Право банка на отказ клиенту в открытии счета и осуществлении платежа - Государство и право реферат

Главная

Государство и право
Право банка на отказ клиенту в открытии счета и осуществлении платежа

Основания для отказа банка клиенту в открытии счета и осуществлении платежа согласно законодательству Республики Беларусь. Открытие специальных счетов и субсчетов. Специальные счета для юридических лиц. Законодательные нормы относительно закрытия счетов.


посмотреть текст работы


скачать работу можно здесь


полная информация о работе


весь список подобных работ


Нужна помощь с учёбой? Наши эксперты готовы помочь!
Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с
политикой обработки персональных данных

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Определенные новшества имеются в Законе и в части безналичных расчетов. Согласно нормам ст. 200 БК в действующей редакции списание денежных средств со счета производится только на основании платежных инструкций владельца счета, если иное не предусмотрено БК или иными законодательными актами. В новой редакции ст. 200 БК предусмотрена возможность распоряжения денежными средствами посредством систем дистанционного банковского обслуживания, в том числе путем использования электронных документов. Законом изложена ст.232 БК в новой редакции: из перечня платежных инструкций исключено понятие платежного требования-поручения, появилось понятие платежного ордера, который в банке всем известен как мемориальный ордер. Понятие платежного ордера дается в ст.253 БК. В частности, платежный ордер является платежной инструкцией, оформленной банком при осуществлении перевода денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте от своего имени и за свой счет, от своего имени, но по поручению и за счет клиента или от имени и за счет клиента. Случаи оформления банковского перевода платежным ордером устанавливаются Национальным банком Республики Беларусь, а также договором между банком и клиентом.
Основными нормативными документами, которыми руководствуются банки при проверке платежных инструкций клиентов, являются Инструкция о банковском переводе, утвержденная Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 N 66, и Инструкция о порядке регистрации сделки и выполнении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями функций агентов валютного контроля, утвержденная Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 16.04.2009 N 46 (далее - Инструкция N 46).
Согласно нормам ст.232 БК и названных нормативных документов к основным причинам отказа в проведении платежа независимо от валюты платежа, наиболее часто встречающимся на практике, относятся неправильное оформление платежного поручения, отсутствие денег на счете, арест счета, непредставление плательщиком необходимых документов для подтверждения законности проведения платежа.
Правильное оформление платежных инструкций включает и соответствие подписи заявленному в банк образцу. В противном случае распоряжение клиента по списанию денег со счета не будет исполнено. Так, Постановлением N 40 определен ряд случаев относительно изменения права подписи платежных инструкций, при наступлении которых владелец счета (юридическое или физическое лицо) обязан в срок не позднее трех рабочих дней со дня возникновения таких случаев уведомить банк. В течение месячного срока владелец счета должен оформить новую карточку. Если карточка в установленный срок не предоставлена, то банк по истечении данного срока не исполняет платежные инструкции клиента.
Также банк имеет право приостановить операции по счету с момента получения письменного уведомления от клиента, если из уведомления будет очевидно, что лица, указанные в карточке, больше не имеют права подписи. Платежные инструкции клиента не будут исполняться до предоставления карточки с новыми образцами подписей.
Порядок оформления карточки, внесение изменений в сведения, содержащиеся в карточке, и права банка в части приостановления операций по счету при несвоевременной замене карточки нашли отражение в новой редакции БК (ст. 200).
Также банк обязан отказать в исполнении платежной инструкции, если ее исполнение является нарушением законодательства со стороны банка. Например, банк может отказать клиенту в проведении платежа в адрес нерезидента, руководствуясь требованиями валютного законодательства и выполняя функции агента валютного контроля. В частности, согласно ст.27 Закона Республики Беларусь от 22.07.2003 N 226-З "О валютном регулировании и валютном контроле" банк не выполняет распоряжение резидента или нерезидента о перечислении денег со счета, если:
перечисление денег не соответствует режиму функционирования счета;
отсутствует разрешение Национального банка Республики Беларусь на проведение валютной операции, если такое разрешение необходимо;
не представлены необходимые документы для проверки обоснованности платежа.
Возможны и иные случаи отказа в проведении платежа. В частности, выполняя функции агента валютного контроля, исходя из требований Инструкции N 46, банк не исполняет платежные инструкции клиента при:
несоответствии валюты расчета валютному законодательству;
отсутствии регистрации сделки, если это необходимо;
непредставлении платежного поручения об уплате оффшорного сбора;
неправомерном изменении валюты обязательств;
непредставлении клиентом в банк документов, необходимых банку для осуществления функций агента валютного контроля, либо несоответствии представленных документов (платежных инструкций) требованиям Инструкции N 46;
получении от клиента поручения на перечисление денежных средств со счета, если исполнение поручения не соответствует режиму функционирования счета клиента;
снятии наличных денег со счета, если возможность использования наличных денег в расчетах не предусмотрена законодательством.
Порядок оформления и исполнения банком платежных инструкций клиентов несколько изменен и вступившим в силу с 1 сентября 2012 г. Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.06.2012 N 329 "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию о банковском переводе". А именно уточнен порядок проведения платежей посредством платежных требований в т. ч. и при бесспорном списании средств. Конкретизированы нормы относительно расчетов платежными требованиями с акцептом и без акцепта. В частности, определено, что при осуществлении международных переводов применяются платежные требования без акцепта.
Следует отметить, что порядок расчетов, действующий в стране, в принципе аналогичен порядку, действующему в Российской Федерации, за исключением ряда особенностей в проведении расчетов на территории Российской Федерации. Причем в июне текущего года ранее действующее Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 03.10.2002 N 2-П заменено двумя новыми нормативными актами: Положением Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" и Положением Банка России от 29.06.2012 N 384-П "О платежной системе Банка России". Данные нормативные акты разработаны на основании впервые изданного в прошлом году Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".
Обобщение документов, необходимых для заключения договора и открытия банковского счета. Отличия в обслуживании юридических и физических лиц. Требования к форме договора банковского счета. Закрытие счета. Порядок перехода на обслуживание в другой банк. реферат [23,1 K], добавлен 17.12.2010
Особенности и характеристика договора банковского счета и его элементов. Порядок заключения договора банковского счета и его содержание. Ответственность сторон по договору банковского счета. Нормы действующего законодательства Республики Беларусь. курсовая работа [35,3 K], добавлен 04.06.2010
Анализ правового положения сторон в договорах банкового счета, их права, обязанности и ответственности. Исследование содержания (условий) и формы данного договора. Открытие, ведение и закрытие банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан. курсовая работа [50,4 K], добавлен 11.07.2015
Раскрытие содержания и определение юридического и практического значения договора банковского счета. Виды и характеристика банковских счетов как счетов денежных средств. Порядок заключения договора банковского счета: регламентация документов, оформление. контрольная работа [15,6 K], добавлен 10.02.2011
Понятие и порядок составления договора банковского счета, законодательное обоснование. Права и обязанности банка и клиента по данному договору. Правовые режимы открытия в учреждениях банков счетов в национальной валюте субъектам предпринимательства. реферат [14,9 K], добавлен 19.12.2010
Открытие, ведение и закрытие банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан. Правовая характеристика договора банковского счета. Определение оптимального соотношения интересов участников предпринимательской деятельности посредством договора. дипломная работа [104,4 K], добавлен 20.06.2015
Правовая природа договора банковского счета, его субъекты, особенности заключения. Существующие виды классификации банковских счетов. Сравнительный анализ договоров банковского вклада и банковского счета. Порядок расторжения банковского договора. контрольная работа [21,4 K], добавлен 17.01.2010
Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д. PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах. Рекомендуем скачать работу .

