Развитие личного страхования в Российской Федерации - Банковское, биржевое дело и страхование курсовая работа

Главная

Банковское, биржевое дело и страхование
Развитие личного страхования в Российской Федерации

Личное страхование и его место в системе страховых отношений. Обзор состояния личного страхования в ООО "Росгосстрах". Сравнительный анализ накопительного страхования жизни и страхования от несчастных случаев. Проблемы развития личного страхования в РФ.


посмотреть текст работы


скачать работу можно здесь


полная информация о работе


весь список подобных работ


Нужна помощь с учёбой? Наши эксперты готовы помочь!
Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с
политикой обработки персональных данных

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

ГЛАВА 1. Личное страхование и его место в системе страховых отношений
1.1 Личное страхование: содержание и классификация
1.2 Особенности подотраслей личного страхования
ГЛАВА 2. Анализ состояния личного страхования в ООО «Росгосстрах»
2.1 Структура и деятельность ООО «Росгосстрах»
2.2 Сравнительный анализ видов личного страхования
ГЛАВА 3. Современные проблемы и перспективы развития личного страхования в России
3.1 Проблемы развития страхования жизни и страхования от несчастных случаев
Актуальность темы. Во всех развитых странах страхование является стратегически важной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую часть инвестиций в ее развитие и освобождая государственные бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий. При этом особая роль страхования проявляется в решении социальных проблем общества. Социальные гарантии населению страховщики способны предоставлять наряду с государством, а порой и опережая государство.
Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.
К личному страхованию относят все виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни человека. Согласно квалификации страхования, принятой в России, к отрасли личного страхования относят виды страхования, в которых объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного.
Основной ролью личного страхования является повышения социальной защищённости населения, путём выплат денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объёма пенсий, за счёт выплат аннуитетов, а так же обеспечения населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое.
Кроме того, страховые выплаты по договорам личного страхования уменьшают расходную часть государственного бюджета на социальные программы, а денежные средства, аккумулируемые страховыми компаниями, могут стать источником значительных долгосрочных инвестиций в экономику государства. Поэтому развитие страхования вообще и личного страхования в частности является важнейшим направлением деятельности современного Российского государства.
Целью данной курсовой работы является сравнительный анализ накопительного страхования жизни и страхования от несчастных случаев на примере страховой компании «Росгосстрах».
Исходя из поставленной цели, необходимо будет решить следующие задачи:
- рассмотреть содержание личного страхования и его место в системе страховых отношений;
- проанализировать накопительное страхование жизни и страхование от несчастных случаев на примере ООО «Росгосстрах»;
- раскрыть современные проблемы развития страхования жизни и страхования от несчастных случаев;
- показать перспективы развития личного страхования в России.
Научная новизна. Разработанные мною рекомендации могут применяться при анализе видов страхования в страховых компаниях, для успешного развития рынка личного страхования
Практическая значимость результатов проведенного исследования состоит в том, что основные теоретические положения и выводы могут широко использоваться.
Объектом исследования являются такие виды личного страхования, как накопительное страхование жизни и страхование от несчастных случаев и болезней.
Предмет исследования - ООО «Росгосстрах».
Методологической основой исследования является системный подход к изучению сущности экономических процессов и явлений, работы отечественных и зарубежных специалистов в области организации и проведения страхования.
Информационную базу исследования составили работы отечественных ученых А. П. Архипова, Е. В. Коломина, В. В. Шахова и др. и практиков В. Ю. Балакиревой, Э.С. Гребенщикова, Е.Ф. Дюжикова и др.
ГЛАВА 1. Личное страхование и его место в системе страховых отношений
1.1 Личное страхование: содержание и классификация
Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его здоровью и трудоспособности.
Личное страхование выполняет в условиях рыночной экономики важные социально-экономические функции, связанные с обеспечением защиты и роста материального благополучия населения. Его основной ролью остается предоставление эффективной страховой защиты от действия социальных рисков (рисунок 1.1) .

