Состояние и динамика развития банковского потребительского кредита в современной России. Курсовая работа (т). Банковское дело.
🛑 👉🏻👉🏻👉🏻 ИНФОРМАЦИЯ ДОСТУПНА ЗДЕСЬ ЖМИТЕ 👈🏻👈🏻👈🏻
Вы можете узнать стоимость помощи в написании студенческой работы.
Помощь в написании работы, которую точно примут!
Похожие работы на - Состояние и динамика развития банковского потребительского кредита в современной России
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Нужна качественная работа без плагиата?
Не нашел материал для своей работы?
Поможем написать качественную работу Без плагиата!
1. Теоретические аспекты развития рынка потребительского
кредитования в современной России
.1 Рынок потребительского кредитования: его сущность,
структура и виды
2. Анализ рынка потребительского кредитования в РФ
.1 Анализ структуры выданных кредитов потребительского
кредитования в России
2.2 Анализ состояния и динамики потребительского кредитования
в России
3. Совершенствование системы потребительского кредитования в
современных условиях
3.1 Проблемы развития потребительского кредитования на
современном этапе
.2 Совершенствование потребительского кредитования в
современной России
Актуальность темы исследования. В условиях становления экономики России в
рыночных условиях развитие потребительского кредитования приобретает все
большее значение. Коммерческие банки, выдавая потребительский кредит,
способствуют, в первую очередь, решению финансовых проблем населения, связанных
с необходимостью приобретения транспортных средств, дорогостоящей бытовой
техники, оплаты медицинских и образовательных услуг. К тому же банки,
стимулируя спрос населения на товары, содействует увеличению их производства и
реализации, повышая тем самым экономический потенциал страны. Ориентация
коммерческих банков на частных заемщиков способствует также повышению качества
их кредитного портфеля за счет расширения круга клиентов банка и видов
предоставляемых ссудных услуг, диверсификации кредитного риска и т.д. В России
потребительское кредитование до последнего времени не было распространенным
явлением. Банки предпочитали кредитовать корпоративный сектор, а население - копить
деньги на покупку бытовой техники, компьютера или автомобиля. Однако в
последние несколько лет одной из самых заметных тенденций на рынке банковских
услуг в России является рост интереса банков к частным заемщикам. Практически
все банки в России имеют собственные программы потребительского кредитования.
Кроме того, на рынке банковских услуг функционируют банки, основной
специализацией которых является обслуживание розничных клиентов, для которых
потребительское кредитование является одним из основных, ведущих направлений
деятельности.
Вопросы развития системы потребительского кредитования затрагивают как
проблемы общего состояния денежно-кредитного механизма страны и банковской
системы в целом, так и механизма кредитования в отдельном банке в частности. В
то же время, потребительское кредитование связано, как правило, с повышенными
для банками кредитными рисками, что обусловливает актуальность проблем
совершенствования потребительского кредитования в коммерческих банках.
Степень научной и практической разработанности проблемы. Исследованию
проблем развития потребительского кредитования в России уделено достаточное
внимание в научных трудах и в специализированной периодической печати. Вместе с
тем, вопрос совершенствования потребительского кредитования требует дальнейшего
комплексного изучения. В научной литературе в должной мере не изложен
макроэкономический аспект проблемы, что обусловило необходимость проведения
исследования рынка потребительского кредита в направлении анализа современного
уровня его развития и факторов, оказывающих воздействие на этот процесс, оценки
его динамики. Целью курсовой работы является исследование функционирования
рынка потребительского кредитования в современной России и формирование
адекватной условиям развития рынка потребительского кредитования. Для
достижения поставленной цели в работе сформулированы следующие задачи:
1) исследовать основы развития рынка потребительского кредитования в
России, выявив его сущность, структуру, особенности оказания услуг на рынке,
факторы и условия развития;
2) выявить состояние и динамику развития потребительского
кредитования и обосновать необходимость совершенствования потребительского
кредитования;
) разработать практические рекомендации по совершенствованию
потребительского кредитования.
Методы исследования курсовой работы построены на системном анализе
понятийного аппарата; построении классификационных критериев;
функционально-структурном анализе; статистическом, графическом и экономическом
анализе.
