Возможность внедрения новых продуктов и услуг в деятельность филиала №300 ГОУ ОАО 'АСБ Беларусбанк'. Дипломная (ВКР). Банковское дело.
🛑 👉🏻👉🏻👉🏻 ИНФОРМАЦИЯ ДОСТУПНА ЗДЕСЬ ЖМИТЕ 👈🏻👈🏻👈🏻
Вы можете узнать стоимость помощи в написании студенческой работы.
Помощь в написании работы, которую точно примут!
Похожие работы на - Возможность внедрения новых продуктов и услуг в деятельность филиала №300 ГОУ ОАО 'АСБ Беларусбанк'
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Нужна качественная работа без плагиата?
Не нашел материал для своей работы?
Поможем написать качественную работу Без плагиата!
.
Теоретические аспекты исследования банковских продуктов и услуг
.1Экономическая
сущность и классификация банковских продуктов и услуг
.2
Технологический процесс разработки и внедрения новых банковских продуктов и
услуг
.3
Состояние и проблемы внедрения банковских продуктов в Республике Беларусь
.
Анализ продуктовой линейки филиала № 300 - Гомельского областного управления
ОАО «АСБ Беларусбанк»
.1
Краткая финансово-экономическая характеристика деятельности филиала
.2
Анализ состава и структуры розничных банковских продуктов и услуг филиала
.3
Анализ корпоративных банковских продуктов и услуг филиала
.4
Оценка уровня эффективности реализации банковских продуктов и услуг филиала
.
Предложения по развитию продуктовой линейки филиала № 300 - Гомельского
областного управления ОАО «АСБ Беларусбанк»
.1
Продуктовая линейка зарубежных банков: адаптация к белорусской практике
.2
Применение лин-менеджмента в банковской практике как метод повышения качества
банковских продуктов и услуг
.3
Секьюритизация факторинговых активов - перспективное направление отечественной
банковской практики
.4
Формирование клиентоориентированной модели интеграции банков и страховых
компаний
Банковское продукты и услуги, в том числе новые,
являются традиционной сферой банковского предпринимательства, направленного на
повышение доходов банков и удовлетворение потребностей клиентов в целях
развития национальной экономики. Современный уровень развития производительных
сил требует от банков все большего количества продуктов и услуг.
Наряду с выполнением традиционных банковских
операций - привлечением средств в депозиты, предоставлением ссуд и
осуществлением расчетно-кассового обслуживания - современные банковские
институты предлагают электронные услуги, валютные операции, прочие услуги, в
том числе трастовые, информационно-справочные консультационные, фондовые и
другие.
В свете вышесказанного одним из наиболее
перспективных направлений развития банковского сектора является дистанционного
банковского обслуживания. Это вызвано рядом причин. Во-первых, предоставление
подобных услуг позволяет предоставить принципиально новый уровень сервиса
крупным корпоративным клиентам. Во-вторых, предоставление качественного
дистанционного обслуживания все чаще воспринимается как конкурентное
преимущество. В-третьих, бурный рост сегмента розничного бизнеса требует
создания доступных и эффективных механизмов взаимодействия банка и розничных
клиентов.
К онлайновым услугам относятся call-центры,
интернет-банкинг, клиент-банкинг, sms-банкинг, мобильный банкинг, семейный
банкинг, а также обслуживание состоятельных клиентов (vip-, private-banking).
Кроме вышеизложенных новых продуктов, существуют
продукты, представляющие собой модернизацию существующих услуг. Данные продукты
и услуги широко используются зарубежными банками. К ним относятся:
нетрадиционные формы кредитования (факторинг,
форфейтинг, синдицированное, ипотечное, мультивалютное и
экспресс-кредитование);
нетрадиционные формы привлечения средств
(металлические счета, траст, мультивалютные, индексируемые, инвестиционные
депозиты);
операции с деривативами и некоторые другие.
Актуальность исследуемой темы обусловлена
следующим. Расширение банковских продуктов и услуг - важная особенность
современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую
банковскую систему. Ведущие коммерческие банки стремятся предоставлять широкий
круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную
базу, повысить рентабельность и конкурентоспособность. Эффективная система
банковских продуктов и услуг должна способствовать мобилизации внутренних
сбережений. Особое значение приобретает в этой связи гибкое банковское обслуживание,
способное реагировать на формирующиеся потребности изменяющейся экономики.