© 2000 — 2021



Право банка на отказ клиенту в открытии счета и осуществлении платежа реферат. Государство и право.
Контрольная Работа 2 Класс 2 Полугодие
Реферат по теме Актуальность использования института мирового соглашения в делах об экономической несостоятельности (банкротстве)
Психологическая Характеристика Курсовая
Эссе На Тему Моряки И Море
Встреча Произошла Неожиданно Сочинение Егэ
Реферат: Естетичне виховання
Курсовая работа по теме Проектирование технологического процесса механической обработки детали 'фланец'
Реферат: Развитие медицины в XX веке
Реферат: Понятие ноу-хау в мировой торговле. Скачать бесплатно и без регистрации
Методические Рекомендации К Написанию Курсовой Работы
Холодные супы
Как Записать Диссертацию В Списке Литературы
Реферат: Основные различия между статическим (квазистатическим) и динамическим нагружением материалов
Хармс Лучшее Собрание Сочинений
Реферат: Millard Fillmore Essay Research Paper Fillmore Millard
Реферат по теме Современная история России в контексте всемирно-исторических трансформаций
Разговор Сам С Собой Сочинение
Реферат по теме Политический миф и его художественная деконструкция
Курсовая работа по теме Инфляция в России и её особенности
Курсовая работа по теме Анализ эффективности использования трудовых ресурсов
Дисциплінарна відповідальність в трудовому праві - Государство и право реферат
Методы налогового контроля - Государство и право курсовая работа
Договор розничной купли-продажи - Государство и право дипломная работа