Главные новости банков за 06 марта

Главные новости банков за 06 марта

@contrust24

1. Рост объемов теневого банковского сектора – это еще один показатель жесткой чистки на рынке со стороны Банка России. К концу 2016 г. размер теневого банковского сектора в РФ вырос на 22%, достигнув $76,3 млрд. При этом рост в РФ был заметно сильнее среднего по миру (+7,6% до $45 трлн).

С другой стороны, в 2012 г. в России размер теневого сектора вырос на 14,5%, в 2013 г. – на 69,5%, в 2014 г. – рост был больше 100%, а вот в 2015 г. он сократился сразу на 11%.

Как видно, пока усилия ЦБ по «расчистке» не дают такого эффекта, как хотелось бы. Активный процесс со стороны регулятора начался в 2014 г. Судя по всему, по итогам прошлого года теневой сегмент продолжил расти, так как потребители (бизнес, прежде всего) предпочитают альтернативные каналы кредитования, а доверие к банкам падает.

Это явный сигнал для ЦБ о том, что вместе с регулированием банковского сектора, необходимо внимательно следить за хедж-фондами, инвестиционными компаниями, фондами и другими небанковскими структурами. Они не попадают сейчас под надзор и контроль регулятора, и это может быть проблемой в будущем, так как добившись чистого и стабильного банковского сектора ЦБ столкнется с огромной «черной дырой» под боком.

@мысли-немысли


2. Всегда приятно читать, что аналитики отмечают нечто такое, что мы отметили еще два месяца назад. «Мы отмечаем низкую готовность и способность акционеров частных банков вливать новый капитал, принимая во внимание неопределенные перспективы развития бизнеса ввиду усиления конкуренции в банковском секторе и увеличения числа государственных банков", - заявило вчера рейтинговое агентство S&P в своем новом обзоре. Для пущего устрашения агентство еще анонсирует оценку затрат ЦБ на дальнейшее оздоровление банковского сектора - полтора триллиона рублей (1,5 трлн руб.). Но нас уже эти цифры не устрашают - когда лечение и похороны банков за последние четыре года уже обошлись в сумму, близкую к 3 (трем!) триллионам рублей (1,6 триллиона рублей на санацию и 1,6 триллиона рублей на выплаты вкладчикам после отзыва лицензии) такие оценки уже не шокируют.

http://www.finmarket.ru/analytics/4728689

@банкомафия


3. Внезапно Минфин разрабатывает проект в интересах АСВ, который позволит страховать в агентстве деньги граждан, участвующих в долевом строительстве [https://goo.gl/tHSkDT].

Вроде как будут страховаться средства до 10 млн рублей, размещенные на счетах, открытых по ДДУ, причем все будет происходить в рамках законопроекта «О страховании вкладов». То есть деньги будут выделяться из тех средств, которые отчисляют банки (0,15% от объема привлеченных средств физлиц ежеквартально).

И здесь возникает несколько вопросов. Во-первых, зачем тогда нужен компенсационный фонд, который формируется за счет отчислений застройщиками 1,2% от каждого договора ДДУ? При этом фонд создан в рамках закона ««О публично-правовой компании по защите прав граждан — участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков». Там вполне исчерпывающие меры и гарантии для участников долевого строительства. Во-вторых, зачем нужны эти изменения, если через три года, как поручил ранее Владимир Путин, в России будет отменена практику ДДУ и произойдет переход на проектное финансирование? 

Логика АСВ понятна: после того, как агентство потеряло кормушку в виде санации банков, встал вопрос повышения влияния и весомости. А то так недолго дойти до того, что начнут поднимать вопрос о целесообразности работы агентства в таком виде. Вывод: надо залезть еще куда-нибудь, пока никто не занял теплые места. Но выбор этого «места» все же очень странный. А с точки зрения Минфина вообще стоит осторожно относиться к таким инициативам: все же это больше похоже на саботаж прямых указов президента.

