Возможности россиян в приумножении денег

Возможности россиян в приумножении денег

Виктор Ярославцев

Активными накоплениями занимаются 55% россиян, лишь 46% населения страны ставит перед собой долгосрочные финансовые цели. Россияне остаются консервативными в вопросах сбережения и накопления средств, отдавая предпочтение традиционным банковским депозитам.

По данным аналитических исследований и экспертных оценок ЦБ, объем банковских депозитов в РФ к 1 октября 2018 года достиг 27 триллионов рублей. Однако депозиты сложно назвать выгодными инвестициями. Процентные ставки по ним не всегда были выше даже инфляции, а реальная доходность 2-4% годовых — явно не самая заманчивая. Зато ликвидность депозитов может лишь конкурировать со сбережениями "под матрацем".

В начале 1990-х годов одним из самых популярных способов сбережений у россиян был доллар, который постоянно дорожал к рублю. Сегодня эксперты оценивают объем долларов у населения в несколько десятков миллиардов. Но не всегда эти инвестиции приносили доход.

Например, в период с 2003 по 2008 год среднегодовой курс снизился с 31,8 рубля до 24,5 рублей за доллар. Это было очень чувствительно. Но к сегодняшнему дню, то есть за 10 лет, курс вырос в 2,7 раза, что привело в среднем к доходности выше 10% годовых, но сегодня в СМИ мы наблюдаем дедолларизацию.

А до экономического кризиса 2014 года популярными вариантами инвестирования у граждан, помимо банковских вкладов и перевода рублей в бивалютную корзину, были инвестиции в недвижимость способом "купил на котловане – продал после ввода в эксплуатацию".

Другой способ инвестирования в недвижимость — это покупка жилья для последующей сдачи в аренду. Покупка недвижимости по-прежнему расценивается многими людьми как наиболее эффективное вложение денег. Хотя бы, потому что квартира — это нечто осязаемое. Практика показала, что первичное жилье как минимум не теряет в цене, если правильно выбрать объект.

Недвижимость в цене, как правило, растет. Вложения не обесцениваются и при этом приносят еще доход в виде арендной платы. Однако недостатки этого инструмента — низкая ликвидность. Чтобы из недвижимости выйти в деньги, требуется время. Второй недостаток — высокий порог входа, который не каждый способен преодолеть. К тому же, всем известная проблема обманутых дольщиков.

Еще проблема в том, что из-за низкого уровня финансовой грамотности большинство россиян не берут во внимание инфляцию и боятся использовать другие инструменты. Но интерес россиян, хотя и робкий и незначительный, к другим инструментам инвестирования все же присутствует.

В последнее время набирают обороты и становятся все более популярными различные формы инвестиционной деятельности в части инвестиционных накоплений, связанные с будущими пенсионными накоплениями. Но пока это не стало массовой формой.

Не так давно государство предприняло попытку популяризировать альтернативные средства инвестирования, объявив о запуске индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Вы открываете Индивидуальный инвестиционный счет, вносите деньги и в следующем году получаете гарантированный государством возврат уплаченного налога в размере до 13% от внесённой на счёт суммы.

Счет открывается не менее чем на 3 года, максимальный размер взноса в год 1 млн рублей, а максимальный возврат достигается при инвестировании на сумму в 400 000 рублей.

В 2017 году появились облигации федерального займа (ОФЗ)- это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ специально для распространения среди обычных граждан: их проще купить, чем рыночные облигации, а риски ограничены.

Приобретая ОФЗ, вы даёте деньги в долг государству не менее чем на 3 года и получаете доход по фиксированной ставке для населения. Доходность по этому финансовому инструменту едва выше, чем по банковскому депозиту, но это всего лишь 7,25% годовых в рублях.

Даже ОФЗ одновременно с ИИС принесет доход не выше 13% годовых в рублях. К тому же по окончании каждого календарного года необходимо подавать документы в налоговую инспекцию на получение налогового вычета. А это время и нервы в наших налоговых.

Международная практика показывает, что именно вложения в акции лучше всего защищают от инфляции: с 1918 года в среднем их доходность на 7 процентных пунктов обгоняла инфляционный индекс. Поэтому и сберегательная модель россиян, скорее всего, продолжит постепенно смещаться к мировым стандартам.

О том как сберечь деньги от инфляции, получая при этом ежемесячно доход, как если бы вы жили в Европе, вы можете изучить, прочитав мою публикацию по этой ссылке. В Европе финансовые инструменты более привлекательные.

Каждый человек должен иметь обеспеченную жизнь. Вы тоже так считаете? Тогда напишите мне,  мы встретимся, когда у вас больше свободного времени, мы попьем чаек и вместе пообщаемся. Тема очень интересная!

Поделитесь со своими друзьями и знакомыми!