Конкуренция на рынке банковских услуг также влияет на количественные и
качественные характеристики банковского обслуживания.
Цель исследования - рассмотреть возможность
внедрения новых продуктов и услуг в деятельность филиала №300 - ГОУ ОАО «АСБ
Беларусбанк».
Для достижения поставленной цели необходимо
решить задачи:
рассмотреть теоретические аспекты исследования
банковских продуктов и услуг;
проанализировать отечественные банковские
продукты и услуги на примере ОАО «АСБ Беларусбанк»;
определить проблемы развития новых банковских
продуктов и услуг;
изучить зарубежный опыт банковской деятельности
и на его основе наметить мероприятия по развитию продуктовой линейки банка.
Объект исследования - один из системообразующих
банков Беларуси - ОАО «АСБ Беларусбанк». Предмет - новые и модифицированные
банковские услуги и продукты, а также отношения, связанные с их внедрением и
предоставлением данных услуг клиентам.
Научная новизна исследования состоит в
определении современного состояния рынка банковских продуктов Беларуси,
выделение тех продуктов, которые относятся к новым, а также обосновании
применения зарубежного банковского опыта в отечественной практике.
Практическая значимость заключается в
возможности использования выводов и предложений, содержащихся в данной работе.
Методологической базой работы являются:
системный подход - при рассмотрении различных
подходов к определению банковского продукта и услуги;
метод группировок - при изучении критериев
классификации банковских продуктов и услуг;
метод обобщения - при получении характеристик
объекта исследования на основе информации из нескольких источников;
сравнение - при изучении опыта зарубежного
банков;
анализ - при рассмотрении статистических данных;
синтез - объединение элементов исследуемого
объекта в единое целое и рассмотрение направлений его развития в Республике
Беларусь.
При написании работы использовались труды
зарубежных и отечественных экономистов. Труды зарубежных экономистов
задействованы при рассмотрении понятия банковской услуги (Гойденко Ю.Н.,
Дубанков А.П., Казаренков Н.П.), классификации банковских услуг и банковского
продукта (Пузырев М.В., Дараган А.В.). Были использованы материалы
периодических изданий отечественных авторов, в частности журнала Банковский
Вестник (Назаров А., Терешко Л., Валюк А., Лазарева Н.). Другими источниками
информации являются законодательные акты (Банковский кодекс, Программа развития
банковского сектора Республики Беларусь) и интернет-источники.
Дипломная работа состоит из трех глав:
теоретические аспекты исследования банковских
продуктов и услуг;
анализ продуктовой линейки филиала №300 -
Гомельского областного управления ОАО «АСБ Беларусбанк»;
предложения по развитию продуктовой линейки
банка.
1. Теоретические аспекты исследования банковских
продуктов и услуг
1.1 Экономическая сущность и классификация
банковских продуктов и услуг
Реализация банковских продуктов и услуг -
важнейший вид деятельности любого коммерческого банка. Стратегической целью
банка является увеличение прибыли посредством привлечения максимального числа
клиентов, расширения рынка сбыта продуктов и услуг, увеличения своей рыночной
доли.
Результатом взаимодействия банка и клиента
является банковская услуга. Услуга имеет отличительные свойства применительно к
банковской сфере:
деятельность по оказанию клиенту помощи в
получении прибыли;
система, удовлетворяющая определенные
потребности клиентов;
квалифицированный совет для повседневного
использования.
При изучении отечественных законодательных актов
(Банковского кодекса), нормативных документов Национального банка можно
встретить категорию «финансовая услуга», которая определяется как
«деятельность, связанная с привлечением и использованием денежных средств
физических и юридических лиц», понятие «банковская услуга» в правовых
документах не встречается.
В российской экономической литературе понятие
«банковская услуга» определяется, как «проведение банковских операций по
поручению клиента и в пользу последнего за определенную плату» [1, с. 26].
Наиболее часто можно встретить следующее понятие
банковской услуги: «выполнение банком определенных действий в интересах
клиента». Гойденко Ю.Н. под услугой понимает «реализованный продукт». Тавасиев
А.М., Масленченков Ю.С. и Дубанков А.П. дают следующее определение банковской
услуге: «банковская услуга - результат банковской операции, итог или полезный
эффект банковской операции (целенаправленной трудовой деятельности
сотрудников), состоящий в удовлетворении заявленной клиентом потребности».
