Реферат: Пакетные предложения и тарифные планы как элементы комплексного банковского обслуживания предприятий малого и среднего бизнеса

💣 👉🏻👉🏻👉🏻 ВСЯ ИНФОРМАЦИЯ ДОСТУПНА ЗДЕСЬ ЖМИТЕ 👈🏻👈🏻👈🏻

Последней тенденцией в банковском обслуживании малого и среднего бизнеса (далее - МСБ) стало введение банками пакетных предложений и тарифных планов, которые включают не только расчетно-кассовые услуги, а также проведение операций по внешнеэкономической деятельности, банковские карты, кредитование и консультационные услуги. Таким образом банки пытаются заинтересовать своих клиентов по всем направлениям сотрудничать с одним и тем же банком. Комплексное обслуживание, т.е. возможность удовлетворить все потребности клиентов в банковских услугах своими силами или в крайнем случае предложить организацию-партнера, является необходимостью в конкурентной борьбе с другими банками. В случае предоставления кредитных услуг расчетно-кассовое обслуживание в кредитующем банке - обязательное условие.
Рассмотрим уровни комплексного банковского обслуживания клиентов МСБ, которые включаются в пакетные предложения и тарифные планы:
расчетно-кассовое обслуживание (в том числе депозиты);
кредитование, обслуживание внешнеэкономической деятельности, банковские
бизнес-консалтинг (налоговый консалтинг, проектный консалтинг) [2, с. 16];
роль медиатора бизнес-среды, работа с кластерами МСБ, объединенными производственными цепочками и деловыми связями [2, с. 16].
С введением таких услуг, как «Клиент-банк» и «Интернет-банкинг», банк выбирается клиентом по совокупности всех необходимых ему услуг вне зависимости от территориального расположения, что дает банкам возможность привлекать на обслуживание клиентов, которые располагаются достаточно далеко от офиса банка.
Пакетное предложение является коммерческим предложением по набору банковских услуг и их стоимости. В состав пакета включаются наиболее востребованные, по мнению
© Слепова А.А., 2014 банка, услуги банковского обслуживания для субъектов малого и среднего предпринимательства, предоставляемые в определенном объеме по фиксированной единой цене. При этом стоимость пакета ниже стоимости аналогичного объема услуг при обслуживании по стандартным тарифам банка.
Пакетные предложения выгодны как банку, так и клиенту. Преимущества пакетных предложений следующие.
возможность снизить расходы на банковское обслуживание;
упрощение процесса планирования издержек, связанных с банковским обслуживанием;
возможность выбрать клиентом подходящую именно для него комбинацию банковских услуг.
комиссионные доходы за обслуживание становятся постоянными и прогнозируемыми;
увеличивается доля непроцентных доходов банка;
комплексное обслуживание обеспечивает рентабельность работы банка с малыми и средними предприятиями;
при комплексном обслуживании банк более хорошо понимает бизнес клиента, что ведет к снижению кредитных рисков;
повышается лояльность клиента к банку;
предоставляется возможность расширения совместных программ с организациями, для которых предприятия малого бизнеса являются основными клиентами (в пакетные предложения могут быть включены сервисы бухгалтерского учета и финансового планирования).
Тарифный план для МСБ - это коммерческое предложение, в котором указывается набор услуг, не имеющий общей фиксированной цены, но которые по отдельности могут отличаться от тарифов банка для клиентов, не относящихся к данной категории. Введение пакетных предложений и тарифных планов для малого и среднего бизнеса - это практически аналог индивидуального подхода к клиенту, который применяют в своем обслуживании небольшие банки. Крупные банки такой индивидуальный подход применяли в основном для крупного бизнеса, для МСБ это было нецелесообразно. Пакетные предложения и тарифные планы позволяют подобрать клиенту оптимальный для него набор и объем услуг по подходящей цене.
Нами для исследования взяты 10 банков, которые имеют наибольший ссудный портфель кредитов малого бизнеса. Предполагается, что данные банки также являются лидерами по обслуживанию малого бизнеса, т.к. банки, как правило, кредитуют своих клиентов, т.е. организации, которые находятся у них на обслуживании. Если банк принимает решение выдать кредит клиенту стороннего банка, то обязательным условием является переход на расчетно-кассовое обслуживание.
Лидируют по величине ссудного портфеля, выданного малым предприятиям (включая кредиты физическим лицам (ФЛ) на бизнес-цели), следующие банки (см. табл. 1) [3].
