So Kann Man Auch Seine Schulden Begleichen

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So Kann Man Auch Seine Schulden Begleichen
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Einen Plan für den Schuldenvergleich zu schreiben, sollten Sie einem Profi überlassen.
Viele Betroffene fragen sich, wie sich ein Schuldenvergleich auf die SCHUFA -Auskunft auswirkt . Stimmen die Gläubiger dem Vergleich zu und werden die Schulden durch Raten oder eine Einmalzahlung beglichen, kann danach eine Löschung des Eintrags beantragt werden . Ist der Schuldenvergleich jedoch erfolglos, bleiben die Einträge bestehen.
Schuldenvergleich: Wie hoch sollte die Vergleichssumme ausfallen?
Außergerichtlicher Schuldenvergleich – Einigung mit den Gläubigern
Von schuldnerberatung.de , letzte Aktualisierung am: 9. April 2022
Mit einem außergerichtlichen Schuldenvergleich soll der Betroffene seine Schulden abbauen . Im besten Falle wird er schuldenfrei , ohne dass es zu einem Insolvenzverfahren kommt oder ein Gläubiger die Zwangsvollstreckung betreibt.
Je nach Zahlungskraft und finanzieller Situation kann der Schuldner seinen Gläubigern eine Einmalzahlung oder Ratenzahlung anbieten. Häufig enthält die Vereinbarung auch einen teilweisen Verzicht der Gläubiger, also eine Art Schuldenerlass .
Bei einem Schuldenvergleich sollten sich Schuldner von einem Fachmann beraten lassen. Hierzu gehören Anwälte oder Mitarbeiter von Schuldnerberatungsstellen .
Durch einen Schuldenvergleich soll erreicht werden, dass ein Schuldner schuldenfrei wird. Den Gläubigern wird mitgeteilt, dass der Betroffene auch in der Zukunft nicht dazu in der Lage sein wird, seine offenen Schulden zu begleichen .
Stattdessen wird Ihnen beim Vergleich eine bestimmte Teilsumme angeboten , die der Schuldner entweder mit einer Einmalzahlung oder monatlichen Raten abbezahlt . So bekommt der Gläubiger zwar nicht den vollständigen Betrag, geht aber immerhin nicht vollständig leer aus.
Schlägt ein außergerichtlicher Schuldenvergleich fehl, bleibt als letzter Ausweg meist nur noch die private Insolvenz . Nachdem diese angemeldet wurde, wird ein gerichtliches Schuldenbereinigungsverfahren eingeleitet. Ist auch dieses erfolglos, kommt es zum eigentlichen Insolvenzverfahren.
So mancher Schuldner mag sich bei einem außergerichtlichen Schuldenvergleich fragen, wie viel Geld er anbieten soll, um die Gläubiger trotz unvollständiger Zahlung zufriedenzustellen . Leider lässt sich dies für einen Vergleich nicht pauschal beziffern.
Grundsätzlich hängt die Summe vom jeweiligen Einzelfall ab . Als Faustregel ist jedoch davon auszugehen, dass das Angebot für den Vergleich den Gläubiger höher sein sollte als die Summe, die er bei einer privaten Insolvenz des Schuldners erhalten würde .
Steht fest, dass Sie in naher Zukunft nicht dazu in der Lage sein werden, die offenen Forderungen Ihrer Gläubiger zu befriedigen, sollten Sie zunächst einen Fachmann um Rat bitten . Dieser kann Ihnen dabei helfen, durch einen Vergleich mit Raten- oder Einmalzahlung wieder schuldenfrei zu werden – wenn die Gläubiger zustimmen.
Der Anwalt oder Mitarbeiter einer Schuldenberatungsstelle wird den Kontakt mit den Gläubigern suchen und ein entsprechendes Schreiben über den Schuldenvergleich aufsetzen . Unser Muster soll lediglich als Veranschaulichung dienen und zeigen, wie ein solches Schriftstück aussehen kann .