Рис.1.1 Система страхования социальных рисков
При этом в добровольном личном страховании можно рассматривать две организационно-правовые формы:
- корпоративно-коллективную форму личного страхования;
- индивидуальную форму личного страхования .
Так как в нашей стране государственная защита от социальных рисков не лишена ряда существенных недостатков, то дополнительные социальные гарантии, предоставляемые добровольным личным страхованием, приобретают все большее значение. Развитие личного страхования в России позволит повысить уровень защищенности населения от социальных рисков и социальную стабильность общества в целом.
Личное страхование можно подразделить на три подотрасли:
- страхование от несчастных случаев;
- медицинское страхование (рисунок 1.3).
В Российской Федерации принята классификация страхования, предполагающая, с одной стороны, его разделение на две отрасли: личное и имущественное (ст. 4 ГК РФ), а с другой стороны - специализацию страховых организаций, как это принято в Евросоюзе, при которой установлены две основные группы видов страхования: страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни, или рисковые виды страхования (ст. 6 Закона об организации страхового дела).
Закон запрещает совмещать деятельность по страхованию жизни с видами имущественного страхования. Страховые организации могут одновременно проводить либо все виды личного страхования, но не заниматься имущественным страхованием, либо, осуществляя имущественное страхование, совмещать его с другими видами личного страхования, кроме страхования жизни.

Рис.1.3 Классификация личного страхования по подотраслям и видам страхования
В соответствии с Законом об организации страхового дела объектом личного страхования являются «имущественные интересы, связанные:
- с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
- с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование)».
Применительно к отечественной практике личного страхования страховые риски определяются следующим образом (таблица 1.2) .
Таблица 1.2 Классификация рисков в личном страховании
Необходимость обеспечить наследников и кредиторов
Виды страхования жизни с обеспечением на случай смерти
Виды страхования жизни с обеспечением на случай дожития
До определенного срока или возраста
Накопление (сбережение) капитала или ренты
До возраста утраты трудоспособности по старости или инвалидности
Необходимость получения рентового дохода после прекращения трудовой деятельности
Компенсация расходов на медицинское обслуживание без выплат в пользу застрахованного лица
Денежная компенсация временной или постоянной утраты трудоспособности, смерти застрахованного лица
Страхование от несчастных случаев и болезней
Важно отметить, что если риски имущественного страхования четко перечислены в гл. 48 Гражданского Кодекса РФ, то для личного страхования законодательная конкретизация страхуемых рисков не предусмотрена. В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события.
Принятая законодательная трактовка личного страхования дает возможность страховщикам включать в правила страхования любые события, которые могут произойти в жизни человека. Они могут носить как негативный, так и позитивный характер, быть случайными или детерминированными, оцениваться стопроцентной или близкой к этому значению вероятностью. Например, можно застраховать такие события, как бракосочетание, рождение ребенка, достижение совершеннолетия или пенсионного возраста. Риск смерти или ущерб здоровью в той или иной мере может покрываться в рамках и страхования жизни, и страхования от несчастных случаев, и медицинского страхования. Поэтому западная классификация страхования по двум группам (рисковое и не рисковое), построенная в зависимости от разделения видов страхования, в первую очередь по финансовому признаку, выглядит предпочтительнее. Личное страхование по своему финансовому содержанию гораздо сложнее имущественного страхования. Оно не располагает объективной оценкой ущерба, поскольку оценивать жизнь и здоровье человека можно только субъективно. Использование капитализации определяет сложный механизм финансовых расчетов современной и будущей стоимости взносов и выплат.
Кроме финансовых особенностей личное страхование обладает существенными организационными отличиями по следующим параметрам:
- многосторонность (полисубъективность) договора;
- ограничения на введение обязательных видов страхования;
- отсутствие двойного страхования и контрибуционных прав страховщика;
- исключение права страховщика на суброгацию и регресс.
Российским законодательством организационные особенности личного страхования были уточнены.
