Робот помощник втб инвестиции отзывы

✅ ️Нужны деньги? Хочешь заработать? Ищешь возможность?✅ ️

✅ ️Заходи к нам в VIP телеграм канал БЕСПЛАТНО!✅ ️

✅ ️Это твой шанс! Успей вступить пока БЕСПЛАТНО!✅ ️

======================

>>>🔥🔥🔥(Вступить в VIP Telegram канал БЕСПЛАТНО)🔥🔥🔥<<<

======================

✅ ️ ▲ ✅ ▲ ️✅ ▲ ️✅ ▲ ️✅ ▲ ✅ ️

Доходность портфелей робота-советника ВТБ Мои Инвестиции обгоняет рынок

Робот помощник втб инвестиции отзывы

Банки и брокеры все чаще внедряют роботов-консультантов - Ведомости

Надеемся принести вам пользу и другими публикациями. Подпишитесь на нашу ненавязчивую рассылку с подборкой лучших материалов VTimes. Если у вас возникают проблемы с подпиской, перейдите по ссылке. Сформировать сбалансированный с точки зрения рисков, доходности, сроков и целей инвестиций портфель, особенно при ограниченном бюджете, — непростая задача и для опытного инвестора, что уж говорить о новичках, которые впервые открыли брокерский счет и только постигают азы инвестирования. Чтобы помочь клиентам, брокеры начали вводить в своих приложениях роботов-советников робоэдвайзеров — специальные сервисы, которые на основе анкеты клиента оценивают его риск-профиль и в соответствии с ним дают рекомендации по формированию портфеля. Клиенты «РСХБ брокер» уже в апреле смогут пользоваться в мобильном приложении инвестиционными идеями, соответствующими их риск-профилю он будет определяться с помощью тестирования , а ПСБ запустит робосоветника в первом полугодии г. На перспективность робосоветников для розничных инвесторов обратил внимание и регулятор. Мы решили проверить, что же советуют роботы, встроенные в брокерские приложения «Тинькофф», ВТБ и «Финама». Спойлер: они оказались слишком консервативны, но при этом недостаточно диверсифицировали портфели. Впрочем, отдельные их идеи эксперты одобрили. Прежде, чем робот подберет вам портфель, надо пройти тест — ответить на несколько вопросов, чтобы советник «понял», с кем имеет дело. Мы придумали пять персонажей с разными задачами и суммами и отвечали на вопросы от их лица. Вопросы у разных брокеров отличаются, но мы старались, чтобы логика ответов соответствовала каждому персонажу независимо от того, в каком приложении он заполняет анкету. Инвесторы 1 и 2 задумывались как полные противоположности. Один — совсем молодой новичок с маленьким бюджетом, но высоким аппетитом к риску. Вторая, наоборот, старше и накопила более крупную сумму — 1,5 млн руб. Первоначальные вложения остальных героев специально совпадают для большей наглядности — это руб. Прежде чем подключить робосоветника к брокерскому счету ВТБ, нужно подписать согласие на услуги инвестиционного консультирования. Но корреспонденту VTimes, несмотря на несколько обращений в техподдержку, это так и не удалось. При попытке подписать договор приложение показывало ошибку. Чтобы собрать портфель, в приложении нужно ответить на 13 вопросов — об образовании, опыте работы с финансовыми инструментами, доходах и расходах и пр. Это позволит программе определить риск-профиль клиента: консервативный, умеренный или агрессивный. Придумывая наших героев, мы ориентировались на определенный уровень готовности к риску каждого из них, но некоторых робот отнес к другому профилю, чем мы предполагали. Например, инвестор 1, молодой клиент, который не преследует конкретных целей и думает скорее о доходе, чем об убытке, получил умеренный риск-профиль возможно, из-за отсутствия опыта инвестиций. Впрочем, если клиент не согласен с результатом, он может заново пройти опрос. Если же все в порядке — подписывает согласие с помощью кода из sms. После этого, чтобы робосоветник подобрал подходящую стратегию инвестирования, нужно указать цель и срок инвестиций, сколько вы готовы вложить минимум — 50 руб. Интересно, что робот оценивает, насколько реально добиться поставленной цели. Например, инвестору 3, копящему на ипотечный взнос, не удалось поставить в качестве цели более 1 млн руб. Всего