Суд постановил, что работающий в онлайне банк не вправе отключать клиенту-юрлицу каналы ДБО 

⠀ Суд постановил, что работающий в онлайне банк не вправе отключать клиенту-юрлицу каналы ДБО по подозрению в совершении сомнительных операций с точки зрения «антиотмывочного» закона (115-ФЗ), если ДБО является существенным условием договора и в результате такой блокировки компания лишена возможности проводить платежи. Суд указал, что банк не имел права брать на себя полномочия ФНС или Росфинмониторинга и блокировать счет, и обязал его разблокировать. ⠀

 С одной стороны, данный прецедент очень важен. Нет предпринимателя, который не слышал бы о 115 ФЗ и банковском беспределе в связи с этим. Сегодня это массовая история. Однако лично у меня нет никакой надежды, что кредитные организации будут учитывать эту судебную практику. Потому что для них аргументом являются инструкции ЦБ и позиция Финмониторинга. И если они будут действовать иначе, то в один прекрасный день просто лишатся своей лицензии, что равносильно закрытию бизнеса отдельно взятого банка. ⠀ Так что это судебное решение пока нам не в помощь. Думаю, что по-прежнему будут отключать ДБО тем, кого заподозрили в совершении сомнительных операций. Но в наших силах переломить ситуацию. Если потратить энергию и время на обращение в суд. Потому что, если таких решений будет много, то, может быть, все-таки ситуация начнет меняться. Банки вынуждены будут это услышать. ⠀ Нужно обязательно понять и разобраться, из-за чего прилетели «санкции». Для начала нужно направить официальный запрос в банк. Но, вероятнее всего, банк не раскроет причину отказа, т.к. действующим законодательством эта обязанность прямо не предусмотрена. ⠀ Если банк не сообщает, на основании чего он остановил операции по счету, нужно направить ему (со ссылкой на пункт 13.4 115-ФЗ) всё тоже самое, что предположительно имеет отношение к заблокированной операции: описание деятельности компании, копии договоров, на основании которых осуществлялись переводы... ⠀...штатное расписание и т.п. Все, что позволит понять банку, что вы не фирма-однодневка. ⠀ После всего этого вы имеете право подать апелляционную жалобу в межведомственную комиссию при Банке России, которая начала работать в апреле этого года. И восстановить свою деловую репутацию. Это один из механизмов выхода из так называемых черных списков банка. Потому что попадание в них – история, грозящая очень серьезными последствиями. ⠀ Поэтому, если банк настаивает на добровольном расторжении счета с вами, никогда не соглашайтесь. Обычно пугают невозможностью воспользоваться остатками по счетам. Будьте стойкими, не ведитесь. И срочно открывайте второй счет. ⠀ При этом можно обжаловать решение об отказе в открытии счета или проведении операции, независимо от срока давности. Это распространяется на решения, принятые с 30.06.2013 (!!!). Воспользуйтесь сегодня этим правом, если ранее вы не знали, что такая возможность у вас есть! ⠀ Увы, но статистика такова, что 3% обратившихся восстанавливают свое доброе имя. Потому что причина всех наших бед - это мы сами. Есть старые стереотипы, вечная нехватка времени, чтобы разобраться с новыми тенденциями и перестроиться, веками встроенная российская привычка «авось пронесет»… ⠀ А ведь вести деятельность без расчетного счета в банке сегодня просто невозможно.