Взаимосвязь между доходностью и ликвидностью инвестиций
Взаимосвязь между доходностью и ликвидностью инвестиций🔥Капитализация рынка криптовалют выросла в 8 раз за последний месяц!🔥
✅Ты думаешь на этом зарабатывают только избранные?
✅Ты ошибаешься!
✅Заходи к нам и начни зарабатывать уже сейчас!
________________
>>>ВСТУПИТЬ В НАШ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ<<<
________________
✅Всем нашим партнёрам мы даём полную гарантию, а именно:
✅Юридическая гарантия
✅Официально зарегистрированная компания, имеющая все необходимые лицензии для работы с ценными бумагами и криптовалютой
(лицензия ЦБ прикреплена выше).
Дорогие инвесторы‼️
Вы можете оформить и внести вклад ,приехав к нам в офис
г.Красноярск , Взлётная ул., 7, (офисный центр) офис № 17
ОГРН : 1152468048655
ИНН : 2464122732
________________
>>>ВСТУПИТЬ В НАШ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ<<<
________________
✅ДАЖЕ ПРИ ПАДЕНИИ КУРСА КРИПТОВАЛЮТ НАША КОМАНДА ЗАРАБАТЫВЕТ БОЛЬШИЕ ДЕНЬГИ СТАВЯ НА ПОНИЖЕНИЕ КУРСА‼️
‼️Вы часто у нас спрашивайте : «Зачем вы набираете новых инвесторов, когда вы можете вкладывать свои деньги и никому больше не платить !» Отвечаем для всех :
Мы конечно же вкладываем и свои деньги , и деньги инвесторов! Делаем это для того , что бы у нас был больше «общий банк» ! Это даёт нам гораздо больше возможностей и шансов продолжать успешно работать на рынке криптовалют!
________________
>>>ВСТУПИТЬ В НАШ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ<<<
________________
Инвестиционный портфель как эффективный элемент личного финансового плана
Личный финансовый план — стратегию по достижению целей отдельно взятым человеком или семьёй — можно представить без многих инструментов. Вполне реально обойтись без кредитов и программ страхования а при необходимости брать нужную сумму из имеющихся активов. Можно не иметь специализированных пенсионных программ, если есть иные инвестиционные инструменты, дающие регулярный доход. Но вот без чего реализовать личный финансовый план невозможно — это без инструментов инвестирования: если до намеченных целей более 1 месяца, инфляция неизбежно будет сокращать накопления, цель — отодвигаться, и копить на неё придётся дольше.. Финансовый план без инвестиций как минимум неэффективен. Но как составить инвестиционный портфель правильно — вот вопрос, на который я постараюсь ответить в этом материале. Но это слишком упрощенный подход. В личном финансовом планировании понятия риск и доходность гораздо шире. Говоря о доходности важно определить не только ожидаемую прибыль в процентах годовых, но и то, в какой валюте и форме она потребуется в форме регулярных выплат или прироста капитала , планирует ли клиент изымать полученный доход и, если да, то как часто, а также уточнить налоговые и правовые последствия. Под риском следует понимать не только психологическую готовность клиента увидеть меньшую стоимость своего портфеля, но ещё и его возможности — какую просадку он реально может себе позволить, исходя из его ситуации и целей. Это и риски непредвиденных расходов, развода, взыскания имущества из-за которых может возникнуть необходимость срочно забрать деньги из инвестиций, нарушив стратегию. Таким образом, формирование портфеля нужно начинать с максимально точного определения целей инвестирования. Расскажем, как это сделать. Шагов несколько:. Это действительно очень важно — понимать, что в итоге от своих инвестиций хочет получить человек. Невозможно «принести то, не знаю что», это прямой путь к нереализованным ожиданиям. Логично, что, если вы копите на квартиру, планируя купить её через года, будет странно выбрать неликвидные долгосрочные продукты, например, накопительное страхование жизни, у которого минимальный срок 5 лет, а досрочное изъятие, особенно в первые годы, может привести к полной потере вложенных средств. Долгосрочные, но ликвидные инструменты тоже в зоне риска. В частности, копить на эту цель в облигациях с погашением позже, чем через 3 года, может быть опасно: если вы найдете подходящую квартиру раньше, вам придется продавать облигации до погашения, а рыночная цена может оказаться ниже цены входа. На такой короткий срок менее лет я редко рекомендую размещать существенную долю накоплений в рискованные инструменты, например в акции, так как за эти года на рынке вполне может случиться коррекция, причём, возможно, непосредственно перед покупкой квартиры, и клиенту придётся выходить с убытком. Если же цель — пассивный доход через 10 лет, то да, вы вполне можете использовать и агрессивные, и неликвидные, и долгосрочные продукты. В целом, если вам до цели 3 года или менее, я бы советовала использовать следующие инструменты даже если морально вы готовы к серьезным просадкам :. Если же вам до цели более 3 а лучше 5 лет, можно использовать ещё и такие инструменты:. Если вы точно не можете сказать, потребуются ли вам деньги через месяцев или больше, то это должны быть инструменты, которые предоставляют возможность забрать средства без потери или с минимальными потерями по доходности. Например, депозиты с частичным снятием, облигации с погашением через год