Страховка в Сингапуре

Я несколько раз в этом канале писал про местную медицину, стоимость визитов к врачу и назначения лекарств, но ещё не упоминал медицинское страхование. А тут, к сожалению, появился повод и огромное желание куда-то выговориться.

Для тех, кому лень читать, краткое содержание - если у вас есть ДМС в России, вы в гораздо лучшей позиции, чем почти кто угодно в Сингапуре.

А теперь подробнее

Как и всё остальное, медицина тут дорогая. Очень дорогая, и полностью платная, даже для граждан. Точнее, для граждан в государственных клиниках есть какие-то скидки, некая обязательная медицинская страховка, а также возможность использовать часть пенсионных накоплений в случае крупных проблем, но это не избавляет от шанса попасть на огромный счёт в десятки тысяч долларов в случае любых более-менее серьёзных проблем со здоровьем. Даже относительно короткое пребывание в госпитале в течение недели-двух, совмещённое с процедурами/диагностикой/операцией может вылиться в 30-50 тысяч (2-3.5 млн рублей по текущему курсу).

Разумеется, при таких рисках практически каждый в Сингапуре пользуется какой-то страховкой. У этого есть и положительные стороны, потому что это делает местных жителей более осознанными по отношению к критическим рискам. Они заранее готовятся к различным маловероятным, но трагичным событиям, и более открыто об этом говорят и задают себе вопросы типа "а если я заболею и умру, как мои родственники будут выплачивать огромный счёт на лечение"?

Соответственно, основной фокус страхования тут тоже смещён на критические риски и дорогостоящее лечение. Страхование жизни, которое в России в основном делают для ипотеки, тут используется по прямому назначению, плюс различные страховки от несчастных случаев, серьёзных болезней, инвалидности и так далее.

А где же в этом всём ДМС, спросите вы?

И будете абсолютно правы, поскольку ДМС в нашем понимании смысла тут нет (или так хорошо спрятано, что я никак не найду).

Для примера расскажу о страховке в нашей компании (все суммы в стандартной конфигурации, можно доплатить за большее покрытие):

• Страхование жизни - 24 зарплаты
• Страховка от несчастного случая - 24 зарплаты
• Критические заболевания - $75000
• Госпитализация - один план до 18000 + дополнительный план, расширяющий покрытие до 60000
• Зубы - стандартное покрытие в панельных клиниках.

Как вы можете заметить, только зубная страховка напоминает привычный нам ДМС. Обычные визиты к врачу у нас покрываются из отдельного счёта размером 2500 долларов в год (~170000 ₽). И мой последний всплеск ненависти к этой системе был связан с тем, что сейчас только начало мая, а я уже потратил всю эту сумму. У меня заболела спина, и когда она не прошла сама, я всё-таки решил посетить врача, который послал меня на МРТ. Вместе со стоимостью визитов к врачу и прописанных лекарств я уже потратил на свою спину больше годового лимита. (За спину не переживайте, там лишь слегка прищемлен нерв.)

Я пробовал найти что-то более похожее на нормальный российский ДМС, потому что я очень-очень не планирую лечиться в госпитале, все мои болячки - это обычные визиты к терапевтам и специалистам по рутинным вопросам. Однако, до сих пор мои поиски не увенчались успехом.

Я даже сходил пообщаться со знакомым по паркуру, который занимается страхованием, и он нашёл страховой план, который напоминает то, что мне надо - но этот план доступен только для корпоративных клиентов.

Однако, он таки предложил очень странный лайфхак - в некоторые страховки от несчастных случаев включены медицинские расходы, в сумме от 3 до 5 тысяч долларов, в зависимости от плана. И как бы это странно не звучало, под несчастный случай при должной фантазии можно подвести практически всё, что угодно. Проснулся утром с больной шеей - несчастный случай. Отравился обедом - несчастный случай. Окончательно я обалдел, когда услышал, что даже лечение от денге покрывается этой страховкой (укусы насекомых - тоже несчастный случай). Правда, нужно сначала платить самому, и лишь потом получать компенсацию от страховой. Это, конечно, не так удобно, и всё-таки не покрывает все мои причины для посещения врача, но лучше, чем ничего. 

Правда, в нашу версию страховки от несчастных случаев покрытие медицинских расходов не входит, так что придётся покупать отдельную страховку чисто для этого.

Качество лечения

Пост немножко затянулся, но бегло задену всё-таки вопрос уровня медицины в Сингапуре. Вообще это тема для бурных холиваров в экспатских чатах, с кучей примеров как в хорошую, так и в плохую сторону, поэтому сложно сделать какие-то всеобъемлющие выводы. Поэтому напишу только про мой личный опыт и впечатление.

Что в Сингапуре точно хорошо - это оборудование и общий вид больниц/клиник. Даже государственные госпитали выглядят отлично, с прекрасным ремонтом и богатым оборудованием.

Обслуживание при этом не сказать, чтобы на 5 баллов. В частной поликлинике, куда я обычно хожу к терапевтам, почти каждый раз приходится сидеть 20-30 минут в живой очереди в общем коридоре, даже с температурой. В каких-то местах, типа МРТ клиники, поприятнее обстановка и отношение персонала (но тоже час ожидания), но стоит ли это цены в 10 раз больше московской? Не уверен.

Что точно в минус местной системе - это факт продажи почти всех лекарств через врачей. Мало того, что это делает ценообразование лекарств гораздо более непрозрачным, это также лишает пациента возможности выбрать дженерик, или даже отказаться от каких-нибудь очередных фуфломицинов. После приёма тебе выдают набор лекарств и отправляют домой. Наверное, можно с ними спорить, но условия обычно этому не очень способствуют.

Профессионализм врачей - тут оценивать сложнее всего. Опять же, по моему личному опыту - к терапевтам особых вопросов нет (кроме 4 грамм парацетамола в день, писал об этом). Со специалистами тяжелее. Пока что из посещённых мне понравился один офтальмолог (правда, не понравилась его цена и количество включённых в счёт излишних услуг). Остальные были так себе, и в особенности так себе были их назначения лекарств.

Например, самый свежий пример - ортопед. Назначил обезбол (нормальный, мне его в Москве по похожей причине назначали), витаминки, а также супер лекарство за 200 долларов под романтичным названием Лирика. Заходим в гугл, вбиваем:

На это накладываются ещё другие лекарства, которые я принимаю (и о которых я сказал врачу), так что пить такое, разумеется, я не стал. Двести баксов улетели в мусорку.

Но даже с обезболом виден контраст с моим московским врачом - лекарство одно и то же, но в Москве к нему добавили таблетки для снижения кислотности желудка, потому что в побочках язвы и тд. Тут же врач даже не поинтересовался, нет ли у меня желудочных проблем (а у меня есть, точнее были когда-то, так что риск повышен). В общем, желания ещё раз к нему прийти, как вы понимаете, не возникло.

Вывод

Вывод из всего этого очень простой - лучше быть здоровым и богатым, чем бедным и больным. А ещё учитесь радоваться тому, что у вас есть, и лечитесь в Москве, пока есть возможность. По крайней мере я уж точно в ближайший визит пойду в мою любимую клинику и обследуюсь там с ног до головы. И что-то мне подсказывает, что это будет дешевле, чем одно посещение МРТ в Сингапуре.