Причины отказа открытия расчетного счета в банке
Причины отказа открытия расчетного счета в банкеСкачать файл - Причины отказа открытия расчетного счета в банке
Выбор ниши , бизнес идеи , поиск стартового капитала. Пошаговые инструкции, помощь юриста. Бухгалтерия , полезные советы , кредиты и лизинг , энциклопедия. Вы зарегистрировали ИП или открыли ООО , испытали на себе все трудности общения с чиновниками и теперь готовы праздновать победу. Остался лишь небольшой штрих — открыть в банке расчётный счёт. Вы подаёте заявление, но неожиданно приходит отказ. Почему это случилось и как теперь быть? Чтобы разработать план дальнейших действий, нужно понимать, по каким причинам банки отказываются открывать счёт. Дело в том, что кредитным организациям тоже живётся несладко. Количество обращающихся с различными заявлениями фирм-однодневок, явных мошенников или сторонников теневых схем очень велико. Едва ли не с каждым вторым клиентом что-то нечисто, поэтому банки и пытаются обезопасить себя. На что в первую очередь обращают внимание сотрудники отдела финансового мониторинга? Это основная причина, по которой банки отказывают в открытии расчётного счёта. Если фирма отсутствует по юридическому адресу, указанному в учредительных документах, отказ практически гарантирован. Банковские служащие очень серьёзно относятся к этому фактору. Даже появившиеся у неё сомнения относительно места нахождения фирмы пусть и не подтверждённые железными доказательствами могут стать поводом для отказа. По этой причине, кстати, никогда не стоит покупать юридический адрес. Налоговую таким образом ещё можно обмануть, а вот кредитные организации — вряд ли. Отказать могут и в случае, если по указанному адресу зарегистрированы другие юридические лица. Налоговая служба даже составила список адресов массовой регистрации, который регулярно обновляется. Найти этот список можно на официальном сайте ФНС https: Если адрес вашей фирмы там есть — вы в зоне риска. Принимая решение об открытии счёта, банк проводит комплексный финансовый мониторинг заявителя. При этом учитываются несколько факторов. Кроме того, Центробанк обращает внимание на четыре фактора, которые считаются основными признаками фирм-однодневок:. В отдельности каждый из этих пунктов не может служить основанием для отказа банка в открытии расчётного счёта юридическому лицу — поводом становится совокупность хотя бы двух из них. Однако некоторые кредитные организации игнорируют этот принцип. Чтобы перестраховаться, они присылают отказ даже при наличии одного из признаков. Это неправомерная практика, но она существует. Главная задача предпринимателя — узнать причину отказа. Теоретически служащие должны проинформировать вас по этому поводу, на практике же они делают это не всегда. Выяснять что-то по телефону в таких случаях бесполезно, лучше приехать в отделение лично и потребовать объяснений у старшего менеджера. Просто так он не сдастся, поэтому проявите твёрдость и упорство. Апеллируйте к статье Гражданского кодекса согласно которому банк обязан заключить договор по требованию клиента , к статье она указывает на право клиента обратиться в суд, если банк уклоняется от заключения договора , требуйте аудиенции у высшего руководства и вообще ведите себя самым вредным образом. По итогам беседы руководитель должен понять, что вы можете создать ему серьёзные проблемы. Если это до него дойдёт, он в конце концов даст вам ответ. Вам нужно понять, что делать, дабы избежать повторного отказа в открытии расчётного счёта в этом или другом банке. Это очень важный момент. Если нарушения незначительны и клерки без проблем объясняют вам, что не так, логично будет исправить все неясности и снова обратиться с заявлением об открытии счёта в ту же кредитную организацию. Если же пришлось добывать информацию с боем, лучше пойти в другой банк. Вы уже будете знать свои прошлые ошибки, и в следующий раз вам вряд ли откажут. Прежде чем идти в тот же или другой банк, тщательно подготовьтесь. Лучше потратить пару часов на принятие превентивных мер, чем снова получить отказ. Список самых важных действий выглядит примерно так:. В банк лучше всего приходить самому. В крайнем случае можно отправить представителя снабдив его документами, подтверждающими полномочия на открытие счёта , но не стоит оставлять заявку на сайте банка. Процент подтверждения онлайн-заявок обычно не слишком велик. Разумеется, при заполнении заявления и сопутствующих актов указывайте только достоверные и актуальные данные. Следуйте этим рекомендациям, и вероятность повторного отказа банка в открытии расчётного счёта существенно уменьшится. Если отдел финансового мониторинга и служба безопасности остаются неумолимы, вы можете подать претензию жалобу. Отправить её можно по двум направлениям:. Лучше всего поступить следующим образом. Отправьте сперва жалобу в банк, а затем спустя дня напишите претензию в ЦБ. В этой претензии пожалуйтесь на преступное бездействие банка и отсутствие с его стороны вменяемой и вообще какой бы то ни было реакции на вашу жалобу. Это заставит служащих зашевелиться и что-то предпринять. Претензию в ЦБ, кстати, можно подать через официальный сайт этого ведомства. Обращение в суд — это крайняя мера. Применять её стоит только в совсем безнадёжных случаях. Если вы обошли уже несколько банков, привели все данные фирмы в соответствие с законом, снова получили отказ, но при этом твёрдо уверены в своей правоте и не числите за собой никаких правовых грехов — подавайте исковое заявление. Отстаивать в суде своё право на открытие счёта муторно и долго, но эта возможность дана законом всем гражданам и юр. Исковое заявление следует подавать в арбитражный суд вашего региона. Учтите, что суд вряд ли встанет на вашу сторону. Но есть шанс, что вам повезёт. Кредитные организации — это не мелкие контрагенты. Все риски просчитываются в глубинах отдела финансового мониторинга, а решения по заявкам в значительной степени принимаются компьютерными программами. Бороться с этой системой сложно и затратно. Поэтому и действовать следует изначально с учётом рекомендаций, перечисленных выше. Если вы не определите, в чём ошибка, добиться своего будет непросто. И ни в коем случае не опускайте руки. Даже если отказ приходит за отказом, подавайте новые заявки, обращайтесь в новые банки. Рано или поздно всё получится. Как открыть салон красоты: Особенности увольнения сотрудника на испытательном сроке. Купля-продажа доли в ООО без нотариуса: Новая форма РСВ-1 с изменениями года. Бизнес на выращивании зелени: Франшиза агентства недвижимости — пропуск в серьезный бизнес. Интернет-журнал для молодых предпринимателей. Все права на тексты принадлежат администрации сайта dezhur. Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 18 лет. Банк отказал в открытии расчетного счета: Комментарии Сергей Сергеевич Сергеев Онлайн-помощь эксперта Бухгалтерские вопросы.
Почему могут отказать в открытии расчётного счёта
Банк отказал в открытии расчетного счета: что можно сделать
Банк отказал в открытии счета. В чем причина?
План финансово хозяйственной деятельности бюджетного учреждения пример
Результаты государственного управления