Денег нет но есть дырочка выручалка

🛑 ПОДРОБНЕЕ ЖМИТЕ ЗДЕСЬ 👈🏻👈🏻👈🏻

Денег нет но есть дырочка выручалка

Категория:
Банки и банковские продукты
Опубликовано 15 Декабрь, 2022 - 08:51
Банк Русский Стандарт. Пользоваться его деньгами даже врагу не пожелаю! Мой откровенный отзыв о том, как кредитными картами данного банка пользоваться даже под страхом смертной казни нельзя...
♪Очарована, околдована и по чёлку я закредитована♫ 4 года с ВТБ24: ипотека, кредитка, потреб, интернет-банк и выплата по системе АСВ. Как банк работает над своими ошибками и что делать с навязанной страховкой - мнение профессионала
→ 4 года с банком Хоум Кредит! Моя история от покупки телефона в кредит, до нескольких кредитов ЖИВЫМИ деньгами. Один из самых выгодных банков, но есть и подводные камни которых стоит остерегаться.
Взгляд на "Альфа-банк" глазами потребителя многих финансовых продуктов Банка. И немного сквозь призму БЫВШЕГО работника, а отсюда немного советов...
Центр-Инвест - хороший банк. Я пока доволен!
После введенных санкций все изменилось в худшую сторону
Подробный обзор кредитной карты Энерджинс от банка Уралсиб. Пользуюсь ей уже 2 года. Расскажу о всех плюсах, минусах и подводных камнях.
Как СБЕРБАНК ОБМАНЫВАЕТ своих клиентов и почему не стоит там брать кредит, оформлять дебетовую карту и вообще с ним связываться? СМЕХОТВОРНАЯ программа лояльности Спасибо. Вседозволенность и беспредел - лозунг Сбербанка. Много фактов из жизни в отзыве.
Являюсь противницей кредитов и кредитных карт, но эту карту решила принять + лайфхак что можно делать, имея такую карту на руках. Подойдёт тем, кто любит и ценит свои деньги.
Карта которую я забирала с боем. Приложение, в которое я не смогла войти. Тысяча, которую я так и не получила. Мошенники, которые решили взять кредит на мои данные. ВТБ или Все Там Будем
Хотите что бы все алкаши района знали ваши имя и фамилию? Платите с Tinkoff Black!
Виртуальная карта от Ozon, дающая дополнительную скидку на заказы
Даже пожаловаться некуда...Время, потраченное на поиск пункта выдачи, мне никто не вернёт...
Тот самый лайфхак, про который обещала рассказать. Сколько я накопила за месяц на накопительном счёте "Копилка" от ВТБ?!
Купить квартиру в Москве домклик → сбор документов, как проходит сделка, сколько денег готовить помимо первого взноса. Купили 4-комнатную квартиру! Наша третья ипотека в жизни и вторая в сбере!
Списали 10300 баллов с Выручай-карты Пятерочки! Удобно, что в приложении нет истории операций, теперь можно творить, что угодно. Нелепые отчеты поддержки прилагаются.
Бесплатная кредитная карта с льготным периодом в 120дней и без платных дополнительных услуг. По мне идеальное сочетание, нужно было воспользоватьсяч раньше картой
А вот и первый негативный отзыв лично от меня в сторону продукта от Хоум Банк кредита👎 Полное разочарование, видимо пришла пора прощаться с этим банком ❌


Оплата авторам отзывов
Часто задаваемые вопросы
Служба поддержки
Правила
Соглашение о монетизации
Представителям брендов


Копирование разрешается только с письменного разрешения администрации сайта. Пользовательское соглашение .
По вопросам работы сайта пишите на info@irecommend.ru . Реклама на сайте . Политика конфиденциальности .
В принципе сервис займов Екапуста мне нравится. Пользоваться им можно, если с умом. Можно без заморочек денег перехватить, чтобы не "клянчить" у родственников-знакомых. Заказываю перевод от капусты на свою банковскую карту - зачисление моментальное (это подтверждаю, а вот про другие способы зачисления не могу сказать, не пробовала).
