Третье агрегатное состояние рубля

Рубль все больше и больше становится похож на типичное вещество из школьного курса физики. Два его агрегатных состояния ("наличное" и "безналичное") уже всем знакомы, и скоро мы, вероятно, будем пользоваться третьим — цифровым.

💳 Цифровой рубль — это что?

Сделаем шаг назад, в 2017 год. Тогда настороженное отношение к буму криптовалют побудило государство заявить о начале разработки "крипторубля". В то время он ещё назывался криптовалютой, и лишь в 2020 году Центробанк отошёл от изначальной концепции, заявив о разработке ЦВЦБ - цифровой валюты Центрального банка (Central bank digital currency, CBDC). На практике загадочная анаграмма обозначала новую цифровую форму валюты, эмитентом которой выступал сам ЦБ.

❓ Что в нём интересного?

Со временем проект оброс подробностями: цифровой рубль оказался похож на наличные деньги возможностью расплатиться офлайн, а на безналичные — своей виртуальной формой. Однако обозначены были и отличия:

Например, новая форма национальной валюты не предполагает накопления — на неё просто не начисляются проценты. Это делает её похожей на свободные деньги Йохана Гезелля: немецкий экономист считал, что деньги должны быть инструментом обмена и больше ничем.

Цифровой рубль можно запрограммировать — говоря в терминах криптовалют — создать смарт-контракт. Это позволяет уменьшить издержки, например, практически свести к нулю эквайринговые комиссии, а также создать новые финансовые сервисы. Такую инфраструктуру уже начали разрабатывать для цифровых финансовых активов, о которых мы рассказывали ранее.

Наконец, каждый цифровой рубль можно будет отследить, ведь он представляет собой уникальный цифровой код. Таким образом, появится возможность повысить прозрачность исполнения госконтрактов и снизить риски мошенничества.

🌍 А какие перспективы?

Наблюдая за развитием цифровой формы валюты в России и за рубежом, приходится признать, что драйвером этой инновации выступает государство. Это естественно, ведь банки вряд ли поддержат проект, который исключит их из прибыльной цепочки покупатель-продавец и навяжет изменение существующей инфраструктуры. Граждане тоже, вероятно, сочтут сомнительной инновацию, которая лишит их 25% годовых по вкладу. Кажется, что сила цифрового рубля может проявиться в трансграничных платежах, однако это требует значительной международной кооперации.

Тем не менее, практически все Центральные банки мира сейчас рассматривают перспективу введения CBDC. Поэтому ставьте 🔥 и мы расскажем вам как обстоят дела в других странах!