Такси и бизнес-залы: большой обзор условий премиального обслуживания от МТС Банка

Alexey K

С 1 сентября 2023 года для бесплатного премиального обслуживания в МТС Банке стали учитываться активы на брокерском обслуживании. Банк предлагает лучшие по количеству поездок на такси условия не только в сегменте премиумов до 1,5 млн руб, но и вплоть до Альфы и Росбанка с их требованием разместить на счетах 6 млн руб для двух поездок в месяц.

В этой статье мы изучим условия и доступные уровни привилегий, оценим доступ в бизнес-залы, туристическую страховку, хорошенько поковыряем механику компенсаций за поездки на такси, попробуем хоть что-то найти по обещанной на сайте телемедицине, естественно не забудем про карточки и кешбэки, ну и посмотрим брокерское обслуживание. Поехали!

Уровни привилегий и доступные «плюшки»

В премиальной программе обслуживания МТС Банка три уровня привилегий. Причем за деньги покупается только первый, самый бесполезный уровень. Для остальных нужно разместить на всех счетах, включая брокерский, денежные средства и активы. Причем в месяц подключения премиума в любом случае будет первый уровень — «Лайт».

Три уровня привилегий в премиуме МТС Банка.

1. «Лайт», 2500 руб в мес, первые 2 мес бесплатно. Дает телемедицину и щедрый кешбэк 1%. Даже страховки нет.
2. «Плюс». С мая доступен с активами от 2 млн руб. Дает дополнительно 4 бизнес-зала в год, две компенсации такси в месяц по 2000 руб, страховку и кешбэк 2% на все.
3. «Топ». Необходимы активы от 5 млн руб. Дает 10 бизнес-залов в год, такси — 3 раза в месяц по 2000 руб, страховку и кешбэк 3% на все.

Как уже указал выше, в первый месяц в любом случае будет уровень «Лайт». На второй месяц установится тот уровень, на который насчитают ваших активов в первый, при этом остаток считается как среднемесячный.

Чтобы пройти процесс открытия премиума без дополнительных трат и с наименьшей головной болью, на форумах советуют следующий алгоритм. Вначале открываете обычный счет и кладете туда необходимую сумму (1,4 млн или 5 млн). Когда деньги зачислены — подаетесь на премиальное обслуживание, причем очно в отделении. Для чего нужно именно очно будет понятно ниже. Привилегии становятся доступными с началом следующего календарного месяца, но пользоваться такси можно сразу, так как к возмещению доступны в том числе те поездки, которые были совершены в предыдущем месяце. Подробнее об этой механике будет ниже.

Да, и имейте в виду, что в премиум МТС Банка подписка от МТС Premium не входит. Это, как говорится, две большие разницы, даже если на первый взгляд кажется обратное. Экосистема МТС пока еще не на столько экосистемна, как у того же Сбера.

Давайте глубже посмотрим на конкретные привилегии и их условия.

Бизнес-залы

Доступ в бизнес-залы предоставляется сервисом MileOnAir на базе программы ON PASS. Для посещения зала нужно показать QR-код из мобильного приложения. Код можно распечатать и предъявить в бумажном виде. Гостей с собой проводить разрешено, но без держателя карты их не пропустят. Дети до 2 лет обычно пропускаются бесплатно, это зависит от правил конкретного бизнес-зала.

В месяц подключения бизнес-залов нет. Со второго месяца рассчитывается среднемесячный баланс за прошлый месяц и появляются проходы. Количество доступных проходов обновляется с началом каждого календарного года.

На уровне «Плюс» (размещенных активов больше 1,4 млн руб) доступно 4 посещения бизнес-зала в год. На уровне «Топ» (активов больше 5 млн руб) — 10 посещений в год.

Актуальный список доступных бизнес-залов смотрите здесь.

Бизнес-залы — явно не главный козырь премиума от МТС Банка. Тот же Райф дает 10 проходов при активах от 1,5 млн руб, а Уралсиб — и вовсе 12 посещений при размещенных активах в размере 1 млн руб. С другой стороны, если вы летаете только раз в год в Турцию — то и этого вполне может хватать.

Туристическая страховка

Страховое покрытие в путешествиях появляется на уровне «Плюс» при размещенных активах от 1,4 млн руб. Чтобы получить полис нужно обратиться к персональному менеджеру, хотя само подключение страховки происходит автоматически. Если средний баланс на счетах в предыдущем месяце был менее 1,4 млн руб — договор страхования будет прекращен автоматически.

Страховка предлагается от Альфа-Тур Privilege с покрытием на сумму $100 тыс $ для держателя сертификата и $50 тыс — для членов семьи, включая детей до 17 лет (включительно), но только при условии нахождения в совместной поездке с держателем страховки. Главное — не забудьте детей вписать в полис.