робосоветник ведет шесть видов портфелей: от ультраконсервативного, который состоит только из облигаций, до ультраагрессивного, только из акций. Два или три из них он и предлагает инвестору на выбор после опроса. Поэтому по составу портфели всех наших инвесторов оказались похожими, даже выпуски ОФЗ рекомендованы одни и те же. Но в зависимости от бюджета и профиля инвестора менялось количество бумаг в портфеле и соотношение разных классов активов. А у героини 4, которая задумана как агрессивный инвестор, практически весь портфель состоит из акций российских голубых фишек и БПИФа на акции. Впоследствии робот обещает присылать рекомендации, если управляющие обновили список ценных бумаг или что-то существенно изменилось в портфеле инвестора, но эту опцию мы не тестировали. Принципы тестирования у ВТБ и «Тинькофф» выглядят похоже. Сначала робосоветник определяет инвестиционный профиль клиента с помощью шести вопросов о его целях, доходах, опыте. В частности, придется несколько раз ответить на вопрос, как вы поступите при снижении акций в портфеле на ту или иную величину — докупите еще, продадите или будете выжидать. Это позволяет определить, какой уровень падения бумаг в портфеле приемлем для вас. С помощью этого опроса робот определит ваш профиль агрессивный, консервативный, умеренный , и с помощью кода из sms нужно будет подписать согласие с результатом. Риск-профили одних и тех же героев в ВТБ и «Тинькофф» отличаются. Например, герои 1 новичок с небольшим бюджетом и 3 копит на ипотечный взнос в «Тинькофф инвестициях» получили статус агрессивных инвесторов, хотя ВТБ отнес их к умеренным. Никто из наших героев ни в ВТБ, ни в «Тинькофф» не получил статус консервативного инвестора. Определив риск-профиль, инвестор выбирает, сколько готов первоначально внести на счет и в какой валюте — рублях или долларах, так как робосоветник собирает портфель только из рублевых или только долларовых инструментов. Минимальный порог инвестиций формально почти не ограничен от руб. Верхний лимит портфеля — 1 млн руб. Будет ли инвестор впоследствии докладывать деньги на счет, робосоветник не учитывает. Рублевые портфели, которые собрал робосоветник, состояли в основном из акций российских компаний, а также государственных и муниципальных облигаций, валютные — из американских акций и еврооблигаций российских голубых фишек. Н екоторые из американских бумаг даже пришлось поискать в интернете, чтобы узнать, что за компания и чем она занимается. Горизонт инвестиций в тестировании ограничен пятью годами. Опросник AI-советника в «Финаме» самый лаконичный. Нужно выбрать цель инвестиций, указать сумму от 30 руб. Подписывать ничего не пришлось, но и узнать свой риск-профиль не получилось — советник сразу показал подобранный им вариант портфеля. Он у всех героев оказался похож: это ОФЗ и несколько акций крупных российских и американских компаний. Менялось в основном соотношение этих бумаг. По сравнению с другими сервисами робоэдвайзинга список предложенных бумаг в «Финаме» был короче всего, исключение — портфель для инвестора 2. Вероятно, за счет более крупной суммы вложений 1,5 млн руб. Портфель, по его словам, подбирается для каждого клиента индивидуально. В некоторых случаях портфель может состоять из одинаковых инструментов, но в разных пропорциях для разных риск-профилей. Мы попросили портфельных управляющих и финансовых советников прокомментировать, насколько грамотно роботы собрали портфели для каждого инвестора, но не говорили, от каких они компаний. Инвестор 1: молодой человек 23 лет, инвестирует впервые, чтобы попробовать, что это такое, и в идеале увеличить доход, но конкретных целей не преследует. Готов к риску, но ограничен в средствах и может вложить не более 50 руб. Андрей Русецкий, управляющий активами «БКС мир инвестиций» :. Чем моложе человек, тем больше у него горизонт инвестирования и тем выше долю рисковых активов можно держать в портфеле. Но добавление в портфель