максимально надёжных эмитентов с высокой ликвидностью. К чему может привести недостаточная проработка этого пункта? Вот пример из моей практики. С клиентом в начале года изначально оговаривается агрессивная и долгосрочная от 5 лет стратегия инвестиций. Клиент подтверждает, что ничего досрочно изымать не будет. Потом обращается за консультацией по подбору объекта зарубежной недвижимости для инвестиций, подтверждая, что на него будут средства из других источников, не из инвестиций. В итоге в декабре оказывается, что ему срочно нужно достать все деньги из агрессивного портфеля. Плюс некоторые инструменты имели низкую ликвидность но достаточную для портфеля на 5 лет , откуда нельзя было досрочно изъять капитал в принципе. В какой валюте потребуется сумма под цель? Если вы копите на что-то определённое, во избежание валютных рисков лучше инвестировать именно в той валюте, в которой вы будет тратить деньги на цель. Например, если вы планируете переезд в Европу, лучше копить в евро. Если вы планируете купить недвижимость в Великобритании — лучше выбрать портфель с преобладанием инструментов в фунтах стерлингов. Например, если вы копите «на пенсию», до которой более 10 лет, и вы не знаете, в какой стране будете жить, можно инвестировать в портфель из рублевых, долларовых, евро инструментов, чтобы не делать ставку на одну валюту. Пример из практики. Однажды ко мне обратилась клиентка за составлением портфеля, но цель и тем более валюту цели назвать отказалась. Ей были предоставлены портфели разных валют с разным сроком, соотношением риска и доходности, разным минимальным размером для инвестиций. Через полгода клиентка была крайне довольна: она перешла из рублей в фунт по 49, а на тот момент фунт стоил почти Но позже выяснилось, что клиентка вообще-то планировала через пару лет переехать жить в США, а фунт при этом просел к доллару с 1,72 на весну до 1,5 на момент анализа портфеля ещё задолго до Brexit. Как часто потребуется изымать прибыль? Если вы инвестируете ради пассивного дохода, крайне важно определить, как часто вы будете изымать прибыль: ежегодно, ежемесячно, с какой-то другой периодичностью. Иначе есть риск подобрать подходящие по валюте, доходности, риску инструменты, изъятие из которых в нужные сроки будет затруднительно, невозможно или сопряжено с существенными затратами. Одна клиентка попросила составить портфель под пассивный доход, она не собиралась изымать средства раньше, чем через 5 лет, а далее планировала забирать прибыль раз в год. В итоге уже в первый год инвестиций клиентке захотелось зафиксировать прирост и изъять всю прибыль, но инвестиционные фонды, подобранные ей, предполагали exit fee за изъятие ранее 5 лет, плюс на саму операцию уходило не менее 1 месяца, так как фонды были monthly traded. Клиентке ещё повезло, что изымаемая сумма превысила минимум, установленный для снятия её брокером. Определите максимальный риск, на который вы готовы пойти в отношении той цели или той суммы инвестиций, под которую вы составляете портфель. Это чисто психологический момент, вы должны быть максимально объективны. И, пожалуйста, не отвечайте на вопрос о риске классическим — «риск минимальный, доходность максимальная», так как это сразу приведёт к нереалистичным ожиданиям. Вот пример из практики, наглядно показывающий, к чему приводит недооценка своей реакции на риск. Клиент просит срочно перейти в портфель из бумаг максимальных рейтингов инвестиционного уровня. В январе года продавать high-yield bonds было безумием, так что мы поставили критерии цен на выход в ожидании восстановления, чтобы минимизировать потери. И вот летом года, когда нефть подросла, бумаги начали отыгрывать в цене, большая часть теперь стоила даже дороже, чем мы покупали, клиент в плюсе. И вот возникло недовольство от клиента: он недоволен выходом из high-yield bonds, так как хочет в них посидеть подольше и продать подороже. Но стоит нефти чуть просесть, он паникует и тут же просит всё скорее продать, даже с убытком. В результате вместо стабильного облигационного портфеля у клиента хронический стихийный трейдинг. Итак, если вы не готовы к риску или готовы к минимальному риску, то основу вашего портфеля должны составлять самые консервативные инструменты:. Если вы готовы повысить риск, вы можете добавить в портфель потенциально более доходные инструменты в той доле, в которой допускаете риск:. Помните о диверсификации, чтобы ваш портфель состоял из разных инструментов, отраслей, стран, когда будете выбирать конкретные инструменты. Также помните про баланс инфляции и рыночного риска: если вы будете излишне консервативны, вы рискуете получить доход ниже инфляции, а если слишком агрессивны — есть риск просадки по рыночным причинам. Поэтому доходность портфеля должна быть на несколько процентов выше, чем инфляция в валюте вашего портфеля, чтобы у вас был прирост реальной стоимости вашего капитала. Как открыть брокерский счёт онлайн. Когда вы уже подобрали финансовые инструменты для инвестиций, задумайтесь, налоговым резидентом и гражданином какой страны или стран вы будете в момент накопления и в момент реализации ваших