовать досрочного исполнения. Государственный муниципальный заем — это договор, заемщиком в котором выступает государство в целом Российская Федерация , субъект Федерации или муниципальное образование, а заимодавцем — гражданин или юридическое лицо. При заключении подобного договора государство сознательно увеличивает свой внутренний долг. В состав государственного долга входят: Государственный внутренний долг обеспечивается всеми активами, находящимися в распоряжении Правительства России. Договор государственного займа является договором присоединения ст. Последние порождают у заимодавца право на получение от заемщика денежного номинала облигации другой бумаги или иного имущественного эквивалента, а также на получение установленных условиями выпуска займа процентов либо иных имущественных прав. Принимая во внимание печальный опыт прошлого, в ГК прямо подчеркивается, что госзаймы являются добровольными, а изменение их условий не допускается. На заемщика, кредитоспособность которого вызывает у заимодавца сомнения, может быть возложена обязанность обеспечить возврат суммы займа. Такое обеспечение производится в рамках тех способов, которые предусмотрены гл. В частности, для обеспечения используются залог, удержание, задаток, поручительство, гарантия. На тот случай, когда вьвдача займа обусловливается наличием обеспечения, законом предусмотрены последствия его утраты ст. При невыполнении заемщиком своих обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также в случае утраты обеспечения или уменьшения его ценности при отсутствии вины заимодавца последний вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения. Иногда на практике возникает необходимость превратить долг, возникший из какого-либо договора купли-продажи, аренды или другого основания , в заемное обязательство. Например, при покупке товара приобретатель не до конца рассчитался с продавцом и хочет получить отсрочку платежа. Разница между подлежащими уплате и уже уплаченными средствами составляет предмет заемного договора. В таком случае принято говорить о новации долга в заемное обязательство ст. Замена договорного долга заемным обязательством должна происходить в соответствии с правилами ГК о новации, но в форме, предусмотренной для договора займа. Ответственность в договоре займа также носит односторонний характер. Нарушение заемщиком договора просрочка возврата суммы долга влечет для него последствия, установленные ст. Они заключаются в возложении на заемщика обязанности по уплате процентов за неисполнение денежного обязательства, предусмотренной в общей форме ст. Размер ответственности заемщика за просрочку определяется учетной ставкой банковского процента ставкой рефинансирования , исчисленной со дня, когда должен был произойти возврат суммы займа, до дня ее фактического возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных в договоре займа. Таким образом, начисление двух разновидностей процентов происходит кумулятивно, путем сложения процентов-цены займа и процентов-ответственности. Сложные проценты проценты на проценты, анатоцизм действующим законодательством не установлены, но могут быть введены договором. Казалось бы, сущность обязанности, заложенной в данной статье, раскрывается самим ее названием — речь идет об имущественной ответственности в форме зачетной неустойки. Применительно к договору банковского счета такая квалификация ст. Однако были высказаны и иные суждения. В постановлении Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля г. Розенберг вообще отрицает за ст. По его мнению, правила ст. Ответственность за неисполнение денежного обязательства: Составитель и автор комментариев М. В других публикациях предлагается считать такую ответственность заранее определенными убытками. Если договором займа предусмотрен возврат суммы долга частями в рассрочку , то просрочка возврата соответствующей части создаст для заимодавца право потребовать досрочного возврата всей суммы долга с причитающимися процентами. Кроме того, в силу диапозитивного характера правил об ответственности заемщика договором может быть предусмотрена его дополнительная ответственность например, за неуплату процентов на часть возвращаемого долга либо размер ответственности может быть увеличен или уменьшен по сравнению со ст. В силу кредитного договора банк или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор — разновидность договора займа. В силу прямого указания закона к кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора п. Таким образом, все правила, касающиеся процентов по договору займа, обязанностей заемщика по возврату суммы долга, последствий нарушения заемщиком договора займа, последствий утраты обеспечения обязательств заемщика, целевого характера займа, вексельного оформления заемных отношений, и некоторые другие непосредственно применимы к кредитному договору, поскольку иное не вытекает из закона и самого договора. К числу существенных относится также условие о предмете кредита. Кредитный договор в отличие от договора займа является консен-суальным. В ГК РСФСР г.. Основах гражданского законодательства г. Такая позиция была высказана еще М. Агарковым на материале ст. Эта позиция находила поддержку до самого последнего времени см Данная точка зрения основана на признании реальности всякого займа, в том числе и банковского кредита см. Статья ГК рассматривает кредитный договор в качестве единой сделки, из которой одновременно возникает как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Из консенсу-альности кредитного договора следует его двусторонне обязывающий характер. Особенность консенсуального кредитного договора заключается, однако, в том, что ст. В то же время на практике до сих пор заключаются кредитные договоры, вступающие в силу с момента передачи денег. Правильным, однако, было бы полагать, что такой договор считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения, но сопровождается правом на односторонний отказ от исполнения