Риски в инвестировании. Часть 1

Любые инвестиции связаны с потерей денег. И от этого никуда не деться. Да еще и жизнь в России накладывает повышенный уровень сложности для выигрыша. Потому что только у нас (голосом из "нашей раши") все, что невозможно - возможно. Все законы могут измениться и обнулиться (хе-хе) в один день. И к этому надо быть готовым.

С чем мы можем столкнуться на пути к нашему прекрасному светлому будущему:

- Бездеятельность

- Жадность и страх

- Недостаток опыта

- "Черный лебедь"

- Риски бизнеса

- Кража финансов

- Мошенничества \ пирамиды

Бездеятельность:

Самый распространенный риск. Риск не рисковать - гарантия потери ваших средств. Спросите вашу маму про инвестиции:

- Ой, да там что-то все сложно, страшно. Я все потеряю. Лучше не дергаться.

- Ну так надо просто разобраться.

- Да не хочу я разбираться. У меня вон каша подгорает. *убежала на кухню *прибежала. Я лучше по старинке дома буду держать.

Да, если рисковать - будете иногда терять. Это неизбежно. Это как если вы придете на бокс, и тренеру скажете: "Я хочу научиться, но чтобы мне ни разу не прилетело". Он поднимет брови и выдворит вас. Так и в инвестировании. Главное - зарабатывать больше, чем терять. Тогда в целом будет плюс. А вот если не рисковать - будете терять ГАРАНТИРОВАННО. А это есть 2 причины:

1. Инфляция. Невидимая и медленная смерть ваших денег. Из года в год жить становится все дороже. На самом деле вы просто потихоньку отдаете свои деньги государству. Потому что забирать их через налоги очень топорно и грозит митингами. Возьмем даже пример с вводом налога на вклад при сумме в 1 млн и выше под шумок короны. Вроде сказали, что деньги пойдут на нужды бедным, ля-ля-ля. Но даже самые далекие от всего этого люди всё поняли и поснимали деньги с вкладов. Вышло в лоб и безрезультатно. Да и повышать налоги бесконечно нельзя. А вот инфляция не видна сразу. А денежки-то по рублю, но утекают чиновникам. Ведь именно они определяют, когда и сколько печатать денег, какую ставку устанавливать. От этого пляшут банки, выдавая кредиты бизнесу. От этого бизнес ставит соответствующие цены. А за все расплачиваемся мы в виде повышения на все. И да, про НДС еще не забываем.

2. Падение курса рубля. Государству выгодно иметь слабый рубль и постоянно его понижать. Самый очевидный пример: банк знает, когда он опустит курс. Он скупает баксы, опускает курс, продает баксы, получает больше рублей просто из воздуха. Profit! Особенно выгодно это делать в период кризиса, ведь можно этим прикрыться. 91 год, 98, 2008, 2014, 2020. Закономерность не находите?))

Так выстроена сейчас экономическая модель России. Вы можете стать президентом и все поменять. Или просто узнать правила игры, принять их и выигрывать. Однако многие люди ничего не делают и держат в Сбере деньги под 3,5%. А потом удивляются, почему у них ни на что не хватает, несмотря на то, что на вкладе держали. Вклад мизерный, инфляция больше.

Жадность и страх:

В инвестировании очень важно держать голову максимально холодной. Никаких эмоций. Иначе они сожрут все ваши деньги. Свежий пример - TSLA (Тесла). Давайте посмотрим за реакцией обычного человека, который пришел на фонду благодаря рекламе каких-нибудь "Тинькофф. Инвестиций". Он открывает недельный график и что он видит:

«Так-так. «Тесла» болталась все эти года 50-75, но в начале 2020 резко пошла в рост и дошла до 200. Что-то это не нормально. Компания убыточна. Это пузырь. Подожду схлопывания. Покупать рано».

Проходит 2 месяца, человек опять лезет смотреть, что там «Тесла», упала, нет (график дневной):

«Да не, ну это вообще дичь. Какой дебил будет это сейчас покупать. В 2 раза просто из воздуха. А она как была убыточна, так и осталась. Сейчас все поймут и начнут продавать, тогда-то на дне я и куплю».

Проходит еще 5 месяцев:

«Так, что за херня? Может я что-то упустил? Какую-то важную новость? Вон даже таксист, который меня вез, и тот ее купил. Я тоже хочу на эту вечеринку. Все зарабатывают, кроме меня. Я уже столько пропустил, что буду локти кусать, если не возьму. Все, я в деле, беру».

Проходит еще полгода:

«ААААААААААААААААААААААААААААА»

Человек начинает судорожно искать любую инфу по «Тесле», все как один наперебой аналитики говорят, что скоро она обвалится до прежних 80, что пузырь лопнул. Нервы не выдерживают. Человек, заходя в приложение видит, как деньги тают на глазах. Он в панике скидывает акции, получив -30%. И вот на таких горках он раз за разом теряет и теряет.

Большинство следует сердцу, но тут оно не помощник. Именно оно и заставляет покупать на пике и скидывать на дне. Хотя надо наоборот)))

Один из вариантов как избежать таких эмоциональных всплесков - найти компанию, которая имеет долгосрочный тренд на развитие. Вы видите, что в целом у компании все пучком, она прибыльна, выплачивает дивиденды. И вы едете вверх вместе с ней.

Другой вариант - усреднение позиций. Вот акция упала. Мы не знаем, пойдет ли она вверх или дальше вниз. Но если вы не видите фундаментальных причин падения дальше и планируете держать ее в долгосрок (5-15 лет), то это отличная возможность докупиться по вкусной цене. Вы же играете в долгую, значит рано или поздно акция вырастет до безубытка по вашей позиции и дальше будет приносить прибыль. Ведь экономика развивается, вместе с ней и ваша компания.

Управляйте вашими эмоциями. Если чувствуете панику, что надо срочно что-то делать, все вокруг галдят купить-продать, то остановитесь. Не делайте ничего. Выключаете весь этот информационный шум, не смотрите котировки 2-3 дня. Голова остывает, включается критическое мышление, что нам и надо при принятии решения.

Жадность вообще надо учиться обуздать. Если вам предлагают высокую доходность, значит и риски огромны. И НИКАК ИНАЧЕ! Не бывает гарантированных безрисковых вложений, да еще и под 100% годовых. Безрисково (и то относительно) - вклады и ОФЗ, 4-6%. Средний риск даст 10-15%. Если углубиться в знания, то 20%. Остальное - высокий риск. Биткоин вон по 10% каждый день может ходить, а кто его торгует уже лет 5, тот спокойно зарабатывает и по 50% годовых и выше. Но для этого нужны опыт и образование. Так что для новичка получить 10% это уже достижение. Вот на эту цифру и ориентируйтесь.

В следующий раз продолжим. До связи!