Застраховано в поездке 60 дней, при этом количество поездок не ограничено. Действует по миру включая Россию (свыше 100 км от места прописки или учебы/работы). Но покрытие не работает в стране второго гражданства или стране, в которой есть вид на жительство.

Застрахованные 60 дней в поездке — уверенный середняк среди предложений страховок премиальных пакетов других банков. Некоторые банки, например Газпромбанк, дают страховку на 90 дней с покрытием в $ 1 млн. Другие, как Райффайзен — покрывают лишь 30 дней.

Страхование включает медицинские и транспортные расходы, вынужденный отказ от поездки, задержку рейса, потерю или похищение документов и багажа, несчастный случай и юридическую поддержку.

Багаж застрахован на $ 1 000, вынужденный отказ от поездки — на $ 1 500. Потеря документов покрыта на $300 только для держателя сертификата. А вот любые травмы при занятиях спортом не покрываются совсем.

Подробнее про условия страхования можно почитать здесь, а найти краткий список страховых рисков и компенсаций по ним — здесь.

Компенсация за такси

Вот мы и подошли к гвоздю всей премиальной программы МТС Банка. Доливайте себе чайка, мы погружаемся!

Напомню, банк дает нам следующий расклад. От 1,4 млн руб на счетах и в активах — можно компенсировать 2 поездки в месяц, от 5 млн руб — 3 поездки. И это достаточно сильно. Ближайшие аналоги по такси требуют от 6 млн руб на счетах для двух поездок в месяц (Росбанк и с натяжкой Альфа-Банк), а 3 в месяц — (шок-контент) не дает никто!

В общем, такси — основное, ради чего стоит оформлять премиум от МТС Банка, поэтому рассмотрим всю механику подробно.

Механика процесса компенсации за такси

Совершать поездки можно в любом такси, но необходимо следить, чтобы операция определялась с кодом MCC 4121/4789/3990. Яндекс.Такси проходит. Если стоимость поездки будет больше 2000 руб, то компенсируют только 2000 руб.

Проводки операции дожидаться не нужно, можно подавать на компенсацию сразу. Это особенно актуально, если вам нужно в конце месяца выбрать весь доступный лимит.

На компенсацию нужно подать в течение 30 дней после совершения поездки (если точнее — дата поездки + 29 дней). Лимиты списываются за тот месяц, в котором подано на компенсацию, а не в месяц выполнения самой поездки. На начало 2024 года заявку подать можно только по телефону и в чате приложения. При этом выплата приходит ближе к концу следующего месяца.

Рассмотрим на примере. Если пакет подключили в январе и совершили поездку, то на компенсацию сможете подать только в феврале, когда условие по среднемесячным остаткам за предыдущий месяц (январь) будет выполнено. При этом компенсация прийдет к концу марта. Получается не самая большая скорость выплаты компенсаций среди премиумов. Зато лимиты хорошие.

Ну и из этой механики следует такой нюанс: если премиум отключите, то компенсация за такси в последний месяц не придет, так как «лимиты обнуляются» (дословно со слов поддержки банка). Иными словами, подать на компенсацию вы успеете, но вот деньги до вас все равно не дойдут.

Из этой же механики также следует, что при открытии премиума ездить на такси можно сразу же, пока еще стоит уровень «Лайт». На второй месяц, как банк рассчитает среднемесячный остаток за первый месяц и вы получите свой уровень с лимитами на такси — сможете из них компенсировать траты на совершенные в первом месяце поездки.

Телемедицина

Найти информацию по этой загадочной услуге оказалось сложнее всего. На сайте она есть, но ссылок на подробности — нет. Проведя пару часов один на один с условиями и прочими ПДФами, в одном из приложений была найдена целая одна страница с подробностями. Вот что там есть полезного для нас.

Телемедицина действительно есть и предоставляется компанией АО «Группа компаний «Медси». Сервис доступен владельцу пакета и его детям до 18 лет. На супруга не распространяется. Для подключения нужно отправить запрос в банк, где подключат в течение недели, а действовать услуга будет год. Чтобы воспользоваться — нужно поставить приложение Медси.

Включает неограниченное количество консультаций терапевта или педиатра и врачей узкой специализации. На форумах встречаются живые люди, которые пользовались этой услугой, так что она действительно существует.

Кешбэки и карточки

В пакете выпускается премиальная карта Мир Supreme бесплатно. При этом для простых смертных за эту карту просят, на минуточку, 5 тыс руб.

С этим связано много негативных отзывов, что 5 тыс руб могут все равно снять по ошибке. Чтобы этого не случилось — на форумах советуют в момент подачи заявки обговорить этот нюанс с менеджером.

При отключении премиального пакета услуг банковская карта блокируется. Подавать заявку на премиум желательно в офисе банка, а не онлайн. По многочисленным сообщениям на форумах онлайн заявку они все равно не видят. По крайней мере на начало 2024 года ситуация такая.

