Видеоидентификация - самое важное
Что такое видеоидентификация?
На базовом уровне - это процедура идентификации в целях ПОД/ФТ с использованием удаленного канала связи. По сути процедура аналогична традиционной идентификации в банковском отделении, но процедура общения происходит не в живую, а через документированный и защищенный канал видеосвязи.
За последние годы у этой схемы возникло множество вариаций - с использованием обычных и специализированных приложений для видеосвязи, систем сканирования документов, с различной степенью автоматизации и так далее.
Кому и зачем нужна видеоидентификация?
Видеоидентификация обеспечивает запрос на удаленную идентификацию. В связи со всеобщей онлайнизацией общества, сокращением числа отделений, пандемией, этот запрос постоянно усиливается. Практически все финансовые операции сейчас стандартно совершаются онлайн, за исключением ключевого звена - принятия клиента на обслуживание.
Исторически, первичная идентификация клиента всегда происходила в офисе, но более 10 лет назад регуляторы стали разрешать удаленный онбординг. Решений для удаленной идентификации много - это и проверка клиента по государственным базам данных, и передача идентификационных данных из старого банка клиента в новый (как это сделано в ЕБС) и получение копий документов, и упрощенная идентификация различных видов, но удаленная видеоидентификация является, вероятно, самой простой, понятной для банков и клиентов и надежной процедурой.
Как происходит процедура?
В целом, процедура является практически полным аналогом процедуры идентификации в личном присутствии, поскольку предполагает общение с операционистом банка по защищенным каналам связи. В ходе видеоидентификации клиент предъявляет документы визуально (по установленным процедурам) или через сканнер документов, отвечает на стандартные (с некоторой модификаций с учетом специфики процедуры) вопросы операциониста и подписывает договор (или принимает оферту иным, однозначным способом). Открытый счет помечается флажком для дальнейшего применения специальных процедур комплаенса (если применимо).
Насколько это рискованно?
С точки зрения рисков процедура видеоидентификации мало отличается от традиционной идентификации в офисе.
Можно говорить, скорее, об исключении отдельных рисков. Например, случайный выбор видеооператора, онлайновый контроль над операторами и полное документирование процесса исключает процедуры сговора с персоналом банка.
Где в мире уже работает?
Процедура видеоидентификации практически повсеместно распространена в Европе. Список стран включает (но не ограничивается) Португалию, Германию, Эстонию, Латвию, Польшу, Словакию, Австрию, Румынию, Венгрию, Словению, Мальту. За последние два года видеоидентификация активно внедрялась в ближнем зарубежье - в Узбекистане, Таджикистане и Кыргызстане.
Как на видеоидентификацию смотрят регуляторы?
Базовый регулятор - FATF - начиная с последней редакции 10 Рекомендации больше не рассматривает удаленное присутствие как обязательный риск.
Это положение было имплементировано в законодательство перечисленных выше стран через отмену требования обязательного личного присутствия клиента в офисе при принятии на обслуживание и других операциях.
К сожалению, в России до сих пор сохраняется запрет на удаленное принятие на обслуживание (с двумя исключениями - использованием ЕБС и открытием ЭСП). В последнее время был проведен ряд пилотных проектов, демонстрирующих эффективность и надежность современных подходов.
Какие есть новые технологические решения в этой области?
Из относительно недавнего - анализ сеанса в текущем времени для идентификации лиц и документов, а также решения для устройств самообслуживания. Процедура видеоидентификации через устройство (например, через банкомат) является практически полным аналогом процедуры идентификации в личном присутствии, поскольку предполагает общение с операционистом банка по защищенным каналам связи. В ходе сеанса клиент предъявляет документы как визуально (по установленным процедурам), так и через сканнер документов, отвечает на стандартные (с некоторой модификаций с учетом специфики) вопросы операциониста и подписывает распечатанный договор (или принимает оферту иным, однозначным способом) с последующим сканированием и депонированием в банкомат.
Подробнее - на нашем семинаре 10 февраля