Сальвадор — лаборатория для Bitcoin
Генезис Bitcoin уходит корнями в 1970-е годы: в 1976 году один из самых известных американских криптографов Уитфилд Диффи впервые применил криптографию в гражданских целях; он считал, что криптография – это «мощный инструмент для защиты людей от сильного противника». В 1988 году старший научный сотрудник компании Intel Тимоти С. Мэй опубликовал «The Crypto Anarchist Manifesto», где предсказал электронную коммерцию (и электронное пиратство), а в 1992 году в городе Сан-Франциско вокруг идей свободы и приватности начала собираться группа людей, которая назвалась «cypherpunks», считавшая главным частную жизнь, а лучший способ защитить ее – это писать коды и разрабатывать компьютерные программы.
Bitcoin появился, когда компания Lehman Brothers объявила о банкротстве. 31 октября 2008 года пользователь под именем Сатоси Накамото опубликовал в списке рассылки «Cryptography» сообщение следующего содержания: «Я работаю над новой системой электронных денег, которая полностью индивидуальная, без доверенных третьих лиц». В нем также содержалась ссылка на документ, размещенный на сайте bitcoin.org, в котором система объяснялась пункт за пунктом. Вопрос только был в том, что в действительности никто не знает подлинной личности Сатоси Накамото, ни его пола, ни даже того, был ли он одним или несколькими людьми. В октябре 2011 году журнал The New Yorker опубликовал статью «The Crypto-Currency. Bitcoin and its mysterious inventor», в которой делалась попытка идентифицировать Сатоси Накамото, но вывод заключался лишь в том, что стиль его письма – британский английский.
9 января 2009 года создатель Bitcoin выпустил версию 0.1 (сегодня известную как Bitcoin Core), программное обеспечение с открытым исходным кодом, которое соединяло несколько компьютеров вместе, и это дало начало сети, которая будет поддерживать криптовалюту. Ее задачи, на первый взгляд, были просты: разрешить транзакции между пользователями, составить список всех транзакций, проверить, что одна и та же монета не тратится дважды, и выпустить новые денежные единицы. В тот же день были созданы первые единицы, а три дня спустя разработчик программного обеспечения американец Хэл Финни получил первую в истории транзакцию Bitcoin. 26 апреля 2011 года Накамото отправил свое последнее сообщение и исчез из поля зрения общественности. В его изобретении роль банка в обеспечении безопасности валюты и транзакций выполняет сеть компьютеров. Именно здесь появляются новые термины: книга учета всех транзакций называется blockchain, работа компьютеров называется mining, а операторы – miners; в качестве оплаты они получают долю Bitcoin, называемую satoshis, которые сокращенно называются sats.
Bitcoin – это не только название криптовалюты; это одно-ранговая сеть без посредников, которая позволяет пересылать ценности из одной части планеты в другую, не спрашивая ничьего разрешения, быстро и абсолютно необратимо. Эти характеристики позволяют этой криптовалюте быть неуязвимым для попыток цензуры со стороны любого частного или государственного сектора. Пользователи могут переводить Bitcoin через сеть, чтобы делать практически все, что можно делать с обычными валютами, например, покупать и продавать товары и услуги или отправлять деньги другому человеку, а некоторые платформы даже позволяют получать или выдавать кредиты. Bitcoin можно покупать, продавать и обменивать на другие валюты на специализированных биржах, но в отличие от традиционных валют, он является полностью виртуальной – не существует физических валют, которые бы его представляли.
Деньги зависят от доверия: они принимаются в обмен на товары и услуги только потому, что люди могут с уверенностью предположить, что другие будут принимать их в будущем. В этом контексте криптовалютам не хватает стабильных институциональных основ, необходимых для укрепления доверия к ним со стороны населения: волатильность делает их хрупкими и неустойчивыми. Несмотря на это Bitcoin продолжает притягивать к себе все большее количество интересантов. На этом фоне возникает простой вопрос: каковы перспективы Bitcoin? Мы живем в эпоху ухудшения экономических перспектив: даже работники с высшим образованием больше не имеют доступа к стабильной, хорошо оплачиваемой работе. Когда экономические возможности настолько скудны, схемы быстрого обогащения становятся особенно привлекательными. Неудивительно, что сегодня существует целая индустрия, рассказывающая людям о том, что они могут разбогатеть, инвестируя в криптовалюты. Реальность же демонстрирует несколько иной результат – все более становится очевидным, что экономические проблемы нашего общества не будут решены с помощью Bitcoin: каковы бы ни были преимущества распределения доходов от mining, они связаны с огромными потерями энергии. Не удивительно, что лауреаты Нобелевской премии по экономике, такие как Пол Кругман и Роберт Шиллер, скептически относятся к реальной пользе криптовалют.
