Правила одни для всех
Газета НА СТРАЖЕ
Недавно в поле зрения правоохранителей попали организации, оказывающие услуги по подбору банковских займов. Оказалось, некоторые из них затеяли, мягко говоря, нечестную игру…
Перекрыть лазейки
Как урегулировать деятельность кредитных брокеров и снизить угрозу для финансовой сферы? Подробнее об этом рассказал старший оперуполномоченный по особо важным делам 1-го управления ГУБЭП КМ МВД подполковник милиции Алексей Вержбицкий:
- Количество организаций-посредников постоянно растет: сейчас их около 45. Большая часть зарегистрирована в Минске, но свою деятельность они осуществляют по всей стране, в том числе консультируют дистанционно. Как оказалось, иные брокеры откровенно манипулируют и мнением граждан, и финансовым рынком. Например, недобросовестно рекламируют свои услуги: не имея на то права, «гарантируют» получение кредитов, причем в нужном размере и даже на особых условиях.
Некоторые и вовсе выдают себя за внештатных консультантов банков. Создавая ложное представление о собственном статусе, используют их логотипы и похожие интерфейсы сайтов.
Маклеры ссылаются на якобы существующие договоренности с финучреждениями и уверяют: их клиенты получают преимущества перед другими потенциальными заемщиками. Например, могут рассчитывать… на снижение процентной ставки.
- Ни одна брокерская контора не имеет таких полномочий, при этом большинство банков республики вообще отказались от сотрудничества с ними, - подчеркивает Алексей Леонидович. - Более того, клиентам не стоит ждать к себе обещанного лояльного отношения, скорее даже наоборот… Менеджеры финучреждений настороженно относятся к заявителям, которые признаются, что действуют при поддержке консультантов. Ведь по совету брокеров, заинтересованных в получении комиссии, они могут попытаться создать иллюзию благополучия. В итоге заем выдадут неплатежеспособному человеку, а это ударит и по финансовой стабильности учреждения, и по его репутации.
Неудивительно, что белорусы все чаще жалуются в Национальный банк, МАРТ и МВД на непрофессионализм маклеров. Некоторые посредники поверхностно анализируют банковские предложения. Порой озвучивают лишь наименования финучреждений, в которые, по их мнению, клиенту лучше всего обратиться, и уже за это требуют немалые гонорары. До 20% от суммы займа!
- Вместо того чтобы подобрать наиболее подходящий продукт, консультанты направляют заемщика к знакомым банковским работникам, - объясняет собеседник. - Рядовым менеджерам выгодно заключать подобные соглашения: они не только быстрее выполняют план по привлечению кредитополучателей, но и частенько получают от брокеров вознаграждение.
Если, несмотря на усилия служащего, его вышестоящее руководство все же не одобрит заявку или же уменьшит сумму займа, посредники предложат клиенту… посетить другие банки. В таком случае обратившиеся к ним не экономят время и уж тем более не приобретают кредит на выгодных условиях. За что же тогда им выставляют столь внушительный счет? Механизм ценообразования, увы, сложно назвать прозрачным…
- Причем маклеры понимают, что такие средства найдутся не у каждого: к ним ведь чаще всего обращаются те, кто попал в тяжелую финансовую ситуацию, - добавляет подполковник милиции. - Поэтому предлагают запросить у банка сумму, покрывающую еще и их гонорар. Многие вскоре осознают: услуги помощников не стоят своих денег, более того, они им не по карману. Разрывают соглашение, берут заем своими силами, но все равно остаются должны. Почему так получается? Консультанты запрашивают у клиентов согласие на проверку их кредитных историй (они доступны на сайте Нацбанка) и, злоупотребляя этим правом, месяцами отслеживают изменения.
Увидев, что гражданин сам заключил соглашение с каким-либо банком, в одностороннем порядке вписывают его название в акт выполненных работ - в графу якобы ими же и порекомендованного финучреждения. А ведь ответчики, которые изначально не потребовали копию такого документа, едва ли смогут опровергнуть его подлинность и отстоять свою правоту в суде.
Отныне по инициативе правоохранителей отчеты на сайте Нацбанка отображаются для брокеров в усеченном виде.
В них указаны лишь долговая нагрузка потенциального кредитополучателя, наличие или отсутствие у него просроченных платежей. Более того, каждый белорус вправе обратиться к регулятору с требованием заблокировать страницу в регистре, чтобы уберечь себя от давления со стороны маклеров.
Криминальный лайфхак
Некоторые дельцы не только ущемляют интересы клиентов, но и ставят под удар стабильность банковской системы. Вовлекая в коррупционные связи должностных лиц финучреждений, они помогают оформить кредиты неплатежеспособным гражданам. Летом представители ГУБЭП МВД и их коллеги из Московского РУВД уличили в этом одну из столичных брокерских контор.
- Злоумышленники подталкивали клиентов искусственно завышать уровень своей зарплаты, а безработным предлагали обзаводиться фиктивными справками о трудоустройстве, - рассказывает Алексей Леонидович. - Дельцы убедили начальника подразделения госбанка, отвечающего за проверку подлинности данных, за вознаграждение принимать поддельные документы. Процент от прибыли переводили на его счет или же передавали наличными. Такую «помощь» сообщники оказали почти 80 заявителям. Как безработные или малоимущие будут погашать заем? Это дельцов не беспокоило... Теперь владелец конторы, его подчиненный и банкир стали фигурантами уголовного дела.
Белые пятна нашлись и в финансовой отчетности брокерской организации. За два года она в дистанционном режиме обслужила более тысячи кредитополучателей. Вот только на счетах фирмы осели далеко не все полученные гонорары. Оказалось, многих клиентов консультировали без оформления договоров и рассчитывали в обход кассы. Дельцы вели черную бухгалтерию и, скрывая значительную часть выручки, «экономили» на налогах.
Есть решение
Недавно представители МВД, Генеральной прокуратуры и Национального банка обсудили меры, позволяющие урегулировать деятельность посредников путем создания отдельного нормативного правового акта.
- Предлагаем сформировать реестр кредитных брокеров, - отмечает Алексей Вержбицкий. - Войти в него смогут только те организации, которые отвечают определенным стандартам. Скажем, их руководители обладают соответствующим высшим образованием и незапятнанной деловой репутацией. Необходимо сформулировать и конкретные требования к оформлению договоров и актов выполненных работ. В таких отчетах не должно быть размытых формулировок, в них следует включать в том числе название порекомендованного брокером финучреждения и описание конкретного банковского продукта. А самое главное - нужно выработать прозрачный механизм ценообразования. Считаем, сумма вознаграждения должна измеряться твердыми ставками без привязки к размеру полученного кредита. Важно, чтобы комиссия маклеру не закладывалась в сумму займа, а выплачивалась из личных средств. Так граждане будут понимать, по карману ли им подобная консультация.
Анастасия ПАРАХНЕВИЧ, газета "На страже".
Фото из интернета.