Страховка: что под капотом

Out of Scope: О необходимости туристической страховки при поездках, а не только для получения визы, уже написано и сказано немало, и повторять или убеждать кого-то - не цель этого материала.

Сегодня мы расскажем об "анатомии" туристической страховки, что значат страшные слова "ассистанс", "франшиза" и другие, какие опции и когда полезны.

Путешествия бывают разные, у каждого - разный потенциальный уровень опасности, тихие прогулки по городам Европы или поездка на серфинг или катание на байке в Азию требуют разного уровня предварительной подготовки, а, значит, и страховок. Хотя понятно, что в любой поездке может произойти все, что угодно.

Что входит в страховку

В стандартный набор туристической страховки входят расходы на медицинские услуги и медикаменты, экстренную помощь и госпитализацию, медицинская транспортировка к месту лечения, также нередко - расходы на возвращение в страну проживания, расходы на посещение пациента родственником.

В какие поездки стоит взять усиленную страховку

1. Если планируете катание на горных лыжах, скалолазание, длительный трекинг в горах или любые другие активные занятия, они требуют особого вида страховок - спортивных или для активного отдыха.

Обычная туристическая страховка не покроет травмы или заболевания при занятиях такими видами активности.

2. Если едете в Азию, Африку, Латинскую Америку и планируете находиться вне крупных городов, либо едете в зоны потенциальных стихийных бедствий.

Вообще при поездках в любые отдаленные уголки стоит задуматься, как там с медицинской помощью. Плюс заключается в том, что она там может стоить недорого, но вот добраться до ближайшей клиники, которая обслуживает вашу страховку окажется непросто.

Яркий пример от знакомого: в поездке в Перу раздулся флюс, дозвониться в ассистанс по страховке заняло полтора часа, сказали, что перезвонят, еще через пару часов, когда он позвонил в ассистанс сам, ему сообщили, что в этом городе врачей нет, но есть в Лиме, куда нужно или лететь, или ехать на автобусе 25 часов по Андам. В итоге он пошел в первую попавшуюся зубную клинику, посидел в очереди минут 15, флюс был ликвидирован доброй женщиной-стоматологом менее, чем за 10 долларов. Вывод - иногда обращение в страховую того не стоит.

3. Если едете в заведомо дорогие страны, где и медицина стоит дорого, например, США, Швейцария, страны Скандинавии.

4. Если у вас есть хронические заболевания с возможностью обострения в поездке

Тут, без комментариев, каждый сам знает свою ситуацию.

На что обращать внимание при покупке полиса

Во-первых, на ассистанс - это та организация, куда вы будете непосредственно звонить и писать при наступлении страхового случая. Можно почитать отзывы о разных ассистансах. Самым надежным с рейтингом ААА считается Allianz Global Assistance (ex-Mondial). Также хорошо работают AIG, Global Alert, GeoBlue, Euro-Сenter Holding (ERV), AXA Assistance, более-менее приличные отзывы у Class-assistance.

Больше всего негативных отзывов у Smile Assistance, Global Voyager, Europ Assistance.

В сервисе-агрегаторе страховок cherehapa.ru есть сортировка по ассистансу.

Еще один важный момент - ассистансы страховых компаний могут и даже часто меняются, поэтому даже если вы уже привыкли брать полис одной и той же страховой компании, то прочитайте условия внимательно, убедитесь, что они не сменили ассистанс.

Второй момент - это франшиза. Она нам не нужна. Это сумма, которую вы будете платить за лечение сами, а уже сверх нее - страховая. Франшизы могут быть от 15-20 долларов до 100-200, такие страховки стоят дешево, но лучше с ними не связываться.

Третье - дополнительные опции. Помимо лечения и транспортировки в страховку можно включать такие опции, как страхование багажа, гражданской ответственности, задержки авиарейса, страхование от невылета, даже страхование от потери документов (мы уже писали в другом материале, какие хлопоты это доставляет). Страхование от задержек рейсов стоит включить, если вы летите с пересадкой, особенно, разными авиакомпаниями, либо если авиакомпания склонна к задержкам и отменам, например, вспомним эпопею с Ryanair.

Четвертое - это страхование езды на авто или байке. Если вы планируете путешествовать на автомобиле или мотоцикле, убедитесь, что страховка покрывает эти случаи. У большинства страховых компаний требуется поставить отдельную галочку для езды на мотоцикле или скутере (особенно актуально для Азии - Бали, Тайланд и т.д.), кроме Tripinsurance, там эта опция уже включена по дефолту.

Пятое, важный момент, связанный с предыдущим пунктом, при наличии алкоголя в крови большинство страховок перестают действовать, если обратное не прописано в полисе или вы не включили допопцию "Помощь при алкогольном опьянении".

Шестое - обращайте внимание и на другие причины отказа в выплате, как правило - написаны мелким шрифтом, обычно - это все виды активного отдыха и спорта, а иногда - тяжелые хронические заболевания и аллергии.

Как пользоваться страховкой и что написано в полисе

Страховой полис лучше всегда иметь под рукой на телефоне или в распечатанном виде, либо - перепишите телефон ассистанса и и номер полиса в телефон или записную книжку и всегда носите с собой. Убедитесь, что у вас положительный баланс на телефоне и до вас можно дозвониться.

Обязательно позвоните в ассистанс до обращения в больницу, иначе страховая откажет в выплате, зачастую, это условие прописано прямо в договоре. Если требуется экстренная медицинская помощь, пусть в ассистанс звонит кто-то из знакомых, пока пациента госпитализируют.

Обращайте внимание и на план лечения, есть обязательные медикаменты и манипуляции, а есть - рекомендуемые, например, витамины и пробиотики - за последние страховые не возмещают деньги.

Если по договоренности с ассистансом вы оплачиваете лечение сами и подаете на возмещение - сохраняйте все документы, чеки и справки от врачей до единого, они понадобятся при спорных ситуациях, убедитесь, что на всех документах есть ваше имя и фамилия, если документ на английском - что указан диагноз и план лечения.

Как читать полис? Единого стандарта тут нет, но выглядят полисы примерно одинаково.

Если я уже путешествую и решил купить страховку

Если вы уже находитесь в поездке, но решили купить страховку, то наилучший вариант - это Tripinsurance, у них есть эта опция, нет франшизы и хороший ассистанс (Allianz) в придачу.

Также можно включить при поиске на Cherehapa галочку "Уже путешествую", чтобы выбрать страховые, разрешающие покупку полиса в поездке, но вариантов будет немного.

При покупке страховки на Tripinsurance действует промокод SALE31 на 31 процент скидки, вводить еще в момент выбора страны и ввода даты ниже на странице.