Платить за микрозайм - 0,99% в день. Для наглядности - с 10 тыс. 99 руб в день. Если в срок нет всей суммы, чтобы погасить займ, - оплачиваю только проценты и продлеваю (все автоматически, прямо на сайте можно указать новый срок). Максимум 4 раза можно продлить, потом все - будь добра, верни))).
Если появляется возможность закрыть займ раньше срока, то так и делаю. Не надо ждать установленной даты и оплачивать проценты за эти дни. Но!! автоматом сумма процентов не снижается - приходится звонить оператору: сообщаю, что хочу погасить займ досрочно, поддержка тут же делает перерасчет и обновляет сумму к оплате на сайте.
Недавно появилась в Екапусте новая услуга - длинный займ. Ну вообще не понравился(( Но, скажем так, сама виновата - надо внимательнее было условия смотреть. Взяла 20 тыс на 4 мес, к возврату получалось что-то в районе 34 тыс (по 2 фиксированных платежа в месяц, то есть погашение одновременно и процентов и тела кредита). Переплата получалась 14 тыс. Решила погасить данный кредит через 1,5 мес, думала сэкономлю на процентах. Не тут то было!!! С момента обращения за перерасчетом они выставили оплату только через месяц в сумме почти 23 тыс (и на тот момент было заплачено уже в районе 8500). По факту за полуторамесячное пользование деньгами получилось 11 тыс переплаты (больше 50%). Выходит так, что в длинном займе, считай, что нет выгодного досрочного погашения. И это не прописано черным по белому. Ппришлось "свернуть кровь" их операторше - КАК ЖЕ ТАК?!!! Да еще и только с ее подсказки нашла в личном кабинете условия кредита, а вернее - "иди, читай Федеральный закон о кредитовании". Вот так вот пользуются нашей финансовой безграмотностью.
Хотя и действительно действует Екапуста по закону, хотя и есть на сайте инфа по условиям (на мой взгляд, скрытая!!!) - осадочек остался.
Мой вывод: Екапуста - отличный сервис, чтобы перехватить ненадолго небольшую сумму. Но в долгие кредиты здесь лучше не соваться.

Вы уже забирали эту прелесть. Воспользуйтесь поиском по своей почте, найдете. Если не нашли, то попробуйте с другой почты или напишите на hello@noboring-finance.ru
15+ инструментов финансового учета для малого бизнеса. Шаблоны готовы к работе и сопровождаются инструкцией. Это бесплатно.
Нажимая на кнопку, вы принимаете Положение и Согласие на обработку персональных данных.
« — Слушай, а давай ты вернешь нам деньги не 20 числа, а 10, а я тебе — пятьдесят тысяч ароматизаторов для машин подарю? »
Подберет инструменты финансового учета, которые позволят всегда быть при деньгах и не переживать из-за зарплат, оплаты аренды и долгов перед поставщиками. И это будет не успокоительное!

Опубликовано: 05.05.21
Просмотров: 1 921

RFM-анализ: зачем и как делить клиентов
RFM-анализ: зачем и как делить клиентов
Как оценить стоимость бизнеса или доли в нем
Как оценить стоимость бизнеса или доли в нем
инвестор, руководитель Ассоциации менторов Сколково
Выручка упала. Почему и что делать?
Выручка упала. Почему и что делать?
Повысить цены и не растерять клиентов
Инструкция: повысить цены и не растерять клиентов
основатель компании «Фактор продаж»
Производству: 5 способов снизить расходы
Производству: 5 способов снизить расходы
Хочу продать бизнес. Что важно покупателям?
Хочу продать бизнес. Что важно покупателям?
Подпишитесь и первыми получайте свежие статьи
В этой статье поговорим о ситуации, когда по отчетам компания прибыльная, а денег на счетах всё равно нет. Например о такой: продали на 5 млн, товар закупили на 1,5 млн, всем всё заплатили еще на 0,5 млн. По отчетам — прибыль 3 млн, но вот на расчетном счете круглый нуль рублей.
Разберемся, почему такое случается и как таких ситуаций избежать.
Проблема. Прибыльная компания может сидеть без денег из-за отсрочки платежей.