договора. Кредитный договор всегда является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. Как правило, эти проценты включают в себя ставку рефинансирования Центрального банка России стоимость кредитного ресурса и вознаграждение самого кредитора банковскую маржу. Обычно в кредитные договоры банки включают условие о правомерности одностороннего изменения кредитных процентов в случае изменения ставки рефинансирования Центрального банка России или в иных ситуациях. В силу прямого распространения на кредит норм о займе вполне допустима такая ситуация, когда при возникновении спора о процентах по конкретному договору суд может определить их в соответствии с п. Порядок уплаты процентов годовые, ежемесячные и пр. Стороны кредитного договора четко определены в законе. Предмет договора — денежные средства национальная или иностранная валюта , но не иные вещи, определяемые родовыми признаками. Ранее обычно подчеркивался целевой характер. В других государствах, в которых существует континентальная система права, банковский кредит обычно четко не разграничивается с займом, а потому считается реальной сделкой. Однако в ряде стран и сам заем сконструирован как консенсуальный контракт например, ст. Swiss Code of Obligations. English Translation of the Official Text. Swiss-American Chamber of Commerce. В таком случае банк приобретает ранее названные контрольные функции, а при нецелевом использовании кредита вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика п. Ныне теоретически вполне возможна вьщача кредита без указания цели, просто для коммерческой или иной деятельности. Понятно, что нецелевые и необеспеченные кредиты являются высокорисковыми, ухудшают нормативы деятельности кредитных организаций и носят исключительный характер. Кредитный договор, под страхом его абсолютной недействительности ничтожности , должен быть заключен в письменной форме ст. Обычно кредитные организации используют разработанные ими проформы таких договоров, внести изменения в которые весьма непросто. Иногда такие формуляры или стандартные бланки договора приобретают для заемщика характер договора присоединения. В этом случае должны применяться правила ст. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Его особенностью является возможность одностороннего расторжения договора кредитором или заемщиком. Право кредитора на его одностороннее расторжение вытекает из оговорки о неизменности обстоятельств, послуживших основанием для заключения договора так называемая clausula rebus sic stantibus. В частности, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок п. К числу таких обстоятельств в первую очередь относятся экономические и правовые факторы, подрывающие веру в кредитоспособность заемщика несостоятельность должника, привлечение его к ответственности и т. В свою очередь, заемщик вправе отказаться от получения всего или части кредита без какой-либо аргументации, просто в связи с. В этой связи следует заметить, что ставшие незыблемыми в советское время принципы банковского кредитования целевой характер, срочность, возмездность и обеспеченность не имеют прежнего юридического значения. Лишь возмездность теперь внутренне присуща всякому кредитному договору. Об этом он должен уведомить кредитора до установленного срока предоставления кредита, если иное не установлено законодательством или договором. В договоре может быть предусмотрена ответственность за отказ от получения кредита заемщиком или возможность отказа может быть вообще исключена. Срок является существенным условием кредитного договора. В зависимости от продолжительности срока договора и его цели кредиты принято делить на краткосрочные до одного года и долгосрочные более года. Ответственность по кредитному договору может быть возложена и на заемщика, и на кредитора. Заемщик отвечает по правилам ст. Его ответственность состоит в дополнительном денежном обременении, связанном с уплатой повышенных процентов по просроченному кредиту. Размер процентов определяется в соответствии со ст. Кроме того, особая ответственность в договоре может быть предусмотрена за нецелевое использование полученных средств либо за снижение утрату ценности обеспечения кредита. Кредитор вправе также обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности заемщика ст. К имущественной ответственности за неисполнение своих обязанностей может быть привлечен и кредитор. В частности, в договоре может быть предусмотрена его ответственность за немотивированный неуважительный отказ от предоставления кредита, предоставление его в меньшей сумме или с нарушением сроков. Наряду с уплатой неустойки процентов виновная сторона должна полностью возместить другой стороне убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если такая форма ответственности не исключена последним. Товарный и коммерческий кредит. Ранее понятия товарного и коммерческого взаимного кредита в литературе совпадали1. В настоящее время товарным кредитом называется такой кредитный договор, который предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками ст. Товарный кредит предназначен для удовлетворения потребностей лица в продуктах производства и потребления, которые на момент заключения договора у этого лица отсутствуют. В этом состоит отличие товарного кредита в смысле ст. Как правило, предметом данного кредитного договора являются такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырье, горючесмазочные материалы и т. Их недостаток в конкретный период может быть восполнен за счет заимствования у другого лица. Поскольку договор товарного кредита заключается, как правило, в производственных целях, к нему применяются не только правила о займе кредите , но и условия о количестве, об ассортименте, о качестве, о таре и другие правила главы о купле-продаже товаров ст. Стороны договора — любые субъекты гражданского права. При коммерческом кредите в договор включается условие, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности уплатить деньги