Que faire quand on a besoin d'argent ?
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Que faire quand on a besoin d'argent ?
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Sachez quâil est aussi possible dâemprunter sans avoir de contrat Ă durĂ©e indĂ©terminĂ©e (CDI), en France comme Ă lâĂ©tranger, encore faut-il connaĂźtre les bonnes portes oĂč aller frapper en cas de besoin.
Meilleurs organismes de crédit 2022
La banque en ligne FLOA Bank , qui est la numĂ©ro 1 des paiements en plusieurs fois en France propose aussi des prĂȘts personnels et des prĂȘts renouvelables Ă taux concurrentiels.
100 % de la demande se fait en ligne, ce qui permet de gagner beaucoup de temps et de faciliter les démarches.
Quelque soit votre projet, il va sâadapter Ă votre besoin de financement, dans la limite de 50 000 âŹ. Il peut sâagir de lâachat dâun vĂ©hicule, de travaux, ou tout simplement dâun besoin de trĂ©sorerie.
Son taux dâintĂ©rĂȘt fixe, un des meilleurs du marchĂ©, dĂ©marre Ă 0,5 %.
Il est diffĂ©rent du prĂȘt perso car il sâagit dâun crĂ©dit qui une fois accordĂ©, est toujours disponible. De plus, il est sans justificatif dâutilisation.
Cette facilitĂ© de caisse peut aller jusquâĂ 6 000 âŹ, avec un taux dâintĂ©rĂȘt fixe qui dĂ©marre Ă 2,4 %.
Les propriĂ©taires peuvent aussi se faire prĂȘter de lâargent par un organisme de rachat de crĂ©dit. Le rachat de crĂ©dit permet de solder toutes vos dettes, mais aussi de repartir sur un crĂ©dit Ă long terme. Ă chacun de faire ses calculs, dâoĂč lâintĂ©rĂȘt de cet outil gratuit de simulation.
PremiĂšre chose, lâinterdiction bancaire mĂšne au surendettement si on ne la prend pas au sĂ©rieux. Il faut donc comprendre les raisons qui ont conduit Ă cette situation, et faire en sorte que cela ne se reproduise plus.
Deux mensualitĂ©s impayĂ©es, et câest la Banque de France au bout du chemin, donc mĂ©fiance. On peut se retrouver inscrit au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crĂ©dits aux particuliers) en moins de temps quâil nâen faut pour consommer.
Faut-il attendre de ne plus ĂȘtre fichĂ© ?
Heureusement, il nâest pas nĂ©cessaire dâattendre son dĂ©fichage pour pouvoir emprunter de lâargent, mĂȘme dans cette situation
En effet, lâinscription sur ce fichier de la Banque de France ne correspond pas Ă une interdiction de crĂ©dit. Il sâagit plutĂŽt dâune information sur votre situation, et portĂ©e Ă la connaissance des organismes financiers. Libre Ă eux ensuite dâaccorder ou non le prĂȘt, en toute connaissance de cause.
Quâil sâagisse dâune offre de prĂȘt sans intĂ©rĂȘts, ou dâun crĂ©dit urgent entre particuliers, il y a dâautres solutions quâun prĂȘt bancaire pour arriver Ă ses fins, mĂȘme pour un interdit bancaire.
Pour ceux qui ont quelques bijoux ou objets de valeur remisĂ©s dans le grenier, le prĂȘt sur gage est une bonne alternative. Il suffit de vous rendre au Mont-de-piĂ©tĂ© avec votre bien prĂ©cieux, et de le laisser en gage contre la moitiĂ© de sa valeur en espĂšces.
Ensuite, charge Ă vous de le rĂ©cupĂ©rer quand vos affaires seront meilleures. Dans le cas inverse, votre bien sera vendu au bout dâun an, dans le cadre dâune vente aux enchĂšres.
Dans la mĂȘme gamme, on trouve la vente de son bien en rĂ©mĂ©rĂ©.
Il y a la possibilitĂ© de faire un crĂ©dit Ă lâĂ©tranger. Les conditions dâobtention dĂ©pendent avant tout du pays choisi pour le prĂȘt. Il existe par exemple des organismes de crĂ©dit belges qui prĂȘtent de lâargent facilement aux français.
