Украина, Россия, Санкции и Криптовалюты

Сейчас это актуальная тема, но есть много недопонимания. Не так много людей имеют глубокое понимание всех этих 4 тем. Я не претендую на то, чтобы быть одним из них. Здесь я поделюсь тем, что я думаю, что я понимаю.

Во-первых, я хочу сказать о том, как глубоко грустно, зло и больно я смотрю новости из Украины. Это ужасный гуманитарный кризис, и я никогда не думал, что увижу его в современную эпоху. Команда Binance усердно работает, чтобы помочь людям в Украине и за её пределами. Мы уже сделали пожертвование, чтобы помочь детям, беженцам и нуждающимся.

Далее, давайте проясним несколько распространенных заблуждений.

«Binance не применяет санкции». Это не может быть дальше от истины. Binance строго соблюдает правила международных санкций. В Binance мы собрали специальную глобальную целевую группу по соблюдению требований, в которую вошли всемирно известные эксперты по санкциям и правоохранительным органам, такие как Тигран Гамбарян, Мэтт Прайс, Нильс Андерсен-Рёд и совсем недавно Чагри Пойраз. Они неустанно работают над соблюдением правил санкций. Подробнее об этом позже.

«Банки применяют санкции, а Binance — нет». Опять же, ничто не может быть дальше от истины, Binance применяет те же правила санкций, что и банки, в соответствии с международными стандартами.

Теперь, некоторые из общих (вводящих в заблуждение) вопросов.

Почему Binance не сделает ещё один шаг и не наложит санкции/заморозит активы всех российских пользователей?

Самый важный момент: мы не думаем, что у нас есть на это полномочия. Решения о санкциях принимаются на самом высоком уровне правительства при поддержке законодательной власти, правоохранительных органов и даже вооруженных сил. Мы не считаем правильным, чтобы компании или платформы в одностороннем порядке принимали решение о замораживании активов пользователей. Есть нормальные российские граждане в Лондоне, Нью-Йорке. Должен ли генеральный директор банка в Лондоне иметь право в одностороннем порядке заморозить активы этих людей? На каком основании? Только потому, что они не согласны с президентом своей страны? Что произойдет, если они также не договорятся с другим главой государства в другой стране? Должны ли они иметь право замораживать все активы граждан этой другой страны? Где это останавливается? По этой причине мы понимаем, что мы должны следовать международным санкционным спискам, а не составлять свои собственные.

Во-вторых. Действительно ли криптовалюта находится в центре этой проблемы? В настоящее время средства массовой информации и политики тратят много усилий и фокусируются на криптографии и санкциях. Правда в том, что криптовалюты слишком малы для России. Если мы посмотрим на принятие криптографии сегодня, то, вероятно, около 3% мирового населения в той или иной степени подвержены криптографии (т. е. владеют некоторой криптографией). Из них большинство имеют лишь небольшой процент своего собственного капитала в криптовалюте. В среднем менее 10%. Таким образом, сегодня в криптографии, вероятно, находится менее 0,3% мирового собственного капитала. Этот процент в равной степени относится и к России. Теперь вместо того, чтобы сосредоточиться на банках, в которых находится 99,7% денег, СМИ и политики сосредоточились на 0,3% денег. Даже если вы заблокируете все это, сдвинется ли это с места? Нет. Вместо того, чтобы сосредотачиваться на биткоинах, может быть гораздо эффективнее сосредоточиться на банках, нефти/газе или других средствах.

Хочет ли Россия использовать криптовалюту? Нет, это девальвирует рубль. Переход россиян из рубля в криптовалюту ослабляет рубль, что ослабляет мощь России. Ходят слухи, что Центробанк России активно пытается заблокировать доступ к криптовалюте, не пропагандируя ее использование. Россия может эффективно «санкционировать» себя от криптовалюты, то есть «запретить криптовалюту». Некоторые западные политики также отметили, что Запад должен поощрять граждан России переходить на криптовалюту.

Еще одна причина, по которой Россия не хотела бы использовать криптовалюту, заключается в том, что ее слишком легко отследить. И правительства во всем мире уже очень хорошо умеют отслеживать это, посмотрите, например, на взлом Bitfinex.

Будут ли они использовать анонимные криптовалюты? Нет, они еще меньше. Рыночная капитализация крупнейшей анонимный монеты Monero, составляет 3 миллиарда долларов. ВВП России составляет 1,5 триллиона долларов.

Если после всего этого предположить, что Россия все еще хочет использовать криптовалюту. Повлияют ли санкции на несколько международных криптобирж? Нет. Десятки тысяч мелких бирж по всему миру, многие из них расположены в России. Большинство пользователей используют более одной платформы. Затраты перехода между биржами низкие. Является ли их низкая ликвидность проблемой? Нет, если пользователи будут вынуждены идти туда, поставщики ликвидности и арбитражные трейдеры немедленно предоставят ликвидность. Ограничение несколькими крупными международными биржами практически ничего не дает.