Казаренков Н.П. трактует банковскую услугу, как «совокупность операций,
производимых банковскими работниками и непосредственно направленных на
удовлетворение конкретной (единичной) потребности клиента». Лаврушин О.И.,
Жуков А.И. банковской услугой называют «одну или несколько операций банка,
удовлетворяющих определенную потребность клиента» [2, с. 31].
Обобщая приведенные выше определения, банковская
услуга - единичная банковская операция или их совокупность, объединенных и
структурированных таким образом, чтобы удовлетворить потребность клиента.
Банковским услугам присущи свойства класса услуг
в целом: неосязаемость, несохраняемость, невозможность накапливания и гарантии
стабильности качества услуги, прямой контакт потребителя с производителем
услуги.
Необходимо выделить несколько черт, характерных
только для банковских услуг. Во-первых, ее предоставление и потребление
растянуто во времени. Во-вторых, потребительская ценность услуги зависит от
надежности банка в целом. В-третьих, ценообразование на услуги носит особый
характер. Так, отдельные услуги банка совершенно бесплатны, другие оплачиваются
не клиентом, а самим банком (проценты по вкладу). В-четвертых, в оказании
услуги совместное участие принимают потребитель и производитель услуги.
Критерии классификации и виды банковских услуг.
Существуют различные подходы к классификации. В основу могут быть положены
свойства, характеризующие качественные черты взаимоотношений банка и клиента,
при этом классификации услуг не могут подменять классификации операций.
Существует разделение банковских услуг на
материальные и чистые. Чистые услуги не связаны напрямую с движением денег, но
требуют определенных затрат. К чистым услугам относятся ведение реестра
акционеров клиентов банка, предоставление индивидуальных сейфовых ячеек и
прочие.
Таким образом, специфика деятельности кредитной
организации главным образом связана с материальными услугами. Примерами
материальных услуг банка могут служить кредитование, проведение безналичных
расчетов, прием вкладов.
Другим распространенным критерием классификации
банковских услуг является характер потребителя. В соответствии с ним выделяют
розничные услуги и корпоративные.
Ивановым А.Н. была предложена классификация,
учитывающая характер потребностей клиента, удовлетворяемых услугой.
Классификация включает прямые услуги, косвенные, услуги, приносящие
дополнительный доход или снижение издержек [2, с. 39].
Куршаковой Н.Б. обоснована классификация
продуктов по критерию «актуальность». Услуги разделяются при этом на
удовлетворяющие экономические запросы клиентов (потребности в получении дохода,
экономии затрат, времени и др.), психологические запросы (в безопасности,
удобстве, надежности, индивидуальном подходе) и социальные (в получении
дополнительного престижа, общественном признании) [2, с. 40].
Широкое распространение получила классификация
услуг банка на основе стадии их жизненного цикла [2, с. 42]:
«знаки вопроса» - товары, будущее которых
неопределенно;
«звезды» - товары, которые находятся на стадии
роста;
«дойные коровы» - товары, которые достигли
стадии зрелости и приносят максимум прибыли;
«хромые собаки» - товары на стадии упадка.
Предоставляемые банком услуги можно также
условно разделить на четыре типа, исходя из целевого планирования [3, с. 20 -
23]:
стратегические услуги - позволяют клиенту банка
разработать и достичь существенных стратегических преобразований в характере,
направлениях и масштабах деятельности, либо образе жизни;
текущие услуги позволяют оптимальным образом
добиться целей, поставленных в годовом плане;
оперативные услуги позволяют клиенту банка
подготовиться и быстро решить незапланированные проблемы;
специальные услуги позволяют клиенту получить
профессиональную помощь в непредвиденных кризисных ситуациях.
В зависимости от оплаты за предоставление выделяют
платные
бесплатные услуги.
Наиболее важной, на наш взгляд, является
дифференциация банковских услуг по направлениям банковской деятельности [4, с.
17]:
инвестиционные операции и ценные бумаги;
трансформация ссудных капиталов (форфейтинг,
факторинг, траст);
консультационные и аудиторские услуги.
Банковский продукт: понятие и особенности.
