Що там по ПЕПам?

Якщо вам здається, що цей текст когось ображає, то це і є авторський задум.

Як ви вже бачили тепер усі в Неньці є спеціалістам по ПЕПам. Це Politically exposed person, або політично значуща особа. Спеціальний такий статус у людини перед банківськими правилами (комплаєнсом). Суть його в тому, що є перелік посад де високі корупційні ризики і люди після цих посад мають ретельно перевірятись банком на предмет походження коштів при розрахунках через бакнівську систему. Цей статус є ОДНИМ З 100500 різних елементів боротьби з відмиванням коштів в міжнародній практиці. ОДИН З - це важливо.

Оця сама міжнародна практика називається Міжнародна група з протидії відмиванню брудних грошей (Financial Action Task Force, FATF).

Зараз в інтернетах повилазили всяки антикорупційні активісти, сільски ревізори баби жаби та проча комсомольска нечість, яка несе люту дічь. Що той довічний статус ПЕП комусь там страшно заважатиме ганяти чорний кешак, отриманий з рєшалова. Що зараз ненька перерахує всі бабки мутних тіпів і всім гайки. Бігають якісь там візіонери, що ми от от подолаємо відмивання коштів. Те, що розпилювання бюджетних коштів в нас всякі антикорупційні аватари називають відмиванням - то мій окремий біль.

Тепер присідайте, заварюйте маєт шандон, закурюйте притомну сигару і засікайте час на своєму Уліс Нардіні. Зараз якийсь крєпкий майстер спорту по комплаєнсу розповість вам як той довічний статус пеп працював, чому він так працював, як працюватиме і що буде далі.

Статус ПЕП передається статевим шляхом. Тобто, коли людина заїзжає на державницьку посаду, то він отримає позитивний тест на ПЕП, дружина його, діти, батькі та ще якісь родичи, кому там як повезе в залежності від рішення банку до куди бігти. На практиці це означатиме постійне тупо раз на 2 тижні блокування якихось транзакцій типу 1000 гривнів пацани за рахунок в кабаку переслали чи 300 гривнів платежу за інтернет. Кожен платіж на неважливо яку суму може бути дойобаний банком. Людина, яка пішла будувати нову державу може нести і цей тягар. Проблема полягає в тому, що всі оті його родичи на це не підписувались. І вони миттєво починають дзвонити в телефон нашому державнику і голосом через рот пояснювати чому тьотя Галі тітці Стефанії не може перерахувати грошей за куплену на базарі в Яготині свиню. І так кожні пару днів. На якомусь етапі типо вийти в вікно на 10 поверсі хочеться щоб усі ті родичи тобі не дзвонили.

Чому так? Допитливий читач може сказати "але ж ну там тому FATF є процедура KYC(know your client) «Знай свого клієнта» і можна досить швидко вивчити свого клієнта і не зайобувати людей". На це хотілось би відповісти досить простою мовою. В України кей вай сі піди пісос пососі. Воно ніколи нормально не працювало і без ПЕПів. Але окрім того, що FATF ми виконуємо досить творчо є інші проблеми. Правда дуже проса і сумна. ПЕП - невигідний для банку клієнт. Отой всратий реформатор зі свома 50 тис гривень зарпляти і відповідного обороту по карті не вартує ніякого штрафу в мульйон гривнів і розборок з НБУ. Тому банки прийняли просте управлінське рішення. У відділи роботи с пепами понабирали всіх підряд по об'явлєнію і дали 600 баксів зарплати. Найкращий клієнт ПЕП для банку - це той, якого в банку немає. Тому натовп оцих комплаєнс аватарів зарплати 2по300 мав випиздити цих клятих пепів з банку на мороз. Де вони там будуть потім обслуговуватись всім по барабану.

Може виникнути питання, що ми там якусь корупцію цим бороли. Чи відмивання там якесь. Правильна відповідь - ні, ніколи. Чому так?

1. Оцих комплаєнс Микол розвести можна було завжди. Людина, задача якої на роботі виганяти пепів з банку не може в оті комплаєнси. Тупо не спроможна. Бо якби була спроможна вона би там не працювала. Найняти тіпів, які розведуть комплаєнс Микол - ізі.

2. Сам по собі статус ПЕП не вирішує нічого. Там є величезна кількість інших процедур сукупне і одночасне виконання яких МОЖЕ вказати на відмивання коштів. А може і не вказати. Там з цим зараз велика проблема у світі. Ми витрачаємо 1000 баксів грошей бізнесу на те, щоб вирахувати 10 баксів картелю. Дуже погана пропорція і продовжує погіршуватись. Комплаєнс зростає страшними темпами, а картелі і відмивалово зростають ще більше. Тому що п.1 - вони завжди наймуть сильніших майстрів спорту по комплаєнсу.

Тобто у світі воно працювало на 3- в найркащі часи, а тут не працювало ніколи.

3. Помити бабки в Україні настільки просто, що оці всі завивання на болотях, що хтось там якогось ПЕПа корупційонера впіймає це тупо маячня. Єдиний кого на такому можна впіймати це істота інтеллектуально рівна Іллі Ківі.

4. Знайти в Україні банчок в якому за долус малус можна трохи підзатулити очі комплаєнсу це теж не дорого і не важко.

Тому цей блок історії вчить нас тому, що нічого окрім виконання умов ЄС ми не поборемо і треба бути особливо обдарованим в це вірити.

Як ми опинились в цьому довічному лайні? Бо коли всі були тупі, то хтось зморозив що треба показаво зробити довічний ПЕП, щоб показати всю міць і лють нашої боротьби з відмиваловом. Так в 2019 почали бороти те відмивалово. Насправді вимоги саме про довічний не було. Ми просто захопились комсомольскім угаром і бахнули.

Хто насправді жертва? Єдина людина, який дісно боляче від цих ПЕПів, яка страждає від дзвінків родичів, кончених банківських співробітників ітд - це чесна людина. Бо в неї чесна зарплата і найняти табун юридичних коршунів, які будуть рьохати комплаєнс за цю людину і всіх родичів тупо нема грошей. Тому це шлях вічного страждання. Тому це один з аргументів нормальній чесній людині не йти на держ службу. Нечесна людина просто пройде вищезгадані пункти 1-4 і все в неї буде супергуд.

Єдина надія в цьому угарі - це уніфікація правил перевірки і НБУ, який не дасть банкам ще раз оскотинись до попередніх практик по ПЕПам. Інакше знову буде горе.

Основний висновок: коли у вас в фейсбукці знов замайорять антикорупційні клоуни Толя і Поля і почнут казати, що корупція зростає як процент жирів у маслі запитайте у них нашо вони ініціюють процедури, які прямо знищуються бажання чесних людей йти на держ службу.