1. Теоретические аспекты развития рынка потребительского кредитования в
современной России
.1 Рынок потребительского кредитования: его сущность и структура
Рынок потребительского кредитования представляет собой сегмент
финансового рынка, на котором осуществляются операции по перераспределению кредитных
ресурсов между кредитными организациями, населением и организациями сферы
обращения на условиях платности, срочности и возвратности. Предметом
функционирования рынка потребительского кредитования является категория
потребительского кредита, наполняемая определенным экономическим и правовым
содержанием. Являясь экономической категорией, кредит выражает экономические
отношения, возникающие между экономическими субъектами по поводу
перераспределения временно свободных материальных ресурсов и денежных средств
на условиях возвратности, срочности и платности. Кредит является стоимостной
категорией, поскольку сама возможность возникновения экономических отношений по
поводу перераспределения материальных и денежных ресурсов предопределяется
наличием определенной стоимости этих ресурсов, т.е. в кредитных отношениях
происходит "возвратное движение стоимости". Как экономическая
категория кредит состоит из элементов, находящихся в тесном взаимодействии друг
с другом. Такими элементами являются, прежде всего, субъекты кредитных
отношений, которые выступают как кредитор и заемщик (должник). Кредитор и
заемщик появляются во всех случаях, когда у одного субъекта отсрочено получение
стоимостного эквивалента, у другого - его уплата [10, с.57].
Кредитор - это сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду.
Кредиторами могут стать субъекты, реально предоставляющие определенный ресурс
во временное пользование. Для того чтобы выдать ссуду, кредитору необходимо
располагать определенными средствами.
Заемщик - сторона кредитных отношений, получатель кредита, займа,
принимающий на себя обязательство возвращения полученных средств.
Субъектами потребительского кредита, с одной стороны, выступают
кредиторы, в данном случае - это коммерческие банки, специальные учреждения
потребительского кредита, торговые и сервисные предприятия, а с другой стороны,
- заемщики - население [12, с.62].
Вступая в кредитные отношения, кредитор и заемщик демонстрируют единство
своих целей, единство своих интересов. Отношения между кредитором и заемщиком,
их связь друг с другом представляют собой отношения двух субъектов,
выступающих, во-первых, как юридически самостоятельные лица, во-вторых, как
участники кредитных отношений, обеспечивающие имущественную ответственность
друг перед другом, в-третьих, как субъекты, проявляющие взаимный экономический
интерес друг к другу. Связи между субъектами кредитных отношений
характеризуются устойчивостью, постоянством, определяются рамками кредита как
целостной системы, как особых отношений, обладающих определенными свойствами.
Объектом кредитных отношений выступает ссужаемая стоимость ресурсов в
денежной или материальной (товарной) форме.
В отличие от прочих видов кредитов, объектом потребительского кредита
могут быть и товары, и деньги. Товарами, продаваемыми в кредит, как и
оплачиваемыми за счёт банковских ссуд, являются, как правило, предметы
потребления и услуги длительного пользования.
Наличие кредитных отношений предполагает, с одной стороны, временно
свободные денежные капиталы, собственники которых готовы уступить их на
определенный срок под определенный процент, а с другой - потребителей,
предъявляющих спрос на денежные ресурсы для удовлетворения своих потребностей в
товарах и услугах. Следует отметить два важных обстоятельства, которые
формируют рассматриваемые экономические отношения как кредитные отношения:
при кредитных отношениях происходит смена пользователя материальными и
денежными ресурсами, но не смена их собственника;
при кредитных отношениях ресурсы передаются во временное пользование,
т.е. предусматривается необходимость их возврата собственнику.
Из этих условий формируется определение кредита как юридической
категории, с точки зрения которой кредит - это "сделка, договор между
юридическими или физическими лицами о займе или ссуде".