Подход к рассмотрению деятельности банка через управление банковскими
продуктами является наиболее молодым. Банковский продукт - материальная часть
оформления банковской услуги (сберегательная книжка, дорожный чек, электронный
кошелек).
Егоров Е. В., Романов А. В. рассматривают
банковский продукт, как любую услугу или операцию, совершаемые банком,
фактически отождествляют их [3, с. 31].
Пузырев М.В. и Дараган А.В. придают термину
«банковский продукт» более тонкое значение, рассматривая его как набор услуг,
предоставляемый банком клиентам [3, с. 35].
Несколько уточнено определение Тавасиевым А.М.,
Масленченковым Ю.С. и Дубанковым А.П.: «банковский продукт - конкретный способ,
каким банк оказывает или готов оказывать услугу клиенту, то есть упорядоченный,
внутренне согласованный и, как правило, документально оформленный комплекс
взаимосвязанных организационных, технико-технологических, информационных,
финансовых, юридических и иных действий, составляющих целостный регламент
взаимодействия сотрудников банка с обслуживаемым клиентом, единую и завершенную
технологию обслуживания клиента» [3, с. 37].
Следующее определение Казаренкова Н.П.:
«банковский продукт представляет собой совокупность взаимодополняющих
банковских услуг и операций, нацеленных на удовлетворение интересов клиента»
[3, с. 38].
Наше внимание данное определение привлекает
вследствие того, что в нем имеется указание на взаимодополняемость банковских
услуг и операций. Однако автор не указывает на причину взаимодополняемости,
которая связана с параллельностью процессов потребления результатов
деятельности банка им самим, клиентом и обществом.
Так, под банковским продуктом будем понимать
конкретный метод оказания банком услуги клиенту, документальное оформление
процедур обслуживания. Отличительной особенностью продукта банка его от услуги
является материальная основа банковского продукта.
Банковский продукт - результат внутренних
процессов банка по решению его задач и удовлетворению запросов клиента. Он
должен рассматриваться в качестве диалектического единства услуг и операций.
Главными отличительными свойствами банковского
продукта являются его однородность и универсальность, что означает [1, с. 28]:
в отличие от прочих материальных продуктов,
которые могут быть направлены на потребителя или принадлежащую ему вещь,
банковские продукты обращены на деньги (и клиент, и банк генерируют денежные
потоки);
и банк, и клиент оценивают банковский продукт с
единых позиций, которые базируются на анализе ключевых характеристик денежного
потока: его величины, распределения во времени и неопределенности.
Пузыревым М.В. предложено выделение трех уровней
банковских продуктов (таблица 1) [5, с. 27]:
Таблица 1 - Уровни банковских продуктов
Основной
продукт, или базовый ассортимент, который включает расчетно-кассовое
обслуживание, депозиты, кредитование, операции с валютой, прочие услуги
Реальный
продукт, или текущий ассортимент услуг. Он постоянно меняется и развивается,
не затрагивая базовой направленности банка. Изменения текущего ассортимента
направлены на то, чтобы превратить случайного клиента в постоянного
Расширенный
банковский продукт. Услуги этого уровня направлены на формирование дружеских
отношений с клиентом, оказание ему всесторонней помощи (обслуживание
внешнеэкономических связей, помощь в области финансов, менеджмента)
Из данных таблицы 1 следует, что новые продукты
и услуги банков, в основном, относятся ко второму и третьему уровням.
К основным видам банковских продуктов относятся
кредиты, депозиты, валютно-обменные операции, хранение ценностей,
расчетно-кассовое обслуживание и ведение счетов.
Основной классификацией банковских продуктов и
услуг в рамках исследуемой темы является деление их по степени инновационности
на традиционные, новые и непосредственно инновационные.
Необходимость разработки новых продуктов и услуг
банками объясняется следующим. В рыночной экономике коммерческий банк
существует постольку, поскольку имеется спрос на его продукты. В зависимости от
спроса банк вырабатывает конкретную политику и придерживается ее в процессе
своей деятельности. Главное направление в стратегии развития банки уделяют
разработке новых банковских продуктов (их модернизации), так как расценивают их
как важнейшее средство обеспечения стабильности своего функционирования,
экономического роста и конкурентоспособности. Новые продукты важны в целях
расширения (сохранения) доли рынка и для увеличения прибыли.
