Санация - спасение для банка

Санация (от лат. sanatio – лечение) - комплекс мер по финансовому оздоровлению предприятия, применяемый для предотвращения его банкротства. В случае санации банка ему выделяются финансовые средства для восстановления платежеспособности и выплат по своим обязательствам. Это возможно только в том случае, если существует возможность избежать банкротства финучреждения, и это проводится только для значимых для экономики банков.

При санации Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может либо найти инвесторов для проблемного банка, либо провести его финансовое оздоровление собственными силами и средствами, проводящая санацию организация называется санатором.

Для санации банка необходимо выполнение одного из следующих условий (статья 4 ФЗ РФ №40-ФЗ "О несостоятельности кредитных организации"):

• невыполнение в течение последних 6 месяцев требований кредиторов по выплате обязательств;

• невозможность проведения платежа в течение 3-х дней, связанная с отсутствием средств на корреспондентских счетах банка;

• несоблюдение нормативов, установленных Центробанком в отношении текущей ликвидности, более чем на 10% за месяц, а также в части показателей платежеспособности и минимальных размеров капитала кредитной организации;

• сокращение размера капитала на 20% или более по сравнению с максимальным размером этого параметра за предыдущий год;

• сокращение размера капитала банка за отчетный период до уровня, который ниже установленного учредительными документами организации (для банков, работающих на рынке более 3-х лет).

Санация выгодна всем участникам процесса, кроме акционеров санируемого банка:

• Банк снова начинает эффективно работать

• Санатор может вернуть свои средства с прибылью

• Клиенты банка сохраняют свои средства на счетах в полном размере

• Финансовая система государства становится более стабильной.

При санации могут быть использованы средства собственников банка или санатор может войти в капитал банка, удешевляя стоимость акций. Важным фактом является то, что если решение о введении процедуры финансового оздоровления принимает ЦБ РФ (не сам банк), именно он назначает временную администрацию для управления банком и собственники компании теряют над ней контроль и не могут выводить прибыль. Также происходит размытие их долей.

ЦБ не отзывал лицензии банков во время кризиса из-за введения мер поддержки и для обеспечения стабильности, однако процесс может начаться, когда пик кризиса уже пройден.