К определению более узкой категории кредита - потребительского кредита -
в отечественной литературе нет единства мнений, и у различных авторов можно
встретить достаточно разные подходы. Так, например, Г.Г. Коробова выражает
мнение о том, что "ссуды, предоставляемые населению, в России принято
называть потребительскими ссудами. При этом потребительский характер ссуд
определяется целью предоставления ссуды (объектом кредитования) - к
потребительским ссудам относят любые виды ссуд, предоставляемых населению, в
том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные
ссуды, ссуды на неотложные нужды и др." [15, с.74]. Д.В. Малеев отмечает,
что "в значении кредита, предоставленного физическому лицу, употребляются
такие термины, как "потребительский кредит" и "розничный
кредит". Здесь следует отметить, что существование понятия "розничный
кредит" связано с тем, что сам термин "розница" в узком смысле
употребляется в значении предоставления каких-либо услуг населению. По аналогии
это понятие было перенесено и на услугу по предоставлению кредитов населению.
Согласно самым последним тенденциям банковской практики (в том числе и в
российской), наиболее распространен англоязычный термин "ритейл".
Многообразие видов и форм потребительских кредитов, предлагаемых в настоящее
время коммерческими банками, позволяет, тем не менее, выделить традиционные,
широко представленные на рынке розничного кредитования и имеющие общую
сущность, несмотря на определенные различия в условиях разных кредитных
программ. К таким группам потребительских кредитов можно отнести следующие.
. Потребительский кредит в товарной форме (покупка в рассрочку)
предоставляется в основном при продаже объектов длительного пользования, таких
как бытовая техника, мебель и др. Указанный вид кредита пользуется наиболее
высоким спросом на сегодняшний день. Данная форма потребительского кредитования
активно развивается, модифицируя существующие схемы покупки в рассрочку.
Например, активно применяются формы покупки в рассрочку, позволяющие сразу
выплачивать фирмам-продавцам деньги на сумму проданных товаров, а покупатели
постепенно погашают кредит уже банкам.
. Кредитные карты. Сущность потребительского кредитования с помощью
кредитных карт сводится к тому, что выданная банком кредитная карта дёт право
её владельцу в пределах разрешённой суммы, т.е. персонального кредитного лимита
покупать товары в тех магазинах, с которыми банк имеет соглашения на их продажу
в кредит на основе кредитных карт.
Сумма задолженности владельцев карт магазину оплачивается банком
периодически. Владельцы кредитных карт, в свою очередь, в установленные сроки
погашают долг перед банком, т.е. обязаны платить определённую минимальную
сумму, но не должны полностью оплачивать долг. Если же минимальная сумма в
установленный срок остаётся неоплаченной, то на неё начисляется процент и
добавляется к долгу владельца карты. Т.к. кредитный лимит является револьверным
(т.е. автоматически возобновляемым), то владелец карты, выплатив часть своего
долга, может увеличить кредит до того размера, который он выплатил.
. Целевые ссуды (целевые кредиты). Целевая ссуда - ссуда, выдаваемая в
определенных целях или, иначе говоря, для удовлетворения вполне конкретных
потребностей. Например: покупка машины (автокредит), покупка дома, квартиры
(ипотека), покупка товаров и услуг (потребительский кредит), оплата образования
(образовательный кредит), помощь молодым семьям (кредит молодая семья) и т.д.
Одним из динамично развивающихся видов косвенного потребительского
кредитования является автокредитование - разновидность потребительского
кредитования, предоставляемая в целях приобретения заемщиком транспортного
средства с отсрочкой платежа.
. Овердрафты. Овердрафт - вид краткосрочного кредита, предоставление
которого осуществляется списанием средств со счета сверх остатка. Другими
словами, потребитель тратит больше, чем есть на его счете. Овердрафт обычно
предоставляется наиболее надёжным, платежеспособным клиентам, зарекомендовавшим
себя в банке.
. Кредит на неотложные нужды. Кредит на неотложные нужды - это
разновидность потребительского кредита, предоставляемая для удовлетворения
текущих потребностей заемщика локального характера. Данный вид кредита
привлекателен, в первую очередь тем, что клиент получает на руки наличные
средства и может использовать их по своему усмотрению. Кроме того, как правило,
максимальная сумма такого кредита больше, чем сумма товарного кредита. Однако,
кредит на неотложные нужды традиционно более сложен в оформлении.
Таким образом, кредит - экономические отношения, возникающие между
кредитором и заемщиком по поводу ссужаемой стоимости, передаваемой во временное
пользование на условиях срочности, платности и возвратности. Временно свободные
денежные средства, возникающие на основе кругооборота промышленного и торгового
капитала, денежные накопления личного сектора и государства образуют источники
ссудного капитала, который используется с целью банковского кредитования.