Ou vous pouvez aussi choisir dâemprunter de lâargent Ă un particulier, via une connaissance ou un organisme certifiĂ©.
La CAF est aussi une bonne piste. Elle propose des micros crĂ©dits ainsi que des prĂȘts dâhonneur.
Avoir un contrat de travail prĂ©caire, ĂȘtre intĂ©rimaire, ou pire, demandeur dâemploi, cela ne rassure pas les banques, y compris quand vous nâavez besoin que dâun petit crĂ©dit Ă la consommation.
Mais le CDI nâest pas le seul sĂ©same qui ouvre les portes de lâemprunt, et il est possible dâobtenir de lâargent sans en avoir un.
Certains organismes financiers ont compris quâil fallait quâils sâadaptent Ă leur Ă©poque, et quâils mettent en place des crĂ©dits spĂ©ciaux pour les personnes en CDD.
Câest le cas notamment de Cetelem. Le taux nâest pas des plus avantageux, mais le dispositif permet de faire un prĂȘt personnel allant jusquâĂ 5 000 âŹ, ce qui suffit pour sâacheter une bonne voiture dâoccasion.
Changer dâemployeur plusieurs fois dans lâannĂ©e ne fait pas de vous un travailleur instable, surtout si cela est rĂ©alisĂ© dans le cadre de lâintĂ©rim. Oui, sauf que le banquier ne le voit pas toujours comme cela.
Heureusement, il y a des banques qui destinent certaines de leurs offres de crĂ©dits spĂ©cialement aux intĂ©rimaires, avec tout ce que cela comporte dâajustements par rapport Ă la spĂ©cificitĂ© de cette vie professionnelle. Ces offres tiennent ainsi compte de la variation des revenus dâun mois sur lâautre.
La Banque Postale, ou Franfinance Ă travers le FASTT, pour ne citer quâeux, permettent aux intĂ©rimaires dâemprunter dans de bonnes conditions.
Pour les demandeurs dâemploi, câest un peu plus compliquĂ©. Lâobtention du crĂ©dit peut fluctuer selon quâil y ait ou non indemnisation.
Heureusement les organismes sociaux prennent le relais, en permettant aux exclus du crĂ©dit bancaire dâemprunter, afin le plus souvent de ne pas aggraver leur situation personnelle.
La Caisse dâallocations familiales (CAF) peut ainsi prĂȘter Ă une personne au chĂŽmage de lâargent Ă taux 0 %.
La condition en revanche est que le bénéficiaire soit également allocataire de la CAF et touche déjà des prestations de la part de celle-ci (pour un enfant à charge par exemple).
Ensuite, il y a le microcrĂ©dit allant jusquâĂ 3 000 âŹ, quâil est possible de souscrire via de nombreuses associations qui aident les personnes sans emploi.
La CAF dispense des petits crédits, mais aussi des aides financiÚres (non remboursables) en fonction de la situation de chacun.
Le but de ces aides est de rĂ©pondre Ă une urgence et de permettre aux allocataires de ne pas voir leur situation personnelle empirer : la prĂ©caritĂ© est parfois Ă©vitĂ©e avec pas grand-chose. Voici les prĂȘts CAF :
Le plus connu dâentre tous reste le PrĂȘt dâhonneur CAF. Il peut ĂȘtre demandĂ© par un chĂŽmeur ou un bĂ©nĂ©ficiaire du RSA. Il est allouĂ© aprĂšs Ă©tude du dossier.
Il est sans intĂ©rĂȘts, mĂȘme sâil faut rembourser le capital prĂȘtĂ©. Cette somme dâargent va par exemple permettre de ne pas se retrouver sans voiture si on en a besoin pour aller travailler.
Ensuite, on trouve le prĂȘt electromĂ©nager. Câest un crĂ©dit pour acheter des meubles ou de quoi Ă©quiper sa cuisine.
Comme le prĂȘt dâhonneur, câest un crĂ©dit Ă taux zĂ©ro. La somme maximale quâil est possible dâemprunter nâest pas la mĂȘme dans toutes les CAF et peut changer selon les dĂ©partements. Comptez aux alentours de 800 âŹ.