Величина ссудного портфеля, выданного малым предприятиям, (включая кредиты ФЛ на бизнес-цели) за 1 полугодие 2013 г.
Остаток ссудной задолженности по кредитам, выданным малым предприятиям (включая кредиты ФЛ на бизнес цели) на 01.07.2013 г., млн руб.
Данные по предлагаемым пакетным предложениям и тарифным планам для малых и средних предприятий у исследуемых банков приведены в таблице 2 (см. с. 51).
Следует отметить, что банки постоянно вводят новые пакетные предложения и тарифные планы для малых и средних предприятий, только за последние два месяца 2013 года из рассмотренных банков Сбербанк ввел пакеты «Лига бизнеса» и «Зарплатный», а «Промсвязьбанк» тарифные планы «Базовый», «Платежный», «Кассовый», «Мое Дело».
Перечень услуг, включаемых в пакетные предложения для МСБ
Перечень услуг, включаемых в пакетные предложения для МСБ, приведен в таблице 3.
Направления банковского обслуживания
Перечень услуг, включаемые в пакетные предложения для малого
Проведение платежей на бумажном носителе или электронно Прием и выдача наличных денег Предоставление справок по счетам Предоставление дубликата выписки Выдача чековой книжки
Проведение операций по переводу иностранной валюты Выдача дубликатов выписок по счетам в иностанной валюте
Обслуживание зарплатных банковских карт Скидки на эквайринг
Льготная процентная ставка по кредитам Скидки по комиссиям по кредитам
Интернет-бухгалтерия, совместимая с Интернет-банком с возможностью отправки отчетности через Интернет
Услуги, включаемые в пакетные предложения
«Стартовый», «Бизнес Кодовое слово», «Бизнес БКО»; *Т орговь|йЬ
«Заемщик», «Коммерсант Актив», «Коммерсант Оптима», «Коммерсант Лайт»
«Старт ДБО»( «Развитие», «Развитие ДБО», *•' liei-. ipon ДБО», «Т орговыйДБР»
«Кредйг Первый»} «Кредит Повторный»
«Выгодный», «Выгодный +••>. «Г арантийный»
Раздел I. Развитие отраслевого и регионального управления
Перечень услуг, включаемых в пакетные предложения, также постоянно расширяется. Например, «Банк Интеза» в ближайшее время планирует предложить пакеты по расчетнокассовому обслуживанию для малых и средних предприятий и проводит опрос своих клиентов, какие из следующих услуг они предпочли бы иметь в пакетном предложении: услуги персонального менеджера, обслуживание компании в приоритетном порядке; консультация специалиста по юридическим вопросам, вопросам налогообложения и бухучета; консультация специалиста по финансовым вопросам (ведение управленческого учета, финансовый анализ компании, составление бизнес-плана); продленный операционный день; выезд специалиста банка для подписания кредитных документов. Исходя из вышеизложенного можно сделать вывод, что введение пакетных предложений и тарифных планов - тенденция актуальная, взаимовыгодная для банков и для клиентов. И в дальнейшем будут вводиться новые пакетные предложения и тарифные планы с еще более широким перечнем услуг, что подтверждается на практике.
Так, по данным опроса, проведенного РА «Эксперт», спрос со стороны клиентов на пакетные предложения стабильно высокий и продолжает расти. Число субъектов малого и среднего бизнеса, решивших купить сразу пакет услуг, выросло за 2012 год на 40% [2, с. 16]. В соответствии с «Результатами опроса топ-менеджеров банков на VIII Ежегодной конференции «Финансирование малого и среднего бизнеса-2013»: будущее рынка кредитования МСБ» 38% опрошенных участников конференции уже предлагают своим клиентам комплексные линейки тарифов. Еще 41% планируют внедрить комплексное обслуживание клиентов малого и среднего бизнеса до конца 2013 года. 14% банков планируют запустить этот продукт в 2014 году. И лишь у 5% опрошенных появление такого продукта до 2015 года не ожидается. При этом 67% опрошенных отмечают, что главным мотивом внедрения подобных услуг является рост комиссионных доходов. Еще 17% считают, что главным эффектом от внедрения комплексных тарифов будет повышение лояльности клиентов [1, с. 2].
Результаты опроса топ-менеджеров банков на VIII Ежегодной конференции «Финансирование малого и среднего бизнеса - 2013»: будущее рынка кредитования МСБ. - М.: РА «Эксперт», 2013.
Кредитование малого и среднего бизнеса в 2012 году: тотальный банкинг. - М.: РА «Эксперт», 2013.
Рэнкинги банков, кредитующих МСБ, 1 полугодие 2013 года. Топ-30 банков по величине ссудного портфеля, выданного малым предприятиям (включая кредиты ФЛ на бизнес-цели): - М.: РА «Эксперт», 2013.