Во-первых, это касается действия принципа наличия страхового интереса. Страхователь имеет неограниченный страховой интерес в собственной жизни и здоровье, но чтобы застраховать жизнь и здоровье другого лица страхователь должен юридически оформить это право. В соответствии со ст. 934 ГК РФ договор личного страхования может быть заключен в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом (в том числе в пользу страхователя) только с письменного согласия самого застрахованного лица. Если в договоре не указан выгодоприобретатель, то договор считается заключенным в пользу застрахованного лица, а в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Во-вторых, по договорам личного страхования может быть более чем две договаривающиеся стороны. Кроме страхователя с его стороны участвуют застрахованное лицо (-а) и выгодоприобретатель (-ли). Если договор заключен в отношении жизни и здоровья самого страхователя и в его пользу, то он двусторонний. Если страхователь заключает и оплачивает договор страхования жизни и (или) здоровья другого лица в его или в свою пользу, то договор трехсторонний. Если же все три лица со стороны страхователя (сам страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель представлены разными лицами, то договор четырехсторонний. Причем у каждой стороны есть свои права и обязанности (ст. 939 ГК РФ). Часто при заключении договора страхования жизни и здоровья страхователями выступают юридические лица: работодатели или профессиональные ассоциации. В некоторых случаях юридические лица могут выступать выгодоприобретателями. Но в любом случае застрахованными по определению могут быть только физические лица.
В-третьих, законодательством РФ на юридических и физических лиц может быть возложена обязанность либо страховать жизнь и здоровье других граждан на случай причинения вреда их жизни и здоровью, либо страховать риск собственной гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью других лиц. При этом подчеркивается, что «обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону» (ст. 935 ГК РФ).
В-четвертых, в общем случае страховой договор считается консенсуальным договором, подразумевающим достижение согласия сторон по всем существенным условиям договора. Однако если в страховании имущества устанавливаемая в договоре страхования сумма определяется действительной стоимостью страхуемого объекта, то при заключении договора личного страхования страховая сумма устанавливается по усмотрению сторон. Единственным важным ограничением является материальная возможность страхователя оплачивать ту или иную страховую премию, зависящую от величины страховой суммы.
В-пятых, с учетом предыдущего положения для договоров личного страхования не существует «чрезмерного» (двойного) страхования и, соответственно, ограничений по выплатам. Выплаты, произведенные по договорам личного страхования, полностью сохраняют у застрахованного лица или бенефициара прав на иные, обязательные государственные или договорные социальные выплаты, пенсии и пособия. Соответственно, предоставление государственной социальной помощи не ограничивает размеры выплат по договорам личного страхования.
В-шестых, к договорам страхования жизни не применимы принципы суброгации и регресса. Страховщики не вправе потребовать с виновной стороны, если таковая есть, компенсации выплаченной страховой суммы, таким правом обладает только сам застрахованный или его наследники. Суброгация не применима к личному страхованию по определению. При страховании сумм указанные правила не действуют, поскольку личное страхование выполняет не компенсационную, а гарантийную и инвестиционную функции. При этом специфика личного страхования проявляется в особенностях каждой подотрасли страхования.
Таким образом, личное страхование представляет отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении неблагоприятных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Личное страхование является отраслью страхования, где объектами страховых правоотношений выступают жизнь, здоровье, трудоспособность, старость человека, т. е. жизненные интересы, не имеющие прямой денежной оценки и связанные с нанесением личностного ущерба. Личное страхование снижает нагрузку на расходную часть бюджета (поскольку возмещаются убытки при наступлении страховых случаев) и позволяет успешно решать вопросы социального обеспечения, являясь важнейшим элементом социальной системы государства.
1.2 Особенности подотраслей личного страхования
Страхование жизни - подотрасль личного страхования, представляющая страховую защиту интересов физических, юридических лиц и государства, связанных с жизнью и пенсионным обеспечением граждан.