Наконец, многие, кто никогда не использовал криптовалюты, не понимают этого: чтобы использовать крипту, не нужна биржа. Люди могут использовать криптовалюту, просто загрузив кошелек (программное обеспечение с открытым исходным кодом). Затем они могут начать принимать криптовалюту за свои товары и услуги. И они могут платить другим в криптовалюте за товары и услуги, которые им нужны. Обмен им вообще не нужен. Им просто нужен кошелек.

Я надеюсь, что это проливает свет на некоторые неправильные представления или недоразумения, витающие вокруг.

Возвращаясь к Binance, мы очень серьезно относимся к санкциям. В нашей команде комплаенса работает более 500 человек по всему миру, и почти половина из них непосредственно вовлечена в работу по контролю за санкциями, такую ​​как борьба с отмыванием денег, проверка имен, адаптация «Знай своего клиента» и мониторинг сети.

У нас есть очень четкие Стандартные операционные процедуры, когда мы выявляем рискованные транзакции, связанные с санкциями. Это включает в себя ограничения учетной записи, подачу STR/SAR и передачу активов правоохранительным органам.

В мире нет крипто-команды с таким уровнем знаний.

Команда и процессы, описанные выше, работают 24 часа в сутки — буквально — над введением новых санкций в отношении российских физических и юридических лиц. Одна удивительная статистика: мы внимательно изучили весь санкционный список и пока исключили один из них. Подождите - только один? Да, один. Вот почему.

Причина, по которой это число такое низкое, заключается в том, что мы используем инструменты банковского уровня, такие как Refinitiv Worldcheck, который является золотым стандартом в борьбе с отмыванием денег, проверке имен и санкционном контроле.

Политически значимые лица останавливаются в Binance ДО того, как они входят на борт. Большинство лиц, недавно подвергшихся санкциям, были бы отмечены как политически значимые лица и, следовательно, им было бы отказано в доступе к нашей платформе задолго до того, как они вообще смогли бы торговать. Сюда входят руководители, их адвокаты, члены семьи и мулы — люди, которых люди пытаются использовать для открытия мошеннических счетов.

В процессе регистрации и во время периодической проверки Binance обеспечивает надлежащую проверку всех своих пользователей, чтобы свести к минимуму риск санкций. Binance остается одной из немногих бирж в отрасли, которая внедряет обязательный KYC в рамках процесса регистрации.

Мы считаем, что только с помощью надежной Программы идентификации клиентов можно снизить санкции и риски, связанные с гражданами особых категорий (SDN).

Все это приводит к тому, что, вопреки распространенному мнению, криптовалюта не является эффективным инструментом для незаконной деятельности.

Короче говоря, криптовалюту можно полностью отслеживать в блокчейне с помощью аналитики в цепочке. Благодаря большому количеству партнерских отношений Binance в сфере regtech, Binance остается одним из главных сторонников борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма в криптоиндустрии.

В общей сложности за последние три года мы удалили около 20 000 учетных записей, которые, как мы определили, имеют типологию высокого риска в отношении воздействия политически значимых лиц или директив международных санкций.

Кроме того, мы используем сложные системы отслеживания для отслеживания их денег, потому что, как я уже сказал, блокчейн и криптовалюта не годятся для отмывания денег. Мы используем инструменты сетевого мониторинга, такие как Elliptic, Ciphertrace, Chainalysis и TRM, чтобы обеспечить идентификацию и соответствующее ограничение незаконных средств с возможным санкционным прошлым.

Криптовалюта не подходит для отмывания денег по нескольким причинам.

Во-первых, KYC является жестким. Во-вторых, вы просто не можете перевести миллионы долларов в криптовалюту так, чтобы люди не заметили, и в-третьих, это можно отследить.

Посмотрите на взлом Bitfinex. Теоретически вы можете украсть биткоины на сумму 3,6 миллиарда долларов, но тогда вы не сможете использовать их, не будучи пойманным.

Факт остается фактом: традиционная финансовая система гораздо более подвержена отмыванию денег и нарушению санкций, чем криптовалюта.

Итак, я ясно выразился. Мы соблюдаем санкционные требования, а криптовалюта бесполезна, чтобы избежать санкций.

Итак, Binance должна блокировать криптовалюту для всех россиян в одностороннем порядке? Позвольте мне спросить это по-другому. Стоит ли парижской кофейне отказываться обслуживать русского покупателя? Или забрать их бумажник, пока они там?

Ответ на это нет. Мы не собираемся в одностороннем порядке замораживать миллионы учетных записей невиновных пользователей.

Конечно, если правительства введут новые санкции, в том числе за удаление пользователей, мы также будем применять их агрессивно. У нас также есть формальные и неформальные совместные рабочие группы с несколькими правительствами и регулирующими органами по всему миру, которые предоставляют консультации по передовым практикам в будущем. Мы всегда рады работать с любым правительством, которое желает работать с нами.

Чанпэн Чжао

Генеральный директор @Binance