Tabung haji & Minda Ribawi
MMJ
UTAMA | Manusia | Komunikasi | Ilmu | Cabaran | Keluar || HOME | People | Communication | Knowledge | Challenges | Exit
TH & MINDA RIBAWI
RCI Tabung Haji sepatutnya membuka persoalan yang lebih besar daripada sekadar kemungkinan salah atau lemah urus, yaitu adakah kita sedang mengulangi masalah Helah Syariah yang sering dikritik kan kepada perbankan Islam? Yaitu menukar nama akad, tetapi mengekalkan hakikat ekonomi ribawi yang hampir sama dengan perbankan konvensional?
Pinjaman dan pelaburan bukan perkara yang sama. Dalam pinjaman, modal wajib dipulangkan, tetapi pemberi pinjam dan peminjam tidak boleh mensyaratkan atau menawarkan keuntungan.
Dalam pelaburan pula, pelabur boleh dapat keuntungan, tapi MESTI menerima kemungkinan rugi. Tidak boleh tuntut kedua-duanya sekali yaitu modal + keuntungan.
Empat mazhab sepakat bahawa dalam akad pelaburan seperti mudarabah, pengurus tidak boleh menjamin modal pasti kekal dan dipulangkan walaupun berlaku kerugian pelaburan sebenar, serta tidak boleh menjamin bahawa keuntungan pasti diperoleh. Yang boleh dipersetujui hanyalah nisbah pembahagian daripada keuntungan sebenar sekiranya keuntungan itu benar-benar terhasil.
Namun disinilah masalah mentaliti sebahagian penabung TH, akibat tawaran TH sendiri. Yaitu modal mesti selamat, wang mesti boleh dikeluarkan bila-bila masa, pulangan tahunan mesti ada dan bantuan kos haji mesti terus diberikan.
Apabila agihan turun pula, pengurusan dianggap gagal. Akhirnya sesuatu yang kononnya “agihan keuntungan” DIPERLAKUKAN SEPERTI KADAR FAEDAH YANG WAJIB DIBAYAR.
Menamakannya “wakalah”, “hibah” atau “agihan keuntungan” tidak menyelesaikan masalah sekiranya dari sudut praktik pendeposit dijanjikan manfaat tanpa benar-benar menanggung risiko pelaburan. Ada masalah syariah sebenarnya.
Kemudian masalah jaminan jika rugi. Siapa yang akhirnya menanggung kerugian jaminan itu?
Saya faham bahawa jaminan kerajaan bukan bermaksud setiap kali TH rugi, wang rakyat terus hangus. Jaminan itu hanya terpakai apabila TH tidak mampu penuhi pengeluaran pendeposit. Wang boleh didahulukan daripada Kumpulan Wang Disatukan dan pada asalnya wajib dibayar kembali oleh TH.
Tetapi jika TH akhirnya tetap gagal bayar kembali, risiko terakhir itu tetap jatuh kepada KEWANGAN AWAM. Ertinya, pendeposit menikmati keuntungan apabila pelaburan berjaya, sedangkan apabila kerugian menjadi terlalu besar, masyarakat umum, termasuk mereka yang tidak pernah menyimpan dalam TH dan rakyat bukan Islam, turut menanggung kesannya melalui wang awam, hutang kerajaan atau pengurangan perbelanjaan lain.
Penggunaan wang awam untuk sesuatu kelompok tidak semestinya haram dengan sendirinya. Namun ia menjadi persoalan Syariah yang serius apabila jaminan itu digunakan untuk membolehkan satu kelompok menikmati keuntungan tanpa menanggung risiko sebenar, sedangkan kerugian dipindahkan kepada pihak yang tidak ada tangan dalam akad.
Syariah bukan permainan istilah. Yang dinilai ialah hakikatnya, siapa memperoleh keuntungan, siapa menanggung risiko dan siapa akhirnya membayar apabila sistem gagal. Jika untung diswastakan kepada penabung tetapi risiko kerugian disosialisasikan kepada seluruh rakyat, maka dakwaan bahawa ini ialah “pelaburan Islam” mesti diperiksa semula dengan serius.
Akhir sekali, jika nak menabung maka menabunglah, jangan tuntut keuntungan. Nak pinjamkan pinjamkanlah tapi jangan minta untung. Jika nak melabur maka bersedialah menghadapi risiko kerugian jua.
Jika merasakan boleh tuntut untung dari hutang dan semua pelaburan tanpa kira untung rugi pelaburan maka itu adalah Minda Ribawi, bukan Minda Syariah (Minda berasaskan Syariah).
Inilah akar masalah TH dan penabung/pelabur.
Minda Ribawi hanya akan bawa keuntungan sebentar, kemudian kerugian besar. Industri Perbankan Islam juga akan menghadapi yang sama jika tidak berubah.
UTAMA | Manusia | Komunikasi | Ilmu | Cabaran | Keluar || HOME | People | Communication | Knowledge | Challenges | Exit
Dikemaskini [Updated]: Sam Ahmad 20260817