Договора страхования жизни принято классифицировать по следующим признакам:
2) В зависимости от предмета страхования:
3) В зависимости от порядка уплаты страховой премии:
Практика показывает разнообразие заключаемых страховыми организациями договоров страхования жизни. При этом основными типами договоров страхования жизни являются следующие:
1) Срочное страхование жизни - страхование жизни на случай смерти на определенный период времени.
2) Пожизненное страхование - на случай смерти в течение всей жизни застрахованного лица.
3) Смешанное страхование жизни - страхование и на случай смерти, и на дожитие в течение определенного периода времени.
Основные характеристики базовых типов страховых договоров представлены в таблице 1.3 .
Таблица 1.3 Базовые виды страхования жизни
Выплаты страховой суммы бенефициару, если застрахованный умрет раньше срока, обозначенного в договоре
Более дешевый и простой с высокой гарантией в случае преждевременной смерти
Выплаты страховой суммы бенефициару, в момент смерти застрахованного независимо от времени её наступления
Право на выкуп появляется только через определенное время действия договора
Наиболее полное обеспечение наследников с неограниченным сроком и элементами капитализации
Выплаты страховой суммы и в случае смерти застрахованного до окончания договора, и в случае дожития согласно договора
Наиболее выгодные договоры в целях инвестирования и создания накоплений, но с невысокими гарантиями в случае смерти
Накопительное страхование - один из удобных и надежных способов долгосрочных инвестиций денег. Накопительное страхование жизни очень популярно в Европе, а сейчас начинает развиваться и у нас.
Одним из основных отличий накопительного страхования жизни является долгосрочный характер (до 40 лет и на всю жизнь).
На западе именно долгосрочное накопительное страхование жизни является средством аккумулирования стратегических накоплений граждан. Делая в течение определенного периода небольшие страховые взносы, клиент в конечном итоге оказывается обладателем больших сумм денег. Долгосрочное накопительное страхование - самый распространенный вид страхования в Западной Европе, Америке и Японии. Его доля достигает 70% от объема собранной страховой премии в целом по рынку.
С инвестиционной точки зрения, более привлекательным кажется накопительное страхование жизни. Перспективы развития этого вида страхования в России связывают с «длинными деньгами», а это $50-300 миллиардов, которые население хранит в «чулках». В нынешних условиях хранить деньги дома слишком опасно. Года через три накопительное страхование жизни будет одним из самых востребованных видов страхования: спрос будет выше предложения.
Накопительное страхование жизни - это сочетание страхования жизни и здоровья человека, с программой накопления, сохранения и увеличения вашего капитала.
Это система накопительных страховых взносов, позволяющая целенаправленно хранить и приумножать ваши средства, а также застраховать себя и свою жизнь от различных непредвиденных обстоятельств.
На практике это выглядит следующим образом: вы заключаете договор со страховой компанией на срок от 5 до 25 лет. Согласно условиям договора, в течение определенного срока, вы берете на себя обязательство ежегодно уплачивать заранее оговоренные страховые взносы, а страховая компания берет на себя обязательство застраховать вашу жизнь и здоровье, а также сохранить и приумножить ваши взносы.
В данном случае, ваши взносы делятся на две части, одна из которых идет на страхование жизни и здоровья, а вторая часть аккумулируется на счету клиента. Накопленные деньги компания инвестирует в различные инструменты, при этом ежегодно начисляя вам определенный процент, который в свою очередь также состоит из двух частей.
Во-первых, это гарантированный доход, который колеблется на уровне 4% годовых. Во-вторых, это дополнительный доход, который зависит от результатов инвестиционной деятельности. Это может быть и 8% годовых, и 15% годовых. А может быть и 0% годовых, если компания вложила деньги неудачно.
При этом, в случае наступления страхового случая (смерть, болезнь, травма, инвалидность), вы гарантированного получите оговоренную в договоре страховую выплату по принципу “рискового” страхования, независимо от того, сколько взносов вы уже сделали. И, как правило, страховая сумма может в десятки раз превышать сумму внесенных вами взносов.
