Как выиграть на рассрочке

Как выиграть на рассрочке

Деловой журнал


А разве рассрочка — это не беспроцентный кредит?

Не всегда, хотя многие так думают. Далеко не все существующие сегодня программы рассрочки предполагают отсутствие процентов.

Подождите, но магазины предлагают товары в рассрочку и говорят, что процентов нет.

Проценты по факту могут быть. Поэтому, чтобы пользоваться подобными программами с максимальной выгодой, надо быть в курсе нюансов. Приведем пример: многие магазины, предлагая беспроцентную рассрочку, подразумевают, что деньги на покупку товара выдаст банк, работающий в партнерстве с этим магазином. Получается, что рассрочка здесь — лишь маркетинговое название кредита.

Допустим, вы хотите купить холодильник за 20 000 рублей — и вам предлагают его в «беспроцентную рассрочку» на 10 месяцев. На деле банк оформляет с вами кредитный договор, в котором прописаны не меньше 15–20% годовых. А магазин, обещавший «беспроцентную рассрочку», сделает на холодильник скидку, которая покрывает сумму этих процентов. Например, вам продают его за 16 500 — эту сумму банк-партнер дает вам в кредит, и за 10 месяцев по нему набегут проценты — те же 3500.

С одной стороны, в этом примере проценты есть. Но с другой — если бы вы покупали холодильник за всю сумму целиком, он все равно стоил бы 20 000 рублей. Кстати, если погасить такую «рассрочку» досрочно, можно сэкономить: вернуть банку не 20 000 рублей, а, скажем, 18 000. Некоторые специально берут рассрочку ради такой скидки.

Ну, а в чем тогда подвох?

Подвоха нет, но, как и у любой финансовой программы, есть нюансы, которые нужно знать. Например, если вдруг вы пропускаете ежемесячный платеж, начисляются штрафы — чаще всего это процент от оставшейся суммы вашего долга. Кроме того, при заключении кредитного договора консультант в магазине может всячески склонять вас купить страховку, а ее стоимость может превышать 1000 рублей в месяц. Чаще всего страховка и вовсе включена в договор, покупатели не всегда обращают на это внимание и могут автоматически подписаться на этот пункт. Или менеджер в магазине может вас уверять, что страховка сильно повышает вероятность одобрения кредита. От навязанной услуги можно отказаться в течение 5 рабочих дней, но эта процедура обычно не из простых: придется посетить банк или офис страховой, написать заявление о расторжении договора. 

Кроме того, оформляя кредитный договор, всегда спрашивайте, платное ли СМС-информирование и каковы условия погашения платежей. Чаще всего бесплатным будет внесение средств через банкоматы банка. Но если их мало, вам придется пользоваться межбанковскими переводами или платежными терминалами — у каждого из них своя комиссия, а значит, и дополнительные затраты для вас.

А еще про какие-то нюансы и ограничения нужно знать?

Как правило, такую рассрочку можно взять только в конкретном магазине, причем далеко не в любом. В России таким образом чаще всего предлагают купить технику, украшения и шубы. Но вовсе не обязательно, что по программе рассрочки вы сможете приобрести любой товар в конкретном магазине. Чаще она действует только на отдельные товары или категории, а на продукцию по акции, скорее всего, распространяться не будет.

Запомнить.

  • Рассрочка - это кредит. И как у любого кредита, есть свои нюансы. Нужно понимать, что будут штрафы и пени за просрочку платежа.
  • Заранее узнавать про страховку товара. Если она есть, то отказываемся от нее. Если банк не идет на уступки, то ищем другой магазин. Либо можно отказаться от страховки в течение 5 дней. Это сложноватый процесс, но он возможен.
  • Узнайте про досрочное погашение кредита. Мы же хотим сэкономить на рассрочке, поэтому погасить кредит нужно в следующем месяце.
  • По итогу вы можете получить скидку в 15-20% на товар, который бы покупали за полную стоимость. Зависит от процентной ставки по кредиту и условий кредитного договора.