Не ставите ли вы телегу впереди лошади?

Не ставите ли вы телегу впереди лошади?


Вопрос подписчика:

Здравствуйте Константин! Вы пишите, что сначала нужно определиться со сроком инвестиций, а потом выбирать инструменты. Как это сделать, с чего начать? Разве не от выбранного инструмента зависит срок, риск и т.д.? То есть, не ставите ли вы телегу впереди лошади, а если нет, то как выбрать срок?

Ответ:

Добрый день *********!


В случае инвестиций как раз таки телега - это определенный вами срок вложений. Дело в том, что разновидностей инструментов много, у каждого из них своя волатильность. 

К примеру: если бы вы купили акцию фонда HDV (это фонд состоящий из акций США выплачивающих высокие дивиденды) в сентябре 2014 года, и решили продать в сентябре 2015, то вы зафиксировали бы убыток в размере почти 10% (без дивов). А если бы решили продать сейчас, то зафиксировали бы прибыль + 10% (без дивов). Это говорит о том, что данный инструмент не для краткосрочных инвестиций (это пример доходности в долларах, в рублевом эквиваленте вы в любом случае получили бы прибыль).

Чем волатильнее инструмент, тем на больший срок инвестируются средства. Поэтому рекомендуется акции вкладывать на более долгий срок, а облигации можно на короткий (но это не панацея). 

Если вы решаете, что готовы инвестировать от 10 лет. То ваш портфель в самом начале состоял бы из 50%-75% акций, фондов акций (это примерно, все еще зависит от вашего возраста, от вашего профиля риска, от текущего финансового состояния). Остальные 25%-50% в облигации, фонды облигаций. По мере приближения к цели, ваш портфель не раз переформируется, и соотношение активов изменится в пользу менее рискованных.

Если у вас есть свободные средства и вы готовы инвестировать на 1-3 года, то это абсолютно другие инструменты, и в разных пропорциях. 90% это были бы фонды корпоративных облигаций, ОФЗ. На остальные 10%, можно приобрести фонды акций. 

Вы спрашиваете: Как выбрать срок? Я спрошу: Какая ваша цель? 

Это очень важно иметь цель накоплений. Цель должна быть четкой (хочу через 10 лет купить квартиру, стоимостью 15 000 000, .........) здесь нужно учитывать инфляцию, и рост стоимости жилья. 

Удачи!

--------------------------------

С Уважением Финансовый Консультант Константин Шляхтин!

Авторский канал @Finbiz

Блог www.blog.onfs.ru

--------------------------------