Таким образом, можно “убить” двух зайцев. Застраховать себя и свою жизнь, что очень актуально в наше неспокойное время, а также получить хорошую прибавку к пенсии, в случае, если страховой случай не наступил и вы прилежно делали взносы на протяжении всего периода действия полиса.
Накопительное страхование жизни ни в коем случае нельзя ставить в один ряд с другими финансовыми инструментами, такими как банковские депозиты, пифы, акции, облигации.
Основная задача накопительного страхования жизни - это не доход, а защита и создание “подушки безопасности”. Это один из наиболее консервативных инструментов инвестирования, который дает минимальную доходность, но при этом гарантирует сохранность ваших средств, а также защиту вашей жизни и здоровья.
Следующей подотраслью личного страхования является страхование от несчастных случаев и болезней, которое предоставляет страховую защиту интересов физических, юридических лиц и государства, связанные с нанесением вреда жизни, здоровью или трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или наступления смертельно опасного заболевания.
Страхователями при страховании от несчастных случаев являются:
- дееспособные физические лица, заключающие договоры индивидуального страхования в свою пользу;
- юридические лица, заключающие договоры коллективного страхования от несчастных случаев в пользу своих работников.
Существуют три варианта страхования физических лиц от несчастных случаев:
- временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая;
- постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая;
Выплаты по договорам страхования от несчастных случаев производятся в следующих формах:
- полной страховой суммы, указанной в договоре;
- страхового пособия или суточного вознаграждения;
- оплаты медицинских расходов по лечению (реабилитации).
Перечисленные четыре стандартных покрытия используются в различных комбинациях с детализацией страхового обеспечения по видам и зависят от конкретных условий договора страхования (рисунок 1.4) .
Форма выплаты определяется условиями договоров и характером последствий несчастного случая.
Рис.1.4 Формы страховых выплат и страхового обеспечения по страхованию от несчастных случаев
Третьей подотраслью личного страхования является медицинское страхование, которая представляет страховую защиту интересов физических, юридических лиц и государства, связанных с необходимостью получения медицинской помощи гражданами, у которых возникли проблемы со здоровьем. Таким образом, личное страхование - это отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Личное страхование в Российской Федерации - отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступают жизнь, здоровье, трудоспособность, старость человека, т. е. жизненные интересы, не имеющие прямой денежной оценки и связанные с нанесением личностного ущерба.
ГЛАВА 2. Анализ состояния личного страхования в ООО «Росгосстрах»
2.1 Структура и деятельность ООО «Росгосстрах»
Группа компаний «Росгосстрах» - крупнейшая по масштабам в России страховая группа, безусловный лидер отечественного рынка. Надежность компании подтверждена временем - входящее в Группу ОАО «Росгосстрах» является преемником Госстраха РСФСР, созданного в 1921 году. Почти 25 миллионов граждан и порядка 240 тысяч корпоративных клиентов доверили компаниям группы «Росгосстрах» свою страховую защиту. 01.01.2010 прошло присоединение всех региональных обществ группы Росгосстрах к ООО «Росгосстрах». ООО «Росгосстрах» -- единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.
Росгосстрах - одна из самых динамично развивающихся национальных корпораций всероссийского масштаба. Она занимает 70-е место в списке 500 крупнейших предприятий России и обладает сетью филиалов, сравнимой по охвату со Сбербанком и Почтой России.
Сегодня Росгосстрах предлагает своим клиентам современные и актуальные страховые услуги по всем существующим видам страхования.
Росгосстрах обладает уникальной для России инфраструктурой по обслуживанию своих клиентов. Филиальная сеть Росгосстрах - это порядка 3000 республиканских, краевых и областных филиалов, агентств, страховых отделов, а также около 400 центров урегулирования убытков оснащенных самым современным в Европе программным обеспечением ClaimCenter (Guidewire Software).
Надежность и стабильность компании подтверждены в 2011 году рейтингом «А++» (высокий уровень надежности с позитивными перспективами), который присуждает авторитетное агентство «Эксперт РА».