Le prĂȘt des Assistantes maternellesÂ
Dâautres prĂȘts CAF viennent relayer des besoins prĂ©cis, comme le prĂȘt pour les assistantes maternelles qui veulent amĂ©nager leur logement pour pouvoir recevoir des enfants et exercer leur mĂ©tier (en obtenant lâagrĂ©ment).
Le prĂȘt travaux CAF est fait pour ceux qui ont un logement qui a besoin de travaux.
Pour les jeunes, le PrĂȘt Jeune Avenir peut aussi leur mettre le pied Ă lâĂ©trier.
Elles rĂ©pondent Ă des besoins prĂ©cis. La plus usuelle reste le Secours CAF, qui sera donnĂ© en cas dâurgence aprĂšs Ă©tude des finances du demandeur. Difficile dâobtenir plus de 600 ⏠par an dans ce cadre lĂ .
Le secours peut servir Ă rĂ©gler ses dettes, et câest le crĂ©ancier qui le touchera directement dans ce cas lĂ .
Les jeunes ne sont pas oubliés, avec les Tickets loisirs jeunes ou encore les Bons vacances (appelés aussi aides aux temps libres), qui permettent de financer une activité ou quelques jour au grand air.
Tout dĂ©pendra du quotient familial de lâallocataire pour en dĂ©terminer le montant.
à lire aussi : toutes les aides de la CAF détaillées
Une personne au chĂŽmage peut tenter dâobtenir le prĂȘt dâhonneur CAF, comme on lâa vu prĂ©cĂ©demment, Ă condition de rĂ©unir toutes les conditions pour cela.
Il en va de mĂȘme pour le prĂȘt Ă©lectromĂ©nager de la caisse dâallocations familiales, capable de parer Ă un besoin urgent de consommer. En revanche pour ce prĂȘt, il faut en principe pouvoir payer de sa poche une partie du coĂ»t du meuble, ou de lâappareil mĂ©nager.
Mais un chĂŽmeur peut aussi sâadresser Ă la CAF sâil a besoin dâune voiture pour aller travailler. Des solutions de prĂȘts peuvent ĂȘtre mises en place, si la rĂ©insertion passe par la nĂ©cessitĂ© dâĂȘtre motorisĂ©.
MĂȘme chose pour des travaux Ă faire dans lâappartement : ce nâest pas parce quâon est sans emploi que lâon nâa pas le droit de rĂ©habiliter son logement. Le prĂȘt travaux de la CAF est comparable Ă un microcrĂ©dit.
Ătre au chĂŽmage et avoir besoin dâargent nâest pas incompatible, surtout quand on veut monter sa boĂźte.
Lâaide de lâADIE pour les entrepreneursÂ
Des associations comme lâADIE (Association pour le Droit Ă lâInitiative Ăconomique) favorise les chĂŽmeurs souhaitant crĂ©er leur entreprise, mĂȘme sâils nâont pas les fonds nĂ©cessaires pour cela.
Ces derniers peuvent alors emprunter, par lâintermĂ©diaire du microcrĂ©dit, la somme de 3 000 ⏠(quâil est possible de complĂ©ter avec dâautres aides pour obtenir une enveloppe totale de 10 000 âŹ).
Les aides pour les personnes percevant le RSA
Mais les futurs micros entrepreneurs ne sont pas les seuls demandeurs dâemploi concernĂ©s par le microcrĂ©dit.
Dâune façon gĂ©nĂ©rale, toutes les personnes sur les listes du RSA ont le droit de se lancer dans la dĂ©marche, leurs revenus les rendant a priori Ă©ligibles au dispositif pour emprunter une petite somme.
En revanche, lâargent ne doit pas servir Ă rembourser ses dettes et Ă crĂ©er encore plus de prĂ©caritĂ©.
Bien sĂ»r, il y a PĂŽle emploi qui indemnise ceux qui ont assez cotisĂ©. Mais la recherche dâun nouveau travail gĂ©nĂšre parfois des frais difficiles Ă payer, surtout pour les crĂ©ateurs dâentreprise.
