РАЗВИТЫЕ СТРАНЫ И РОССИЯ – УРОВЕНЬ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Удивительно, но практически во всех странах, особенно развитых, в которых более или менее проводились исследования уровня финансовой грамотности населения, было отмечено, что он находится на низком уровне.

Из развитых стран рассматривались США, Великобритания, Австралия.

Удивительно то, что домохозяйства в развитых странах сталкиваются с теми же проблемами, что и в России.

Главные проблемы финансовой грамотности

Это совершенное неумение планировать сбережения и инвестирование на будущее, неумение принимать финансовые решения в простых жизненных ситуациях и как результат – принятие на себя неоправданных рисков. Довольно распространено такое явление, как «незнание о собственном незнании» – фактор, который проявляется в том, что, например, в Австралии при исследовании финансовой грамотности ряд респондентов ответили, что они оценивают свои финансовые знания как хорошие. А из них только 4% респондентов смогли объяснить, что такое сложный процент. Это противоречит известному тезису о том, что на западе или в развитых рыночных экономиках человек впитывает в себя финансовые знания с молоком матери. Получается, что это не совсем так, даже если человек с детства живет внутри этого мира. И это несмотря на то, что действительно многие домохозяйства в развитых странах являются, например, владельцами акций и пользуются различными кредитными продуктами.

Проблема с долгами по кредитам возникает точно такая же, как и та, с которой России пришлось столкнуться буквально за последние два года. Вот пример из исследований в Великобритании: из 1,5 млн. граждан, которые заявили о том, что не могут выполнять свои обязательства по выплате кредитов, только 1/3 считала, что у них в связи с этим возникают финансовые проблемы. Абсолютное непонимание механизмов кредитования наблюдается даже в такой стране, как Великобритания.

33% граждан Великобритании при принятии решений о выборе какого-либо финансового продукта не сравнивают его с аналогами.

Так что даже если приобретается достаточно простой полис страхования, 1/3 населения не сравнивает его с другими предложениями.

Это ведет не только к снижению эффективности экономики домохозяйств, но и к общему снижению конкуренции в финансовом секторе, поскольку поставщику финансовых продуктов и услуг не надо принимать никаких мер для повышения конкурентоспособности собственных продуктов. Снова пример из исследования, проведенного в Великобритании.

Там из 81% опрошенных, которые полагали, что их государственная пенсия не обеспечит приемлемый уровень существования, более 37% из таких людей никаких отчислений, никаких сбережений на дополнительные пенсионные расходы не предпринимали. Также 70% респондентов в Великобритании не осуществляли никаких сбережений на случай неожиданного снижения доходов. Это тоже, в общем, свидетельствует о том, что люди не осуществляют никакого финансового планирования семьи.

Измерение уровня финансовой грамотности

Следует отметить, что, к сожалению, достаточно мало встречается всеобъемлющих исследований в сфере финансовой грамотности. И эта проблема, по которой в России фактически никаких мер не проводилось, является проблемой во всех странах, которые были нами рассмотрены.

Но эта проблема нашла понимание на государственном уровне и меры предпринимаются практически во всех странах, в которых нами были проведены исследования. Самой продвинутой страной в этом отношении является Великобритании.

В Великобритании разработана Национальная программа повышения уровня финансовой грамотности.

Данную программу возглавляет FSA, то есть орган регулирования финансовых рынков. Программа поддерживается Правительством Великобритании. FSA эти исследования приняло за основу и решило проводить такие исследования регулярно, раз в 4-5 лет, для того чтобы оценить эффективность мероприятий, проводимых по повышению уровня финансовой грамотности населения. В мире есть понимание того, что идет накопление проблем, связанных с низким уровнем финансовой грамотности населения и этот вопрос очень пристально.