Новые веяния в блокировке счетов компаний

Новые веяния в блокировке счетов компаний

@CASHevar

ЦБ не дремлет и как взбесившийся принтер продолжает публиковать очередные методические рекомендации по повышению рисков терроризирования собственного населения. Насколько жёсток сегодняшний банковский террор и что нам ждать завтра и дальше?

Многие уже слышали нормативные 0,9% от дебетового оборота, которые должны уплачиваться в виде налогов, иначе это привлечёт внимание и подозрения. И конечно же, многие кинулись исполнять эти распоряжения, чтобы «соответствовать». А тут банк возьми и влупи отдельную проверочку на искусственное завышение размеров налогов с 0,5% до 0,9%+. И вот вы уже под подозрением. Далее банк начинает давать более глубокую аналитику:

  • Следить за теми, кто не платит налогов с зарплаты и саму зарплату с расчётника
  • Те, кто занижает зарплату или просто если она не соответствует среднесписочной численности компании (вспоминаем Авангард – который недавно отказался выплачивать по этому основанию зарплату по требованию приставов)
  • Сама зарплата является копеечной и меньше прожиточного минимума
  • Соотношение объёмов поступающих средств и остатков несоизмеримы (мизерны); наиболее продвинутые коллеги уже ведут переговоры с банками по поводу размещения депозитов и неснижаемого остатка и даже получение под это дело кредитной линии. Вот как экономика в стране оживёт!
  • Несоответствие характеров платежей виду хозяйственной деятельности субъекта, собственно теперь по каждому непонятному вопросу банк имеет законное право подозревать
  • Банк не может проследить связи поступающих средств и расходуемых со счёта
  • Данные, указанные в анкете при открытии счёта по обороту денег за год резко превышаются
  • Отсутствуют платежи присущие деятельности настоящих компаний (аренда, связь и т.п.)
  • Средства по облагаемым НДС операциям списываются на необлагаемых им контрагентов
  • Теперь банк должен анализировать реальные возможности ведения хозяйственной деятельности предпринимателем, что в принципе, было и раньше.
  • Технический анализ физического адреса и вашего провайдера на предмет связи с «сомнительными конторами». Теперь, даже безвинные, вы можете легко попасть в бан по вине «соседей», когда у вас с ними общий интернет. Кстати, все ваши «куки» и все потроха СДБО будут переданы в ЦБ для более детального и глубокого «анализа».
  • Также банк будет заводить чёрные списки «проштрафившихся» для отказа в выдаче ключей СДБО
  • В общем, если кратко, значительный перечень операций, вплоть до получения наличных со счёта теперь под сомнением и подозрением.
  • В группе риска те, у кого уже открыты и не работают другие р/счета, им рекомендовано отказывать в открытии и проведении операций
  • В случае активного начала использования счёта теперь нужно доказывать, что это действительно вы не отмываете деньги и не финансируете терроризм – теперь в банках презумпция виновности
  • В случае когда вы не смогли доказать свою невиновность – не представили нужные документы, вы объявляетесь вне закона и ваш счёт блокируется.


По материалам:

- Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.07.2017)

  • Методические рекомендации ЦБ о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов;
  • Методические рекомендации от 21.07.2017 № 18-МР