Реферат: Оценка кредитоспособности заемщика

🛑 👉🏻👉🏻👉🏻 ИНФОРМАЦИЯ ДОСТУПНА ЗДЕСЬ ЖМИТЕ 👈🏻👈🏻👈🏻

Санкт-Петербургский Государственный Университет, Экономический факультет

Кафедра «Экономики исследований и разработок»
· Первое общество взаимного кредита

70-е годы 19 века - время важных государственных реформ царствования Александра II, которые и послужили непосредственным стимулом создания Общества. Рождение "Первого Общества Взаимного Кредита" состоялось 17 марта 1864 года. Его учредителями были барон Людвиг Гауф, коммерции советник Григорий Елисеев, братья Клеменц, купец Эдуард Казалет и представитель торгового дома “Асмус Симонсет”. Его создание всячески поддерживал министр финансов М. Х. Рейтер – последовательный сторонник частного кредита. Фактически создателем Первого коммерческого общества взаимного кредита был тогда товарищ управляющего Государственным банком, а с 1867 года его управляющий, Евгений Иванович Ламанский.
Общество начало свою жизнь при двухстах членах с оборотным капиталом в 14 тысяч 330 рублей и минимальным взносом для каждого члена в 30 рублей.
Устройство Общества взаимного кредита изменило значение русской торговли. Представители различных общественных слоев и сословий – от мелких лавочников и крестьян до крупных торговых фирм и сановных лиц – почувствовали на себе влияние самостоятельности и независимости от иностранных банков и экспедиторов. Успех нового кредитного учреждения имел огромное влияние на развитие частной финансовой деятельности в России, и особенно в Петербурге… Положение, занятое тогда Обществом взаимного кредита, сделалось первостепенным. Все новые банки, учредившиеся в то время, не могли бы осуществиться без помощи и поддержки Общества взаимного кредита. В 1870 в России насчитывалось уже 15 обществ взаимного кредита и 29 акционерных банков. Лидировало Первое общество взаимного кредита в Петербурге.
Первоначально с разрешения министра финансов М.Х. Рейтера, Общество располагалось в стенах Государственного банка на Екатерининском канале, 30-32. К 1870 году численность Общества возросла и составила 2032 человека. Прежнее помещение оказалось тесным, и встал вопрос о новом здании. 1 января 1871 года Общество арендовало одну из квартир в доме на Невском проспекте, 27, у Казанского моста. Однако частное жилое помещение оказалось неудобным для функционирования финансового учреждения. Общим собранием пайщиков от 17 марта 1887 года было постановлено – приобрести для Общества дом, принадлежавший купцу Ф. Шопену по адресу – Екатерининский канал,13. Закладка здания Первого общества взаимного кредита состоялась 15 августа 1888 года в присутствии членов совета и уполномоченных, среди которых были люди известные и славные своими делами на разных поприщах. Здание возводилось по проекту и под наблюдением архитектора графа П.Ю. Сюзора.
Декретом от 23 декабря 1917 года был национализирован Государственный банк России, а также ликвидированы все частные и коммерческие банки и учреждения, в том числе и общества взаимного кредита.
Здание Первого общества взаимного кредита было отдано под различные государственные учреждения. В годы блокады Ленинграда сюда въехала Областная контора Госбанка. После окончания войны на канале Грибоедова, 13 были восстановлены денежные кладовые, и продолжила работать в полную силу Областная контора Госбанка, в подчинении которой находилось более 30 филиалов.
В 1990 году в результате реорганизации системы Агропромбанка СССР был учрежден Акционерный коммерческий агропромышленный банк Санкт-Петербурга, акционерами которого стали: Леноблагропромобъединение, ПО ”Лето”, ПО “Ленптицепром”, ПО ”Ленхлебопродукт”, ПНО “Ленмелиорация”, ЛТПО “Ленрыба, Лен. Масложировой комбинат ”, Парфюмерно-косметический комбинат “Северное Сияние”, Лен. управление гражданской авиации, Леноблпотребсоюз, СП ””, “Леноблагропромтехника”. В 1993 году он был преобразован в Акционерное общество “Петроагропромбанк” с обширной сетью филиалов: всего 26, в том числе на территории Ленинградской области расположено 20.
Правопреемником “Петроагропромбанка” с 1999 года является “Северо-Западное Общество Взаимного Кредита”.
На сегодняшний день система структурных подразделений АКБ «Северо-западное Общество Взаимного Кредита» выглядит следующим образом:
В процессе прохождения практики передо мной, как перед сотрудником управления филиальной сети, была поставлена задача, провести анализ отечественной и зарубежной литературы, а также методических указаний крупных российских банков по вопросам кредитования и оценки кредитоспособности заемщика.
Результатом данного анализа должна была явиться кредитная инструкция по комплексной оценке кредитоспособности заемщика для филиалов банка. На данном этапе АКБ «Северо-западное Общество Взаимного Кредита» не обладает разветвленной филиальной сетью, однако ведется разработка построения данной сети. Составление кредитной инструкции — одна из составляющих этой программы.
В основе кредитной инструкции лежит рейтинговая оценка заемщика (речь идет о предприятиях).
Рейтинговая оценка является банковским ноу-хау, и по этой причине я могу лишь схематично изобразить основные принципы проведения этой оценки.
Оценка состоит из пяти основных групп факторов:
4. Дополнительные объективные факторы оценки
Каждой из этих групп присваивается вес (вес группы), сумма весов по всем группам должна составить единицу. Внутри каждой группы находится ряд коэффициентов, которым, в свою очередь, тоже присваиваются веса. Значение показателей данных коэффициентов умножается на соответствующие веса. Затем, в соответствии с нормативными значениями коэффициентов им присваивается балльная оценка. Баллы, полученные по всем показателям, суммируются и, в зависимости от количества баллов, заемщику присваивается определенная категория риска.
Конкретная задача, которая была поставлена передо мной, заключалась в проведении сравнительной характеристики коэффициентов в группе «финансовое состояние заемщика». В результате была получена следующая таблица:
Отношение величины собст­венного капитала (за минусом убытков) к стоимо­сти имуще­ства
1. 2. Соотношение заемных и собственных средств
Отношение величин заемного и собственного капитала
Отношение суммы оборотных активов за минусом дебитор­ской задолженности со сроком погаше­ния более 12 мес.
к сумме краткосрочных обяза­тельств
2.2. коэффициент покры­тия проме­жуточный
Отношение суммы денежных средств, краткосрочных финансовых вложе­ний и дебиторской за­дол­женности (до 12 мес.) к сумме краткосрочных обяза­тельств
2.3. коэффициент абсолют­ной лик­видности
Отношение суммы денежных средств и краткосрочных финансовых вложений к сумме краткосрочных обязательств
Отношение прибыли от реализа­ции за период к выручке от реали­зации
3.2. рентабельность основ­ной деятель­ности
Отношение прибыли от реализа­ции за период к затра­там на произ­водство и сбыт продукции
4.1. коэффициент обора­чиваемости общий
Отношение выручки от реализации к стоимости имущества
4.2. оборачиваемость запа­сов (в днях)
Отношение средней за период (квартал) величины запасов и затрат, умножен­ной на длитель­ность периода в днях, к себестои­мости продукции
4.3. оборачиваемость кратко­срочной дебиторской задолженности (в днях)
Отношение средней за период величины кратко­срочной дебитор­ской задолженности за минусом задолженности по взносам в устав­ный капитал, умно­женной на длитель­ность периода (в днях), к выручке от реализации
4.4. оборачиваемость краткосрочной кре­дитор­ской задол­жен­ности (в днях)
Отношение средней за период ве­личины кратко­срочной кредитор­ской задолженности к выручке от реализации
4.5. оборачиваемость оборотных средств (в днях)
Отношение средней за период величины всех оборотных средств к выручке от реализации
- фактический срок деятельности клиента;
- возможности контроля текущей деятельности клиента;
- срок погашения обязательств банку;
«Субъективные факторы оценки» включает в себя:
- степень концентрации поставщиков и покупателей;
- возможность досрочного взыскания долга банком;
- подконтрольность антимонопольному комитету;
- вовлеченность заемщика в судебные разбирательства;
- конкурентная позиция заемщика в секторе, где он осуществляет свою деятельность;
В последней группе невозможно применить методы оценки, которые применялись в предыдущих группах и поэтому кредитный работник сам присваивает балльную оценку каждому показателю, основываясь на собственном опыте и интуиции.
Рейтинговая оценка кредитоспособности является своего рода прорывом в банковской кредитной политике, так как в отличие от статистических методов, которые применялись раньше в СССР и до сих пор применяются за рубежом, данный метод не зависит от инфляции. Оценка финансового состояния проводится исключительно на основе бухгалтерской отчетности за отчетный и предыдущий период.
Прохождение практики в АКБ «Северо-западное Общество Взаимного Кредита» дало неоценимый опыт в вопросе изучения кредитных рисков и управлении рисками вообще. В процессе прохождения практики мне была предоставлена уникальная возможность ознакомиться с зарубежной литературой по кредитным рискам («Введение в управление кредитным риском» издательства PriceWaterhouse), а также последними разработками по этим вопросам крупных российских банков.

