Второй шанс

Почему держатели сбережений проигрывают

Откладывая деньги, мы теряем свое богатство. Когда люди откладывают деньги, их богатство крадут у них посредством системы частичного банковского резервирования. Если, к примеру, коэффициент частичного резервирования равен 10, значит, банкам разрешено выдать 10 долларов кредита на каждый 1 доллар, который хранится у них на депозите. В период президентства Билла Клинтона у некоторых мегабанков, таких как Bank of America и Citibank, коэффициент частичного резервирования достигал 34, то есть на каждый доллар, находившийся на депозите, банки выдавали заемщикам кредиты на 34 доллара. Это означает, что покупательная способность долларов, хранившихся на сберегательных счетах, уменьшалась в 34 раза.

Система частичного банковского резервирования – это один из способов печатания денег, использующихся для того, чтобы люди, которые откладывают деньги, оказались в проигрыше. Проще говоря, деньги создаются тогда, когда их дают взаймы, а не когда их держат в банке.
Другим средством, позволяющим обыграть людей, откладывающих деньги, является система сбережения денег во взаимных фондах. Компании, управляющие такими фондами, делают деньги на скрытых комиссиях.

Основатель Vanguard Group, Inc. Джон Богл однажды спросил: «Неужели вы действительно хотите инвестировать в систему, капитал которой на 100 процентов состоит из ваших денег и где вы, являясь акционером взаимного фонда, принимаете на себя 100 процентов риска, но при этом получаете всего 30 процентов дохода?» Сам фонд не вкладывает никаких денег и не берет на себя рисков, но забирает 70 процентов дохода.

Во времена Веймарской республики в Германии держатели сбережений понесли самые большие убытки. Всего за пять лет, с 1918 по 1923, миллионеры стали нищими.


В: –
Но что является противоположностью хранению сбережений? Накопление долгов?
О: – И да, и нет. Сами по себе долги не решают проблему. Они лишь часть решения.

Противоположностью хранению сбережений является так называемая «скорость движения денег». Большинство людей «паркуют» свои деньги в местах, где они хранятся в форме сбережений или инвестиций в пенсионные планы. Умные же люди заставляют свои деньги работать, пуская их в оборот.
Проще говоря, когда движение денег прекращается, они теряют свою стоимость. Если же деньги работают, их стоимость растет.

Представьте человека, который весь день сидит перед телевизором. Затем представьте человека, который бегает по утрам, ездит на велосипеде и занимается альпинизмом. Кто из них сможет похвастать крепким здоровьем через 10 лет?


В: –
Значит, чем быстрее я буду заставлять деньги двигаться, тем лучше?

О: – Да – если вы знаете, как это делать. Извлечь пользу из гиперинфляции в Германии сумели те немцы, которые вывели свои деньги из страны и перевели в другую валюту, такую как доллары США, британские фунты и французские франки. Те немцы, которые хранили свои деньги в германских марках в Германии, понесли самые большие убытки.


В: –
Вы хотите сказать, что мне нужно держать деньги в другой валюте?

О: – Нет. Сегодня ситуация изменилась. Мир вовлечен в глобальную валютную войну. Тем, что Германия сделала в 1918 году, теперь занимается большинство государств.


В: –
Почему?
О: – В настоящее время государства боятся того, что их валюта станет более крепкой. Например, в США это приводит к удорожанию американского экспорта и росту безработицы.

Как я уже говорил, роста безработицы боятся все мировые лидеры. Поэтому они готовы практически на все, чтобы обеспечить людей работой, даже если эти действия уничтожают их валюту.


В: –
Значит, Соединенные Штаты и дальше будут печатать деньги, чтобы ослабить доллар?
О: – Это один из вариантов.


В: –
И что же в такой ситуации делать мне?
О: – Я расскажу вам, что делаю
я,
но это не означает, что я советую вам делать то же самое.


В: –
Почему? И
если

мне не следует этого делать, тогда почему вы мне об этом рассказываете?
О: – Потому, что это довольно сложно. Мне потребовалось много лет, чтобы этому научиться. Собственно говоря, я все еще продолжаю учиться.

А рассказываю я вам об этом для того, чтобы вы смогли увидеть обратную сторону монеты. Если вы увидите то, чего не может видеть большинство людей, то будете лучше понимать, как ведется серьезная игра в деньги. По-настоящему богатые люди не паркуют свои деньги – они заставляют их двигаться непрерывно.


В: –
А что, если я захочу делать то же, что делаете вы?