5 июня 2021 года президент Сальвадора Найиб Букеле выступил на английском языке по видеосвязи на конференции под названием Bitcoin 2021, проходившей в Майами и сообщил, что Сальвадор примет Bitcoin в качестве законного платежного средства. Это сообщение привлекло внимание всего мира. Оно также проверяет лояльность и доверие жителей этой центрально-американской страны к ее президенту Найибу Букеле, который пришел к власти, воспользовавшись недовольством коррумпированного политического класса, возглавляемого партиями времен холодной войны. В 2018 году тысячи сальвадорцев выстроились в очередь, чтобы записаться на регистрацию его партии, и за один weekend он получил в свои ряды дополнительно 200 тысяч человек. Одержав победу в 2019 году в первом туре, он закрепил ее получением контроля над Законодательным собранием в 2021 году. Когда он получил властный мандат, первое, что он сделал, – отстранил от должности генерального прокурора и других высокопоставленных чиновников, которые осмелились противоречить его некоторым решениям; при этом около 80% сальвадорцев поддержали президента страны.
С Bitcoin дело обстоит иначе: предварительный опрос Торговой палаты Сальвадора демонстрировал, что 93% граждан страны не хотят получать зарплату в криптовалюте, а 96% представителей малого бизнеса заявили, что не согласны с тем, что его использование должно быть обязательным на территории государства. Тем не менее, с сентября 2021года каждый экономический агент должен принимать Bitcoin в качестве формы оплаты: «если вы идете в McDonalds, они не смогут сказать: мы не принимаем Bitcoin; они обязаны принять его по закону. В Bitcoin можно оплачивать налоги, а также все денежные обязательства, выраженные в долларах США до принятия этих правил», – разъяснял гражданам новые правила президент Сальвадора.
По словам Карима Букеле, брата и одного из главных советников президента, Сальвадор станет лабораторией для Bitcoin: «для региона и всего мира это будет интересный эксперимент с нулевыми затратами, чтобы посмотреть, как маленькая центрально-американская страна справится с новой валютой». В теории, все, что нужно для покупки и продажи Bitcoin, – это мобильный телефон, а в Сальвадоре мобильных телефонов больше, чем людей (в 2019 году 94% домохозяйств имели хотя бы один). Однако, это не решает всей проблемы. Во-первых, в ряде сельских районах сигнал мобильной связи прерывистый: он то поднимается, то опускается (как и цена Bitcoin). Во-вторых, несмотря на обилие мобильных телефонов, большинство людей пополняют его баланс в среднем на USD11 в месяц, что означает, что у них не всегда есть доступ к Интернету. Дело в том, что минимальная зарплата в стране составляет USD300, а базовая продуктовая корзина стоит USD400. После пандемии четверо из каждых десяти человек стали бедными, что Всемирный банк определяет, как жизнь менее чем на USD5.5 в день.
Это не смутило народных депутатов, изучавшей предложение президента страны в Финансовой комиссии Законодательного собрания; им потребовалось 85 минут чтобы 9 июня 2021 года одобрить соответствующий законопроект. Президент Сальвадора Найиб Букеле предложил закон в первую очередь как инструмент для привлечения иностранного капитала. Он также заявил, что это поможет снизить комиссионные, взимаемые посредниками за денежные переводы (отправляемые сальвадорцами своим родственникам в основном из США), которые составляют 1/5 часть национальной экономики. Кроме того, правительство страны рассчитывало таким образом привлечь в банковскую систему людей, не имевших сберегательного счета, а таких в стране – около 70%. Однако, реальность показала иной результат: покупка Bitcoin в банкоматах сопровождается 5% комиссией; можно приобрести его с помощью приложения Binance, но при этом также будет взиматься комиссия за покупку и еще одна – за вывод денег с этой платформы.
Вместе с тем, были и другие, косвенные причины. Несмотря на крепкие позиции президента Сальвадора внутри страны, на международной арене многие относятся к нему неоднозначно, и в первую очередь из-за авторитарного стиля управления. Во многом поэтому Всемирный банк отклонил просьбу правительства Сальвадора о сотрудничестве для внедрения Bitcoin, ссылаясь на проблемы прозрачности и экологии; МВФ сослался на «финансовые, макроэкономические и юридические проблемы» в процессе утверждения закона; Instituto Centroamericano de Estudios Fiscales предупредил о «риске использования Сальвадора в качестве убежища для отмывания денег посредством злонамеренного использования криптовалюты, учитывая юридическую неспособность властей осуществлять контроль». Несмотря на эти трудности, ставка на Bitcoin принесла президенту Сальвадора известность: каждая знаменитость из мира Bitcoin говорит о Сальвадоре, о его пляжах, о том, насколько безопасна эта страна, какая современная, прогрессивная и красивая его столица – все эти характеристики служат для того, чтобы смягчить авторитарный режим.