Gabriel Gläubiger Musterweg 2 12345 Musterstadt
Geschäftszeichen/Aktenzeichen: XXXX
seit dem 25.09.2017 muss ich offene Forderungen in Höhe von 3.000 Euro bei Ihnen begleichen.
[Beschreiben Sie, warum Sie die Schulden angehäuft haben und warum es Ihnen nicht möglich ist, diese in naher Zukunft vollständig zu tilgen.]
Leider kann ich nicht davon ausgehen, dass sich meine wirtschaftliche Situation in den nächsten Jahren wesentlich verbessern wird. Aus diesem Grund möchte ich Ihnen die folgende Regelung für einen außergerichtlichen Schuldenvergleich vorschlagen:
[Entweder] Vergleich durch eine monatliche Ratenzahlung Ich werde die Vergleichssumme in Höhe von XX Euro ab dem [Datum] jeweils zum ersten des Monats in Raten abzahlen.
[Oder] Vergleich durch eine einmalige Zahlung Ich werde anstelle der ausstehenden Forderung von 3.000 Euro eine einmalige Vergleichssumme in Höhe von XX Euro an Sie zahlen. Sollten Sie diesem Vorschlag schriftlich zustimmen, werde ich das Geld unverzüglich überweisen.
Ich bitte Sie darum, meinen Vorschlag wohlwollend zu prüfen.
Mit freundlichen Grüßen Simon Schuldner
Laden Sie das Muster für den Schuldenvergleich hier kostenlos herunter
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Schuldenvergleich: Wie hoch sollte die Teilsumme sein, um den Gläubiger zufriedenzustellen?
Wie muss ein Schreiben für den Schuldenvergleich aussehen? Tipps dafür erhalten Sie hier.
Wird ein Schuldenvergleich abgelehnt , bleibt meist nur der Weg in die Privatinsolvenz .
Schuldenvergleich : Wird die SCHUFA - Auskunft dadurch beeinflusst? Können durch den Schuldenvergleich die Schulden vollständig getilgt werden, wird der SCHUFA-Eintrag dazu gelöscht .
Schuldenvergleich: Außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern
Anke K. schrieb am 5. Mai 2019 um 14:04 Uhr:
privatinsolvenz.net schrieb am 13. Mai 2019 um 15:29 Uhr:
Michael schrieb am 5. März 2021 um 6:56 Uhr:
josef schrieb am 8. Juni 2020 um 22:57 Uhr:
Von Privatinsolvenz.net , letzte Aktualisierung am: 4. April 2022
Wer Schulden hat, versucht diese mit allen Mitteln zu tilgen oder zumindest zu reduzieren . Schuldner haben in diesem Zusammenhang einige Möglichkeiten, Schulden abzubauen, und sind in erster Linie darauf aus, eine außergerichtliche Einigung mit ihren Gläubigern zu erzielen.
Infrage kommen hierbei zum Beispiel eine vollständige Abzahlung der Schulden in Raten , ein Schuldenerlass oder auch ein Schuldenvergleich . Das Ziel einer jeden außergerichtlichen Einigung mit den Gläubigern ist es, auf kurz oder lang die Schuldenfreiheit zu erreichen und dabei die Anmeldung einer Privatinsolvenz zu vermeiden.
Doch wie kann ein außergerichtlicher Schuldenvergleich erreicht werden? Wie sieht ein Musterbrief für den Schuldenvergleich aus? Was müssen Sie beachten, wenn Sie bei Schulden einen Vergleich aushandeln wollen? All das erfahren Sie im Folgenden.
Das ist die umgangssprachliche Bezeichnung für die außergerichtliche Einigung zwischen einem Schuldner und seinen Gläubigern über einen geordneten Schuldenabbau . Auch ein gerichtlicher Vergleich ist im Rahmen der Privatinsolvenz möglich.
