Почему в США выгодно стареть: налоговые льготы для людей в возрасте 50+

Когда вам исполняется 50, а особенно после 65 лет, вы можете иметь право на дополнительные налоговые льготы. Пожилые люди получают больший стандартный вычет и могут зарабатывать больше. Работники старше 50 также могут откладывать и не платить налоги на большие деньги, используя пенсионные счета и счета для медицинских сбережений. Издание Yahoo! рассказало несколько способов сэкономить на налогах.

Большой стандартный вычет для пенсионеров 65 лет и старше

Если вы не перечисляете свои налоговые вычеты, вы можете потребовать более крупный стандартный вычет, если вам или вашему супругу/супруге 65 лет или больше. Стандартный вычет для пожилых людей на $1 650 выше, чем вычет для лиц моложе 65 лет. Супружеские пары могут увеличить свой стандартный вычет на $1 300, если одному из них 65 лет и больше, и на $2 600, если оба они не моложе 65 лет.

Более высокий порог подачи налоговой декларации

Пожилые люди могут заработать немного больше, чем молодые работники, прежде чем им понадобится подавать налоговую декларацию. Люди в возрасте 65 лет и старше могут получать до $14 050 дохода до того, как им потребуется подать налоговую декларацию, что на $1 650 больше, чем у молодых работников. Порог подачи налоговой декларации составляет $27 400 для пар в возрасте 65 лет и старше и $26 100 долларов, если только одному из супругов не менее 65 лет, по сравнению с $24 800 долларами для молодых пар. Однако люди, не достигшие установленного порогового значения, могут захотеть подать налоговую декларацию, чтобы иметь право на налоговые льготы или возврат удержанного подоходного налога.

Льготы на налог на имущество

Правила налогообложения собственности значительно различаются в зависимости от штата и местной юрисдикции. Но в некоторых местах люди старше определенного возраста, которые также имеют доход ниже определенного уровня, имеют право на отсрочку или освобождение от уплаты налогов на имущество. Внимательно изучите конкретные правила, позволяющие получить льготы по налогу на недвижимость в вашем районе. Возможно, вам потребуется заполнить дополнительные налоговые формы или заявление, прежде чем вы сможете претендовать на освобождение от налога на имущество.

Кредит для пожилых людей или инвалидов

Если вам или вашему супругу 65 лет или больше и у вас низкий доход, вы можете иметь право требовать налоговую льготу для пожилых людей. Люди, которые соответствуют требованиям, могут уменьшить свой налоговый счет, взяв кредит. Для получения кредита у вас должен быть скорректированный валовой доход ниже $17 500 ($25 000, если обоим супругам 65 лет и больше) и необлагаемый налогом доход от социального обеспечения и пенсии ниже $5 000 ($7 500 для пар). Если только один из супругов имеет право на получение кредита, доход должен составлять меньше $20 000. Молодые люди с постоянной инвалидностью также могут претендовать на этот кредит.

Дополнительный вычет IRA

Пожилые работники могут отложить уплату подоходного налога с большего количества денег, чем молодые люди, сделав взнос на индивидуальный пенсионный счет. Работники в возрасте 50 лет и старше могут сэкономить дополнительно $7000 в 2020 году. 50-летний рабочий с налоговой категорией 24%, который максимально использует свой IRA, сэкономит $1 680 на текущем налоговом счете, на $240 больше, чем максимально возможная налоговая льгота в размере $1 440 для более молодого пенсионера в той же налоговой категории. Пожилые люди с низким и средним уровнем дохода, которые вносят взносы на пенсионный счет, могут дополнительно иметь право на получение сберегательного кредита.

401(k) взносы

Пожилые работники, имеющие доступ к плану 401(k), могут иметь право делать дополнительные взносы. Сотрудники в возрасте 50 лет и старше могут отложить уплату налога на $6 500 больше, чем молодые работники, если они вносят эту сумму в план 401 (k). Пожилой работник с налоговой категорией 24%, который максимально использует свой план 401(k), может сэкономить $6 240 на своем текущем налоговом счете, что на $1 560 больше, чем потенциально мог бы сэкономить более молодой работник с той же налоговой категорией. С этих денег не будет взиматься подоходный налог, пока они не будут сняты со счета.

Никаких штрафов за досрочное снятие

Более молодые работники, совершающие «набег» на их пенсионные счета, получают 10% штраф за досрочное снятие средств, если деньги не используются для нескольких конкретных целей. Однако, как только вам исполнится 59 с половиной лет, вы можете снимать деньги с IRA по любой причине без уплаты 10% штрафа. Однако подоходный налог будет взиматься при снятии средств с традиционных пенсионных счетов в любом возрасте.

Благотворительность

Пенсионеры обычно должны снимать деньги с традиционных пенсионных счетов и платить полученный в результате счет подоходного налога. Однако, если вам не нужны деньги, вы можете избежать налога на прибыль при снятии средств с традиционных пенсионных счетов, если пожертвуете их на благотворительность. Пенсионеры в возрасте 70 с половиной лет и старше, которые переводят любую сумму до 100 000 долларов напрямую со своего IRA в благотворительную организацию, не должны платить подоходный налог с транзакции.

Более высокий лимит взноса в HSA

Работники с планами медицинского страхования с высокими вычетами могут потребовать налогового вычета на взносы на счет. Выплаты с этих счетов не облагаются налогом, если они используются для оплаты соответствующих медицинских расходов. Лица, достигшие 55 лет к концу налогового года, имеют право внести до $4600 на счет медицинских сбережений в 2021 году, что на $1000 больше, чем их более молодые коллеги. Однако после регистрации в программе Medicare вы больше не сможете участвовать в HSA.

Бесплатная налоговая помощь

Пожилые люди могут получить помощь в заполнении налоговой декларации без чрезмерной почасовой оплаты. Программа налогового консультирования для пожилых людей предоставляет бесплатную налоговую помощь лицам в возрасте 60 лет и старше. Волонтеры, сертифицированные IRS, помогают пожилым налогоплательщикам с подготовкой базовой налоговой декларации и ее подачей в электронном виде с 1 января по 15 апреля каждого года. Программа TCE специализируется на налоговых вопросах, с которыми обычно сталкиваются пожилые люди, включая налоговые вопросы о пенсиях и пенсионных пособиях.