Название: Оценка кредитоспособности заемщика
Раздел: Рефераты по банковскому делу
Тип: реферат
Добавлен 03:30:16 01 августа 2005 Похожие работы
Просмотров: 355
Комментариев: 15
Оценило: 3 человек
Средний балл: 5
Оценка: неизвестно   Скачать

Срочная помощь учащимся в написании различных работ. Бесплатные корректировки! Круглосуточная поддержка! Узнай стоимость твоей работы на сайте 64362.ru
Привет студентам) если возникают трудности с любой работой (от реферата и контрольных до диплома), можете обратиться на FAST-REFERAT.RU , я там обычно заказываю, все качественно и в срок) в любом случае попробуйте, за спрос денег не берут)
Да, но только в случае крайней необходимости.

Реферат: Оценка кредитоспособности заемщика
Дипломная работа по теме Особенности проектирования базы данных 'Картотека абонентов АТС'
Сочинение На Тему Дыхание Осени
Контрольная работа по теме Стресс-тестирование в банковском деле и механизм валютного регулирования при минимизации рисков
Перлы Из Школьных Сочинений Нашего Времени
Реферат: ОБЖ. Скачать бесплатно и без регистрации
Реферат: Экология и здоровье населения России
Реферат: Ebola Virus 4 Essay Research Paper EBOLA
Курсовая работа по теме Дом как архитектурная модель мира традиционных культур
Сочинение На Осень 5 Класс
Дипломная работа по теме Планирование выпуска новой продукции
Контрольная Работа Пнш 3 Класс 1 Четверть
Расчет Тонкостенных Стержней По Теории Власова Реферат
Реферат: Гетероциклы.Классификация и описание свойств
Сочинение Чем Мне Запомнилось Первое Школьное Утро
Реферат На Тему Кофе Вред Или Польза
Дневник Практики Пдн
Курсовая работа по теме Исследование систем автоматического управления в среде LabView
Контрольная работа: Основные фонды 2
Реферат по теме Династия Романовых и её вклад в развитие Российского государства
Сочинение На Тему Человек Слова
Доклад: Клещи
Реферат: Князь Горчаков А.М.
Курсовая работа: Банковский маркетинг (на примере Германии)