全球主要支付系统梳理篇
行业内幕在全球去美元化的大背景下，全球范围内已涌现出众多基于本币的支付系统，但基本功能都是本币清算结算，并与SWIFT系统对接，真正的跨国多币种的支付系统目前只有金砖支付系统有望与SWIFT一争高下。
全球主要支付系统
Global Paymetn System
全球主要支付系统梳理
01美国的SWIFT（环球银行间金融通信协会）
成立于 1973 年，作为全球应用最广泛的金融报文传送系统，被认为是全球金融交易的基石2。它的主要作用是使国际支付能够快速、高效地进行。
02中国的CIPS（人民币跨境支付系统）
是中国人民银行专门为跨境人民币支付业务开发的资金清算结算系统，于2012年期待CIPS一期建设，2015年一期系统上线。截至2024年9月末，共有1566家参与者，其中直接参与者153家、间接参与者1413家，CIPS系统参与者分布在全球117个国家和地区，业务可通过4700多家法人银行机构覆盖全球185个国家和地区。
03欧洲的TARGET2（泛欧实时全额自动清算系统）
由欧洲中央银行建立并管理，用于欧元区国家银行间的大额支付清算。为欧元区的金融稳定和货币政策实施提供了重要支持，确保了欧元区内资金的高效、安全转移。
04美国的Fedwire（联邦储备通信系统）
由美国联邦储备银行运营，是美国重要的大额支付系统。主要处理美国国内银行间的大额资金转账、证券交易结算等业务，对美国金融市场的稳定运行起着关键作用。
05美国的CHIPS（纽约清算所银行同业支付系统）
全球最大的私营支付清算系统之一。主要进行跨国美元交易的清算，为国际贸易和金融交易提供了重要的支付清算服务。
06英国的 CHAPS（伦敦银行自动清算支付系统）
主要用于英国国内及国际英镑支付的清算。以高效、安全著称，为英国金融市场的稳定运行提供了保障。
07日本的 BOJ-NET（日本银行金融网络系统）
由日本银行运营，用于日本国内银行间的支付清算。在日本金融体系中发挥着重要作用，确保了资金的快速、安全转移。
08俄罗斯的SPFS（金融信息传递系统）
这是俄罗斯版的 SWIFT 系统。2014 年俄罗斯开始研发该系统，主要用于俄罗斯国内金融机构之间的信息传递和资金结算。它是按照环球银行金融电信协会支付系统（WIFT）的标准运行的，任何对与俄罗斯合作感兴趣的外国机构都可以加入。
SWIFT与CIPS对比
提到国际支付结算系统，大家最先想到的就是SWIFT，而作为中国人，除SWIFT外，我们能接触到比较多的国际支付结算系统还有CIPS，其他国家的支付系统则比较小众，我们重点介绍SWIFT和CIPS。
主要系统对比
SWIFT 是环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）的英文缩写，成立于1973年，总部位于布鲁塞尔，是当今世界上最庞大、权威的金融交易信息传输系统。
CIPS是人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System）是经人民银行批准专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。2012年启动CIPS系统（一期）建设，2015年10月8日，CIPS系统（一期）成功上线运行，2017年10月，CIPS（二期）系统正式上线运行。
01功能不同
SWIFT主要是金融报文系统，负责在全球范围内传递金融交易信息，也就是说SWIFT系统主要是确保金融交易信息的准确性，也就是交易金额、币种、收付款方相关信息等的准确性，并不实际进行资金交易；而 CIPS 则是专门针对人民币跨境支付的资金支付结算系统，兼具了报文系统和资金结算系统的功能，从功能性上讲，CIPS的功能范围要大于SWIFT。
02规模与覆盖能力差异
截止2023年，SWIFT系统覆盖全球200多个国家和地区，并与超过235个交易市场对接，全球接入SWIFT系统的机构超过11500家。SWIFT FIN报文服务每日处理的支付和证券交易流平均高达4760万笔，日均处理金额超过5万亿美元（2022年）。CIPS目前业务可覆盖158个国家和地区的4700多家法人银行机构，全球已接入CIPS系统的直接和间接参与者机构达到1566家。CIPS日均处理交易量1.77万笔（2022），日均处理金额约600亿美元（2022）。从数据对比不难看出，CIPS与SWIFT在交易需求、交易处理能力及覆盖范围上均不在一个数量级，但CIPS又是出于践行国家战略与促进经济贸易发展不可或缺的战略支点。在我国对外经济贸易整体影响力和体量的支撑下，随着人民币国际化程度不断提高，CIPS系统将持续的获得更大的发展和应用空间。
金砖支付是哪类？
新型支付模式
从目前公开的资料看，金砖支付系统从功能上讲，是与我国的CIPS系统对标的，既有信息指令发送功能，又同时开展实际结算业务。但在业务处理的模式上，又与其他支付系统有显著区别。
01“去中心化”的设计
这一设计使得资金流不必经过系统的中央处理机构，而是分布在一定数量的参与者手中，大大提升了系统整体稳定性和安全性，资金流处理的逻辑是创新。此外，在此设计下，成员国间可两两直接清算，不必受中央处理机构所在国的法律和工作时间等限制，有效提升了资金结算的自由性和便利性。
02多币种处里能力
金砖国家支付系统最大的亮点就是将能够处理金砖国家间的本币结算业务，相对于仅仅处理人民币结算业务的CIPS系统，金砖国家支付系统的处理能力要求更高，业务处理量也将更大。