Революция на кредитном рынке: как обычные люди заменяют банки и зарабатывают на выдаче займов бизнесу

В 2023 году из-за роста ключевой ставки банки подняли проценты по кредитам. Малому и среднему бизнесу всегда было сложно их получить, а в сегодняшних реалиях стало практически невозможно. Поэтому объем предоставленных кредитов резко сократился — минус 14,8% только за ноябрь 2023 года, по данным ЦБ РФ.

При этом в стране за прошлый год субъектов малого и среднего предпринимательства стало больше на 1,2 млн. Каждая компания нуждается в дополнительном финансировании на развитие и рассматривает варианты привлечения средств на условиях выгоднее банковских.

В то же время обычные россияне ищут способы сохранения своих сбережений от инфляции. Сейчас набирает популярность финансовый инструмент, который объединяет интересы населения и бизнеса.

Коллективные займы — одна из разновидностей «народного финансирования». Например, компании для развития бизнеса нужны 15 млн рублей на 1 год. «Традиционный» кредит в банке не подходит, а найти одного частного заимодавца проблематично.

Но есть множество обычных людей, готовых «в складчину» предоставить этой компании заем. Как правило, устанавливается доступный для каждого порог входа — от 10 000 рублей. Поэтому почувствовать себя в роли банка может любой желающий.

Такие сделки абсолютно законны: они заключаются на специальных инвестиционных платформах, работающих под строгим надзором ЦБ РФ. Компания-заемщик, обращаясь на такие платформы, подписывает юридически значимые договоры, где фиксируются сумма займа, срок возврата средств, годовая ставка и график выплаты процентов.

«Народные» займы в топе: заимодавцы бьют собственные рекорды по доходам

Коллективные займы в сегодняшних реалиях оказались очень кстати и бизнесу, и частным лицам. Люди в последние 2 года пересмотрели свои взгляды на способы сохранения сбережений и все чаще выбирают краткосрочные вложения с минимальными рисками и доходностью выше, чем у банковского депозита.

Предоставление «народных» займов российским предпринимателям позволяет получить до 35% прибыли всего за 1 год, не вставая с дивана с помощью онлайн-платформы. Именно поэтому объем коллективного кредитования в России по итогам 2023 года увеличился в 2 раза, по данным ЦБ РФ, и составил 24,1 млрд рублей. По мнению экспертов, в 2024 году показатель достигнет 50 млрд рублей.

Оформить заем бизнесу может любой человек — это проще, чем открыть вклад в банке

Чтобы официально стать заимодавцем, достаточно зарегистрироваться на онлайн-платформе с помощью сервиса «Госуслуги», выбрать из списка несколько компаний и выдать им заем от 10 000 руб. Все сделки заключаются онлайн с юридическим закреплением. 

Средства зачисляются на безопасные номинальные счета и списываются только по инициативе заимодавца после подтверждения операции. Такие счета по закону полностью защищают средства граждан от неправомерного использования, в том числе и самими платформами, на которых происходит выдача займов.

Платформы работают под надзором Банка России и выступают посредниками между заимодавцами и предпринимателями. Они проверяют компании по 100 параметрам, оформляют сделки и контролируют целевое использование средств заемщиком.

По условиям договора предприниматели имеют право направить деньги на исполнение государственного контракта, покупку оборудования и сырья, пополнение оборотного капитала, обязательные расходы или другие потребности бизнеса.

Тем, кто ищет максимально надежный способ получения высокого пассивного дохода, подойдут вложения в займы под госконтракты. По статистике, количество невыполненных государственных заказов составляет всего 0,48% от общего числа. Очевидно, что эта сфера остается сегодня одной из самых стабильных и гарантирует заимодавцам прибыль и своевременный возврат средств. 

Обычные люди получают возможность вкладывать деньги в займы бизнесу на 6 месяцев под 31% годовых.

Инвестиционные платформы также внедряют собственные меры защиты капитала частных лиц. Рассмотрим на примере платформы bizmall.ru.

Это первая в России платформа, которая объединила высокую доходность займов, выдаваемых населением предприятиям, и предоставила полную защиту капитала. 

Все сделки совершаются в удобном онлайн-формате: физические лица выдают деньги предприятиям-заемщикам под % и получают через время обратно сумму займа с начисленными процентами (прибыль). Все это происходит в личном кабинете на платформе. В любое время можно вывести все денежные средства с платформы себе на банковскую карту. Это занимает несколько минут. 

По каждому заемщику, представленному на платформе, проводится комплексная 2-этапная экспертиза по более 100 показателям. Решение о размещении проекта на платформе принимает специальный комитет из 7 высококвалифицированных кредитных специалистов. Полная информация о заемщике с результатами проверки доступна каждому заимодавцу.

На bizmall заимодавцам предлагается также дополнительная опция защиты денег — поручительство от АО "Финансовая платформа БИЗМОЛЛ". Оно гарантирует возврат средств в полном объеме в случае, если заемщик не выполнит своих обязательств и по каким-то непредвиденным обстоятельствам не сможет платить по долгам. 

Итак, знакомьтесь, это Андрей!

Предположим, если Андрей выдаст заём 150 000 ₽ предприятию со ставкой 31% на 180 дней, то его доход составит = 22 869₽ (до вычета налога).

Через 180 дней Андрей получит обратно вложенную сумму + проценты = 172 869₽

Формула расчета:

сумма дохода без удержания НДФЛ составит = 150 000*31 (%)/100/366*180 (д) = 22 869₽.