О: – Тогда я скажу: «Желаю удачи и добро пожаловать в игру». Вы вступите в игру, где некоторым достаются крупные выигрыши, но выжить удается лишь немногим.
После того как вы рассмотрите схему на следующей странице и поймете, как ведется эта игра, вам предстоит решить, хотите ли вы сыграть в игру, которая называется «Скорость движения денег». Только вы сами можете решить, подходит она вам или нет.
Двигайтесь по пронумерованным стрелкам, чтобы проследить за потоком денег…

1. Первая стрелка показывает, где началась игра для Ким и для меня, когда мы собрали у инвесторов 250 тысяч долларов для финансирования компании Rich Dad.
2. Вторая стрелка показывает, как деньги были реинвестированы в бизнес. То, что стрелка делает круг и возвращается к бизнесу, означает, что реинвестированные деньги не облагаются налогом. Этот свободный от налогов доход используется для найма большего количества людей, для закупки большего количества оборудования и развития бизнеса.

3. Третья стрелка означает выплату вознаграждения нашим инвесторам ($ × 4). За два года они получили 400 процентов дохода на вложенные деньги, или миллион долларов.
4. Четвертая стрелка указывает на тот момент, когда Ким и я начали наконец выводить свои деньги из компании посредством чеков на зарплату и бонусов – денег, облагаемых государственным налогом. На это потребовалось почти три года.

5. Пятая стрелка представляет выплату «десятины» и означает, что мы переводим 10 процентов нашего общего дохода зарегистрированным благотворительным организациям. Хотя за эти деньги мы получаем от государства налоговые вычеты, главная причина выплаты десятины является духовной. Налоговые вычеты становятся лишь дополнительным преимуществом. Мы платим десятину, поскольку верим, что Бог является нашим партнером. Если мы прекратим платить десятину, наш партнер перестанет работать. Всегда помните: если вам хочется, чтобы вам улыбнулись, улыбнитесь сами. Если хочется, чтобы вас ударили, ударьте сами. И если вы хотите получать больше денег, отдавайте деньги сами. Я всегда усмехаюсь, когда слышу, как кто-то говорит: «Я стану отдавать деньги, когда они у меня будут». С моей точки зрения, у этих людей нет денег лишь потому, что они не

отдают
деньги.
6. Шестая стрелка указывает на наши инвестиции в недвижимость. Над стрелкой вы видите: ($ × 4). «$» означает наш собственный капитал – наш первый взнос в инвестиционную недвижимость. «4» – это банковский кредит, полученный для приобретения объекта и используемый для погашения налоговых обязательств.

7. Седьмая стрелка представляет налоговые вычеты, которые мы получаем от государства. ($ × 50 %) означает, что государство возвращает нам часть денег, подлежащих уплате в виде налогов. Это называется
фантомным денежным потоком.
Например, я обязан заплатить 1200 долларов налогов на свои личные доходы. Поскольку я владею инвестиционной собственностью, государство позволяет мне произвести вычет «потерь». Один из видов «потерь» называется
амортизацией материальных средств

. Чтобы упростить пример, скажем, что у меня
амортизация материальных средств
составляет 500 долларов. Это означает, что итоговая сумма в моей налоговой декларации сокращается до 700 долларов. Амортизация материальных средств называются
фантомным денежным потоком
, потому что это деньги, которые остаются в моем кармане. То есть мне не нужно платить государству эти 500 долларов.
8. Восьмая стрелка представляет поток денег, которые инвестируются в нефтяные и газовые скважины.

9. Девятая стрелка означает снижение налогов ($ × 80 %), то есть деньги, которые государство разрешает мне вычесть из графы «Инвестиции в газ и нефть» в моей налоговой декларации. Об инвестировании в нефть и газ и получении 32 процентов дохода от своих денег я писал в предыдущей главе. Я получу 32 процента дохода при условии, что буду находиться в 40-процентном налоговом разряде. Если я инвестирую тысячу долларов в нефтяную или газовую скважину, государство позволит мне сделать вычет в размере 80 процентов. В итоге $800 × 40 % = $320, или 32 процента дохода в форме редуцированного налога. Опять же, вместо того чтобы заплатить эти 320 долларов государству, я оставляю их в своем кармане. Обратите внимание на итоговую сумму в моей налоговой декларации:

$ 1200
<500> (
вычет
)
<320> (
вычет
)
–
$ 380


Как видите, чем больше я инвестирую на стороне Б – И, тем меньше плачу налогов.

10. Десятая стрелка указывает на золото и серебро. Вместо того чтобы откладывать деньги, я предпочитаю вкладывать их в золото и серебро. В то же время хочу заметить, что не считаю золото и серебро хорошими инвестиционными объектами, поскольку они облагаются очень высокими налогами. Как мне представляется, правительство США установило высокие налоги на продажу золота и серебра, потому что оно не желает, чтобы граждане страны владели золотом и серебром. Я держу золото и серебро исключительно как хедж – страховку на случай возможного коллапса доллара, такого же как коллапс германской рейхсмарки в 1923 году.