Успехи «Росгосстрах», его руководства и команды специалистов неоднократно отмечены профессиональными российскими и международными наградами. Компания удостоена премий «Марка доверия» и «Финансовая жемчужина», а также является победителем премии профессионального сообщества «Золотая Саламандра» в пяти номинациях.
В группу компаний «Росгосстрах» входит порядка 3000 отделений, точек присутствия. Общее количество работающих в группе Росгосстрах около 100 000 человек, в том числе более 60 000 агентов. Ее уставной капитал составляет 8.1 млрд. рублей.
Видами деятельности компании являются:
Компания осуществляет добровольное и обязательное страхование в соответствии с законодательством Российской Федерации и получаемыми в установленном порядке лицензиями на право проведения страховой деятельности.
Лицензия Министерства финансов Российской Федерации № 2268Д от 05 ноября 1999 года предоставляет Компании право проведения следующих направлений страховой деятельности:
- добровольное страхование от несчастных случаев и болезней;
- добровольное медицинское страхование;
- обязательное страхование от несчастных случаев и болезней.
- добровольное страхование средств наземного, воздушного и водного транспорта;
- иных видов имущества и финансовых рисков.
- добровольное страхование ответственности владельцев автотранспортных средств;
- гражданской ответственности перевозчика;
- гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;
- профессиональной и иных видов ответственности.
ООО «Росгосстрах» имеет возможность проведения страховых операций по 55 видам страхования.
Таким образом, в Группу компаний РОСГОССТРАХ входят ООО «Росгосстрах», ООО «СК «РГС-Жизнь», занимающаяся страхованием жизни и добровольным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина», осуществляющая операции по обязательному медицинскому страхованию .
2.2 Сравнительный анализ видов личного страхования
По итогам 2009 - 2011 гг. в портфеле действующих договоров произошли изменения. Уменьшилось количество действующих договоров по личному страхованию, страховая сумма, также уменьшилась (Таблица 2.1).
Таблица 2.1 Действующие договоры страхования
Личное страхование (кроме страхования жизни)
На рисунке 2.1 показано количество действующих договоров страхования на конец года по всем видам страхования и по личному страхованию в частности в ОАО «Росгосстрах» за 2009 - 2011 гг.
Рис.2.1 Количество действующих договоров страхования на конец года
Таблица 2.2 Страховые премии по прямому страхованию
По итогам 2010 года объем страховой премии по прямому страхованию составил 3,1 млрд. руб., или 65,67% от уровня 2009 года. Снижение темпов роста обусловлено в первую очередь тем, что в отчетном году не был пролонгирован заключенный с Министерством обороны Российской Федерации Государственный контракт по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащих Вооруженных сил Российской Федерации и граждан, призванных на военные сборы. По личному страхованию объем страховых выплат снизился. По итогам 2011 года объем страховой премии по прямому страхованию составил 2,67 млрд. руб., или 85,34% от уровня 2010 года. Снижение объемов, в первую очередь, связано с сокращением объемов операций по обязательному страхованию жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц, занимающему основную долю в страховом портфеле Общества. Снижение объемов носит запланированный характер и обусловлено проведенной в 2009-2010 гг. аналитической работой по выделению убыточных сегментов и исключению их из страхового портфеля.
Таблица 2.3 Структура страховых премий, %
В 2010 году ОАО «Росгосстрах» произвел страховые выплаты на общую сумму 3,7 млрд. рублей, что превышает аналогичный показатель прошлого года на 246 млн. рублей.
В 2011 году Общество произвело страховых выплат на общую сумму 2,3 млрд. руб., что ниже аналогичного показателя прошлого года на 1,4 млрд. руб. значительную долю в общем объеме выплат занимает обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих - уровень выплат по данному виду страхования за 2011 год составил 91,68 % , что ниже аналогичного показателя прошлого года на 40,55%. Основной причиной снижения уровня выплат является отказ от пролонгации в 2010 году убыточного договора обязательного государственного страхования жизни и здоровья, заключенного с Министерством обороны РФ в 2009 году, убытки по которому в основном объеме урегулировались в 2010 году (и некоторая часть продолжает урегулироваться до сих пор) - убыточность данного договора составляет около 150%.