Die Gestaltung eines solchen Vergleichs hängt von verschiedenen Dingen ab, z. B. von der finanziellen Situation des Schuldners und der Höhe seiner Schulden . Außerdem gibt es verschiedene Möglichkeiten, einen Vergleich zu gestalten. Er kann etwa eine Ratenzahlung, einen teilweisen Schuldenerlass oder eine Stundung (Zahlungsaufschub) beinhalten.
Hier kommt es maßgeblich auf das Angebot des Schuldners und sein Verhandlungsgeschick an. Entscheidend ist aber letztlich die Frage, ob sich der Gläubiger darauf einlassen will. Je besser er durch einen Schuldenvergleich gestellt wird im Vergleich zu einer Privatinsolvenz, desto besser sind die Erfolgschancen.
Wichtig ist, dass Sie im Vorfeld am besten einen Anwalt oder eine Schuldnerberatung konsultieren. Diese können Sie bei Ihrem Vorhaben unterstützen und wissen, worauf es bei der Kommunikation mit den Gläubigern ankommt.
Dem Gläubiger muss glaubhaft gemacht werden, dass die offenen Forderungen auch auf langfristige Sicht nicht beglichen werden können.
Stattdessen wird ihm eine Teilsumme angeboten, die der Schuldner dann entweder per Einmalzahlung oder in Raten abbezahlt. Auf diese Weise erhält der Gläubiger zumindest einen Teil seiner Forderungen zurück.
Betroffene fragen sich häufig bei einem Schuldenvergleich, wie viel sie anbieten müssen, damit der Gläubiger auf das Angebot eingeht . Pauschal lässt sich dies jedoch nicht sagen, denn welcher Betrag im Endeffekt ausreicht, dass dem Schuldenvergleich stattgegeben wird, ist immer vom Einzelfall abhängig.
Wollen Sie den Brief für einen Schuldenvergleich selber schreiben , können Sie dafür die folgende Vorlage benutzen, die Sie sich kostenlos herunterladen können. Beachten Sie aber, dass es sich dabei lediglich um ein Muster-Schreiben für den Schuldenvergleich handelt und dieses keinesfalls unverändert übernommen werden sollte.
Susanne Schuldner Musterstraße 1 12345 Musterstadt
Gerald Gläubiger Musterweg 1 54321 Musterhausen
Geschäftszeichen/Aktenzeichen: XXXX
seit dem [Datum] habe ich bei Ihnen offene Forderungen in Höhe von [Betrag] Euro zu begleichen. Leider besteht derzeit keine Aussicht darauf, dass sich meine wirtschaftliche Situation in nächster Zeit verbessern wird, sodass es mir auch in naher Zukunft aus folgenden Gründen nicht möglich sein wird, die offenen Forderungen bei Ihnen zu begleichen:
Aus diesen Gründen möchte ich Ihnen folgende Regelung für einen außergerichtlichen Schuldenvergleich vorschlagen:
[Entweder] Vergleich durch eine monatliche Ratenzahlung Ich werde die Vergleichssumme in Höhe von [Betrag] Euro ab dem [Datum] jeweils zum ersten des Monats in Raten bei Ihnen abbezahlen.
[Oder] Vergleich durch eine einmalige Zahlung Ich werde anstelle der ausstehenden Forderung in Höhe von [Betrag] Euro eine einmalige Vergleichssumme in Höhe von [Betrag] Euro an Sie zahlen. Sollten Sie diesem Vorschlag schriftlich zustimmen, werde ich das Geld unverzüglich überweisen.
Ich bitte Sie darum, meinen Vorschlag wohlwollend zu prüfen.
