Принимая вызов

Признанный отраслевым конкурсом Innotribe в 2018 году на соответствие нормативным требованиям, Ignitii решает проблемы, с которыми сталкиваются банки при эффективном обмене информацией.

Новое решение FinTech, разработанное технологическим стартап-идентификатором, призвано улучшить способ обмена информацией между банками, дополнив платежные сообщения подробной информацией. Решение, которое использует токены для обмена богатой информацией между банками или филиалами, было выбрано в ходе прошлогоднего конкурса Innotribe Industry Challenge.

Задача в финансовой индустрии

Проблема эффективного обмена информацией стала более актуальной в свете растущего внимания регулирующих органов к соблюдению финансовых преступлений. Системы бэк-офиса банков должны быть в курсе все более строгих правил в области проверки санкций, борьбы с отмыванием денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC). Банковские процедуры должны соответствующим образом адаптироваться, а также учитывать спрос клиентов на быстрые и экономически эффективные платежи.

Для финансовых учреждений потребность в высококачественных данных - и стремление улучшить системы бэк-офиса, используемые для обработки платежей - могут представлять значительные проблемы. В ходе расследования платежей, помеченных для сведения с помощью автоматизированных систем проверки санкций или обнаружения ПОД, банки по обе стороны транзакции вынуждены делать и отвечать на растущее число запросов информации (RFI).

Эти запросы, как правило, обрабатываются вручную по телефону, электронной почте или даже по факсу, при этом для выполнения этой задачи требуются большие группы, что повышает риск человеческой ошибки. «Нам, безусловно, пришлось увеличить численность персонала в отношении управления корреспондентскими отношениями, что также сопряжено с определенной степенью операционного риска - и, конечно, с учетом текущих возможностей и возможностей», - говорит Сибил Красто, руководитель отдела продуктов и решений по ликвидности, Global Transaction. Услуги в австралийской Westpac Banking Corporation .

Благодаря более эффективному обмену информацией можно многого добиться, но усилия банков по отправке богатых данных, необходимых для удовлетворения требований соответствия, могут быть затруднены их существующими ручными процессами и устаревшими системами. Таким образом, банки рассматривают, как они могут использовать автоматизацию для создания более быстрых и эффективных систем.

Программа Innotribe's Industry Challenge  

Эти проблемы были ключевым моментом для SWIFT при определении отраслевых вызовов Innotribe в 2018 году. Позволяя SWIFT поддерживать инновации путем подключения к своей экосистеме, программа Industry Challenge также позволяет клиентам, стартапам и отдельным бизнес-подразделениям SWIFT работать вместе для решения общие проблемы бизнеса. Предполагается, что сначала нужно начать с проблемы, которая заключается в подходе к инновациям с клиентами.

Одна из прошлогодних отраслевых задач была сосредоточена на решениях по надлежащей проверке клиентов (CDD) и усовершенствованной комплексной проверке (EDD), которые дополняют реестр SWIFT KYC, защищенную общую платформу для управления и обмена стандартизированными данными KYC. Масштаб задачи включал такие области, как оценка рисков, агрегирование данных, открытие счетов и услуги цифрового паспорта.

После совместного семинара, организованного Innotribe, были выбраны два стартапа для разработки своих продуктов совместно с учреждениями-членами SWIFT и группой по управлению соблюдением финансовых требований SWIFT.

Представляем тождество

Одним из выбранных стартапов была Identifitii, решение, созданное для решения вопросов, связанных с соблюдением нормативных требований, в частности с эксплуатационными расходами, связанными с увеличением количества RFI, отправляемых в связи с AML и санкциями.

Identifitii помогает банкам решать эти проблемы соответствия, дополняя информацию о платежах документами и атрибутами. Информация, которая требуется для очистки денежных переводов - например, «назначение платежа» или информация KYC об участниках, - может быть прикреплена непосредственно к стандартному платежному сообщению с использованием безопасного токена, встроенного в сообщение. Это означает, что банки могут обмениваться подробной информацией, используя платформу идентификатора, не внося никаких изменений в свои основные системы обработки платежей или расчетов.

После того как Innotribe был выбран для перехода к фазе доказательства ценности, Ignitii получал поддержку через ресурсы, отзывы и возможности тестирования как от SWIFT, так и от участвующих банков-участников в течение 12-недельного периода.

Банки приветствовали это решение вместе с Дэвидом Флитом, управляющим директором по адаптации клиентов и управлению в Standard Chartered , подчеркнув богатство платформы iditii . «Если у нас есть запрос, мы можем использовать решение Identifitii для обмена актуальными документами на платформе», - объясняет он. «Это дает нам очень высокий уровень уверенности в том, что то, на что мы смотрим, отвечает на наш вопрос и что оно является действительным и неизменным. Это очень мощный инструмент ».

Преимущества лучшего обмена информацией очевидны: технологии могут помочь банкам сократить дорогостоящие и трудоемкие процессы, а также обеспечить превосходный опыт для конечных клиентов. «Если мы сможем поделиться информацией, мы узнаем больше о проводимых нами расследованиях», - говорит Штольдт. «Чем больше мы знаем или чем больше кусочков головоломки, тем больше у нас шансов поймать плохих парней».

Что касается идентификации, то будущее выглядит светлым с планами по реализации проверенного решения после пилотной фазы. «Idititii планирует расширить первоначальную группу из восьми банков до 15», - говорит Армстронг. «По мере того, как преимущества станут более очевидными для отрасли, мы постараемся добавить еще больше». Он добавляет, что, расширив присутствие компании, он надеется, что технология «поможет решить одну из основных задач, стоящих сегодня перед отраслью».

Следующие шаги

Работа Innotribe продолжается. После успеха отраслевых вызовов 2018 года ведутся консультации с клиентами и бизнес-командами SWIFT, чтобы определить главные отраслевые приоритеты для развития FinTech на 2019 год и создать эквивалентный портфель задач. Первые задачи этого года уже запланированы, и участникам FinTech предлагается разработать оверлейные сервисы, основанные на глобальной инициативе SWIFT по платежным инновациям.