Из-за отсрочки компания оказывается в ситуации, когда прибыль есть, а денег на счете нет. Звучит тяжеловато, поэтому вот график, на котором ситуация выглядит более понятно (и еще более пугающее):
С момента, когда «Строй Круши» оплатила свои расходы: зарплаты, материалы, аренды и до момента, пока она не получила отсроченный платеж, прибыль у нее есть, а денег нет. Проще говоря, с середины марта до начала апреля компания сидит в минусе по деньгам
В нашем примере у компании всего два клиента и одна отсрочка — такое легко заметить. Но когда клиентов десятки, следить за отсрочками в уме невозможно.
Решение. Решить проблему отсутствия денег из-за отсрочек можно в три шага.
Шаг 1. Учет задолженности. Для начала нужно наладить учет задолженности — это табличка или программа, в которой можно увидеть, кто должен компании и кому должна она. У нас, например, есть такой инструмент — « Учет кредиторской и дебиторской задолженности».
Шаг 2. Переговоры с должниками. Затем нужно разбираться с контрагентами, например, если компания дала отсрочку, а теперь ей самой не хватает денег, чтобы выплатить зарплаты или заплатить за аренду, придется вести переговоры. Задача — договориться, чтобы контрагенты заплатили пораньше — это поможет компании сократить срок оборачиваемости дебиторской задолженности.
Оборачиваемость дебиторской задолженности
Есть в финучете такой показатель — оборачиваемость дебиторской задолженности, который показывает, через сколько дней в компанию вернутся деньги. Например, компания может дать в долг и получить деньги назад через 30 дней, а может — через 15 дней. Лучше бы через 15.
Чем меньше срок оборачиваемости задолженности, тем быстрее компания получает свои деньги назад. Чтобы уменьшить срок оборачиваемости и ведут переговоры.
В переговорах нет секретного рецепта успеха: всё зависит от второй стороны. Например, контрагенту, с которым компания находится в хороших дружеских отношениях, можно предложить бонус за сокращение отсрочки.
История из практики. Компания дала отсрочку на месяц, но ей не хватало денег на оплату постоянных расходов. При этом у нее на складе лежал неликвид — нормальный товар, который просто вышел из моды и поэтому не продается;
Руководитель компании пошел на переговоры с контрагентом и предложил: «Слушай, а давай ты вернешь нам деньги не 20 числа, а 10, а я тебе — пятьдесят тысяч ароматизаторов для машин подарю? Ты их всем сотрудникам раздашь, и все будут счастливы: сотрудники из-за подарков, а я, потому что ты долг пораньше вернешь»
Шаг 3. Попросить отсрочку у кредиторов. Если переговоры провалились или денег всё равно не хватает, можно попросить отсрочку у своих кредиторов. Например, попросить арендодателя подождать с оплатой десять дней или отсрочку у поставщика материалов. Так компания сможет предотвратить кассовый разрыв: да, денег у нас пока нет, будут через пять дней, но и те, кому мы должны платить, готовы эти пять дней подождать.
Проблема. Компании приходится рассчитываться с партнерами раньше, чем с ней рассчитываются клиенты. Например, 1 марта компания получает деньги от клиента № 1 — 100 000 рублей. Ее ближайшие платежи такие:
4 марта — 50 000 рублей на первую часть зарплат;
19 марта — 50 000 рублей на вторую часть зарплат.
4 и 5 марта компания выдает первую часть зарплат и оплачивает аренду: по 50 000 рублей. Те 100 000 рублей, что перевел клиент уже закончились, но 19 марта нужно опять выдавать зарплату. А денег нет, потому что ближайший платеж клиента № 2 только 25 марта.
Решение. С этой проблемой поможет платежный календарь — инструмент, с помощью которого можно видеть плановые даты расходов и доходов: когда платят нам, когда платим мы. Например, в нем будет видно, что даты аренды и зарплаты всё время выпадают на момент, когда у компании нет денег.
Платежный календарь можно вести в табличке или специальном сервисе, например Финтабло. В сервисах календарь начинает гореть красным, если компания вот-вот попадет в кассовый разрыв.
Когда компания видит, что вот-вот попадет в кассовый разрыв, она может передвинуть часть несрочных платежей на попозже или договориться с кем-то о переносе даты оплаты. К примеру, можно обсудить вопрос с арендодателем, так ему и сказать:
«Василий! Клиенты нам платят всегда 25 числа, а аренда у нас 15 числа, из-за этого всё время задерживаем и суетимся. Может, перенесем на 1 число аренду?»