Для обеспечения контроля за избранным сегментом
рынка в течение достаточно долгого времени, банку необходимо уже на стадии
зрелости конкретной услуги приступить к выведению на рынок ее модификации или
нового аналога. Для этого в банке всегда должен быть запас новых продуктов.
Если в банке подобные условия не созданы, он не
сможет оставаться лидером на рынке, владеть основной его долей, получать больше
прибыли и с точки зрения конкуренции окажется в неблагоприятной позиции [3, с.
86].
Банки, ориентируясь на разработку новых
продуктов, призваны наряду со своими интересами учитывать в полной мере и
воздействие внешней среды. Для белорусских коммерческих банков характерной
чертой настоящего времени является диверсификация деятельности. В условиях
нестабильности экономики, хозяйственной политики очень опасно концентрироваться
на узком круге предоставляемых услуг. Поэтому банки предлагают своим клиентам
все более широкий спектр банковских продуктов.
Для успешного внедрения нового продукта на
рынок, он должен отвечать следующим основным положениям (рисунок 1) [3, с. 91]:
Рисунок 1 - Требования к новым продуктам
(услугам) банка
Рисунок 1 отражает основные моменты, которые
должны учитываться при разработке новых продуктов и услуг банка: и потребности
клиентов, и позиции банка, и положение конкурентов, и поддержку со стороны
руководства.
Понятие «новый банковский продукт» довольно
условно. Если один банк внедряет для себя иной, ранее им не практикуемый вид
услуг, то для других банков подобная практика может быть давно делом реальной
жизнедеятельности. То же относится и к клиентуре. Если конкретный клиент раньше
к данной банковской услуге не прибегал, то она для него новая.
Для банка внедрение в практику бизнеса новых
продуктов - возможность проникновения на новые рынки, их освоение,
удовлетворение вновь появившихся потребностей клиентов и получение на этой
основе новых прибылей. Особенно высокие доходы имеют место обычно тогда, когда
банк выходит на рынок с качественно новым продуктом и на определенном этапе
становится монополистом, что дает возможность некоторое время получать
монопольно высокую прибыль. Этот период обычно невелик, поскольку другие банки
стараются быстро наверстать упущенное, разработать, подготовить и предложить
своим клиентам аналогичную услугу.
Инновационные разработки, применяемые в
современной деятельности кредитных организаций, можно классифицировать
следующим образом (рисунок 2) [5].
Рисунок 2 - Классификация инноваций банков
Инновационные банковские стратегии по методу их
разработки можно классифицировать на плановые и непредвиденные. Плановые
составляются в результате процесса стратегического планирования, включающего
разработку миссии и целей кредитной организации. Непредвиденные - являются
результатом разработки кредитной организацией, как вынужденная мера на
изменения в экономической среде, с целью обеспечения конкурентоспособности
банка.
В свою очередь, плановые инновации делятся на
две группы: процессные и технологические. Процессные предполагают
систематическое внедрение инноваций в процессное управление кредитной
организации с целью их оптимизации, которое может также включать и изменения в
организационной структуре банка. Технологические инновации - внедрение
инновационных мероприятий непосредственно в процесс организации, а также
содержательную составляющую оказываемых банком услуг, и предлагаемые банковские
продукты.
Банки, использующие технологические инновации
могут использовать первичные стратегии, предлагая клиентам принципиально новые
банковские продукты и услуги. Другая группа стратегий - вторичные, предполагают
разработку кредитными организациями стратегий, включающих инновации, уже
успешно используемые другими банками.
Использовать первичные стратегии могут только
крупные кредитные организации, обладающие достаточным капиталом, чтобы
финансировать новые технические идеи, проведение НИОКР, реализацию
маркетинговой программы. Кроме того существует высокая вероятность риска, что
новый вид услуг или новый продукт окажутся не рентабельными.
Стратегия «преследования» предполагает, что банк
использует инновацию банка «инноватора», внося в нее существенные изменения.
Усовершенствование уже существующих инноваций зачастую требуют также
существенных финансовых вложений, базы НИОКР, а также маркетинговых
исследований. В ряде случаев «преследователи», уже разработав аналогичную, как
у «инноватора» стратегию, не внедряют ее с целью проведения анализа реакции
кредитного рынка на новшества, чтобы в последующем избежать ошибок при ее
внедрении.