Такое ощущение, что некоторые персонажи не смогли смириться с растущим влиянием ̶А̶И̶Ж̶К̶ дом.рф (именно эта структура заведует компенсационным фондом), поэтому решили гнуть свою линию и залезать в чужие кормушки. Учитывая, что ДДУ доживает последние годы, смысла в таком противостоянии нет никакого. А в заботу Минфина и АСВ о средствах граждан верится с трудом. Очень странные такие показательные выступления.

@мысли-немысли 


4. Помимо молдавской схемы, через которую прогнали сотни миллиардов рублей, среди русских банкстеров популярна калининградская. Она помогает юрикам уйти от НДС, помогает отправить деньги в нужном направлении и относительно безопасно от контроля Росфинмониторинга.

В эту схему иногда включают конвертные операции. Долгое время лидером калининградской схемы был Росгострахбанк Данилы Хачатурова и Бинбанк Мики Шишханова. Ещё в схеме замечали два относительно крупных действующих банка на букву Т с офисами.

Это качественная схема с которой работают банкстеры мигрирующие от одного банка к другому. Ее применяют не только в крупных банках, операторов схемы замечали в Русском международном банке, который разорвали поджигатели. Любимая калининградская схема работала бы и дальше, но местные льготы заканчиваются в этом году. @banksta


5. Есть такая закономерность: когда Мариванна из лучших побуждений подсаживает отличника к троечнику – в конце учебного года ко дну идут оба. 

Вместо журнала с оценками в этой истории – отчёт по МСФО Всероссийского банка развития регионов (ВБРР).

С тех пор как там взяли шефство над лузерами из «Пересвета», капиталы «Роснефти» терпят крушение в лучших традициях Титаника. 

По итогам 2017 г. «Роснефть» не дотянула до обязательных нормативов достаточности капитала, также был нарушен максимальный размер риска на одного или группу связанных заемщиков (Н21) – он составил 57,2% (при максимально допустимых 25%.)

До кучи, стало ясно, что объем невозвратных кредитов «Пересвета» предварительно оценивается в 138 млрд рублей, причём, окончательная оценка будет готова в июне текущего года. 

Санация «Пересвета» будет стоить Центробанку и компании почти 160 млрд рублей (изначально было выделено 66,7 млрд) и станет одной из самых дорогих. ВБРР улыбаются и машут: это ничего, это к лучшему. Оно, дескать, окажет «существенный положительный эффект на консолидированное значение собственного капитала группы». 

Не забыли также отвесить поклон Набиуллиной: «ЦБ следит за нормативами банков не только на групповой основе, но и смотрит нормативы каждого банка отдельно. И определяющее для регулятора – последнее» 

А ЦБ молчит. Лев, говорят, пьяных не любил, но обожал подхалимаж…

@дляЭли


6. Банк России выдал Тинькофф Банку лицензию профучастника рынка, которая позволит банку оказывать брокерские и депозитарные услуги. Сообщение об этом опубликовано на официальном сайте ЦБ.

 Вообще Тиньков уже оказывает брокерские услуги, но до сих пор он это делал на базе бкс. 

 Посмотрим что нам предложат. Думаю будет интересно.


7. В топку санируемого Бинбанка подбросят ещё 57 млрд рублей.

Центробанку некогда объяснять, просто нужно срочно докапитализировать «туловище» будущей банковской многоножки. 

Многоножка, напоминаем, будет состоять из Бинбанка, Траста, РГС-банка и ФК «Открытие». Не за горами плановый день родов детища Набиуллиной (aka Мэри Шелли) – 1 апреля 2019 года. 

Леди Шелли не беспокоится: подумаешь, 57 миллиардов... Невеликая дань, от налогоплательщиков будут ожидать большего.

@дляЭли


8. «Пенсионеры» высказались против ипотеки

Предвыборная пора — время различных, порой фантастических, обещаний и оценок. Сегодня, например, представители «Партии пенсионеров» озвучили мысль, что ипотека россиянам не нужна, от нее, в основном, боль, страдание и банкротства.

Лидеры «Партии пенсионеров» раскритиковали идею приобретения жилья при помощи ипотечных займов. По мнению заместителя председателя партии Владимира Ворожцова, ипотека — это финансовый инструмент, который подходит далеко не для всех. 