1.2 Особенности оказания услуг на рынке потребительского кредитования
потребительский кредитование овердрафт ссуда
Рынок потребительского кредитования, опосредуя кредитные отношения между
населением (заемщиками) и кредитными организациями (кредиторами), предполагает
соблюдение определенных принципов и правил предоставления и потребления услуг
на рынке.
Прежде всего, необходимо отметить, что кредитные отношения в экономике
базируются на определенной методологической основе, важнейшим элементом которой
выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой
операции на рынке ссудных капиталов, в том числе и в потребительском
кредитовании [13, с.86].
Возвратность кредита является той особенностью, которая отличает кредит
как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных
отношений. Без возвратности кредит не может существовать, поэтому возвратность является
неотъемлемой частью кредита, его атрибутом.
Возвратность и срочность кредитования обусловлена тем, что банки
мобилизуют для кредитования временно свободные денежные средства предприятий,
учреждений и населения. Эти средства не принадлежат банкам, и, в конечном
итоге, они, придя в банк с различных сегментов рынка, в них и уходят
(потребительское, коммерческое кредитование и т.д.). Главная особенность таких
средств состоит в том, что они подлежат возврату (правильнее отметить, должна
быть готовность к возврату) владельцам, вложившим их в банк на условиях срочных
депозитов. Поэтому "золотое" банковское правило гласит, что величина
и сроки финансовых требований банка должны соответствовать размерам и срокам
его обязательств. Нарушение этого основополагающего принципа и приводит к
банкротству банка [13, с.85].
Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения
возвратности кредита. Принцип срочности означает, что кредит должен быть не
просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок, т.е. в нем находит
конкретное выражение фактор времени. И, следовательно, срочность есть временная
определенность возвратности кредита. Срок кредитования является предельным
временем нахождения ссуженных средств в хозяйстве заемщика и выступает той мерой,
за пределами которой количественные изменения во времени переходят в
качественные. Если нарушается срок пользования ссудой, то искажается сущность
кредита, он теряет свое подлинное назначение.
Дифференцированность кредитования означает, что коммерческие банки не
должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам,
претендующим на его получение. Ссуда должна предоставляться только тем
субъектам, которые в состоянии его своевременно вернуть. Поэтому дифференциация
кредитования должна осуществляться на основе показателей кредитования, под
которой понимается кредитоспособность клиента, дающая уверенность в способности
и готовности заемщика возвратить кредит в обусловленный договором срок [17,
с.92].
Степень кредитоспособности (или уровень кредитоспособности) клиента
является показателем индивидуального или частного кредитного риска для банка,
связанного с конкретным клиентом, конкретной ссудой, выданной клиенту.
Обеспеченность кредита закрывает один из основных кредитных рисков - риск
непогашения ссуды. Если бы не принимался во внимание этот принцип, то
банковское дело превратилось бы в спекулятивное занятие, где высокий риск
ведения операций привел бы к резкому росту процентных ставок. Надо отметить,
что решение проблемы обеспеченности кредита зависит от типа кредитования и от
субъекта ссуды.
Интересна позиция с обеспечением при потребительском кредитовании, где
возможен статистический подход оценки кредитного риска (например, метод
кредитного скоринга для отбора заемщиков) и обеспечением может являться хороший
набор определенных критериев ссудополучателя.
Платность кредита означает внесение получателями кредита определенной
платы за временное пользование для своих нужд денежными средствами. Реализация
этого принципа на практике осуществляется через механизм банковского процента.
Ставка банковского процента - это своего рода "цена" кредита. Банку
платность кредита обеспечивает покрытие его затрат, связанных с уплатой
процентов за привлеченные в депозиты чужие средства, затрат по содержанию своего
аппарата, а также обеспечивает получение прибыли для увеличения ресурсных
фондов кредитования (резервного, уставного) и использования их на собственные и
другие нужды.
Общность кредитных сделок коммерческих банков с населением заключается в
соблюдении основной нормативно-правовой базы, регламентирующей проведение
кредитных сделок, основой которой является Гражданский кодекс РФ и ряд
нормативных актов Банка России.