облигаций логично, если есть ограничения по ожидаемой максимальной просадке со стороны инвестора. В целом у всех портфелей низкая диверсификация, а значит, растет вероятность отклонения доходности от среднерыночной. Плюс непонятно, как ребалансировать портфель. Использование БПИФа позволяет заменить корзину ценных бумаг и воспользоваться налоговыми преимуществами внутри фонда нет налога на прибыль, на дивиденды и купоны — это позволяет управляющим реинвестировать «сэкономленные» на налогах средства. Хороший портфель. На первый взгляд — интересный портфель. Инвестор 2: женщина 50 лет, хочет увеличить доход к пенсии и для этого готова внести на счет 1,5 млн руб. Консервативна и избегает рисков. Денис Горев, начальник управления доверительных операций УК «Велес менеджмент» :. Из постановки задачи следует, что срок инвестирования составляет порядка 10 лет при выходе на пенсию в 60 , а на таком горизонте нет смысла уходить в рубль, лучше предпочесть валютные инвестиции. Предложение точечных идей клиенту, который не готов сам следить за всем, тоже не совсем правильно — портфель из 2—3 ПИФов или БПИФов решил бы запрос клиента более эффективно. Хорошим вариантом был бы, например, портфель, состоящий наполовину из фонда на глобальные акции и наполовину — на глобальные еврооблигации. В качестве квазикэша в долларах логичнее смотрелся бы ПИФ на еврооблигации. Инвестор 3: мужчина 28 лет, хочет заработать на первоначальный взнос на ипотеку через два года. Готов к активной торговле. Планирует вложить на первом этапе руб. Наталья Смирнова, персональный советник :. Можно было бы включить облигации второго эшелона с погашением в — гг. По акциям — нормальная диверсификация, нет перекоса в ту или иную отрасль, голубые фишки, все ок. А ведь в — гг. Инвестор 4: женщина 32 лет, с повышением зарплаты планирует регулярно инвестировать, чтобы сформировать подушку безопасности. Начать планирует с руб. Готова к риску, так как не ограничена по срокам, но не готова ежедневно следить за портфелем. Владимир Савенок, гендиректор группы «Личный капитал» :. Это очень большая доля при инвестировании в одну ценную бумагу, даже если это акции Сбербанка. Отдельные акции несут гораздо более высокие риски, и их индивидуальный подбор почти всегда работает хуже в долгосрочном периоде, чем индексы. Инвестор 5: мужчина 40 лет, инвестирует, чтобы на горизонте 10 лет оплатить детям образование в вузе, может на первом этапе вложить примерно руб. Виталий Исаков, директор по инвестициям УК «Открытие»:. Но, когда начинаем смотреть внутрь портфеля акций, видим, что там есть и отдельные имена и БПИФ широкого рынка, хотя поставленную задачу можно было бы решить через портфель из БПИФов в той же пропорции. Кроме того, неочевиден выбор в облигационную часть ОФЗ: хорошо диверсифицированный портфель корпоративных облигаций на летнем горизонте, скорее всего, покажет более высокую доходность. Очень спорный шаг для портфеля неискушенного частного инвестора — размещение трети портфеля в одну корпоративную облигацию, пусть даже квазигосударственного эмитента. Портфель акций из девяти бумаг, в основном второго эшелона, тоже плохо подходит для работы в формате робоэдвайзинга: недостаточная диверсификация, высокий активный риск. Такой выбор возможен, только если клиент понимает стратегию того, кто формировал портфель, доверяет ей и способен придерживаться ее в периоды убытков или отстающей доходности. Это несерьезно \\\\\\\\\\\[горизонт инвестиций при формировании портфеля в «Финаме» ограничен двумя годами. Робосоветник может подсказать интересные идеи и познакомить инвестора с принципами работы на рынке, но к его советам нужно подходить критически и уж точно не полагаться только на них при построении портфеля. Как и у любых программ, у таких сервисов есть свои ограничения, и это нужно учитывать, указывают эксперты. Чтобы сформировать портфель действительно под клиента, нужен детальный анализ его риск-профиля, а