Les dispositifs pour les crĂ©ateurs dâentreprise
Le chĂŽmage est une bonne pĂ©riode pour se lancer dans lâentrepreneuriat, avec les dispositifs dâaide que sont lâACCRE (exonĂ©ration de charges sociales sur une pĂ©riode donnĂ©e) et NACRE (prĂȘt Ă taux zĂ©ro sans garantie Ă apporter).
De plus, sous certaines conditions, il est possible de conserver ses droits au chĂŽmage mĂȘme lorsque lâentreprise est lancĂ©e.
Quant aux artisans, ils peuvent se former gratuitement avec lâaide individuelle Ă la formation professionnelle.
Dit comme cela, câest vrai que ça peut paraĂźtre curieux, mais mĂȘme une personne pauvre peut se payer une voiture dâoccasion si elle se dĂ©brouille bien.
Lâimportant est de trouver un petit crĂ©dit sans intĂ©rĂȘts, afin de ne pas trop surcharger son budget serrĂ©. Pour un prĂȘt Ă taux 0 %, il faut commencer par se tourner vers sa CAF.
La Caisse dâallocations familiales (CAF) est effectivement Ă mĂȘme dâaider par nĂ©cessitĂ© un allocataire Ă sâacheter une voiture ou Ă faire rĂ©parer la sienne si besoin (notamment pour se rendre au travail).
Au chĂŽmage ou fichĂ© FICP, il ne faut pas hĂ©siter Ă franchir certaines portes et Ă dĂ©poser des dossiers dâaire partout oĂč cela est possible.
Cette aide vĂ©hicule de la CAF est rĂ©servĂ©e Ă ceux qui en ont besoin pour leur rĂ©insertion professionnelle. Tout autre motif Ă©tant considĂ©rĂ© comme non âvitalâ. Si vous avez dĂ©jĂ une voiture mais pas dâargent pour payer lâassurance, le prĂȘt Ă taux zĂ©ro peut aussi servir Ă cela.
Il y a parfois des astuces pour faire payer ses intĂ©rĂȘts par quelquâun dâautre.
Prenons lâexemple de Credeez. Câest un intermĂ©diaire en opĂ©rations bancaires auprĂšs duquel il est possible de faire un prĂȘt Ă la consommation (mise en relation avec des partenaires bancaires).
LĂ oĂč le systĂšme est intĂ©ressant, câest que pour les achats sur Internet qui passent par Credeez, il y a un systĂšme de cashback qui peut venir prendre en charge les intĂ©rĂȘts.
Consultez cet article pour savoir exactement comment fonctionne Credeez
Pour les prĂȘts auto et les crĂ©dits moto, regardez du cĂŽtĂ© des constructeurs. Ă certaines pĂ©riodes de lâannĂ©e pour booster les ventes, il est possible de faire un prĂȘt Ă taux zĂ©ro lors de lâachat dâun vĂ©hicule de la marque.
MĂȘme chose pour lâachat dâune cuisine ou dâune salle de bains. Les fabricants doivent trouver des astuces pour dĂ©cider le client, et un prĂȘt sans intĂ©rĂȘts peut ĂȘtre proposĂ© dans des pĂ©riodes promotionnelles.
Le crĂ©dit entre particuliers est une autre façon dâemprunter quand la banque ferme la porte. Mais il y a des rĂšgles et des usages Ă connaĂźtre avant de sâembarquer dans un emprunt auprĂšs dâun particulier.
Pour celui qui recherche une plateforme compĂ©tente, nous recommandons dâaller jeter un coup dâĆil au site de Younited Credit.
Ce dernier permet de faire un prĂȘt avec lâargent mis Ă disposition par des particuliers. On peut en effet ne pas toujours vouloir passer par une banque pour cela.
Il sécurise les crédits à la consommation :
Lire aussi notre article sur les prĂȘts entre particuliers
La rĂ©daction espĂšre que cette sĂ©lection de solutions pour un besoin financier urgent permettra au plus grand nombre de trouver une solution. Rien nâest insolutionnable, mĂȘme quand sa banque refuse lâemprunt.
Un crĂ©dit vous engage et doit ĂȘtre remboursĂ©. VĂ©rifiez vos capacitĂ©s de remboursement avant de vous engager.