Прежде всего, следует отметить, что любая кредитная сделка в нашей стране
должна быть закреплена подписанием кредитного договора между банком
(кредитором) и физическим лицом (заемщиком).
Процесс потребительского кредитования в наиболее полном виде включает
несколько этапов. Прежде всего, кредитный работник ведет переговоры с клиентом
с целью выяснения:
- кредитоспособности клиента в юридическом смысле, т.е. является заемщик
дееспособным в целях вступления в кредитные отношения;
- кредитоспособности клиента с экономической точки зрения, т.е.
имеет ли он экономические предпосылки (доходы, имущество), необходимые для
полного и своевременного выполнения условий кредитного договора с точки зрения
возврата долга, уплаты процентов;
- характера обеспечения кредита.
Анализ кредитоспособности клиента предшествует заключению с ним
кредитного договора и позволяет выявить факторы риска, способные привести к
непогашению выданной банком ссуды в обусловленный срок, и оценить вероятность
своевременного возврата ссуды. Определение кредитоспособности заемщика является
неотъемлемой частью работы банка по определению возможности выдачи ссуды.
Оценка кредитоспособности клиента проводится в кредитном отделе банка на
основе информации, характеризующей способность клиента получать доход,
достаточный для своевременного погашения ссуды, служить обеспечением выданной
ссуды и т.д.
Кроме того, банковский работник должен анализировать рыночную
конъюнктуру, тенденции ее изменения, риски, которые испытывают банк и его
клиент и прочие факторы. Источниками информации об индивидуальном заемщике
могут быть сведения с места работы, места жительства, налоговых органов и т.д.
Для выяснения кредитоспособности заемщика кредитный работник анализирует
доходы и расходы клиента. Доходы, как правило, определяются по трем
направлениям: доходы от заработной платы, сбережений и капитальных вложений,
прочие доходы.
К основным статьям расходов заемщика относятся: уплата налогов, алименты,
платежи по ранее полученным и непогашенным ссудам, коммунальные платежи и т.д.
Подтверждение размеров доходов и расходов возлагается на клиента, который
предъявляет в банк необходимые документы: паспорт; справку с места работы о
среднемесячной заработной плате и удержаний из нее либо декларацию о доходах и
расходах, подтвержденную налоговой инспекцией; свидетельство о постановке на
учет в налоговой инспекции (ИНН) и пенсионном фонде; заполненные анкеты по
установленной банком форме; другие документы в случае необходимости.
Банк проводит анализ платежеспособности заемщика и его поручителя (при
необходимости). При этом методы анализа одинаковы.
Таким образом, при положительной оценке кредитоспособности клиента банк и
заемщик приступают к согласованию условий кредитного договора в части объема,
срока кредита, способов погашения основного долга и процентов.
.3 Факторы и условия развития рынка потребительского кредитования в
России
Услуги потребительского кредитования в России предоставляют практически
все коммерческие банки и различные небанковские кредитные организации. Поэтому
условия предоставления потребительских кредитов нередко могут значительно
отличаться друг от друга. Вместе с тем, существующая практика потребительского
кредитования в целом имеет ряд общих особенностей.
Так, к числу основных факторов, влияющих на выбор формы кредитного
договора и условия кредитования, можно отнести макроэкономические факторы (общая
экономическая и политическая обстановка в стране, уровень официальной ставки
рефинансирования Банка России, инфляционные ожидания населения, стабильность
национальной валюты, уровень развития валютного и фондового рынков, конъюнктура
рынка ссудных капиталов и проч.) и микроэкономические факторы, действующие на
уровне банка и его клиента (конкурентоспособность банка, испытываемые им и его
клиентом риски, платежеспособность клиента, качество обеспечения ссуды,
является ли клиент постоянным клиентом банка, имеет ли он постоянные источники
доходов и т.д.). Эти и многие другие факторы принимаются во внимание банком при
определении сроков кредитования и уровня взимаемых процентных ставок.