Деньги — они как вода. Не в том смысле, что утекают сквозь пальцы, а в том, что могут находиться в разных состояниях: в виде бумажных пятитысячных, новых станков, дебиторки или товаров на складе.
И вот когда деньги заморожены в виде товаров на складе, они как вода в виде льда: чтобы попить, сначала надо разморозить.
Проблема. У компании есть деньги, но они лежат на складе в виде товаров. Когда компании понадобится что-нибудь оплатить, она не сможет взять товары и расплатиться ими: сначала придется найти покупателей на товар, отгрузить его, получить деньги в виде денег и только потом оплатить что нужно.
Еще одна разновидность замороженных денег — товар, который находится в пути
История из практики. Эстонская компания заказывает товары из Китая, и эти товары доставляют на корабле за 200 дней. То есть, если компания переводит деньги поставщику в феврале, то товары получает только в сентября. И получается, что с февраля по сентябрь деньги компании заморожены в товарах, которые находятся в пути.
Из-за долгой доставки, компания закупала сразу крупную партию, чтобы не оказаться в ситуации, когда спрос есть, а товара нет. Крупная партия — это крупные расходы, поэтому большая часть денег компании оказывалась замороженной.
В этой ситуации нужно придумать, как не закупать на 6−8 месяцев вперед. К примеру, найти поставщика поближе с ценой повыше, но и доставкой побыстрее. Это будет выгоднее, чем на полгода замораживать крупную сумму.
Решение. Чтобы не замораживать деньги в товаре, нужно делать три вещи:
понимать, где деньги — поясним чуть ниже;
отслеживать оборачиваемость запасов — это время, за которое товары превращаются в деньги. Чем меньше срок оборачиваемости запасов, тем лучше;
следить за складскими остатками. Если на складе уже лежит пять тысяч стульев, нужно подумать, стоит ли покупать еще.
Давайте по порядку. Понять, где деньги поможет такой отчет, как «Баланс». «Баланс» — это главный отчет для собственника, который показывает, в каких активах заморожены деньги компании: в товарах, недвижимости, оборудовании и так далее.
Компания может зайти в «Баланс», и увидеть, что 50% всех денег заморожены в запасах, 25% — в дебиторке, еще на 20% купили машину собственнику, а в деньгах лежит всего 5%, которых только на покрытие самых срочных обязательств.
А отслеживать оборачиваемость товаров и следить за запасами поможет табличка «Управление запасами» — в ней есть данные о том, сколько товаров лежит на складе, когда какой товар нужно докупать и в каком объеме. Здесь вы сможете рассчитывать, сколько нужно закупать товаров, чтобы соблюсти два условия: не замораживать в товарах слишком много денег и не попадать в товарный разрыв — это когда спрос на товар есть, а товара нет.
Проблема. Деньги компании уходят на квартиры, машины и отпуск собственника. Так случается, когда собственник считает, что деньги компании — его личные.
Решение. Нужно понять, что прибыль компании — это не деньги собственника. А когда собственник берет их со счета компании, чтобы купить что-то для себя, он замораживает деньги компании в своих квартирах, машинах и турпутевках.
В идеале нужно делать так: собрать отчет о прибылях-убытках, увидеть чистую прибыль и решить, какой процент от этой прибыли пойдет собственнику на дивиденды. Еще один вариант — назначить собственника генеральным директором и выдавать ему зарплату, как остальным сотрудникам. Тогда его зарплата будет включена в фонд оплаты труда и станет предсказуемой, а если после всех расходов что-нибудь останется, он сможет еще и дивиденды получить.
Конечно, собственник может взять 100% чистой прибыли в виде дивидендов. Но если он планирует компанию развивать, расширять, чтобы она в будущем приносила больше прибыли, дивиденды должны быть поменьше.
В этой ситуации может помочь финансовый или коммерческий директор, который отрезвит собственника. Например, на презентации отчетности скажет:
«Игорь Николаевич, в этом месяце вы купили себе диван в квартиру, в Геленджик съездили отдохнуть, поменяли летнюю резину на зимнюю. Получается, ваши дивиденды в этом месяце — два миллиона рублей. А чистая прибыль у нас по отчету о прибылях-убытках 500 тысяч рублей».