Si vous ne savez pas oĂč trouver un crĂ©dit ou une aide financiĂšre, vous ĂȘtes au bon endroit. Je vais vous donner des conseils pour trouver une solution Ă un besoin urgent dâargent.
Peu importe si vous ĂȘtes en CDI, CDD, demandeur dâemploi, Ă©tudiant ou fonctionnaire. Trouver 3000, 25 000 ou 50 000 euros rapidement est possible. Les organismes de crĂ©dit, la CAF ou votre dĂ©partement, pour ne citer quâeux, ont des solutions Ă vous proposer.
Le simulateur FLOA Bank va vous permettre dâanticiper le financement de votre projet (Ă partir de 0,5 % dâintĂ©rĂȘts), quel quâil soit. 3 clics suffisent pour cela : le motif (Ă titre informatif), le montant souhaitĂ© (de 3 000 Ă 50 000 âŹ) et la durĂ©e de remboursement voulue.
Bien évidemment, cette simulation en ligne est sans engagements. Elle va vous permettre de recevoir une réponse de principe sans attendre.
Cette Carte Mastercard gratuite est une autre façon dâobtenir une aide financiĂšre rapidement, sous la forme dâun prĂȘt (crĂ©dit renouvelable) ou dâun diffĂ©rĂ© de remboursement sur vos achats.
Le principe est simple : la Carte Gold Zero est associĂ©e Ă une rĂ©serve dâargent, dont le montant dĂ©pend de vos revenus. Tant que vous ne la dĂ©pensez pas, ou que vous la remboursez dans le temps imparti, elle ne vous coĂ»te rien. Sinon, elle gĂ©nĂšre des intĂ©rĂȘts et des mensualitĂ©s, comme un crĂ©dit Ă la consommation classique.
Bien souvent, lâurgence de la situation est due Ă votre situation personnelle si on vous a refusĂ© une demande de crĂ©dit. Acheter une voiture en Ă©tant demandeur dâemploi pose la problĂ©matique du remboursement. Comment payer mon crĂ©dit alors que je nâai pas de revenus ? (Ou seulement le RSA ou lâindemnitĂ© PĂŽle Emploi).
Car mĂȘme si vous ĂȘtes un chĂŽmeur, ou un interdit bancaire, vous ne devez pas dĂ©sespĂ©rer, mĂȘme si la banque refuse de vous accorder un crĂ©dit urgent.
On peut par exemple faire rĂ©parer sa voiture mĂȘme en Ă©tant sans emploi : il faut juste savoir cogner Ă la bonne porte, et surtout au bon moment.
Vous ĂȘtes un particulier. Quâest-ce qui peut vous pousser Ă tenter dâobtenir un crĂ©dit social ? UN REFUS DE PRĂT.
Pourquoi la banque bloque votre dossier ? Elles ont des raisons que la raison ne connaĂźt pas. Par exemple, parce que vous ĂȘtes fichĂ© FICP : un fichage Banque de France qui bloque le dossier de prĂȘt de sa banque peut-ĂȘtre un motif.
Mais si beaucoup considĂšrent cette formule de prĂȘt comme Ă©tant leur dernier espoir, il vaut mieux faire la demande en amont, surtout sâil faut que lâargent arrive rapidement.
En effet, le micro crĂ©dit est le plus souvent octroyĂ© aprĂšs lâintervention dâun travailleur social, et en matiĂšre de prĂȘt, tout intermĂ©diaire supplĂ©mentaire allonge forcĂ©ment la durĂ©e de lâobtention.
Heureusement, des procĂ©dures dâaccĂ©lĂ©rations peuvent toujours ĂȘtre mises en place si besoin, afin de ne pas aggraver la situation du demandeur.
Le micro crĂ©dit social, câest lâassociation CRESUS qui en parle mieux. Dans la vidĂ©o qui suit, les bĂ©nĂ©voles qui luttent contre le surendettement vous explique la marche Ă suivre :
Le plus souvent, la somme octroyĂ©e nâest pas trĂšs Ă©levĂ©e, et un micro crĂ©dit ne dĂ©passera pas les 3 000 âŹ. Il faudra choisir le bon interlocuteur, pour ne pas risquer de voir son prĂȘt refusĂ©.
