解读境外账户防风控：为什么你老被封？ - 苍穹の下
苍穹の下很多中国人啊，大陆平台、银行玩习惯了，什么坏习惯都往境外带，殊不知自己一波操作和犯罪分子无异
然后被BAN了，又说自己啥都没干就封了，动不动就风控等等等等等
原理境外风控主要是有4点
- 有风险的传入资金
- 洗钱
- 逃税
- 违规商业行为
什么是违规商业行为，在境外，商业和个人一般分的比较开，因为他们有复杂的税务规则
而为了适配这种规则，大部分银行都把银行账户分为个人版 Personal 和商业版 Business
而大部分个人版的规则中都提到不得用于商业行为、收付款
而大部分人开的账户刚刚好是个人版而不是商业版
补充：商业版不等于企业版，个人经营、个体户、独资企业都是商业版，不一定需要注册公司
而什么形式的玩法看上去很像商业行为呢？
- 大额的不知名公户入金，正常人解锁工资是有周期的、金额相对固定的，而某些“奇怪”的公司给你大额打款，很难解释为什么打钱，当然，有资金结算业务的公司可能好一点，比如苹果、谷歌、Coinbase
- 频繁从商业平台收款，比如亚马逊、Stripe这种100%商业平台，给你打钱基本都是商业行为
- 大额对公打款，正常人是不会有很大金额的对公打款的，除非一些购物、交易、金融平台（比如房地产、车辆、保险、卷商），如果你给XX农产品公司打钱，你自己想想怎么解释
- 大额资金出入，可能涉及非法金融平台存储他人钱款
- 来自非常多私人账户的汇款
有风险的传入资金
这个典型的就是 “野鸡”“无监管”“未认证”资金来源的问题了
典型的行为有
- 来自非本人的大额资金
- 来自高风险平台的资金
- 来自野鸡无监管平台的资金
- 来自赌博、彩票、交易所、外汇平台、高风险地区的资金
逃税
在场外，常常有极高的资本利得税、房产税、遗产税、地租、所得税等
很多有钱人甚至没钱人都在逃税（或者避税、偷漏税等）
典型的行为有
- 大量的私人资金往来
- 来自亲属朋友的大额资金
- 来自第三方平台的个人汇款
- 向境外公户、银行进行大额汇款
洗钱
洗钱应该是一个老生常谈，且很多人没注意到的问题。
其实很多操作当作洗钱基本没有问题
- 大量资金流进出账户
- 快进快出
- 大额等值进出
- 多线收，单线出（资金汇聚）
- 大量的私人资金往来
- 大量的境外公户资金往来
- 本地合法平台公户频繁大额出入金
- 同台资金互转
收款优先使用虚拟币等无管制资金，然后考虑友好的第三方平台（如Apple Cash/Google Balance），然后选择商业账户收款（比如WISE Business），再考虑用第三方汇款平台汇入个人账户，尽量避免私人对私人（比如WISE 个人号互转）和不友好的第三方平台（比如PayPal）
控制入金来源，尽量单一、正规、监管、可查，避免野鸡、无监管、大量、私人的入金
出金要注意沉淀一定时间，不要大额快进快出，进出资金要不同且符合逻辑，比如把1200块钱分为200、400、600入金，出金按照88，148，398，468然后剩下一点下次出，做到进出金额、笔数不一致且有余额，记住不要榨干资金，留一点钱意思意思
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