Стратегия «двойника» подразумевает абсолютное
копирование инновационной стратегии «инноватора», использование аналогичных
услуг и продуктов. В данном случае кредитная организация имеет возможность
избежать вложения средств в НИОКР и маркетинговые исследования, в том числе
избежать риска, возможного при внедрении инноваций. Не вызывает сомнений, что
большинство коммерческих банков предпочитают выбирать именно этот вид
стратегий.
Стратегия «подчиненности». Кредитная организация
вынуждена внедрять инновационную стратегию, аналогичную, как у конкурентов,
чтобы не потерять своих клиентов. Для коммерческих банков, использующих
вторичную стратегию характерна низкая инновационная активность.
Стратегии «преследования», «двойника» и
«подчиненности» можно отнести не только к вторичным стратегиям, но и к
непредвиденным инновационным стратегиям, в связи с тем, что в своей
долгосрочной стратегии кредитные организации не могут учесть инновационные
возможности конкурентов. Как следствие, в процессе стратегического управления
они вынуждены корректировать уже разработанные стратегии относительно
появляющихся инноваций на рынке банковских услуг.
Следующая классификационная группа инноваций -
по степени интеграции с внешней средой. Первый вид стратегий - скрытые,
предполагают, что банк большое внимание уделяет защите инноваций от копирования
конкурентами, всячески создает условия, при которых копирование становится либо
невозможным, либо невыгодным. В данном случае могут использоваться уникальные
технологии, устанавливаться особые связи с клиентами, кроме того, реализуемый
продукт, в силу своей специфики, может быть предоставлен лишь ограниченному
перечню клиентов.
Ведущие инновации. В целом, использование
данного вида стратегического управления представляет собой так называемую
«гонку» коммерческих банков за инновациями. Основной целью в деятельности
кредитных организаций становится постоянное внедрение все новых и новых
инноваций. Выводя на кредитный рынок инновационный продукт или услугу, они получают
«первичную» прибыль, пока конкуренты начинают копировать инновацию, кредитная
организация разрабатывает и внедряет следующие «новшества». Выдержать данную
«гонку» могут не все коммерческие банки, это требует не только существенного
финансирования, но и создания особой корпоративной культуры, ориентированной на
перманентные изменения во всех сферах деятельности кредитной организации.
Стратегия кооперации предполагает, что кредитная
организации заинтересована, в том, чтобы как можно больше конкурентов
скопировали внедряемые ею инновации. Причиной в большинстве случаев является
отсутствие достаточного капитала для внедрения инновации на потребительский
рынок, слабые маркетинговые возможности. Крупные конкуренты вкладывают
собственные средства на рекламу и продвижение данного продукта или услуги на
рынок, в результате чего банк-новатор получает прибыль от популяризации
собственных инновационных идей. В данном случае конкуренты получают большую
часть прибыли от использования инновации, но, не используя данную стратегию,
банк-новатор, в свою очередь, не смог бы добиться диссеминации рынка клиентов
[5].
Среди наиболее распространённых на сегодняшний
день новых банковских услуг - трастовые услуги, андеррайтинг ценных бумаг,
услуги по управлению денежной наличностью, брокерские услуги по операциям с
ценными бумагами, продажа страховых полисов, посредничество в операциях с
недвижимостью и широкий диапазон международных финансовых операций.
Таким образом, существуют различные подходы к
трактовке банковских продуктов и услуг, а также к критериям их классификации.
Под банковской услугой будем понимать единичную банковскую операцию или их
совокупность, структурированных так, чтобы удовлетворить потребность клиента.
Под продуктом - метод оказания банком услуги. Важным отличием продукта банка от
услуги является то, что продукт имеет материальную основу. Одной из важных
классификаций является деление продуктов на традиционные, новые и
модифицированные.
1.2 Технологический процесс разработки и
внедрения новых банковских продуктов и услуг
Современные условия развития банковского рынка и
запросы клиентов требуют развития существующих и разработки новых банковских
продуктов и услуг.
Разработка новых банковских продуктов (услуг)
представляет собой процесс, в котором задействована вся корпоративная структура
банка сверху вниз, вовлекающий в себя огромное количество подразделений
(дирекций, департаментов, управлений и отделов) и, соответственно, большое
количество сотрудников.
Помимо этого может возникнуть ситуация, при которой
в процесс разработки нового продукта (услуги) будут вовлечены сторонние
организации.
