新旧反洗钱法十五变
行业内幕
1、扩大反洗钱义务主体范围：新法将特定非金融机构纳入反洗钱义务主体，并明确了特定非金融机构的范围，包括房地产开发企业、房地产中介机构、贵金属交易商等，同时新增“宝石现货交易商”一类特定非金融机构。
2、明确单位和个人的配合义务：新法明确任何单位和个人的配合义务，要求配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。
3、更新、保存、提交受益所有人信息：新法要求法人、非法人组织及时更新、保存、提交受益所有人信息。
4、监管部门对金融机构反洗钱义务履行情况开展评价：新法明确监管部门可对金融机构反洗钱义务履行情况开展评价。
5、洗钱高风险国家或地区的管理：新法增加了对洗钱高风险国家或者地区的管理规定。
6、 自律组织、第三方服务机构的管理：新法增加了对自律组织、第三方服务机构的管理规定。
7、增加反洗钱审计内容：新法明确增加反洗钱审计内容。
8、总部或集团层面反洗钱管理要求：新法明确总部或集团层面反洗钱管理要求。
9、反洗钱特别预防措施：新法明确反洗钱特别预防措施。
10、 明确反洗钱国际合作机制：新法明确了反洗钱国际合作机制。
11、 加大处罚力度：新法提高了对金融机构及个人违法行为的处罚力度，包括对内部控制制度不完善、违规行为的行政处罚，以及对董监高和其他直接责任人员的处罚。
12、维护单位和个人合法权益：新法增加了维护单位和个人合法权益的规定，要求反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行。
13、“风险为本”的监管理念：新法在法律层面引入“风险为本”的监管理念，进一步规定反洗钱义务机构的风险评估责任。
14、细化金融机构反洗钱履职要求：新法全方位压实金融机构反洗钱义务，同时为后续反洗钱行政执法与处罚提供法律依据。
15、严控反洗钱违法违规行为：新法按照金融机构、特定非金融机构及其他单位和个人的具体违法违规情形与行为，视情节的严重程度将处罚金额细分为多档，相较于原《反洗钱法》，各档处罚金额下限或上限均有所提升。
旧反洗钱法，虽已铸就坚实的防线，但在日新月异的金融犯罪面前，其锋芒略显钝化。它如同一位久经沙场的老将，虽经验丰富，但在面对新型洗钱手法时，反应速度稍显迟缓，难以迅速捕捉犯罪分子的狡猾行径。
而新反洗钱法，则如一把新磨的利刃，锋芒毕露，直指洗钱犯罪的核心。它不仅继承了旧法的精髓，更在原有基础上进行了大刀阔斧的改革与创新。新法犹如一位年轻的战士，充满活力与智慧，能够迅速适应金融环境的变化，精准打击洗钱犯罪。
2025，我们拭目以待。