Такова в общих чертах моя личная инструкция по игре в «Скорость движения денег».
Не забывайте, что это чересчур упрощенное объяснение очень сложной схемы, что все цифры приблизительны и меняются в зависимости от условий рынка и налоговых разрядов. Прежде чем что-то сделать, всегда консультируйтесь с юристом и экономистом, которые специализируются именно в этой области.

Если ваши советники не понимают сути данной схемы, подарите им книгу Тома Уилрайта «Богатство, свободное от налогов», чтобы они использовали ее в качестве руководства.
Если ваш советник говорит: «Здесь это сделать невозможно», – найдите нового советника. Это игра в деньги. Различные варианты данной схемы используются богатыми людьми во всем мире.
Тема:
Как использовать налоги, чтобы стать богатыми
Гость программы:
Том Уилрайт, дипломированный общественный бухгалтер
Радиошоу Rich dad с

Робертом Кийосаки
В: –
Как мне лучше понять 10 шагов в этой игре?
О: – Конус обучения предлагает проверенный способ – участие в дискуссии с группой друзей. Если вы и ваши друзья пройдете все эти 10 шагов хотя бы 10 раз, ваш разум увидит невидимую сторону монеты – мир, который доступен взгляду лишь очень немногих людей.


В: –

Позвольте мне расставить все точки над «i». Вы начали бизнес на деньги инвесторов. Никаких своих денег вы в эту так называемую игру не вкладывали. И сегодня вы делаете миллионы, не подвергая риску собственные деньги?
О: – Да.


В: –
И чем больше денег вы делаете, тем больше у вас возможностей для инвестирования. Чем больше вы инвестируете, тем больше денег делаете, причем делаете таким способом, который позволяет вам платить меньше налогов?
О: – Да.


В: –

Если скорость движения ваших денег замедлится, то ваши доходы снизятся, а налоги повысятся?
О: – Да.


В: –
И вы получаете деньги от людей, которые паркуют свои деньги в банках, на сберегательных и пенсионных счетах?
О: – Да.


В: –
Вы берете деньги тех, кто их откладывает, и заставляете двигаться. Ваша работа заключается в том, чтобы заставлять деньги держателей сбережений двигаться?
О: – Да.


В: –

Так вот почему богатые становятся еще богаче. Деньги должны продолжать двигаться, да? Денежный поток должен течь непрерывно. Деньги нужно использовать для приобретения все новых активов, генерирующих денежный поток. Суть игры в этом?
О: – Совершенно верно.


В: –
И если денежный поток остановится, экономика рухнет?
О: – Да.


В: –

Так вот почему государство предоставляет вам налоговые льготы. Потому, что вы создаете рабочие места и используете долги для строительства жилья, производства пищи и энергии?

О: – Да. Денежный поток двигает экономику вперед. Если бы все просто откладывали деньги, экономика рухнула бы. Поэтому государство использует налоги в качестве стимулов. Регулируя налоги, оно словно говорит: «Государству нужно, чтобы это было сделано». Когда домовладельцы получают налоговый вычет на проценты по ипотеке, это значит, что государство говорит: «Спасибо, вы делаете то, чего мы от вас ждем».


В: –

Когда бедные и средний класс держат свои деньги в сбережениях, движение денег останавливается, поэтому государство обкладывает их деньги налогами. Оно наказывает их за то, что они не заставляют свои деньги двигаться?
О: – Да.


В: –
Я заметил, что вы не инвестируете в бумажные активы, акции, облигации, взаимные фонды и не откладываете деньги. Почему?
О: – Потому, что бумажные активы – это третичное богатство.


В: –

Вы инвестируете в первичное и вторичное богатство, в ресурсы или в продукцию. Я прав?
О: – Да.


В: –
Почему в первичное и вторичное богатство?
О: – Потому, что государство желает, чтобы я так поступал. Так делают все предприниматели. Они не цепляются за свои рабочие места, а создают их для других людей. Предприниматели не покупают акции, а создают компании и
продают
акции.


В: –
В этом и заключается суть реального финансового образования: открывать взору людей обе стороны монеты?

О: – Да. В большинстве случаев квазифинансовое образование открывает только одну сторону – инвестирование в бумажные активы, третичное богатство, которое продается представителям квадрантов Р и С.


В: –
Могут ли люди из этих квадрантов наслаждаться теми же самыми налоговыми выгодами, что и богатые?

О: – И да, и нет. Смотря что вы считаете налоговыми выгодами. Для большинства представителей секторов Р и С самым выгодным из возможных вариантов является инвестирование в индивидуальные пенсионные счета Роса (Roth IRA).