целей. Также подумайте об иных ограничениях например, валютное законодательство. Если же вы пока не определились в отношении налогового, валютного резидентсва и гражданства, то выбирайте в портфель максимально ликвидные инструменты, чтобы, как только вы пожелаете что-то изменить, ваш портфель было легко трансформировать под эти потребности. При инвестициях, конечно, мало кто думает о таких рисках, но, тем не менее, даже если инвестиционная стратегия будет приносить прибыль сверх ваших ожиданий, непредвиденный развод может уполовинить ваш капитал, а взыскание и вовсе обнулить. Так что, выбирая инвестиционные инструменты, одновременно подумайте над защитой от этих рисков. Возможно, вам заранее надо выбрать те инструменты, которые можно приобрести через структуры, позволяющие защитить капитал от развода и взыскания:. И теперь остался финальный штрих перед тем, как начинать инвестиции в составленный под цель или цели портфель: нужно убедиться, что он защищён ещё и от рисков непредвиденных расходов, из-за которых вы можете срочно изъять средства из вашего портфеля, нарушив стратегию в самое неподходящее время. Для этого, помимо непосредственно инвестиционного портфеля, у вас должны быть ещё 2 составляющие: ликвидная и защитная. Чтобы, если это случится, не пришлось экстренно изымать деньги из портфеля. В противном случае это может привести к убыткам из-за несвоевременного выхода из инструментов. Этот блок включает страхование жизни, имущества, гражданской ответственности, ДМС, ритуальное страхование, страховку от потери работы и т. Ликвидный блок — необходим, чтобы финансировать мелкие непредвиденные расходы вместо того, чтобы изымать деньги из портфеля. Также этот блок позволяет не упустить уникальные инвестиционные возможности на рынке. Этот блок покрывается: доходной картой, которая позволяет тратить деньги, при этом на остаток при соблюдении определённых условий начисляется процент; депозитами с частичным снятием; фондами денежного рынка и краткосрочными облигациями инвестиционного рейтинга. Минимальный размер ликвидного блока — три ежемесячных расхода семьи, идеальный — шесть. Инвестиционный блок — собственно, это и есть ядро портфеля, которое включает сочетание различных инвестиционных инструментов:. АО «Открытие Брокер» не несет ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершенных на основании данных, содержащихся в публикациях. Инвестиционный портфель как эффективный элемент личного финансового плана Лонгрид про тактику, риск и доходность. Если же вам до цели более 3 а лучше 5 лет, можно использовать ещё и такие инструменты: облигации более долгого погашения; акции, фонды акций, сырьё без защиты, агрессивное доверительное управление; инвестиционное страхование жизни на более долгий срок, накопительное страхование жизни; недвижимость в любых вариантах; прямые инвестиции, венчур. Итак, если вы не готовы к риску или готовы к минимальному риску, то основу вашего портфеля должны составлять самые консервативные инструменты: депозиты; облигации до погашения, без «плеча», только инвестиционного рейтинга, высокой ликвидности, не subord, не perpetual, не гибриды, которые могут конвертироваться в акции и перестать быть консервативным инструментом. Вы планируете стать гражданином США? Учитывайте сразу ограничения по инвестиционным инструментам, а также юрисдикции открытия инвестиционного счёта, чтобы не пришлось экстренно продавать ваш портфель перед получением гражданства. Вы — налоговый и валютный резидент РФ? Отлично, а куда вы планируете выводить прибыль с портфеля? И ваша инвестиционная стратегия будет де-факто провальной. Конечно, список активов сильно ограниченный, но зато капитал, вложенный в рамках страхования жизни, защищён. Но в активы в РФ таким образом лучше не инвестировать из-за повышенного налогообложения для нерезидентов. Опять же, активы в РФ с оговоркой. Если же ваш портфель в основном будет сосредоточен в РФ, а неликвидность программ страхования для вас неприемлема, то заранее подумайте о том, как и на кого их оформить, чтобы избежать рисков развода и взыскания, но и не прийти к повышенному налогообложению. Личный финансовый план — что это? Система фондов в финансовом планировании семьи. Здравый подход к управлению семейным бюджетом и инвестициями. Как составить личный финансовый план? Инвестиционный план для детей. Что такое финансовая подушка безопасности? Как обезопасить свои активы при расторжении брака? Что делать, если вклад в финансовое благополучие семьи неравномерный. Больше интересных материалов. Биография канадского трейдера, прославившегося опасной игрой на бирже и разорением хедж-фонда Amaranth Advisors. Составьте финансовый план вместе с ребёнком, воспитайте в нём ответственность и повысьте детскую самооценку. Открытый журнал. Рубрики Дайджесты Подборки О проекте Напишите нам. Будьте в курсе новых публикаций! Подпишитесь на дайджест «Открытого журнала» и получайте подборку публикаций за неделю.
Расчет инвестиционной привлекательности проекта
Купить телевизор по акции в магазине
Оценка инвестиционной стоимости ликвидности актива
8 февраля 2021 новости по биткоину