Mit freundlichen Grüßen Susanne Schuldner
Bildnachweise: – fotolia.com/Gregory Lee – istockphoto.com/style-photographs
Ich bin bei einer Schuldnerberatung und möchte einen außergerichtlichen Vergleich.Jetzt wird mir gesagt , ich soll auf die Kreditkündigung warten und dann könnte sie neu verhandeln. Meine Frage ist das Richtig? Kann man das nicht bei noch bestehenden Kredit verhandeln? Mit freundlichen Grüßen Fr. K.
ohne Kenntnis der genauen Umstände können wir leider keine Einschätzung treffen.
die Frage ist ja schon etwas älter, aber für alle diejenigen wo das gleiche Problem besteht. Wenn der Kreditvertrag noch läuft, dann hat die Bank bzw. der Kreditnehmer überhaupt keinen Anlass um mit ihnen ggf. einen Vergleich abzuschließen, da er im Grunde nur die vereinbarte Raten pünktlich haben will. Erst wenn der Schuldner mit seinen Raten in Verzug ist, kündigt der Kreditgeber den Kredit. Dadurch verlangt der Kreditnehmer die noch offene Summe bzw. Forderung in einer Zahlung ein. Da nun der Vertrag gekündigt ist und der Kreditgeber die Gesamtforderung geltend macht, ist es ggf. nun möglich über eine andere Ratenzahlungsvereinbarung bzw. Vergleich zu verhandeln. Die Frage ist nur, was wird mit dem außergerichtlichen Vergleich bezweckt? Eine geringe Ratenzahlung könnte man sicherlich auch vorher verhandeln oder das aussetzen von Raten. Des Weiteren könnte der Gläubiger auch dem außergerichtlichen Vergleich nicht zustimmen und wäre der nächste Schritt Insolvenz. Daher muss man vorher genau überlegen was man wie macht. Nur wie privatinsolvenz.net schon geschrieben hat, ohne genaue Fakten bzw. Kenntnisse kann man da keine Entscheidung treffen. Meine Angaben sind natürlich ohne Gewähr und stellt auch keine Rechtsberatung da, bitte suchen Sie sich einen Fachanwalt oder gehen Sie zur Schuldnerberatung.
leasingvertrag fürs auto vor insolvenzantrag abgeschlossen!
muss ich das geleaste auto zurück geben obwohl ich es für meinen täglichen Arbeitsweg benötige?
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Außergerichtlicher Schuldenvergleich zur Vermeidung der Privatinsolvenz




Wie erzielen Sie mit Ihren Gläubigern einen Vergleich über Ihre Schulden? Ein Beispiel-Vergleichsangebot und weitere nützliche Informationen finden Sie in diesem Ratgeber.



Wie erzielen Sie mit Ihren Gläubigern einen Vergleich über Ihre Schulden? Ein Beispiel-Vergleichsangebot und weitere nützliche Informationen finden Sie in diesem Ratgeber.
Sie möchten einen Vergleich mit der Bank aushandeln? Lassen Sie sich dabei von einem Anwalt unterstützen.
Ich strebe einen Vergleich mit meinem Gläubiger an. Welche Quote soll ich ihm anbieten?
Unterbreiten Sie Ihren Gläubigern rechtzeitig ein Vergleichsangebot, um ein Inkasso zu vermeiden.
Außergerichtlicher Schuldenvergleich zur Vermeidung der Privatinsolvenz
Von Schuldnerberatungen.org , letzte Aktualisierung am: 27. Februar 2022
Der außergerichtliche Schuldenvergleich ist eine Art Vertrag, den der Schuldner mit all seinen Gläubigern schließt. Darin vereinbaren die beteiligten Parteien die genauen Bedingungen der Schuldenregulierung, unter anderem die prozentuale Quote, die der Schuldner hierfür aufbringen kann und die Art und Weise der Zahlungen (Einmal- oder Ratenzahlung).
Ein gutes Vergleichsangebot sind 30 Prozent der offenen Forderungen. Letztendlich sind aber Schuldenhöhe und die Anzahl der Gläubiger ausschlaggebend dafür, was Sie zur Tilgung Ihrer Schulden als Vergleich anbieten können. Der Betrag sollte in jedem Fall höher sein als der Quote, die der Gläubiger im Falle einer Privatinsolvenz erhalten würde.