В: –
А чем они плохи?

О: – Это тоже третичное богатство с высокими рисками, которое зависит не от денежного потока, а от прироста капитала. Они не предоставляют никаких средств контроля… лишь долгосрочные налоговые льготы. Но главный их недостаток заключается в том, что Roth IRA – это еще одна парковка для денег.


В: –
Следовательно, богатые создают деньги из ничего. А все мы, остальные, работаем на них и платим налоги?

О: – Поздравляю. До вас дошло. Теперь вы можете видеть множественность единства, обратную сторону монеты, инь и ян. Теперь вы знаете о деньгах больше, чем 99 процентов людей в мире. Когда вы видите противоположную сторону, вам становится ясно, как создаются активы.


В: –
Получается, что деньги создаются у меня в мозге?
О: – Да. Настоящие активы не существуют. Настоящие активы создаются. Я уже рассказывал вам историю своего друга из Шотландии, который превратил в актив 150-летнюю церковь. Этот

актив
не существовал до тех пор, пока мой друг не сложил все его компоненты в одно целое. Почти пять лет люди каждый день проходили мимо выставленного перед фасадом церкви объявления «Продается». Они торопились на свои рабочие места, чтобы трудиться за деньги. Они видели лишь старую церковь. А Грэм увидел актив.

Сначала он сформировался в его разуме, потом прошел через его сердце и эмоции. Только после этого Грэм приступил к действиям. В этом и заключается смысл настоящего финансового образования. Оно не вынуждает работать ради зарплаты, платить налоги, откладывать деньги и инвестировать на длительный срок в фондовый рынок. Это рабство.

Настоящее финансовое образование предоставляет вам возможность создавать активы из ничего. Как вы помните, несколько лет назад не было ни Google, ни Amazon… так же как не было и компании Rich Dad.


В: –
Значит, у меня в голове находится целое состояние?

О: – Это зависит от вашего решения. Ваша реальность – ваша жизнь – начинается в вашей голове. Там же начинаются идеи поиска работы, сбережения денег, избавления от долгов и инвестирования на длительный срок в фондовый рынок. Вы можете направить свой взгляд в любую из этих сторон.

Каждый сектор в Квадранте денежного потока предлагает различные точки зрения на мир. Те, кто находится в одном секторе, учатся не так, как те, кто находится в других секторах, потому что в каждом из них ценятся разные вещи.

Например, в квадранте Р ценятся гарантия занятости и стабильная зарплата, а в квадранте С – независимость и возможность все делать по-своему. Предприниматели из квадранта Б работают с командой и нацеливают ее на создание активов, приносящих денежный поток. А представители квадранта И инвестируют в предпринимателей из квадранта Б, потому что те производят активы, которые создают новые активы. Они редко инвестируют в предпринимателей из сектора С.


В: –

Значит, люди в каждом квадранте ценят разные типы образования?
О: – Да.


В: –
Получается, что для того, чтобы воспользоваться вторым шансом, мне нужно решить, чему я хочу учиться. И, возможно, мне потребуется отучиться от того, чему я уже успел научиться
.

О: – Да. Как говорится, две машины не поместятся в одноместном гараже. Точно так же дело обстоит с образованием. Если вы хотите расширить свой мир, вам, возможно, потребуется расширить свой гараж. Когда вы увидите обе стороны денег, ваш мир увеличится в размерах и превратится в мир блестящих возможностей.
Позвольте еще раз повторить высказывание Фуллера:


Большую часть жизни я потратил на то, чтобы отучиться от вещей, которые оказывались неправильными.


В: –
А что мне делать сейчас?

О: – Решите, что подходит лично вам. Все человеческие существа разные. У нас разные дарования, разный интеллект и разные мечты.
В 1973 году мне нужно было решить, какая жизнь подходит мне больше всего. Где мне будет лучше: на стороне Р – С или на стороне Б – И? Затем мне надо было решить, какой тип образования приведет меня туда, куда я хотел прийти. Получить степень магистра бизнес-администрирования и провести жизнь, работая в квадрантах Р и С, или стать предпринимателем в квадрантах Б и И?

Я знал, что выбор будет нелегким. Мне нужно было решить, что вдохновит меня на то, чтобы проявить все свои способности.
Теперь пришел ваш черед решить, что подходит именно вам.

Все материалы, размещенные в боте и канале, получены из открытых источников сети Интернет, либо присланы пользователями  бота. 
Все права на тексты книг принадлежат их авторам и владельцам. Тексты книг предоставлены исключительно для ознакомления. Администрация бота не несет ответственности за материалы, расположенные здесь