Таблица 2.4 Уровень выплат по прямому страхованию, %
Уровень выплат по личному страхованию вырос, по сравнению с 2009 годом на 2,7 %, а по сравнению с 2010 годом - на 52,6%.
Таблица 2.5 Общая сумма собранной страховой премии, тыс. руб.
Вид страхования, осуществляемый в соответствии с приложением к лицензии
Страхование жизни на случай смерти, дожитие до определенного возраста или срока либо наступления иного события
Страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов)
Страхование от несчастных случаев и болезней
Иные виды страхования в страховом портфеле компании
На основании данных, приведенных в таблице 2.5 можно сделать вывод о том, что в компании «Росгосстрах» общая сумма страховой премии за анализируемый период по виду страхования - страхование жизни ежегодно уменьшается - в 2010 уменьшилась на 29 954 тыс. руб. по сравнению с 2009 годом, а в 2011- уменьшилась на 7 358 тыс. руб. по сравнению с 2010 годом, а по виду страхования - страхование от несчастных случаев и болезней - ежегодно происходит увеличение (в 2010 - больше на 356 929 тыс. руб., чем в 2009 году, а в 2011 - больше на 316 045 тыс. руб., чем в 2010 году).
Рис.2.2 Общая сумма собранной страховой премии по видам страхования за анализируемый период, тыс. руб.
Рис.2.3 Доли страхования жизни и страхования от несчастных случаев в страховом портфеле компании «Росгосстрах» за 2009-2011 г.г.
По данным, представленным на рисунке 2.3, можно сделать вывод: доля страхования жизни в страховом портфеле компании уменьшается с каждым годом, а доля страхования от несчастных случаев и болезней в 2010 году увеличилась на 1,54% по сравнению с 2009 годом, а в 2011 году снова снизилась на 1,55%, т.е. практически достигла уровня 2009 года.
Таким образом, на основании проведенного анализа можно сделать вывод о том, что в страховом портфеле компании «Росгосстрах» такие виды страхования, как страхование жизни и страхование от несчастных случаев и болезней занимают очень маленькую долю (0,02% и 2,6% соответственн
Развитие личного страхования в Российской Федерации курсовая работа. Банковское, биржевое дело и страхование.
Реферат: Turning Points Essay Research Paper Turning Points
Огэ По Русскому 2022 Цыбулько Сочинения
Курсовая работа по теме Программирование и алгоритмические языки
Реферат: Sexiest Language Essay Research Paper Language is
Доклад по теме Будущая политика контроля за распространением наркотиков в странах бывшего Восточного Блока
Эссе Взаимосвязь Логистики И Управления Персоналом
Курсовая работа по теме Проект воздушного трубчаторебристого охладителя природного газа на промежуточной компрессорной станции
Контрольная Работа Сложение Вычитание Дробей
Курсовая работа по теме Византийский костюм и возможности использования его мотивов в современной одежде
Реферат по теме Столыпин как реформатор
Интернет Лучший Источник Информации Сочинение
Реферат: Anne Frank Essay Research Paper Diary of
Контрольная работа по теме История развития финансов в России
Дипломная работа по теме Содержание психолого-педагогичеcкой работы по педагогическому просвещению родителей первоклассников
Курсовая работа по теме Организация обеспечения безопасности осужденных к лишению свободы
Сочинение 7 Класс По Литературе Станционный Смотритель
Реферат На Тему Февральская Революция В Донбассе
А Пластов Картина Летом Сочинение Короткое
Реферат: Методы и формы представления статистической информации
Реферат На Тему Днр
Похожие работы на - Соціологія політики
Похожие работы на - Организация и планирование производства
Реферат: Уголовная ответственность несоверешннолетних