Задача — наглядно показать, что фирма заработала всего 500 000 рублей, а собственник уже потратил на себя 2 миллиона рублей со счета компании. И теперь у компании минус 1,5 миллиона, которые где-то нужно взять, чтобы заплатить за офис, купить материалы, выдать зарплаты.
Но страшен не только минус, но и тот факт, что чем больше денег компании собственник вытаскивает на себя, тем меньше компания генерирует чистой прибыли. Так и до банкротства можно докатиться.
Проблема. Собственник тратит деньги не на себя, а на компанию: арендуем новый офис, купим всем сотрудникам макбуки, отправим продавцов на обучение и так далее.
Решение. Если хочется расширять и развивать компанию, нужно делать это по плану — вот так всё скучно и занудно. В этом помогут два инструмента:
платежный календарь, который будет показывать, когда компания может и не может тратить деньги;
система фондов — это система счетов, на которые компания перечисляет деньги под разные нужды. Например, на корпоратив, обучение продажников, ремонт офиса.
Допустим, компания регулярно получает чистую прибыль и планирует развиваться. Она может создать фонд «Развитие компании» и в него каждый месяц отчислять определенный процент от чистой прибыли, например 60%. А оставшиеся 40% делить поровну на дивиденды собственника и подушку безопасности.
Чтобы процесс был предсказуемым, компания придумывает регламент, в котором так и пишет:
«Когда в фонде накопится миллион рублей, чистая прибыль будет распределяться в таком порядке: 40% — в фонд, 40% — на дивиденды, 20% — на подушку безопасности».
И когда у компании накапливается желаемая сумма, она уже может спокойно решить, на что эти деньги потратить: учебу, технику, ремонт в офисе или корпоратив.
Проблема. Компания путает цели: вместо того, чтобы работать ради прибыли, работает на объемы производства, количество филиалов или престиж.
Решение. Подумать над конечной целью компании. Что должно быть результатом работы: деньги, слава, власть?
Если собственник в этом не разбирается, должен быть коммерческий, финансовый или исполнительный директор, который отличает рост прибыли от роста объема производства и выручку от прибыли. Иначе компания окажется в ситуации, когда прибыль вроде есть, а денег нет.
Компания работала на объем производства, а не прибыль
Еще одна история из практики. К нам обратился клиент с запасами товара на 10 миллионов рублей. Когда стали разбираться, откуда вообще столько запасов, выяснили, что у собственника искаженное представление о целях компании.
Компания производила ароматизаторы для автомобилей — те самые пахучие елочки, клубнички. И собственник считал, что чем больше ароматизаторов компания произведет, тем лучше. У него была сложная система расчета себестоимости с нормами по часам и их учету, он всегда всех подгонял: «Давайте больше, побольше производить!»
Чтобы производить больше, приходилось больше тратить на сырье и зарплаты сотрудникам. Но с ростом объема производства продажи не росли. У компании вообще один покупатель, который брал товар без предоплаты и договора, под честное слово. Он должен был платить после реализации, но постоянно говорил, что еще ничего не продал.
В компании был огромный производственный отдел, но ни одного продажника, который мог бы наладить сбыт этих 10 миллионов ароматизаторов.
При этом собственник не задумывался, а зачем компании производить столько ароматизаторов, если она их не продает?
У компании должна быть четкая конечная цель: у кого-то цель — получать чистую прибыль, а у кого-то — показать себя. Обе цели норм, но тогда и ожидания должны быть соответствующие: если компания работает, чтобы показать себя, то зачем требовать от нее прибыль?
Если у компании есть прибыль, но постоянно нет денег, и она не понимает, почему, значит, здесь нет финдиректора. Именно финдиректор следит за тем, чтобы у компании были и прибыль, и деньги; контролирует задолженность, складские запасы; не дает собственникам спускать всё на отпуск в Геленджике.
Необязательно нанимать финдиректора в штат — можно взять специалиста в формате аутсорсинга. У нас есть такая услуга: финди
Вытрахать кредит из должницы дело несложное
Тренировка попки на сексуальном уровне
Сексуальные уроки выживания на природе