либо передать имущество, выполнить работы или услуги. Кредитование такого рода максимально широко понимается в действующем законодательстве. Оно неразрывно с тем договором, условием которого является. Коммерческим кредитованием вообще может считаться всякое несовпадение во времени встречных обязанностей по заключенному договору, когда товары поставляются работы выполняются, услуги оказываются ранее их оплаты либо платеж производится ранее передачи товаров выполнения работ, оказания услуг. Поэтому коммерческим кредитованием будет не только отсрочка или рассрочка оплаты переданного имущества, но и любое авансирование, предварительная оплата и т. Так, принимая в оплату поставленной продукции вексель, продавец кредитует покупателя, и наоборот, получая в качестве условия начала работ по договору подряда аванс, заказчик кредитует подрядчика. В большинстве случаев коммерческое кредитование осуществляется без специального юридического оформления, в силу одного из условий заключенного договора об авансе, о рассрочке и др. Именно для этих целей и сформулировано правило п. Таким образом, данная норма как бы восполняет недостаток. Договоры займа и кредита Договор займа. Размер процентов на сумму долга часть долга определяется на день его погашения 1 В частности, Женевская конвенция г. Наоборот, в раде ситуаций договор займа презюмируется безвозмездным: В случаях, установленных законом или иными правовыми актами, Римское частное право. В таких обстоятельствах заемщику предоставлен льготный тридцатидневный срок, исчисляемый со дня предъявления заимодавцем требования, в течение которого заемщик может собрать необходимую сумму и вернуть долг льготный срок удлинен до месяца по Вексель имеет многоликую правовую природу, обладая свойствами ценной бумаги, формы расчетов и кредитования. В действующем ГК особо оговариваются два вида договора займа: При невыполнении заемщиком своих обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также в случае утраты обеспечения или уменьшения его ценности при отсутствии вины заимодавца последний вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения Ведомости РФ. Эта позиция находила поддержку до самого последнего времени см.: Ранее обычно подчеркивался целевой характер Отдельные виды обязательств. В свою очередь, заемщик вправе отказаться от получения всего или части кредита без какой-либо аргументации, просто в связи с В этой связи следует заметить, что ставшие незыблемыми в советское время принципы банковского кредитования целевой характер, срочность, возмездность и обеспеченность не имеют прежнего юридического значения. Государственное право зарубежных стран. Судебные и правоохранительные органы. История государства и права России. История государства и права зарубежных стран. История государства и права Украины. Правовое регулирование деятельности органов ГНС. История учений о государстве и праве. Может быть отрицательным числом.
Портал 'Юристъ' - Ваш успех в учебе и работе!
Правовое регулирование хозяйственной деятельности: Существенными условиями договора займа являются наименование и количество передаваемых вещей, а также срок договора. Договор займа - реальный. Нельзя понудить займодавца к передаче заемщику оговоренных сумм или вещей. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей ст. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является консенсуальным ст. Его заключение влечет обязанность кредитора предоставить кредит. Банковский кредит представляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций ст. Существенными условиями кредитного договора являются размер предоставляемых денежных средств, а также срок договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным ст. Вопросы для самопроверки 1. Дайте понятие договора займа, назовите его существенные условия. Дайте понятие кредитного договора, назовите его существенные условия. Назовите отличия договора займа и кредитного договора. Договор займа и кредитный договор Правовое регулирование хозяйственной деятельности Бакшинскас В. Договор займа и кредитный договор - Хозяйственное право Гражданское право. Вещи, деньге, ценные бумаге как объекты гражданских прав. Имущество - Гражданское право Субъекты права - Теория государства и права 8. Внутреннее право и режим инвестиций - Международное право, европейское право IV. Основание возникновения правоотношений между родителями и детьми. Личные правоотношения между родителями и детьми. Лишение родителей родительских прав и восстановление в родитель- ских правах. Имущественные правоотношения между родителями и детьми. Правовая система Киевской Руси. Преступление и наказание по Русской Правде. Новгородская и Псковская феодальные республики - История государства и права Другие источники научной литературы направления Хозяйственное право 1. Предмет и система хозяйственного права. Портал 'Юристъ' - Ваш успех в учебе и работе! Конституционное право Хозяйственное право Трудовое право Аграрное право Гражданское право Уголовное право Теория государства и права Уголовный процесс Кримминология Международное право, европейское право Адвокатское право Административное право Гражданский процесс Справочная юридическая информация Кримминалистика Логика Налоговое право Правовая деонтология История государства и права Правоохранительные органы Риторика Семейное право Таможенное право Философия права Финансовое право Экологическое право Юридические документы Контрольные работы по праву Курсовые работы по праву Шпаргалки по праву Хозяйственное право. Правовое регулирование хозяйственной деятельности Бакшинскас В. Новгородская и Псковская феодальные республики - История государства и права. Другие источники научной литературы направления. Договор займа и кредитный договор. Релевантная научная информация 7.
§ 2. Договоры займа и кредита
Раменское медучилище повышение квалификации расписание
Учебно методический план в игровом кружке
Тема: Договор займа и кредита
Лечение грибка ногтей дегтем березовым