На каждом уровне привилегий разный размер кешбэка. Уровень «Лайт» — 1% кешбэка на все, за «Плюс» — 2%, за топовый «Топ» — 3% на все, что весьма неплохо по нынешним временам. При этом максимальный размер вознаграждения в любом случае 10 000 баллов в месяц. 1 Балл = 1 рубль. Кешбэк выплачивается на 5-й рабочий день следующего месяца одной суммой.

Снятие в любых банкоматах без комиссии. Лимиты на снятие такие: 1 500 000 ₽ в день и столько же в месяц.

Перевод по номеру счета бесплатен только до 10 транзакций или 100 тыс руб в месяц, далее – 0,3% от суммы перевода (минимум 20 ₽, максимум 150 ₽). Переводы в валюте по реквизитам — 1%.

Есть накопительные счета и вклады, но мы их подробно рассматривать не будем, так как ситуация здесь устареет раньше, чем остынут клавиши моего ноутбука.

Брокерское обслуживание

Доступно в мобильном приложении «МТС Инвестиции». Подать заявку на открытие брокерского счета можно также в самом приложении МТС Банка. При этом в рейтинге на основе отзывов пользователей брокер занимает почетное последнее место. Очевидно, что продукт сырой, будьте к этому готовы.

На сайте нашел только один тариф, и он предполагает одну из самых высоких на рынке комиссий — 0,3% от оборота. Впрочем, на форумах говорят, что есть еще один тарифный план — «Стандартный», с прогрессивной ставкой комиссии в зависимости от дневного оборота: от 0,215% при обороте до 200 тыс руб (мин. 50 руб) до вполне гуманных 0,045% при обороте более 3 млн руб.

В отзывах жалуются, что банк так и не научился видеть активы в брокерском приложении. Лечится это многодневными переписками с персональным менеджером и техническим персоналом. В любом случае, если у вас именно так — активы на брокерском счете не учитываются в условиях бесплатности — не переживайте, вы не одиноки, и это чинится.

Считаем, сколько можно «заработать» на плюшках

В качестве еще одного фактора, по которому можно сравнить разные премиумы, я вычисляю «выгоду». Этот параметр я определяю как сумму в рублях тех бенефитов, которые нам дает банк и которые легко посчитать. Обычно это бизнес-залы, такси и легко оцениваемые уникальные привилегии.

Страховку я обычно не учитываю, так как она есть почти в каждом премиуме и не сильно влияет на итоговый выбор.

Давайте посчитаем премиум от МТС Банка.

Компенсация одного визита в бизнес-зал стандартная — 2 тыс руб. Стоимость одной поездки на такси ограничена также суммой в 2 тыс руб. Стоимость подобных услуг телемедицины на год находится в пределах от 1 до 3,5 тыс руб, возьмем ее равной 2 тыс руб.

Получаем следующее.

Пакет «Лайт» за 2500 руб в мес предоставляет только телемедицину на 2 тыс руб в год. Такое себе.

Пакет «Плюс» (активы от 1,4 млн руб) дает 4 прохода в бизнес-зал, 24 поездки на такси в год и телемедицину, всего на 58 тыс руб (4 * 2 тыс руб + 24 * 2 тыс руб + 2 тыс руб). Это равносильно условной надбавке в 4,1% годовых к доходности от размещенных 1,4 млн руб, что неплохо.

Пакет «Топ» (активы от 5 млн руб) дает 10 проходов в бизнес-залы в год, такси — 3 раза в месяц и телемедицину, всего на 94 тыс руб (10 * 2 тыс руб + 36 * 2 тыс руб + 2 тыс руб). Это дает условную выгоду в размере +1,9% к доходности размещенных 5 млн руб. Не очень много, но лучше, чем ничего.

В качестве заключения

Премиальное обслуживание от МТС Банка еще сыровато, где-то работает криво, а где-то и вовсе требует определенных усилий и контроля. Зато имеет вполне конкретное УТП: это достойные 2 поездки на такси в месяц при сумме активов от 1,4 млн руб и совсем уникальные на рынке 3 поездки в месяц (а это аж 36 в год) при размещении 5 млн руб.

Остальные привилегии в лице скромных, но удобных годовых лимитов на бизнес-залы, средненькой туристической страховки, кешбека на все и какой-никакой телемедицины — тоже вполне ок и способны стать приятным бонусом к основной фишке. Этому миру явно не хватает премиумов с уникальными преимуществами, и в этом смысле МТС Банк двигается в правильную сторону.

Дополнительная доходность в виде различных плюшек в размере +4,1% в год к размещенным 1,4 млн руб тоже весьма неплохой показатель, особенно если вы итак пользуетесь такси и бизнес-залами.

Лично для меня было бы интереснее видеть лимит на такси в виде общей суммы, как сделано у того же Уралсиба и ПСБ, чем ограничение по количеству поездок.

Больше обзоров премиумов, больших и маленьких, здесь https://t.me/premiumbankinginfo