зачастую определить его можно только во время личной беседы, считает Савенок: «Клиенты и сами не всегда понимают вопросы по рискам, которые им задает робот. И отвечают, как думают. В беседе же выясняется, что клиент не осознавал риски инвестирования в отдельные акции, к примеру. Или в мусорные облигации». При составлении портфеля нужно учитывать корреляцию между активами, их волатильность и доходность, но делать это можно по-разному, напоминает Горев: можно считать реализованную волатильность, а можно ожидаемую, то же касается и доходности. Робот же, если в его программе зашит такой подход, может не учесть, что ситуация изменилась», — приводит он пример. В рынке нужно сохранять динамичность подхода, что не всегда может сделать робосоветник, заключает Горев. Начинающий инвестор может ошибочно положиться на всемогущий алгоритм, не вникая в самостоятельное управление портфелем, опасается Смирнова. Она советует новичкам начинать с биржевых фондов, а не отдельных акций, чтобы собрать по-настоящему диверсифицированный портфель, а позже, по мере понимания рынка, когда инвестор освоит фундаментальный анализ, пробовать покупать на какую-то часть портфеля отдельные акции. Ваш e-mail отправлен. Чтобы отменить ваш взнос, нам нужно подтвердить вашу личность. Мы будем очень признательны, если вы передумаете. Чтобы вы могли изменить сумму взноса, мы должны удалить ваш аккаунт. После чего вам нужно повторно зарегистрироваться в системе и указать новую сумму. Мы очень благодарны за вашу поддержку! Хотите сообщить об ошибке? Ваше сообщение отправлено! Что-то пошло не так Попробуйте снова. Мы очень рады, что вы читаете эту статью! Чтобы закончить процесс подписки, нужно перейти по ссылке, которую мы отправили вам по электронной почте. Используются материалы Financial Times. Поддержать Изменить. Анна Третьяк. Приходят люди с небольшим счетом, выделять человека, который будет физически консультировать, даже дистанционно, невозможно в силу ограниченности сумм. Поэтому единственный вариант — это роботизированное консультирование. Сейчас больше заточено на привлечение физических аналитиков для консультаций физического человека исходя из риск-профиля. А со временем риск-аналитики также будут заменены на искусственный интеллект, причем очень скоро. Для кого собирали портфели Прежде, чем робот подберет вам портфель, надо пройти тест — ответить на несколько вопросов, чтобы советник «понял», с кем имеет дело. Разбор портфелей Мы попросили портфельных управляющих и финансовых советников прокомментировать, насколько грамотно роботы собрали портфели для каждого инвестора, но не говорили, от каких они компаний. Андрей Русецкий, управляющий активами «БКС мир инвестиций» : Чем моложе человек, тем больше у него горизонт инвестирования и тем выше долю рисковых активов можно держать в портфеле. Денис Горев, начальник управления доверительных операций УК «Велес менеджмент» : Из постановки задачи следует, что срок инвестирования составляет порядка 10 лет при выходе на пенсию в 60 , а на таком горизонте нет смысла уходить в рубль, лучше предпочесть валютные инвестиции. Что может пойти не так Робосоветник может подсказать интересные идеи и познакомить инвестора с принципами работы на рынке, но к его советам нужно подходить критически и уж точно не полагаться только на них при построении портфеля. Анна Третьяк a. Людмила Коваль l. Мы очень рады, что вы прочитали эту статью Надеемся принести вам пользу и следующими своими публикациями. Подпишитесь на нашу рассылку. Время чтения: 1 мин. Илон Маск станет ведущим выпуска вечернего шоу Saturday Night Live. Президент Чехии: Доказательств причастности России к взрыву во Врбетице нет. Пашинян подал в отставку для проведения досрочных выборов в парламент. Поддержать проект Оставить Email. Хотите отменить пожертвование? Укажите ваш Email. Отмена пожертвования Ваш e-mail отправлен. Изменение пожертвования Ваш e-mail отправлен.

Виды инвестиционных проектов