Кратко функции подразделений банка при
разработке продукта (услуги) представлены в таблице 2 [6, с. 51].
Таблица 2 - Функции подразделений банка при
разработке новых продуктов
Функции
подразделения в процессе разработки нового продукта (услуги)
Правление
банка, другие коллегиальные органы банка
Принятие
решения о разработке новых продуктов (услуг), постановка целей
Подразделение
«владелец» продукта (услуги) (Департамент карточных продуктов)
Разработка
и согласование бизнес-требований по продукту (услуге). Контроль над
реализацией процесса разработки и внедрения проекта, внесение корректив в
указанный процесс для его ускорения
Проведение
маркетинговых исследований - определение целевой аудитории, выявление ее
потребностей, разработка плана продвижения продукта
Разработка
тарифов по продукту (услуге), расчёт прогнозируемых экономических результатов
Разработка
бизнес-процессов реализации проекта по новому продукту (услуге)
Разработка
необходимых форм документов: внутренних - порядков, инструкций, методик;
клиентских - договоров, оферт, анкет, заявлений
Управление
продаж и клиентского обслуживания, Управление персонала
Определение
и обучение исполнителей по предоставлению продукта (услуги) клиентам.
Разработка учебных материалов, диалогов с клиентами
Департамент
информационных технологий
Интеграция
необходимых для реализации продукта (услуги) бизнес-процессов и его
дальнейшего обслуживания в информационную систему банка
Из данных таблицы 2 следует, что процесс
разработки и внедрения новых продуктов и услуг включает следующие основные этапы
(рисунок 3) [7, с. 83]:
Рисунок 3 - Схема разработки нового продукта
(услуги) банка
Возникновение потребности в разработке новых
продуктов (услуг) может возникнуть вследствие следующих основных причин:
запуск инновационного продукта (услуги);
изменение стратегии и цели, ранее утвержденных в
банке;
желание расширить (сохранить) долю рынка в том
или ином виде продуктов (услуг);
радикальное изменение внешней среды (финансовый
кризис, изменение политического строя и т.д.).
Информационной основной возникновения указанной
потребности служат исследования и анализ:
Указанные исследования могут быть проведены как
сотрудниками банка, так и привлеченными внешними специалистами.
К методам разработки новых продуктов и услуг
относятся [7, с. 85]:
составление матрицы продукты-клиенты;
модификация существующих банковских продуктов и
услуг;
Разработка и согласование бизнес-требований.
Бизнес-требования - это документ,
Похожие работы на - Возможность внедрения новых продуктов и услуг в деятельность филиала №300 ГОУ ОАО 'АСБ Беларусбанк' Дипломная (ВКР). Банковское дело.
Курсовая работа по теме Роль тендерів в державній економічній політиці України
Разработка Плана Социального Развития Реферат
Реферат: Human Comedy 2 Essay Research Paper The
Эссе Истина Выше Людей И Не
Дипломная работа по теме Финансовая устойчивость банков
Лауреаты Нобелевской Премии В Области Экономики Реферат
Реферат: Художник мироздания
Курсовая работа по теме Программа простейшего варианта имитации движения окружностей
Формирование Команды Для Строительства Объекта Диссертация
Курсовая работа: Расчёт на прочность жёсткость и проектирование бруса в условиях сложного сопротивления статическому
Управление Персоналом Наука Или Искусство Эссе
Сочинение Религия Моего Народа Обряды Культовых Действий
Итоговое Сочинение Вишневый Сад Время Перемен
Курсовая работа по теме Эффективные способы создания и разрешения педагогического конфликта в условиях педагогического процесса
Реферат по теме Методы ухода за лесом
Дипломная работа по теме Разработка библиотеки программных компонентов определения форматов файлов и ее использование в системах безопасности промышленных сетей
Сочинение По Литературе Повести Петре Февронии
Курсовая работа по теме Организация оплаты труда на предприятии и направления ее совершенствования
Сочинение 9.2 Дедушка Пешеходов
Дипломная работа по теме Понятие, принципы и субъекты завещания
Похожие работы на - Аутоидентичность
Реферат: Система управления качеством
Похожие работы на - Организация производства сложной кулинарной продукции в горячем цехе ресторана первого класса на 98 мест при аэровокзале с разработкой авторского блюда