Его соратник, соцпредседатель Андрей Широков, пояснил, что ипотечная ставка, заявленная банками в размере 6%, доступна лишь при выполнении многочисленных условий: оплата половины стоимости жилья, залоговые требования и другие. «Эти шесть процентов раскидываются на другие займы, - пояснил Андрей Широков. - И человек, внося 50% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса, фактически покупает жилье. Так заемщику вместо шести процентов иногда проще сказать: дайте мне за 13%».

Отсюда: https://goo.gl/djQzx9 

#мнение

@banki


9. 💣Banking news

🔻Агросоюз продолжает издеваться над клиентами, после всех ограничений на пополнение и сокращение офисов и штата вкладчики могут пополнить депозиты наличными в кассе банка не более 50 тыс. руб. В профильной ветке действующие клиенты советуют пополнять сверх лимита межбанковскими переводами и брать справки, говорят, работает.

По итогам января банк попал в список нарушителей нормативов достаточности капитала

🔸RAEX понизил прогноз по рейтингу Первоуральскбанка (Свердловская обл.) со стабильного до негативного, рейтинг был подтвержден на уровне ruBB-.

причина: отсутствие намерений банка по увеличению капитала на факторинговом рынке ограничивает дальнейший рост, высокий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитног риска

🔸Банк МБА-Москва (дочка Международного Банка Азербайджана - МБА) закрывает филиалы в Санкт-Петербурге и Екатеринбурге.

После дефолта материнского банка МБА у банка поменялась стратегия - после закрытия двух филиалов банк МБА-Москва будет представлен только 3 офисами в Москве и Московской области

🔹АИЖК сменило фирменное название на Дом.рф, в 2018 году все дочерние компании (среди них банк Российский Капитал) будут переименованы и перейдут на единый бренд.

Именно от него необходимо ждать самые привлекательные условия по ипотеке, те самые 6-7% годовых и льготные условия, например, на первые 2 года, без первоначального взноса, но именно поэтому новая объедниненная финансовая структура будет нести в себе колоссальные кредитные риски

🔹RAEX впервые присвоил рейтинг ЭКСИ-Банку (Санкт-Петербург) на уровне ruB, прогноз стабильный.

риски: недостаточно прозрачные перспективы развития, слабые конкурентные позиции, низкая эффективность деятельности, доля безнадежных ссуд - 17,3%, доля пролонгированной задолженности - 21%, доля просроченной задолженности по ссудам ЮЛ и ИП без учета МБК - 31%

RAEX также отмечает, что сдерживающее влияние на рейтинг оказывает невысокая репутация аудитора, с которым банк сотрудничает более 5 лет - аудитор банка ООО Эдвайс Аудит

@MarketOverview


10. Помните про конкурента Рокетбанка – Touch Bank, который в 2015 г. в России запустила OTP Group ? 

Сегодня OTP отчиталась о результатах, в том числе Touch Bank. Он работает на лицензии «ОТП банка». Проекту уже три года, а убытки растут: в прошлом году они достигли 1,6 млрд руб.

Результаты Touch Bank не оправдали ожиданий по числу клиентов, оборотам и доходам, признает группа в отчетности за прошлый год. «Новое руководство постоянно работает, чтобы достичь целевых показателей прибыльности», – указано там. Из банка в конце 2017 г. ушел руководитель проекта Андрей Козляр.

На запуск нового проекта OTP Group выделила 40 млн евро, в 2015 г. группа ждала, что проект выйдет на окупаемость через 3,5–4 года, писал «Ъ». 

Сам «ОТП банк» отчитался о рекордной прибыли в России (опустив убытки Touch Bank) – 5,9 млрд руб.

@деньги вперёд 


11. И крутая новость под занавес: крупнейший в мире ритейлер, Amazon, станет банком 💰💰 Как сообщает Wall Street Journal, компания ведет переговоры с американскими гигантами банковского мира - JP Morgan и Capital One 😱 Видимо, Amazon будет предоставлять своим клиентам банковские счета 🤑 Как это повлияет на банкинг и ритейл во всем мире, рассказывает наш финансовый обозреватель Костя Бочкарёв🤓

@стартап РБК


Наш канал 👉

https://t.me/ConTrust24