SWIFT — что это такое, история создания, ограничения и альтернативы

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это международная межбанковская система обмена финансовыми сообщениями и платежами. Основанная в 1973 году в Брюсселе по инициативе 239 банков из 15 стран, система была введена в эксплуатацию в 1977 году. Основной целью её создания стала необходимость унификации банковских операций и сокращения времени на международные переводы.

Предшественниками SWIFT были менее эффективные и надёжные системы, такие как телекс, который использовался для передачи банковских сообщений и денежных переводов. Телекс характеризовался длительными сроками обработки информации, высокой стоимостью и частыми ошибками, что значительно замедляло и усложняло международные финансовые операции.

Первые политически мотивированные ограничения доступа к системе SWIFT были введены в отношении Ирана в 2012 году, когда из системы были исключены несколько крупнейших иранских банков. Этот шаг существенно ограничил возможности Ирана в международной торговле и показал мощь SWIFT как инструмента международного давления.

После 2014 года, ряд российских банков также столкнулся с угрозой отключения от SWIFT, а в 2022 году ограничения были значительно расширены. Это стало катализатором для развития альтернативных систем, способных минимизировать риски изоляции отдельных стран от международных финансовых потоков.

Сегодня существует несколько альтернативных систем международных платежей:

1. СПФС (Система передачи финансовых сообщений) — российский аналог SWIFT, созданный в 2014 году. СПФС активно используется российскими банками и постепенно внедряется в международную банковскую практику, особенно в странах-партнерах России по внешней торговле.
2. CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) — китайская система, введённая в эксплуатацию в 2015 году. Её основная задача — облегчить международные расчёты в китайских юанях и снизить зависимость от SWIFT.
3. INSTEX (Instrument in Support of Trade Exchanges) — система, разработанная Европейским союзом в 2019 году для поддержки торговли с Ираном в обход американских санкций. Несмотря на заявленную цель, INSTEX до сих пор имеет ограниченное практическое применение.

• В день через SWIFT проходит около 50 миллионов сообщений, касающихся денежных переводов и иных финансовых операций.
• Коды SWIFT, также известные как BIC (Bank Identifier Code), используются банками для идентификации друг друга при проведении международных транзакций.
• Система SWIFT находится под постоянным вниманием международных регуляторов, так как её используют не только банки, но и крупные финансовые корпорации, брокеры, биржи и другие участники финансового рынка.