Полностью восстановившись после финансового кризиса 2008-2009 годов
российские кредитно-финансовые учреждения в настоящий момент продолжают
демонстрировать стабильно высокое возрастание кредитования. По словам
специалистов, довольно умеренная годовая динамика потребительского кредитования
в течение так называемого послекризисного периода существенно ускорилась,
достигнув в 2011 году отметки в 36%, а по итогам 2012 года составив 40%.
Несомненно, столь существенное развитие рынка кредитования граждан является
крайне необходимой составляющей экономического возрастания в Российской
Федерации.
В соответствии с данными Центрального Банка нашей страны, в течение
двенадцати месяцев задолженность потребителей перед банковскими организациями
увеличилась до 7,7 триллиона российских рублей, то есть практически на 40%.
Те, кто поддерживает идею обусловленного кредитованием роста экономики,
уверены, что россияне до сих пор являются недокредитованными даже в результате
агрессивного экономического роста в начале 2000-х годов, а также ее
восстановления после финансового кризиса.
На долю общей задолженности граждан приходится только 12% от ВВП. Этого
показателя недостаточно даже для стран Центральной и Восточной Европы, что уж
говорить о более развитых странах, где он превышает отметку в 50% ВВП.
В то же время структура задолженности граждан нашей страны не
соответствует положительным ожиданиям рынка. Так, на долю неипотечных займов в
Российской Федерации приходится 9% от ВВП, что существенно больше показателей
огромного количества других стран с подобным уровнем развития экономики, в
частности речь идет о Соединенных Штатах Америки и Франции.
Согласно прогнозам экономистов, в течение ближайшего времени возрастание
неипотечного кредитования будет замедляться, так как на долю данного сегмента
рынка приходится до 160% среднемесячной заработной платы в расчете на душу
населения в условиях достаточно ограниченной динамики заработка. Причем
аналогичный показатель, к примеру, 2002 года составлял только 60%.
Вместе с тем возрастание реального заработка граждан еще не достигло
уровня 2000-2007 годов, когда ежегодный прирост составлял приблизительно
10-15%, несмотря на то, что в течение прошлого года ему удалось ускориться
вплоть до 4,2% с практически нулевого уровня 2011 года. Эксперты не
прогнозируют на ближайший год жесткой бюджетной политики усиления роста доходов
населения, аргументируя это тем, что экономический рост сейчас заметно
замедлился.
Следовательно, по мнению экспертов, подобное возрастание показателей
потребительских займов в России можно объяснить расширением жилищного
кредитования. Но данный сегмент кредитного рынка для нашей страны располагает
весьма ограниченными перспективами разрастания, даже с учетом его существенного
отставания в настоящее время. Так, согласно данным аналитиков
"Альфа-банка", на его долю приходится только 3% от ВВП, в то время
как в странах Центральной и Восточной Европы аналогичный показатель достигает
отметки в 10-40% от ВВП.
Кредитование физических лиц в России в настоящее время осуществляют все
коммерческие банки. Основным кредитором потребительских нужд населения по -
прежнему остается Сбербанк РФ. Но он не осуществляет экспресс - кредитование на
местах, которое сейчас востребовано заёмщиками. Среди банков, у которых
потребительское кредитование является приоритетным, выделяются:
"Импексбанк", "Ситибанк", "Финансбанк",
"Сосьете Женераль Восток", "Инвестсбербанк", "Внешторгбанк",
"Росбанк", "Хоум кредит", "Русский стандарт".
Оценка перспектив работы банков в сфере потребительского кредитования
дала следующие результаты.
При определении перспектив в области потребительского кредитования банки
исходят, прежде всего, из анализа текущей макроэкономической ситуации,
исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций.
Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию
новых точек роста своего бизнеса. Складывающиеся внешние условия: усиление
конкурентной борьбы на внутреннем и международном финансовом рынке, углубление
неопределенности перспектив дальнейшего развития мировой экономики формируют
предпосылки для постановки перед банками стратегической задачи по активному
наращиванию темпов роста объема бизнеса и диверсификации направлений
деятельности.
Таким образом, банки видят в качестве своей основной стратегической цели
сохранение инвестиционной привлекательности и вхождение в группу крупнейших
банков мира по объему рыночной капитализации.