Название: Пакетные предложения и тарифные планы как элементы комплексного банковского обслуживания предприятий малого и среднего бизнеса
Раздел: Рефераты по экономике
Тип: реферат
Добавлен 16:39:24 09 июля 2014 Похожие работы
Просмотров: 90
Комментариев: 7
Оценило: 0 человек
Средний балл: 0
Оценка: неизвестно   Скачать

Срочная помощь учащимся в написании различных работ. Бесплатные корректировки! Круглосуточная поддержка! Узнай стоимость твоей работы на сайте 64362.ru
Привет студентам) если возникают трудности с любой работой (от реферата и контрольных до диплома), можете обратиться на FAST-REFERAT.RU , я там обычно заказываю, все качественно и в срок) в любом случае попробуйте, за спрос денег не берут)
Да, но только в случае крайней необходимости.

Реферат: Пакетные предложения и тарифные планы как элементы комплексного банковского обслуживания предприятий малого и среднего бизнеса
Создание Архивов Данных Практическая Работа
Реферат: Представления и их роль в профессии музыканта-духовика. Скачать бесплатно и без регистрации
Отчет По Практике Челябинск
Курсовая работа: Аварии на АЭС. Медико-тактическая характеристика зон радиоактивного заражения . Скачать бесплатно и без регистрации
Реферат Решение Задач
Курсовая Работа Эмоции И Личность
Изложение: Метаморфозы. Овидий
Реферат На Тему Смертная Казнь И Эвтаназия
Контрольная Работа По Литературе 1 Класс
Доклад по теме Наказания и виды смертной казни в средние века
Реферат: Современные реалии детства 2
Реферат Структура Данных
Сочинение: Деревня и город («живое» и «железное») в поэзии С. Есенина
Реферат На Тему Принципи Міжнародного Екологічного Права
Курсовая работа по теме Взаимоотношения Индии и Пакистана в ХХ в.
Контрольная работа: Дисциплина труда. Дисциплинарный проступок как основание дисциплинарной ответственности: понятие, элементы
Реферат по теме Термобарический синтез кристаллического нитрида углерода
Доклад по теме Жизнь и деятельность Роберта Милликена
4 Абзац Сочинения Егэ
Основные Звенья Механизма Обеспечения Безопасности Курсовая
Контрольная работа: по Металлургии
Реферат: On Revenge And Medea Essay Research Paper
Реферат: Влияние электромагнитного поля на организм человека