Pour un prĂȘt dâentrepreneuriat , câest lâADIE qui sera compĂ©tent. Pour un prĂȘt permettant dâĂ©viter le surendettement, câest plutĂŽt vers lâassociation CRESUS quâil faudra se tourner.
Si vous avez besoin dâun peu de trĂ©sorerie (un petit crĂ©dit), Ppur rĂ©gler les factures en attente par exemple, câest plutĂŽt du cĂŽtĂ© de la Croix-Rouge quâil faudra se tourner.
Bref, il y a autant de micro crĂ©dits quâil y a dâassociations. Mais une rĂšgle est commune Ă toutes : il sâagit bien dâun prĂȘt, et non dâun don. Et qui dit crĂ©dit, dit remboursement obligatoire, mĂȘme avec de petits moyens.
MĂȘme si la somme en jeu nâatteint pas des sommets, il y a des rĂšgles en matiĂšre dâemprunt quâil faudra respecter. Ainsi, ne pas penser quâil est possible de trouver un micro crĂ©dit sans justificatif.
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PiĂšce dâidentitĂ© : livret de famille, carte dâidentitĂ© ou passeport, carte de sĂ©jour, attestation de PACS ou jugement de divorce.
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Justificatifs de ressources : 3 derniers bulletins de salaires, attestation Assedic (3 derniers avis de versement), avis de versement CAF, avis dâimposition (ou de non imposition), montant de la retraite, rentes, pensionsâŠ
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Justificatifs de charges : loyer, chauffage, EDF/GDF, taxe dâhabitation, frais de vĂ©hicule, assurance habitation, dettes, factures Ă rĂ©gler, frais de scolaritĂ©, cantine, transports, frais de garde, prĂȘts en cours, pension alimentaireâŠ
Pour instruire le dossier, lâorganisme auquel vous allez vous adresser aura toujours besoin de noter les motifs de votre demande, mais aussi de prouver que vous aurez les moyens dâassurer les mensualitĂ©s.
Si vous ĂȘtes endettĂ©, ce nâest pas un obstacle en soi, mĂȘme si le micro crĂ©dit doit servir Ă sortir de la dette, et non pas Ă y plonger un peu plus.
LĂ oĂč cela devient un peu plus problĂ©matique, câest quand la multiplication des crĂ©dits a conduit Ă la mise en place dâune procĂ©dure de surendettement. MĂȘme chose pour une personne interdite bancaire suite Ă un fichage FCC. Tout crĂ©dit devient alors interdit, sauf le prĂȘt personnel entre connaissances particuliĂšres.
Des associations peuvent aussi vous aider si vous ĂȘtes en conflit avec votre banque , notamment pour les frais abusifs .
Renoncer au crĂ©dit pour des difficultĂ©s financiĂšres, câest envisageable. Certaines personnes fichĂ©es ne peuvent pas faire de prĂȘt, et dâautres se les voient systĂ©matiquement refusĂ©s. Mais pour les familles dans la difficultĂ©, il y a des secours Ă tenter. La CAF, notamment, apporte son aide aux plus dĂ©munis.
Les prestations sociales ne sont pas les seuls moyens dâactions de la CAF, qui peut attribuer Ă certaines conditions une somme dâargent par solidaritĂ© Ă ceux qui sont dans le besoin.
Le secours CAF nâest pas remboursable, et mĂȘme si la somme nâest pas Ă©norme, environ 600 âŹ, ne pas avoir de crĂ©dit Ă rembourser quand on ne touche que le RSA est plutĂŽt une bonne nouvelle.
De plus, les aides de la CAF sont cumulables, ce qui est bon Ă savoir pour un couple demandeur dâemploi avec des enfants. On peut choisir de toucher la somme, oĂč de la faire verser directement Ă la personne Ă qui on doit de lâargent, afin dâĂ©purer sa dette. Câest la CAF qui sâoccupe de faire le virement au crĂ©ancier.
Si vous ĂȘtes un peu perdu sur LA CAF et toutes ses prestations sociales, ce petit guide vidĂ©o va vous ai
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