कैसे भारत में एमएसएमई को बिना कुछ गिरवी रखे लोन मिलता है? जानिए

Sheena Sharma

सूक्ष्म लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय (MSME) की स्थापना 1940 के अंत में वोकेशनल ट्रेनिंग सेंटर के रूप में की गई थी। तब एमएसएमई का प्राथमिक कार्य लोगों के लिए रोजगार का साधन उपलब्ध कराना था। बाद में, सूक्ष्म लघु और मध्यम विकास (MSMED) अधिनियम 2006 में अस्तित्व में आया और MSME को एक संगठन में बदल दिया गया, जो सभी लघु और मध्यम क्षेत्र के उपक्रमों के बारे में नीतिगत निर्णय करता है और एमएसएमई लोन के तौर पर बिजनेस लोन प्रदान करवाने का कार्य करता है।

एमएसएमई मिनिस्ट्री की वेबसाईट पर प्रदर्षित आंकड़ों के अनुसार 2016 तक 12 करोड़ से अधिक लोगों को रोजगार देते हुए भारत में 5 करोड़ से अधिक एमएसएमई काम कर रहे हैं। वे पूरे भारत के कुल सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) में 45% का योगदान करते हैं। हालांकि एमएसएमई की बढ़ोतरी में मुद्रा लोन योजना का भी अहम योगदान है। एमएसएमई के संबंध में यह कहना जरा भी गलत नहीं होगा कि एमएसएमई भारत के विकास पथ में एक महत्वपूर्ण पहिया है।

MSMED अधिनियम जैसे कई कदम एमएसएमई का वित्तिय पोषण करने के लिए वर्षों से कार्य कर रहें हैं। इस क्रम में एमएसएमई के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना कार्यरत है। मुद्रा लोन के तहत एमएसएमई लोन बिना कुछ गिरवी रखे मिलता है। जिससे छोटे व्यवसायों के लिए अपने सपनों की परियोजनाओं के लिए धन प्राप्त करना सरल हो रहा है। छोटे और मध्यम कारोबार (MSMEs) को बिना कुछ गिरवी बिजनेस लोन कैसे मिलता है? आईए इस प्रक्रिया के बारें में जानते हैं।

अपने छोटे एवं मझोले बिजनेस के लिए बिना कुछ गिरवी बिजनेस लोन

MSME मंत्रालय के पास छोटे और मझोले बिजनेस के लिए बिना कुछ गिरवी बिजनेस लोन की व्यवस्था है। यह बिजनेस लोन की सुविधा मैन्यूफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर दोनों बिजनेस के लिए समान रुप से मिलता है। बिजनेस संचालन की लागत के लिए टर्म लोन की सहायता प्रदान की जाती है। जिसका उपयोग कारोबारी बिजनेस का वर्किंग कैपिटल मैनेज करने के लिए करते हैं। एमएसएमई को मिलने वाले बिना कुछ गिरवी रखे बिजनेस लोन की पात्रता निम्नलिखित होती हैः

एमएसएमई लोन की पात्रता

इस लोन का लाभ उठाने के लिए प्राथमिक पात्रता निम्न हैः

आवेदक के पास वैध पैन कार्ड होना चाहिए।
बिजनेस एमएसएमई के तहत रजिस्टर्ड होना चाहिए।
एमएसएमई बिजनेस पिछले दो साल से घाटा में नहीं होना चाहिए।
बिजनेस के लिए लगातार पिछले तीन साल से आईटीआर फाइल होना चाहिए।
आवेदक की उम्र 18 वर्ष से 65 वर्ष के मध्य होना चाहिए।
CA प्रमाणित / ऑडिटेड बैलेंस शीट (ABS) वाले एंटिटीज होना चाहिए।
बिजनेस प्रोपराइटरशिप / पार्टनरशिप / प्राइवेट लिमिटेड कंपनी / लिमिटेड कंपनी / LL मे से किसी एक के तहत पंजिकृत होना चाहिए।

बिना कुछ गिरवी रखे लोन के लिए जरुरी कागजात

आवेदन फॉर्म
पहचान पत्र (केवाईसी दस्तावेज)
पैन कार्ड कॉपी
आईटीआर की कॉपी
फायनांशियल स्टेटमेंट्स (बैंक स्टेटमेंट)
बिज़नेस लाइसेंस कॉपी
बिजनेस प्लेस दस्तावेज
व्यवसाय स्वामित्व का प्रमाण
लेटेस्ट बैलेंस शीट

इसस तरह के बिजनेस को एमएसएमई लोन मिलेगा

MSME लोन निम्न श्रेणी के बिजनेस लोन मिलता हैः

निर्माता (मैन्यूफैक्चरर)
व्यापारी (कारोबारी)
थोक व्यापारी (ट्रेडर्स)
खुदरा विक्रेता (रिटेल दुकानदार)
सेवा प्रदाता (सर्विस प्रोवाइडर)

एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करने का प्रोसेस

बिना कुछ गिरवी रखे एमएसएमी लोन पाने के लिए आवेदन करना सरल है। इसके लिए दो प्रकार से आवेदन किया जा सकता है। पहला है राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSIC) के द्वारा अनुमोदन प्राप्त करके बिजनेस लोन के लिए आवेदन करना। दूसरा तरिका है सीधे बैंक या नॉन बैंकिंग फाईनेंनशियल कंपनी (एनबीएफसी) से बिजनेस लोन के लिए आवेदन करना।

राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSIC) द्वारा आवेदन करना

एनएसआईसी भारत सरकार का एक उद्यम विकास कार्यक्रम है। यह देश के सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) का उन्नयन करने, उन्हें वित्तिय सहायता प्रदान करने तथा प्रोजेक्ट और प्रोडक्ट बिकवाने में (निर्यात बढ़ाने) सहायता करता है। इसके अतिरिक्त सरकार के लोन योजनाओं के लिए भी एमएसएमई को नामित करने कार्य एनएसआईसी करता है। राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSIC) से समय – समय पर बिना कुछ गिरवी रखे बिजनेस लोन की योजना निकलती रहती है। यहां से बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए अपने जिला के जिला उद्योग कार्यालय से संपर्क करना होता है।

सीधे बिजनेस लोन के लिए आवेदन करना

एनएसआईसी के अपेक्षा सीधे बिजनेस लोन के लिए आवेदन करना जरा सरल है। अच्छी बात यह है कि मुद्रा लोन के लिए भी सीधे वित्तिय संस्थान में आवेदन किया जा सकता है। सीधे लोन के लिए आवेदन करने के लिए सर्वप्रथम कारोबारी को एक बैंक या एनबीएफसी कंपनी का चयन करना होता है। वित्तिय संस्थान का चयन करने के उपरांत बिजनेस लोन की शर्तो को पूरा करना होता और जरुरी कागजातों को इक्कठा करना होता है। इतना करने के बात वित्तिय संस्थान की वेबसाईट पर जारकर बिना कुछ गिरवी रखे बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर देना होता है। बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने के बाद वित्तिय संस्थान द्वारा कारोबारी के आवेदन का मूल्यांकन किया जाता है और सबकुछ ठीक होने पर बिना कुछ गिरवी रखे बिजनेस लोन प्रदान कर दिया जाता है।