Da es sich um einen individuell ausgehandelten Vertrag handelt, gibt es auch verschiedene Formen vom Schuldenvergleich. Unser Musterbrief bietet Ihnen eine grobe Orientierung dazu.
Der Schuldenabbau über einen Vergleich mit den Gläubigern geht sehr schnell, wenn die finanzielle Situation des Schuldners es zulässt und die Schulden nicht allzu hoch sind. Im Idealfall dauert eine Entschuldung etwa drei Monate. Kann der Schuldner die offenen Forderungen jedoch nur in kleinen Raten abbezahlen, dauert es wesentlich länger.
Zahlungsunfähige Schuldner sollten möglichst immer zuerst eine Einigung mit ihren Gläubigern anstreben. Kooperieren Sie von Anfang an und machen Sie klar, dass Sie Ihre Schulden bezahlen möchten , derzeit aber nicht dazu in der Lage sind. Dann haben sie bessere Chancen auf eine gütliche Einigung über Ihre Schulden.
Mit einem Vergleichsangebot signalisieren Sie, dass Sie nach einer Lösung suchen. Und Sie können Ihre Gläubiger davon überzeugen, auf die Zwangsvollstreckung zu verzichten , solange Sie sich an die Abmachungen halten.
Ein solcher Schuldenvergleich bringt folgende Vorteile mit sich:
Der Schuldner kann seinen Gläubigern nur dann ein Vergleichsangebot zu seinen Schulden anbieten, wenn er über entsprechende finanzielle Mittel verfügt. Der Schuldenvergleich funktioniert nur, wenn der Schuldner noch ausreichend Einkommen und Vermögen besitzt , um einen gewissen Teil seiner Schulden zu tilgen. Dabei ist unbedingt darauf zu achten, dass die Lebenshaltungskosten für Miete, Strom, Lebensmittel usw. trotzdem gedeckt sind. Der Vergleich muss außerdem so ausgestaltet sein, dass er den Schuldner nicht überfordert bzw. ihn nicht erneut in die Zahlungsunfähigkeit treibt.
Ein Schuldenvergleich lohnt sich für alle Gläubiger nur dann, wenn sie einen akzeptablen Geldbetrag erhalten und niemand benachteiligt wird. Das Vergleichsangebot muss deshalb gut durchdacht sein. Außerdem ist viel Verhandlungsgeschick gefragt, damit die Gläubiger dem Vergleich zustimmen.
Lassen Sie sich daher am besten von einer anerkannten Schuldnerberatungsstelle oder einem Anwalt für Insolvenzrecht beraten und unterstützen. Das erhöht Ihre Chancen deutlich. Und Sie erhalten wertvolle Tipps , wie Sie am besten vorgehen.
Eine zentrale Frage zum Vergleichsangebot ist, wie viel Prozent der Schuldner seinen Gläubigern bieten muss, damit sich diese darauf einlassen.im Idealfall bieten Sie jeweils 30 Prozent der geschuldeten Summe an. Bei hohen Schulden sind auch geringere Quoten denkbar, wobei Einmalzahlungen für Gläubiger attraktiver sind als Ratenzahlungen.
Wichtig ist in jedem Fall, dass der Schuldenvergleich den Schuldner nicht überfordert und er die vereinbarten Regelungen zum Schuldenabbau dauerhaft einhalten kann.
Sie möchten mit Ihren Gläubigern einen Vergleich aushandeln? Unser Musterbrief verdeutlicht Ihnen, wie ein solches Angebot aussehen kann. Sie können sich das Muster kostenlos herunterladen. Beachten Sie jedoch, dass es keine Rechtsberatung ersetzt. Lassen Sie sich deshalb unbedingt von einem Experten unterstützen.
Laden Sie hier unser Schuldenvergleich-Muster herunter:
Außergerichtlicher Schuldenvergleich
zwischen dem Schuldner: [Name, Anschrift]
Der Schuldner unterbreitet den Gläubigern folgendes Vergleichsa
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