2. Анализ рынка потребительского кредитования в РФ
2.1 Анализ структуры выданных кредитов потребительского кредитования в
России
Потребительское кредитование является одним из наиболее конкурентных
сегментов рынка банковских услуг, на котором практически в равной степени
представлены государственные и частные банки. Динамичное развитие кредитования
физических лиц сопровождалось ростом принимаемых кредитными организациями
рисков, что потребовало от Банка России соответствующих мер надзорного и
регулятивного характера.
Рынок банковского кредитования предполагает, что в роли кредиторов
выступают банки. Банки занимают ведущие позиции на кредитном рынке и,
взаимодействуя с другими участниками, обладают информационными, маркетинговыми
преимуществами, выступают в роли универсального посредника, имеют значительный
ресурсный потенциал.
В виду этих преимуществ, а также наличия наибольшей статистической
информации, дающей возможность лучше проанализировать этот сегмент кредитного
рынка России, рассмотрим углубленно именно рынок банковского кредитования в современных
условиях.
Рынок кредитования или кредитный рынок - это сегмент финансового рынка,
являющийся наиболее крупным в современных рыночных экономиках, так как именно
кредитные отношения являются основным механизмом, который обеспечивает движение
и развитие рыночной экономики в целом.
Сегментами кредитного рынка являются рынок банковских кредитов, рынок
кредитов небанковских кредитно-финансовых институтов, рынок кредитов
организаций нефинансового сектора, рынок государственного кредита.
Немаловажным является распределение потребительских
кредитов, выданных физическим лицам в РФ в разрезе Федеральных округов (Рис.
2.1.1). По состоянию на 01.01.2013 данный показатель составил 7 226 423 млн.
руб.
Рис.2.1.1. Структура выданных потребительских кредитов
физическим лицам в Российской Федерации в территориальном разрезе на начало
2013 года
Согласно диаграмме, основной объем кредитов физическим
лицам выдается на территориях Центрального Федерального округа - 31 % или 2 270
731 млн. руб., из них 15 % приходится на основной денежно-кредитный центр
России - г. Москва, Приволжского Федерального округа - 17 % (1 257 277 млн.
руб.), Сибирского Федерального округа - 15 % (1 062 466 млн. руб.) и т. д.
Данный факт можно сопоставить с территориальным распространением банков.
Следовательно, объем кредитования населения, как правило, больше там, где
распространены банковские услуги для физических лиц.
Аналогично на ту же дату объем кредитования
юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составил 27 531 130 млн. руб.
Рассмотрим также данный п
Похожие работы на - Состояние и динамика развития банковского потребительского кредита в современной России Курсовая работа (т). Банковское дело.
Реферат по теме Семья и дискриминация женщин в семье
Реферат: Диаграмма состояния системы железо углерод является одной из важнейших диаграмм двойных систем, потому что наиболее распространенные в технике сплавы стали
Дипломная работа по теме Программный комплекс решения задачи многокритериального линейного программирования
Дипломная работа по теме Женщины в социально-политической жизни российского общества в XIX веке
Контрольная работа по теме Защита населения и территорий от землетрясений и наводнений
Курсовая работа: Математическое моделирование управления движения поезда
Лабораторная Работа На Тему Технология Работы В Total Commander. Антивирусные Программы. Установка И Удаление Программ
Курсовая работа: Развитие конкурентной среды в экономике России
Реферат по теме Генерально-целевое планирование
Реферат На Тему Песочная Терапия Как Вид Нетрадиционной Лечебной Методики
Курсовая Работа По Гражданскому Праву Виды Договоров Купли-Продажи
Курсовая Работа Автоматизированные Системы Управления
Библиотека Диссертаций И Рефератов
Доклад по теме Показатели эффективности работы книжного магазина "Новобук"
Курсовая работа по теме Составление и проектирование продольного профиля подъездной автодороги
Уровень инсулина, глюкозы и лактаты в крови
Сочинение Мой Любимый Миф
Производная Практика Отчет
контрольная работа на тему Этическая беседа по нравственному воспитанию на тему "Чувства"
Доклад: Основы организации корреспондентских отношений
Реферат: The Unitsed Ates Fie Fighter Today Essay
Контрольная работа: Понятие инвестиционного проекта, его содержание и классификация 2
Похожие работы на - Убийство Бориса и Глеба