Другая причина заключается в том, что 39-летний сальвадорский лидер хотел иметь больше пространства для маневра в денежно-кредитной политике, которая была долларизирована с 2001 года – именно на этот факт обращает внимание эксперт и автор нескольких книг о криптовалютах Дэвид Джерард в своей статье «El Salvador Is Printing Money With Bitcoin» в журнале Foreign Policy. Действительно, у правительства Сальвадора есть проблемы с доходами, а в последние два года уровень задолженности увеличился, в том числе из-за чрезвычайных расходов на борьбу с пандемией Сovid-19. Чем выше риск, тем больше процентов берут кредиторы. В Bitcoin у властей есть доступ к альтернативной сети, которая не управляется США, от денежной единицы которых Сальвадор зависит. В этом вопросе Сальвадор идет по пути таких государств как Венесуэла и Северная Корея, которые также экспериментируют с криптовалютами. В 2022 году правительство Сальвадора объявило о выпуске долговые обязательства на сумму USD1 млрд в форме криптооблигаций, выпущенных компанией, зарегистрированной ….в Казахстане.
В Сальвадоре владельцы Bitcoin не выглядят активистами, выступающими за свободу и защиту граждан. Они – друзья правительства, VIP-персоны на эксклюзивных вечеринках; они катаются на вертолетах, занимаются серфингом и ездят на рыбалку; они имеют привилегированный доступ к политикам, их сопровождают полицейские. Для них правительство страны пообещало построить Bitcoin City – футуристический город, где инвесторам не придется платить никаких налогов; идея заключается в приватизации пляжного участка земли и создании специальной экономической зоны.
С целью продвижения в стране криптовалюты правительство Сальвадора создало свой собственный кошелек Chivo Wallet через частную компанию, финансируемую из государственных средств. Этот кошелек предназначен только для сальвадорцев и требует регистрации с помощью удостоверения личности. Реальность показала о его неэффективности: люди отправляют денежные переводы, которые никогда не зачисляются, появилось большое количество несанкционированных транзакций и кражи личных данных – только в 2021 году Генеральная прокуратура Сальвадора получила более шести тысяч жалоб на киберпреступления.
Хотя Bitcoin является децентрализованной сетью, страх перед централизацией существовал всегда и является проблемой с нюансами. Разработчики, которые обновляют, пишут и поддерживают его код, могут иметь особую власть над остальными членами сообщества. Но на самом деле каждое изменение может быть принято или не принято сообществом, поскольку для его реализации требуется, чтобы каждый узел обновил полную версию программного обеспечения Bitcoin Core. В этом смысле изменение, не имеющее достаточного консенсуса в сети, может быть отклонено. Наибольший риск концентрации на стороне miners, поскольку Bitcoin может сохранять свою автономность до тех пор, пока все узлы поддерживают сотрудничество. Существует вероятность того, что сеть может подвергнуться атаке, известной как «51% attack», при которой тот, кому удастся сконцентрировать половину плюс один от hashpower сети, сможет переписать blockchain по своему усмотрению. Риск этого реален, хотя если бы это произошло, атаковавший бы уничтожил ценность части сети, в которую он инвестировал, что было бы своего рода самоуничтожением.
Другими возможными рисками являются те пользователи, которые добыли или купили много Bitcoin, когда он почти ничего не стоил. Эти пользователи известны как «whales», и долгое время движение их средств вызывало сильное напряжение в цене Bitcoin. По мере роста числа пользователей сети их сила уменьшается, но они все еще остаются фактором, который необходимо принимать во внимание. Хотя существует возможность того, что один человек или группа людей «захватят» Bitcoin, важно понимать, что главный актив сети – это консенсус, а все, что подрывает консенсус, влияет на его цену. Поэтому у всех участников есть очень сильный стимул не предпринимать действий, которые могут подорвать доверие к сети.
Все эти темы – для глобальных инвесторов. Для Сальвадора важно другое – 825 тыс. жителей страны испытывают продовольственный кризис. Эксперимент с Bitcoin в Сальвадоре продолжается…