Карты рассрочки

Карты рассрочки

@zarabotatinepoteryat

Недавно у нас вышел материал о выгоде ремонта в рассрочку.

Получили очень много вопросов от читателей по поводу того, как это работает и кто за это платит. Разбираемся.

 2 самых популярных вида рассрочки на данный момент – это

  1. Карты рассрочки (Халва от Совкомбанка и Совесть от Киви)

2. Скидка + кредит

 В этой статье разбираемся с картами.

 Как работает?

Вы приходите в магазин и оплачиваете ваш товар по карте рассрочки. В зависимости от условий в конкретном магазине вам предоставляется беспроцентная рассрочка на период от 1 месяца до года.

Конечно, ничего «беспроцентного» и «бесплатного» в этом мире не существует, фактически проценты платит магазин, в котором вы совершили покупку.

 В момент оплаты банк снимает со счета магазина сумму вашей покупки + проценты за тот период, на который вам дается рассрочка. Фактически магазин берет для вас кредит в банке и оплачивает за вас проценты.

Банку это очень выгодно, так как он получает сразу всю сумму процентов за весь период без просрочек от проверенного клиента – магазина. Для банка это выгоднее, чем дать вам потребительский кредит или кредитную карту, так как вы можете просрочить платеж или не оплатить проценты. Проценты по условиям обычного кредитного договора платятся не сразу, а постепенно в течение всего срока кредита.

 Магазину это выгодно, так как покупку вы все равно совершаете у них, а не в другом месте. 

Плюсы

1.      Карта оформляется один раз, количество партнеров по картам постоянно растет.

То есть, один раз оформив карту, вы можете оформлять рассрочки бесконечное количество раз в разных магазинах.

2.      Проценты на ваш депозит/дебетовую карту

Вы не платите всю сумму за покупку сразу, а делите весь платеж на несколько частей. Здесь важно не терять голову, подход такой же, как с кредитной картой.

Вы не залезаете в долги и делаете покупку только в том случае, если у вас есть на нее вся сумма наличными.

Например, у вас есть 50 тыс руб на покупку телефона. Вы оплачиваете телефон по карте с рассрочкой на 10 месяцев.Ваш платеж составит 5 тыс руб в месяц. Соответственно, вы снимаете с вашего депозита по 5 тыс руб в месяц в счет оплаты рассрочки. На остальную часть суммы в это время начисляются проценты.

 Минусы

1.      Сложно контролировать расходы

Разные магазины предлагают разные условия рассрочки с разным периодом и, конечно, с разными суммами платежа. Держать все это в голове довольно сложно, мобильные приложения по картам рассрочки пока далеки от идеала.

Фактически вам сложно понять, сколько у вас есть денег на данный момент и сколько вы можете позволить себе потратить.

Карты рассрочки хорошо подходят для крупных покупок: ремонт, покупка бытовой техники, дорогая верхняя одежда и тд. Для мелких расходов проще использовать кредитки. (О том, как заработать, тратя с кредитки, можно посмотреть здесь)

2.      Немного партнеров, которые предлагают рассрочку более чем на 50 дней

С картами рассрочки имеет смысл связываться, если период рассрочки больше чем 50 дней. В остальных случаях проще расплатиться кредиткой.

3.      Кредитная история

Если вы пользуетесь кредиткой, у вас есть минимальная сумма платежа и полная сумма задолженности. Если не оплачиваете минимальный платеж, банк вас штрафует и портит кредитную историю; если не оплачиваете полную сумму, банк вам просто начисляет на нее процент.

С картой рассрочки не так: здесь нет процентов, только обязательная сумма платежа. Это значит, что вы не можете задержать платеж по рассрочке. Если вы это делаете, это рассматривается как просроченный платеж по кредиту, вам начисляются пени, портится ваша кредитная история.

 Вывод:

Карты рассрочки идеально подходят для крупных покупок, на которые предоставляется рассрочка более чем на 1 месяц. Оформлять такие карты имеет смысл, если вы финансово дисциплинированы и ведете детальный учет своих трат.


Подписывайтесь на @zarabotatinepoteryat - единственный канал о личных финансах от настоящих финансовых консультантов!